Mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh thành phố hà nội (tt)

TÓM TẮT LUẬN VĂN
PHẦN MỞ ĐẦU
Cho vay là hoạt động quan trọng nhất của các ngân hàng thương mại (NHTM)
tại Việt Nam hiện nay. Khi nền kinh tế xã hội ngày càng phát triển, khơng chỉ có
khách hàng doanh nghiệp cần vốn để sản xuất kinh doanh mở rộng thị trường mà các
khách hàng cá nhân (KHCN) cũng có nhu cầu vay vốn và sử dụng vốn hơn bao giờ
hết. Khách hàng cá nhân là đối tượng mà bất cứ ngân hàng có quy mơ lớn hay nhỏ,
lâu đời hay mới thành lập đều có thễ dễ dàng tiếp cận được. Nhu cầu vay vốn của
KHCN rất đa dạng, do đó sản phẩm cho vay dành cho KHCN cũng rất đa dạng, và
không ngừng được các ngân hàng phát triển trong nhiều năm qua nhằm nâng cao khả
năng cạnh tranh. Trong những năm gần đây hoạt động ngành ngân hàng tại Việt Nam
gặp rất nhiều khó khăn do vấn đề nợ xấu gia tăng. Điều đó khiến cho các ngân hàng
thận trọng hơn trong vấn đề cấp tín dụng. Nếu như trước đây để phát triển dư nợ tín
dụng các ngân hàng tập trung vào cho vay doanh nghiệp, bởi một khách hàng doanh
nghiệp có thể vay số tiền bằng hàng trăm KHCN cộng lại, thì nay các ngân hàng trở
lại mở rộng cho vay KHCN, vì nhiều khoản vay nhỏ cho KHCN sẽ giúp ngân hàng
phân tán rủi ro tín dụng tốt hơn tập trung vào một vài món vay lớn cho khách hàng
doanh nghiệp. Xu thế này đã dẫn tới cạnh tranh về nhóm KHCN ngày càng gay gắt và
quyết liệt hơn.
Khơng nằm ngồi xu thế đó, năm 2015 Ngân hàng TMCP Công thương Việt
Nam đã chuyển đổi thành cơng sang mơ hình bán lẻ và nhiệm vụ tiếp theo sau khi
chuyển đổi là đẩy mạnh kinh doanh bán lẻ. Thực hiện theo chỉ đạo của Ngân hàng
TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi
nhánh TP Hà Nội (VietinBank – CNHN) cũng đang tập trung mở rộng cho vay
KHCN. Tuy nhiên, việc mở rộng các sản phẩm tín dụng ngân hàng cho KHCN của
Chi nhánh vẫn còn một số hạn chế như: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN giai
đoạn 2014-2016 rất thấp, chỉ đạt 15% tổng dư nợ, chưa tương xứng với tiềm năng của
Chi nhánh; Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN năm 2016 chỉ đạt 11,03% trong tổng dư nợ
cho vay, chưa tương xứng với khả năng cấp tín dụng của Chi nhánh; Tỷ trọng cho vay
tiêu dùng của Chi nhánh thấp...

Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động cho vay KHCN trong tồn hệ
thống Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nói chung cũng như tại Chi nhánh
TP Hà Nội nói riêng, với mục tiêu đưa ra giải pháp mở rộng cho vay KHCN, đề tài
“Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công
thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội” đã được lựa chọn làm chủ đề nghiên cứu
của luận văn.
Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, nội dụng chính
của luận văn được kết cấu gồm 3 chương:
Chƣơng 1: Những vấn đề cơ bản về mở rộng cho vay khách hàng cá nhân
Chƣơng 2: Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP
Công thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội
Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội.

CHƢƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG HOẠT
ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN
HÀNG THƢƠNG MẠI
1.1 Tổng quan về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thƣơng
mại
1.1.1 Hoạt động cho vay của ngân hàng
Tác giả đã nêu được khái niệm cho vay của ngân hàng, phân loại cho vay, vai
trò của cho vay.
1.1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
Tác giả đã nêu được khái niệm cho vay khách hàng cá nhân, đặc điểm cho vay
khách hàng cá nhân và phân loại cho vay Khách hàng cá nhân.
1.1.3 Vai trò của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
Tác giả đã nêu được nêu được vai trò của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
đối với nền kinh tế, đối với khách hàng cá nhân và đối với ngân hàng thương mại.
1.2 Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thƣơng mại

1.2.1 Quan điểm
Mở rộng cho vay KHCN là sự mở rộng về quy mô cho vay. Cụ thể:


- Đối với khách hàng: Phải đáp ứng tối đa nhu cầu hợp lý của khách hàng về
khối lượng, sự đa dạng các hình thức cho vay và dịch vụ đi kèm.
- Đối với ngân hàng: Phải nghiên cứu, đưa ra những sản phẩm mới hấp dẫn,
đáp ứng tốt nhất nhu cầu ngày càng cao của khách hàng từ đó tăng trưởng quy mô cho
vay.
- Đối với sự phát triển kinh tế - xã hội: Phải đáp ứng được nhu cầu về vốn của
nền kinh tế, là kênh dẫn vốn gián tiếp đóng vai trị quyết định trong việc chuyển dịch
một khối lượng lớn nguồn vốn từ nơi dư thừa đến nơi thiếu, giúp kích cầu, thúc đẩy
tăng trưởng kinh tế và góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống người dân.
1.2.2 Tính cấp thiết
Tác giả đưa ra các lý do để mở rộng hoạt động cho vay KHCN như: nền kinh tế
Việt Nam nói riêng và nền kinh tế thế giới nói chung đang phát triển chậm lại do ảnh
hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu mấy năm gần đây, cho vay KHCN là
một thị trường cần được các ngân hàng quan tâm; Việt Nam được đánh giá là nước có
nền chính trị ổn định vào bậc nhất Châu Á, dân số hơn 90 triệu dân, tín dụng cá nhân
phù hợp với từng nhu cầu khách hàng.
1.3 Tiêu chí đánh giá mở rộng hoạt động cho vay KHCN
Các tiêu chí đánh giá bao gồm: Chỉ tiêu số lượng sản phẩm dịch vụ cho KHCN,
chỉ tiêu phản ánh sự gia tăng số lượng KHCN, chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng về tỷ
trọng, chỉ tiêu phản ánh tăng trưởng dư nợ cho vay cá nhân, chỉ tiêu phản ánh sự tăng
trưởng dư nợ tuyệt đối, chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng dư nợ tương đối, chỉ tiêu
phản ánh sự tăng trưởng về tỷ trọng, chỉ tiêu phản ánh tăng trưởng doanh số cho vay
cá nhân, chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng doanh số tuyệt đối, chỉ tiêu phản ánh sự tăng
trưởng doanh số tương đối.
1.4 Những nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay khách hàng cá nhân của
ngân hàng thƣơng mại

1.4.1 Nhân tố chủ quan
Các nhân tố chủ quan gồm: Chính sách tín dụng, quy trình cấp tín dụng, năng
lực quản trị của ngân hàng, nguồn lực của ngân hàng.
1.4.2 Nhân tố khách quan
Các nhân tố khách quan gồm: Tình hình kinh tế, mơi trường chính trị - xã hội,


mơi trường pháp lý, tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại.

CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO
VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP
CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TP HÀ NỘI
2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh TP Hà
Nội
Tác giả nêu khái quát về lịch sử hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức, Tình
hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi
nhánh Hà Nội.
2.2 Thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công
Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội
Trong phần này, tác giả đã hệ thống các văn bản pháp luật về cho vay khách
hàng cá nhân đang triển khai vận dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
- Chi nhánh TP Hà Nội; phân tích các chính sách mở rộng cho vay và kết quả mở rộng
hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
- Chi nhánh TP Hà Nội theo các tiêu chí đánh giá.
2.3 Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Công
Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội
2.3.1 Kết quả đạt được
Cho vay KHCN là một trong hai mảng hoạt động chủ chốt mang lại thu nhập
chính cho Vietinbank – CNHN; Chất lượng cho vay KHCN của Chi nhánh rất tốt; Chi
nhánh đã tận dụng và khai thác hiệu quả tiềm năng phát triển lĩnh vực cho vay phục

vụ nhu cầu nhà ở và cho vay kinh doanh đối với KHCN tại thành phố Hà Nội; Uy tín
thương hiệu của Chi nhánh đã được khẳng định trên thị trường; Mạng lưới giao dịch
của Chi nhánh rộng lớn; Phạm vi cho vay của Chi nhánh rất rộng.
2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân
Những hạn chế: Tốc độ tăng trưởng dư nợ chưa tương xứng với tiềm năng của
Chi nhánh; Số lượng KHCN hàng năm so với thị trường chiếm tỷ trọng thấp; Sản
phẩm cho vay đối với KHCN chưa có sự khác biệt; Cho vay tiêu dùng của Chi nhánh


chưa tương xứng với tiềm năng cho vay của thị trường.
Nguyên nhân của những hạn chế trên, tác giả đã chỉ ra được hai nhóm nguyên
nhân khach quan và nguyên nhân chủ quan.

CHƢƠNG 3. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH
HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG
VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP HÀ NỘI
3.1 Định hƣớng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội
Sau khi đưa ra định hướng phát triển của Ngân hàng Công thương Việt Nam,
định hướng hoạt động và phát triển chung của Chi nhánh, luận văn đã nêu ra định
hướng hoạt động mở rộng cho vay khách hàng cá nhân của VietinBank – CNHN.
3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội
Trong phần này tác giả đã nêu ra được các nhóm giải pháp bao gồm: Tăng
cường công tác quản trị cho vay; Nâng cao năng lực, trình độ của cán bộ nhân viên
ngân hàng; Giảm thủ tục, thời gian giải quyết hồ sơ, tăng thời gian bán hàng; Chú
trọng đầu tư vào sản phẩm cho vay tiêu dùng, nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút
khách hàng; Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng, chủ động tìm kiếm khách
hàng mới và một số giải pháp khác.
3.3 Kiến nghị

3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ
Chính Phủ cần có những biện pháp để đảm bảo kinh tế phát triển ổn định,
khuyến khích và tạo thuận lợi để phát triển hoạt động cho vay.
Cải cách thủ tục hành chính hướng tới sự đơn giản, thuận tiện, dễ hiểu để người
dân dễ dàng thực hiện đúng quy định.
Các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng cần có sự hội thảo
giữa Chính phủ và các TCTD nhằm xây dựng một mơi trường pháp lý ổn định.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Bám sát thực tế và có chủ trương, kế hoạch phù hợp với tình hình hệ thống


ngân hàng trong từng thời kỳ.
Sớm hoàn thiện và ban hành các văn bản quy định về cho vay khách hàng cá
nhân tạo hành lang pháp lý phù hợp để bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng và khách hàng
vay vốn trong điều kiện hiện nay.
Phát triển hệ thống thông tin ngân hàng để nâng cao hiệu quả và phạm vi hoạt
động của trung tâm tín dụng (CIC), thường xuyên nâng cấp công nghệ để xử lý thông
tin nhanh và an tồn.
3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam
Tăng cường công tác thông tin cho các chi nhánh trong cùng hệ thống.
Tăng cường hỗ trợ chi nhánh nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ
Tăng cường đầu tư kỹ thuật hiện đại cho chi nhánh

KẾT LUẬN
Luận văn đã hồn thành một số nội dung sau:
 Hệ thống hố những lý luận cơ bản về mở rộng hoạt động cho vay đối với
khách hàng cá nhân của các NHTM và khẳng định tính tất yếu phải mở rộng cho vay
khách hàng cá nhân tại NHTM.
 Qua thực tiễn triển khai các hoạt động cho vay KHCN tại Vietinbank –
CNHN giai đoạn 2014 – 2016 và các kết quả đã đạt được, cán bộ nghiên cứu đã rút ra

được những thành cơng, những hạn chế và tìm ra ngun nhân của những hoạt động
này. Từ đó đưa ra được những giải pháp để mở rộng hoạt động cho vay KHCN tại
Vietinbank – CNHN.
 Ngồi ra, mục đích khác của Luận văn là nhằm đưa ra một số kiến nghị với
các cơ quan chức năng nhà nước có liên quan trong việc tạo một hành lang pháp lý an
toàn, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay KHCN của các NHTM, đáp ứng
đòi hỏi ngày càng cao các nhu cầu về vốn cho nền kinh tế.