VISA THAM VONG VA THACH THUC

VISA THAM VONG VA THACH THUC
Chiến lược khôn ngoan nhất của Pascarella là đầu tư mạnh vào phát triển thẻ
ghi nợ. Lúc đầu, các ngân hàng thành viên và đại lý của Visa ngần ngại, nhưng
Pascarella vẫn quyết tâm thuyết phục họ. Đến bây giờ, Visa đã chiếm 50% thị phần
thị trường thẻ ghi nợ ở Mỹ với doanh số giao dịch hàng năm 200 tỉ USD, đem lại
doanh thu phí tới 2,9 tỉ USD cho các ngân hàng.
Visa không chỉ đưa thẻ vào ''bất cứ nơi nào bạn tới'' mà còn vào cả những nơi không
ai ngờ tới. Pascarella đang đẩy mạnh việc đưa thẻ Visa vào các điểm bán lẻ như điểm chờ
taxi, nơi bán thức ăn nhanh, bán soda... Ông còn thuyết phục các công ty điện thoại và các
dịch vụ công ích như điện nước, thậm chí cả các công ty cho thuế nhà thực hiện việc thanh
toán bằng Visa. Triển vọng tăng trưởng ở riêng thị trường Mỹ cũng đã rất lớn, nơi có tới
83% là thanh toán từ xa là thông qua séc chuyển khoản. Con số này ở châu Âu là chỉ 10%.
Trong nhiều năm, người tiêu dùng đã nói đến chuyện tiền giấy rồi đây sẽ biến mất.
Hàng tá công ty đot com đã tìm cách cải tiến tiền giấy và kết quả là dẫn đến phá sản hàng
loạt. Năm ngoái, tổng chi tiêu cho tiêu dùng ở Mỹ đạt tổng dư nợ là 5.500 tỉ USD, trong đó
có 3.400 tỉ USD là được thanh toán bằng tiền mặt. Tất cả các công ty có ý định biến một
phần trong số 3.400 tỉ USD thành thanh toán điện tử sẽ giàu to-đó là một điều chắc chắn.
Pascarella tiên đoán rằng, Visa đang ở trong vị thế thuận lợi hơn bất cứ đối thủ nào trong
cuộc chiến này. Hãng có chừng 799 triệu chủ thẻ, với một mạng lưới 27 triệu cửa hàng
chấp nhận thanh toán thẻ và 20.871 đại lý Visa trên toàn cầu. Những giao dịch kiểu mới
của Visa sẽ đòi hỏi việc xử lý các dữ liệu phức tạp hơn. Một thay đổi lớn nữa là các giao
dịch truyền thống của Vía khởi đầu từ người bán. Tuy nhiên, trong hệ thống Visa
Commerce, các giao dịch này sẽ được khởi sự từ người mua. Khách hàng sẽ quyết định khi
nào giải ngân thanh toán cho nhà cung cấp. Phức tạp cũng sẽ gia tăng khi hãng phải hợp
nhất hệ thống Visa Commerce vào hệ thống hiện nay và hệ thống mới phải lưu giữ thông
tin cả về khách hàng và nhà cung cấp. Để làm được điều đó Visa cần thiết lập một hệ
thống máy tính gồm hai bộ phận cấu thành chính. Khi một thông báo giao dịch được một
trung tâm dữ liệu của Visa tiếp nhận, hệ thống sẽ tách các giao dịch truyền thống ra và
chuyển tới các máy chủ lớn. Hệ thống sẽ xử lý các giao dịch theo mức độ ưu tiên.
Tổng giám đốc Pascarella cũng đang nỗ lực tìm cách cải tổ toàn diện tập đoàn Visa
bằng cách đẩy mạnh các hoạt động liên doanh hợp tác với các đổi tác. Trong 25 năm qua,

Visa đã hoạt động như một văn phòng dịch vụ cho các ngân hàng và sự quan liêu và kênh
kiệu của hãng cũng chẳng khác nào hệ thống máy tính.
Khi Pascarella nhậm chức Tổng giám đốc năm 1993, Visa đang mất thị phần bởi các
ngân hàng đại lý đã đưa ra quy định ngăn cản Visa phát hành thẻ vào các định chế tài chính
phi ngân hàng. Quan điểm của Pascarella là nếu như một quy định có hại đối với tập đoàn
thì không có cách nào khác là bãi bỏ nó. Nhưng một số ngân hàng đã phản đối ý tưởng
này. Pascarella quyết tâm thay đổi. Ông triệu tập các thành viên ban giám đốc và thuyết
phục từng người thay đổi quan điểm. Chỉ trong vòng 2 năm, ông đã đặt dấu chấm hết cho
quy định đã kéo dài quá lâu.
Pascarella còn đẩy mạnh việc đưa thẻ ghi nợ vào thị trường các doanh nghiệp, cạnh
tranh mạnh mẽ với American Express. Visa hiện đã chiếm tới 61% thị phần tại thị trường
này. Ông còn hy vọng Visa sẽ thành công khi mở rộng hoạt động vào thị trường B2B và
Visa Commerce. Tuy nhiên, hiện vẫn có nhiều người nghi ngờ về việc Visa vẫn tính mức
phí cao hơn so với nhiều đối thủ cạnh tranh.
Bản thân Pascarella thì không nghĩ như vậy. Ông đã nghe người ta nói về điều này
nhiều lần nhưng hiện Visa vẫn chiếm 55% tống số các giao dịch trên Internet. Pascarella
tin tưởng rằng không ai có thể thách thức Visa trong việc biến tham vọng trở thành hiện
thực.
Tổng giám đốc điều hành Visa USA, ông Pascarella cho rằng, mạng lưới của
Visa có thể sẽ là cứu cánh cho tập đoàn. Theo ông, Visa có một nhãn hiệu toàn cầu rất
mạnh và đáng tin cậy nhất trên thế giới. Với các thế mạnh này, điều gì có thể ngăn
cản được tham vọng biến Visa thành phương tiện thanh toán cho tất cả mọi thứ trên
đời? Trong vòng 10 năm qua, doanh số giao dịch của Visa tăng 5 lần, và ông
Pascarella đã đặt mục tiêu tăng con số này lên 10 lần vào năm 2007.
Chiến lược của Pascarella nhằm đưa Visa thay thế tiền giấy nghe có vẻ rất công kích,
song thật ra thì cũng là một động thái đầy tính phòng thủ. Ngành kinh doanh thẻ tín dụng
truyền thống của Visa gần đây đang gặp nhiều thử thách gay go. Thẻ tín dụng chiếm tới
gần nửa doanh thu hàng năm của Visa, song trong 5 năm trở lại đây hàng năm chỉ có tốc
độ tăng trưởng 7% so với ngành kinh doanh mới đầy triển vọng là thẻ ghi nợ đang tăng
trưởng tới 42%/năm. Đến đầu năm tới, theo hãng nghiên cứu thị trường thẻ tín dụng

Nilson Report, hãng Mastercard sẽ có số thẻ tín dụng phát hành tại Mỹ nhiều hơn Visa.
Visa là một công ty mang tính cách mạng - nhưng chỉ là khi cách đây 30 năm thôi,
ông Peter Thiel, sáng lập và Tổng giám đốc điều hành (CEO) của hãng Paypal, một công ty
dịch vụ thanh toán qua Internet đáng phát triển mạng, đã nhận định như vậy. Vào tháng
7/2002 vừa rồi, công ty này đã được bán lại cho địa chỉ mua bán đấu giá lớn nhất trên
mạng Ebay với giá 1,4 tỉ USD. Giờ đây PayPal đã có tới 15 triệu thành viên và mỗi ngày
đang có thêm tới 25.000 thành viên mới. Khoảng một nửa trong tổng số 200.000 giao dịch
hàng ngày của Paypal được thực hiện mà không cần phải sử dụng một mạng lưới thanh
toán thẻ tín dụng nào.
Điều đáng chú ý là với tốc độ như vậy, tập đoàn thẻ tín dụng Visa sẽ qua mặt Cục dự
trữ liên bang Mỹ (Fed) để trở thành thực thể kinh doanh tiền tệ lớn nhất thế giới. Fed có lợi
nhuận hàng năm khoảng 28 tỉ USD nhờ in tiền đô la Mỹ. Visa quyết tâm sẽ biến tiền giấy
thành một món đồ cổ của thời đại kinh tế mới. Trong thập kỷ vừa rồi, sử dụng tiền mặt và
séc trong thanh toán đã giảm mạnh và đều đặn, từ mức chiếm 81% tổng giao dịch của
người tiêu dùng vào năm 1990 đến chỉ còn 61% hiện nay. Thanh toán bằng thẻ Visa hiện
chiếm khoảng 12% tổng chi tiêu tiêu dùng ở Mỹ, gấp đôi thị phần của đối thủ lớn thứ hai
là MasterCard.
Chiến lược của CEO Pascarella
Phần lớn tăng trưởng của Visa trong những năm gần đây là nhờ những chiến lược
khôn khéo của Tổng giám đốc Pascarella tập trung vào phát triển các thẻ ghi nợ và thẻ
thương mại. Giờ đây Pascarella còn sắp đi một nước cờ táo bạo hơn nhiều: ông muốn các
công ty lớn sẽ sử dụng thẻ Visa để thực hiện các giao dịch B2B (tức giao dịch từ doanh
nghiệp tới doanh nghiệp - business to business) có tổng giá trị lên tới 10 triệu USD. Đây là
một bước đại nhảy vọt của Visa khỏi ngành kinh doanh truyền thống, nơi mà mỗi giao dịch
dùng thẻ Visa chỉ có giá trị trung bình là 61 USD. Cuối năm nay Pascarella sẽ tung ra Visa
Commerce (Visa thương mại), một hệ thống mạng thanh toán sẽ ngang cơ với các mạng
B2B mà một số công ty đang tự xây dựng cho mình. Cơ hội của Visa trong thị trường bán
buôn từ doanh nghiệp tới doanh nghiệp là vô cùng lớn. Các giao dịch B2B năm ngoái đạt
tổng giá trị 11.500 tỉ USD chỉ riêng tại Mỹ, và có tới 86% doanh số này là thông qua séc
thanh toán. Visa Commerce xuất hiện sẽ trở thành một phương thức thanh toán đáng chú ý

giúp cho các công ty quản ký dòng tiền mặt tốt hơn và giảm các khoản phải thu rắc rối dây
dưa. Nhưng các liên doanh kiểu như Visa Commerce sẽ khiến Visa phải thay đổi toàn bộ
hạ tầng cơ sở kinh doanh, cơ cấu tính phí và cả bản sắc của tập đoàn Visa nữa. Thay vì tính
phí 2% trên bất cứ giao dịch nào, Visa Commerce sẽ tính một mức phí cố định và mức phí
này sẽ được thống nhất trên cơ sở thoả thuận giữa ngân hàng đại lý của Visa với khách
hàng. Visa cũng phải làm nhiều việc hơn công việc truyền thống là thanh toán uỷ nhiệm,
giám sát và hoàn tất giao dịch - bởi với Visa Commerce hãng sẽ phải kiêm thêm cả việc
theo dõi hàng hoá được bán và được vận chuyển ra sao để tới người mua.
Nhưng một khi được xây dựng xong, hệ thống mạng máy tính mới của Visa sẽ hỗ trợ
hàng loạt tính năng mới chứ không chỉ Visa Commerce, và Pascarella đang tiếp tục đưa ra
các giải pháp sáng tạo nhằm phát huy ưu thế của hệ thống này. Chẳng hạn tại Moscow,
Nga, những người già về hưu có thể mang một thẻ Visa thông minh có gắn chíp điện tử
ngoài chức năng thẻ tín dụng còn có vai trò như một chứng minh thư điện tử và vé tháng
tàu ngầm hay cho phép họ được giảm giá khi mua hàng tại các hiệu thuốc. Tại Mỹ, các
công ty tuyển dụng nhiề nhân công như FedEx hay Manpower có thể trả lương cho nhân
viên bằng các thẻ trả lương Visa. Vào tháng 5 mới rồi, ngân hàng Bank of America đã giới
thiệu một loại thẻ Visa cho phép mọi người có thể tiết kiệm tiền và gửi tới người thân ở
Mexico.