Luận văn: Rủi ro tín dụng - Đặt vấn đề nghiên cứu

<span class='text_page_counter'>(1)</span><div class='page_container' data-page=1>

<i><b>LU</b></i>

<i><b>ẬN VĂN: RỦI RO TÍN DỤNG </b></i>

<i><b>-</b></i>

<i><b> ĐẶT </b></i>

</div>
<span class='text_page_counter'>(2)</span><div class='page_container' data-page=2>

<b> CH</b>

<b>ƯƠ</b>

<b>NG I </b>

<b>GI</b>

<b>Ớ</b>

<b>I THI</b>

<b>Ệ</b>

<b>U </b>

<b> 1.1. </b>

<b>ĐẶ</b>

<b>T V</b>

<b>Ấ</b>

<b>N </b>

<b>ĐỀ</b>

<b> NGHIÊN C</b>

<b>Ứ</b>

<b>U </b>

<b>1.1.1 S</b>

<b>ự</b>

<b> c</b>

<b>ầ</b>

<b>n thi</b>

<b>ế</b>

<b>t nghiên c</b>

<b>ứ</b>

<b>u </b>

H

ơ

n m

ộ

t n

ă

m

đ

ã qua

đ

i, t

ừ

khi Vi

ệ

t Nam là thành viên chính th

ứ

c c

ủ

a

WTO, bên c

ạ

nh nh

ữ

ng thu

ậ

n l

ợ

i và th

ờ

i c

ơ

, v

ẫ

n còn nhi

ề

u khó kh

ă

n và thách

th

ứ

c mà Vi

ệ

t Nam ph

ả

i v

ượ

t qua

để

có th

ể

sánh t

ầ

m v

ớ

i th

ế

gi

ớ

i. Cho nên, trong

xu h

ướ

ng t

ự

do hóa, tồn c

ầ

u hóa kinh t

ế

và qu

ố

c t

ế

hóa các lu

ồ

ng tài chính

đ

ã

làm thay

đổ

i c

ă

n b

ả

n h

ệ

th

ố

ng ngân hàng, vi

ệ

c gia nh

ậ

p WTO cùng tham gia sân

ch

ơ

i th

ế

gi

ớ

i thì vi

ệ

c có các ngân hàng v

ớ

i v

ố

n

đầ

u t

ư

và nhân l

ự

c n

ướ

c ngoài là

nh

ữ

ng thách th

ứ

c l

ớ

n cho các ngân hàng trong n

ướ

c. Vì v

ậ

y, ho

ạ

t

độ

ng kinh

doanh tr

ở

nên ph

ứ

c t

ạ

p h

ơ

n và áp l

ự

c c

ạ

nh tranh gi

ữ

a các ngân hàng l

ớ

n h

ơ

n và

cùng v

ớ

i nó, m

ứ

c

độ

r

ủ

i ro c

ũ

ng t

ă

ng lên. R

ủ

i ro h

ầ

u nh

ư

có m

ặ

t trong t

ừ

ng

nghi

ệ

p v

ụ

ngân hàng. Ngân hàng mu

ố

n có l

ợ

i nhu

ậ

n thì NH ph

ả

i ch

ấ

p nh

ậ

n r

ủ

i

ro, ph

ả

i ch

ấ

p nh

ậ

n có ngh

ĩ

a là ph

ả

i s

ố

ng chung cùng v

ớ

i nh

ữ

ng r

ủ

i ro phát sinh

trong t

ừ

ng nghi

ệ

p v

ụ

c

ủ

a ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng. Trong ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng, d

ự

a trên

th

ờ

i h

ạ

n cho vay thì ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng có s

ự

phân chia ra ba l

ĩ

nh v

ự

c ho

ạ

t

độ

ng

c

ụ

th

ể

đ

ó là: Ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng ng

ắ

n h

ạ

n, trung h

ạ

n và dài h

ạ

n. Trong

đ

ó thì

ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng trung và dài h

ạ

n là m

ộ

t ho

ạ

t

độ

ng không th

ể

thi

ế

u vì nó mang

l

ạ

i nhi

ề

u l

ợ

i ích. Nh

ư

ng ho

ạ

t

độ

ng này mang m

ộ

t m

ứ

c

độ

r

ủ

i ro cao do th

ờ

i h

ạ

n

h

ợ

p

đồ

ng mang m

ộ

t th

ờ

i gian dài có th

ể

có nhi

ề

u bi

ế

n

độ

ng. Tiêu bi

ể

u là trong

</div>
<span class='text_page_counter'>(3)</span><div class='page_container' data-page=3>

M

ặ

t khác, trong xu th

ế

kinh doanh hi

ệ

n

đạ

i, các ngân hàng s

ẽ

gi

ả

m d

ầ

n t

ỷ

tr

ọ

ng tín d

ụ

ng, t

ă

ng t

ỷ

tr

ọ

ng d

ị

ch v

ụ

. Nh

ư

v

ậ

y, s

ự

r

ủ

i ro trong ho

ạ

t

độ

ng ngân

hàng h

ầ

u nh

ư

có m

ặ

t trong t

ừ

ng nghi

ệ

p v

ụ

n

ế

u nh

ữ

ng nghi

ệ

p v

ụ

đ

ó khơng

đượ

c

qu

ả

n lý theo m

ộ

t quy trình ch

ặ

t ch

ẽ

.Trong b

ố

i c

ả

nh c

ạ

nh tranh và h

ộ

i nh

ậ

p th

ị

tr

ườ

ng tài chính và n

ề

n cơng nghi

ệ

p d

ị

ch v

ụ

tài chính - ngân hàng ngày càng phát

tri

ể

n m

ạ

nh m

ẽ

đ

ang

đ

òi h

ỏ

i ngành ngân hàng ph

ả

i có nh

ữ

ng c

ả

i cách m

ạ

nh m

ẽ

để

gi

ả

m r

ủ

i ro trong t

ừ

ng ho

ạ

t

độ

ng d

ị

ch v

ụ

.

V

ậ

y, r

ủ

i ro và nh

ữ

ng n

ộ

i dung c

ủ

a r

ủ

i ro là gì? Th

ự

c tr

ạ

ng r

ủ

i ro hi

ệ

n nay

và nh

ữ

ng bi

ệ

n pháp nào

đượ

c coi là hi

ệ

u qu

ả

để

gi

ả

m thi

ể

u r

ủ

i ro cho các ngân

hàng Vi

ệ

t Nam?

Đặ

c bi

ệ

t là ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng trung và dài h

ạ

n h

ấ

p d

ẫ

n nh

ư

ng

mang m

ứ

c

độ

r

ủ

i ro cao.

Th

ự

c t

ế

ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng c

ủ

a ngân hàng Vi

ệ

t Nam trong th

ờ

i gian qua

cho th

ấ

y ch

ấ

t l

ượ

ng tín d

ụ

ng ch

ư

a t

ố

t, hi

ệ

u qu

ả

tín d

ụ

ng ch

ư

a cao, t

ỷ

l

ệ

n

ợ

quá

h

ạ

n cịn cao, bình qn nh

ữ

ng n

ă

m g

ầ

n

đ

ây kho

ả

ng 5% và ch

ư

a có khuynh

h

ướ

ng gi

ả

m v

ữ

ng ch

ắ

c, kh

ả

n

ă

ng x

ả

y ra r

ủ

i ro tín d

ụ

ng ln ti

ề

m

ẩ

n. Nguyên

nhân gây ra r

ủ

i ro tín d

ụ

ng r

ấ

t

đ

a d

ạ

ng.

Đặ

c bi

ệ

t,

đố

i v

ớ

i ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng cho

vay trung và dài h

ạ

n nh

ằ

m m

ụ

c

đ

ích

đầ

u t

ư

Ch

ứ

ng Khoán và

đầ

u t

ư

b

ấ

t

độ

ng s

ả

n

mang

độ

r

ủ

i ro cao.

Vì v

ậ

y

đề

tài

<b>“Phân tích r</b>

<b>ủ</b>

<b>i ro trong ho</b>

<b>ạ</b>

<b>t </b>

<b>độ</b>

<b>ng tín d</b>

<b>ụ</b>

<b>ng trung và dài </b>

<b>h</b>

<b>ạ</b>

<b>n c</b>

<b>ủ</b>

<b>a ngân hàng </b>

<b>đầ</b>

<b>u t</b>

<b>ư</b>

<b> và phát tri</b>

<b>ể</b>

<b>n Vi</b>

<b>ệ</b>

<b>t Nam chi nhánh C</b>

<b>ầ</b>

<b>n Th</b>

<b>ơ</b>

<b>” </b>

đượ

c

ch

ọ

n nh

ằ

m ph

ả

n ánh nh

ữ

ng th

ự

c t

ế

mà m

ỗ

i NH

đ

ã và

đ

ang g

ặ

p ph

ả

i.

<b>1.1.2. C</b>

<b>ă</b>

<b>n c</b>

<b>ứ</b>

<b> khoa h</b>

<b>ọ</b>

<b>c và th</b>

<b>ự</b>

<b>c ti</b>

<b>ễ</b>

<b>n </b>

</div>
<span class='text_page_counter'>(4)</span><div class='page_container' data-page=4>

ti

ễ

n.

Đặ

c bi

ệ

t là ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng trung và dài h

ạ

n mang m

ứ

c

độ

rui ro cao. Các

nhà khoa h

ọ

c, các nhà ho

ạ

ch

đị

nh chính sách ngân hàng

đ

ã

đư

a ra nhi

ề

u gi

ả

i

pháp

để

gi

ả

i quy

ế

t v

ấ

n

đề

này.

V

ớ

i vai trò trung gian trên th

ị

tr

ườ

ng tài chính, ngân hàng th

ự

c hi

ệ

n ch

ứ

c

n

ă

ng “

đ

i vay

để

cho vay”. Vì th

ế

, ngân hàng gánh ch

ị

u r

ủ

i ro t

ừ

c

ả

2 phía: Ng

ườ

i

đ

i vay và ng

ườ

i cho vay.

Đứ

ng trên giác

độ

là ng

ườ

i

đ

i vay, r

ủ

i ro tín d

ụ

ng x

ả

y ra

khi ng

ườ

i g

ử

i ti

ề

n rút tr

ướ

c h

ạ

n; còn

đứ

ng trên giác

độ

là ng

ườ

i cho vay, r

ủ

i ro

tín d

ụ

ng x

ả

y ra khi ng

ườ

i vay hồn tr

ả

ti

ề

n vay khơng

đ

úng v

ớ

i h

ợ

p

đồ

ng tín

d

ụ

ng

đ

ã ký k

ế

t v

ớ

i ngân hàng.

<b>1.2. M</b>

<b>Ụ</b>

<b>C TIÊU NGHIÊN C</b>

<b>Ứ</b>

<b>U </b>

<b>1.2.1. M</b>

<b>ụ</b>

<b>c tiêu chung </b>

M

ụ

c tiêu nghiên c

ứ

u c

ủ

a

đề

tài là phân tích hi

ệ

n tr

ạ

ng ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng

trung và dài h

ạ

n,

đ

ánh giá tình hình r

ủ

i ro tín d

ụ

ng trung và dài h

ạ

n t

ạ

i Ngân

hàng,

đồ

ng th

ờ

i tìm ra nh

ữ

ng nguyên nhân d

ẫ

n

đế

n r

ủ

i ro tín d

ụ

ng trung và dài

h

ạ

n

để

t

ừ

đ

ó tìm ra nh

ữ

ng bi

ệ

n pháp

đề

phịng r

ủ

i ro, nh

ằ

m t

ố

i thi

ể

u hóa nh

ữ

ng

thi

ệ

t h

ạ

i do r

ủ

i ro tín d

ụ

ng gây ra.

<b>1.2.2. M</b>

<b>ụ</b>

<b>c tiêu c</b>

<b>ụ</b>

<b> th</b>

<b>ể</b>

<b>-</b>

Phân tích tình hình ho

ạ

t

độ

ng kinh doanh, huy

độ

ng v

ố

n và s

ử

d

ụ

ng v

ố

n c

ủ

a

NH. T

ừ

đ

ó

đư

a ra nh

ậ

n xét khái quát v

ề

NH

<b> -</b>

Phân tích tình hình r

ủ

i ro tín d

ụ

ng và nguyên nhân c

ủ

a tín d

ụ

ng trung và dài

h

ạ

n. Trên c

ơ

s

ở

m

ứ

c

độ

r

ủ

i ro c

ủ

a NH

để

đư

a ra nh

ậ

n

đị

nh v

ề

tình hình r

ủ

i ro c

ủ

a

ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng trung và dài h

ạ

n t

ạ

i NH

-M

ộ

t s

ố

gi

ả

i pháp h

ạ

n ch

ế

tình hình r

ủ

i ro tín d

ụ

ng.

<b>1.3. L</b>

<b>ƯỢ</b>

<b>C KH</b>

<b>Ả</b>

<b>O TÀI LI</b>

<b>Ệ</b>

<b>U </b>

<b>Nh</b>

<b>ữ</b>

<b>ng </b>

<b>đề</b>

<b> tài có liên quan </b>

<b>đế</b>

<b>n v</b>

<b>ấ</b>

<b>n </b>

<b>đề</b>

<b> c</b>

<b>ầ</b>

<b>n nghiên c</b>

<b>ứ</b>

<b>u: </b>

Theo

tác

gi

ả

V

ươ

ng Th

ị

Thúy H

ồ

ng v

ớ

i bài vi

ế

t “PHÂN TÍCH HI

Ệ

U

QU

Ả

HO

Ạ

T

ĐỘ

NG TÍN D

Ụ

NG VÀ R

Ủ

I RO TÍN D

Ụ

NG C

Ủ

A CHI NHÁNH

NHN

O

& PTNT KIÊN GIANG” bài vi

ế

t nói v

ề

th

ự

c tr

ạ

ng r

ủ

i ro tín d

ụ

ng v

ớ

i

</div>
<span class='text_page_counter'>(5)</span><div class='page_container' data-page=5>

d

ự

a ch

ủ

y

ế

u vào tình hình n

ợ

q h

ạ

n bên c

ạ

nh

đ

ó tác gi

ả

đư

a ra m

ộ

t m

ứ

c

độ

r

ủ

i

ro tín d

ụ

ng cao v

ớ

i ch

ỉ

tiêu n

ợ

quá h

ạ

n trên t

ổ

ng d

ư

n

ợ

.

Qua k

ế

t qu

ả

đượ

c tác gi

ả

nh

ậ

n

đị

nh là ngân hàng này có m

ứ

c

độ

r

ủ

i ro cao

và có xu h

ướ

ng t

ă

ng d

ầ

n, M

ứ

c

độ

r

ủ

i ro v

ẫ

n ch

ư

a v

ượ

t quá ch

ỉ

tiêu

đư

a ra. Ch

ỉ

tiêu ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng

đượ

c ngân hàng nhà n

ướ

c

đư

a ra là 5%. Trên th

ự

c t

ế

trong 2 n

ă

m 2005 và 2006 m

ứ

c r

ủ

i ro tín d

ụ

ng

đ

ã lên

đế

n 2,21% và 2,53%

Theo tác gi

ả

Nguy

ễ

n Khánh Ly v

ớ

i bài vi

ế

t “PHÂN TÍCH TH

Ự

C TR

Ạ

NG

VÀ NH

Ữ

NG GI

Ả

I PHÁP H

Ạ

N CH

Ế

R

Ủ

I RO TÍN D

Ụ

NG T

Ạ

I NGÂN HÀNG

NƠNG NGHI

Ệ

P VÀ PHÁT TRI

Ể

N NƠNG THƠN HUY

Ệ

N LONG H

Ồ

”

<b>. </b>

Bài

vi

ế

t nói v

ề

tình hình ho

ạ

t

độ

ng c

ủ

a NH Nơng nghi

ệ

p và PTNT huy

ệ

n Long H

ồ

v

ớ

i nh

ữ

ng r

ủ

i ro trong ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng. Ph

ươ

ng pháp mà tác gi

ả

s

ử

d

ụ

ng ch

ủ

y

ế

u cung là nh

ữ

ng ph

ươ

ng pháp phân tích nh

ư

: ph

ươ

ng pháp th

ố

ng kê t

ổ

ng h

ợ

p

s

ố

li

ệ

u gi

ữ

a các n

ă

m, ph

ươ

ng pháp so sánh, ph

ươ

ng pháp phân tích t

ỷ

tr

ọ

ng, s

ố

tuy

ệ

t

đố

i, s

ố

t

ươ

ng

đố

i. Tác gi

ả

c

ũ

ng nh

ậ

n

đị

nh m

ứ

c r

ủ

i ro trong ho

ạ

t

độ

ng tín

d

ụ

ng là t

ươ

ng

đố

i và n

ằ

m trong m

ứ

c có th

ể

ki

ể

m sốt c

ủ

a ngân hàng.

Trên th

ự

c t

ế

ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng r

ấ

t ph

ứ

c t

ạ

p và có nhi

ề

u bi

ế

n

độ

ng.

Đặ

c bi

ệ

t

là ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng trung và dài h

ạ

n. V

ớ

i l

ĩ

nh v

ự

c này thì có r

ấ

t ít nh

ữ

ng

đề

tài

nghiên c

ứ

u v

ề

m

ứ

c

độ

r

ủ

i ro c

ủ

a nó. Do v

ậ

y, vi

ệ

c ch

ỉ

d

ự

a trên nh

ữ

ng s

ố

li

ệ

u là

c

ũ

ng ch

ư

a

đủ

ta c

ầ

n ph

ả

i d

ự

a trên nhi

ề

u y

ế

u t

ố

khác n

ữ

a c

ả

ch

ủ

quan và khách

quan. Tuy nhiên ta c

ũ

ng không ph

ủ

nh

ậ

n vi

ệ

c

đ

ánh giá r

ủ

i ro qua các ch

ỉ

tiêu là

xác th

ự

c trong v

ấ

n

đề

ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng c

ủ

a NH.

<b>1.4. PH</b>

<b>Ạ</b>

<b>M VI NGHIÊN C</b>

<b>Ứ</b>

<b>U </b>

Đề

tài

đượ

c th

ự

c hi

ệ

n trong th

ờ

i gian 3 tháng: t

ừ

03/03/2008

đế

n 02/06/2008

S

ố

li

ệ

u s

ẽ

đượ

c thu th

ậ

p qua

3 n

ă

m t

ừ

n

ă

m 2005

đế

n 2007. Nên

đề

tài t

ậ

p

nghiên c

ứ

u ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng và r

ủ

i ro tín d

ụ

ng trung và dài h

ạ

n, nguyên nhân

làm phát sinh r

ủ

i ro tín d

ụ

ng, quá trình x

ử

lý n

ợ

, tình hình qu

ả

n lý r

ủ

i ro trong

ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng trung và dài h

ạ

n c

ủ

a ngân hàng

đầ

u t

ư

và phát tri

ể

n Vi

ệ

t Nam

chi nhánh C

ầ

n Th

ơ

qua 3 n

ă

m 2005, 2006, 2007. T

ừ

đ

ó

đề

ra các gi

ả

i pháp góp

ph

ầ

n h

ạ

n ch

ế

và phịng ng

ừ

a r

ủ

i ro trong ho

ạ

t

độ

ng tín d

ụ

ng t

ạ

i ngân hàng

đầ

u t

ư

</div>
<span class='text_page_counter'>(6)</span><div class='page_container' data-page=6>

<b>M</b>

<b>Ụ</b>

<b>C L</b>

<b>Ụ</b>

<b>C </b>

<b> Trang</b>

CHƯƠNG I ...1

GIỚI THIỆU ...1

1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU...1

1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu...1

1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn ...2

1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU...3

1.2.1. Mục tiêu chung...3

1.2.2. Mục tiêu cụ thể...3

1.3. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU ...3

1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU...4

1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU...5

1.5.1. Phương pháp thu thập số liệu...5

1.5.2. Phương pháp phân tích số liệu ...5

CHƯƠNG 2 ...6

PHƯƠNG PHÁP LUẬN ...6

2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN ...6

2.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng...6

2.1.2 Sơ lược về hoạt động tín dụng trung và dài hạn ...6

2.1.3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng ...7

2.2 NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG...9

2.2.1. Tìm hiểu quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước...9

2.2.2 Nguyên tắc vay vốn...13

2.2.3 Điều kiện vay vốn ...13

2.2.4 Căn cứ xác định định mức cho vay ...14

2.2.5 Đối tượng áp dụng...14

CHƯƠNG 3
KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI
NHÁNH CẦN THƠ...15

3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI
NHÁNH CẦN THƠ...15

3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển...15

3.1.2 Các hoạt động chính của Ngân Hàng...16

3.1.2. Cơ cấu tổ chức và điều hành ...16

CHƯƠNG 4
KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA...21

BIDVCẦN THƠ...21

4.1. KHÁI QUÁT CHUNG ...21

4.2. TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN...22

4.2.1 Tình hình nguồn vốn ...23

4.2.2 Tình hình sử dụng vốn ...25

4.3. TÌNH HÌNH CHO VAY CỦA NH...27

4.4. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN
HÀNG ...28

4.4.1. Chỉ tiêu nợ quá hạn trên dư nợ...29

4.4.2. Chỉ tiêu doanh số thu nợ trên doanh số cho vay ...29

4.4.3. Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng...29

4.4.4. Chỉ tiêu dư nợ trên vốn huy động ...30

4.5. TÌNH HÌNH NỢ XẤU CỦA NH ...30

4.6. TÌNH HÌNH THUẬN LỢI VÀ KHĨ KHĂN CỦA NH ...31

</div>
<span class='text_page_counter'>(7)</span><div class='page_container' data-page=7>

4.6.2. Khó khăn ...32

CHƯƠNG 5
PHÂN TÍCH RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN
TẠI NGÂN HÀNG...34

5.1. TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG VÀ DÀ HẠN ...34

5.1.1 Doanh số cho vay trung và dài hạn theo thành phần kinh tế...34

5.1.2. Doanh số cho vay trung và dài hạn theo ngành kinh tế...35

5.2. TÌNH HÌNH THU NỢ TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA CHI NHÁNH QUA 3
NĂM ...37

5.2.1. Tình hình thu nợ trung và dài hạn theo thành phần kinh tế...38

5.2.2. Tình hình thu nợ trung và dài hạn theo ngành kinh tế...39

5.3. TÌNH HÌNH DƯ NỢ CỦA CHI NHÁNH QUA 3 NĂM...40

5.3.1 Tình hình dư nợ trung và dài hạn theo thành phần kinh tế của NH ...40

5.3.2 Tình hình dư nợ trung và dài hạn theo ngành kinh tế...42

5.4. TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN CỦA CHI NHÁNH QUA 3 NĂM ...43

5.5. VỀ CƠNG TÁC TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN ...46

5.6. ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
TRUNG VÀ DÀI HẠN QUA 3 NĂM ...46

5.6.1. Chỉ tiêu doanh số thu nợ trên doanh số cho vay: ...47

5.6.2. Chỉ tiêu Nợ quá hạn trên Dư nợ...47

5.6.3. Vòng quay vốn tín dụng...48

5.6.4. Dư nợ trung và dài hạn/tổng dư nợ...48

5.7. NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN
...49

5.8. NGUYÊN NHÂN LÀM PHÁT SINH RỦI RO TÍN DỤNG...51

5.8.1. Dấu hiệu xuất hiện rủi ro tín dụng ...51

5.8.2. Nguyên nhân ...52

5.8.3. Vấn đề sai phạm trong cho vay...53

CHƯƠNG 6
MỘT SỐ GIẢI PHÁP ...59

6.1. CÁC GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN.
...59

6.1.1. Tự nhận định bản thân...59

6.1.1.1. Phân tích SWOT ...59

6.1.1.2. Mơ hình CAMELS...60

6.1.2. Đánh giá về khác hàng ...63

6.1.2.1. Phân tích 6C ...63

6.1.2.2. Phân tích tín dụng ...64

6.2. GIẢI PHÁP CHUNG...68

6.3. BIỆN PHÁP GIẢM NỢ QUÁ HẠN TRUNG VÀ DÀI HẠN ...70

6.4. VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO...71

6.5. KINH NGHIỆM VỀ SỬ LÝ DƯ NỢ XẤU ...72

CHƯƠNG 7
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ...73

7.1. KẾT LUẬN...73

7.2 KIẾN NGHỊ...74

7.2.1 Về phía bản thân Ngân hàng:...74

7.2.2. Về phía Ngân hàng Nhà Nước: ...76

7.2.3. Đối với các cơ quan Nhà nước, các cấp, các ngành có liên quan ...77

</div>

<!--links-->