Tóm tắt luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng: Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây

B ăGIÁOăD CăVÀă ÀOăT O
TR

NGă

IăH CăTH NGăLONG

PHỐNGăTH ăKIMăDUNGă- C00654
NỂNGăCAOăHI UăQU ăHO Tă

NGăHUYă

NGăV Năă

T IăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀăPHÁTăTRI Nă
NỌNGăTHỌNăVI TăNAMă- CHIăNHÁNHăS NăTỂY

TÓM T T LU N V N TH C S KINH DOANH VÀ QU N LÝ
Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng
Mư s : 8340201

NG

IH

NG D N KHOA H C:

GS.TSăNguy năKh căMinh

HƠăN iă- N mă2018

M ă

U

Cùng v i s t ng tr ng và phát tri n không ng ng c a n n kinh
t , nhu c u v n đư tr nên vô cùng c p thi t cho vi c xây d ng c s h
t ng, đ i m i trang thi t b c ng nh chuy n d ch c c u kinh t . Ho t
đ ng c a các ngân hàng th ng m i đư tr thành m t ph n không th
thi u trong q trình phát tri n đó. Các ngân hàng th ng m i (NHTM)
Vi t Nam đư có nh ng b c phát tri n m nh m c v s l ng, lo i
hình, m ng l i, quy mô ho t đ ng và n ng l c tài chính, góp ph n
t ng tr ng kinh t , n đ nh giá tr đ ng ti n. C ng nh nhi u t ch c
kinh doanh khác, ngu n v n đóng m t vai trị quan tr ng trong ho t
đ ng kinh doanh c a ngân hàng, trong đó ngu n v n huy đ ng có ý
ngh a quy t đ nh, là c s đ ngân hàng ti n hành các ho t đ ng cho
vay, đ u t , d tr … mang l i l i nhu n cho ngân hàng.
có đ c
ngu n v n này, ngân hàng c n ph i ti n hành các ho t đ ng huy đ ng
v n. Tuy nhiên vi c huy đ ng v n c a ngân hàng hi n nay g p r t
nhi u khó kh n, ch u nhi u c nh tranh t các ch th khác trong n n
kinh t . Vi c nghiên c u, tìm hi u ho t đ ng huy đ ng v n, tìm hi u
q trình kinh doanh đ có nh ng ph ng án huy đ ng v n linh ho t,
mang tính c nh tranh là h t s c c n thi t
Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn (NHNo&PTNT)
S n Tây đ c thành l p t tháng 08 n m 1988 v i l ch s g n 30 n m
xây d ng và phát tri n. Trên đ a bàn th xư S n Tây hi n nay có r t nhi u
NHTM. ây v a là m t môi tr ng h p d n, v a là ti m n ng l n trong
kinh doanh nh ng đ ng th i c ng là m t thách th c không nh đ i v i
chi nhánh. Ho t đ ng trên cùng m t đ a bàn v i nhi u ngân hàng l n, s

c nh tranh trong kinh doanh là không tránh kh i. Song, k t khi thành
l p đ n nay, Chi nhánh đư t ng b c ph n d u, ngày m t hoàn thi n h n
và đ t đ c nhi u thành t u đáng k , có t c đ phát tri n t ng đ i
nhanh v m i m t, đư kh ng đ nh đ c v trí trên th tr ng: Tuy v y
trong b i c nh tình hình kinh t - xư h i hi n nay ho t đ ng huy đ ng
v n c a chi nhánh c ng đang ph i đ i m t v i nhi u thách th c m i, s
c nh tranh gay g t trong kinh doanh. Nh n th c đ c t m quan tr ng c a
ho t đ ng huy đ ng v n; cùng v i nh ng ki n th c đư h c t p và nghiên
c u t i tr ng và quá trình làm vi c th c t , em quy t đ nh ch n đ tài
"Nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i ngân hàng nông
nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam- Chi Nhánh S n Tây" đ làm
đ tài nghiên c u cho lu n v n c a mình.

1


Ngoài ph n l i m đ u, k t lu n và danh m c tài li u tham
kh o, n i dung c a đ tài g m 3 ch ng:
Ch ngă1: C s lý lu n v hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n
t i ngân hàng th ng m i
Ch ngă 2: Th c tr ng hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i
Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh
S n Tây
Ch ngă 3: Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng
v n t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam –
Chi nhánh S n Tây

2

Ch

ngă1

C ăS ăLụăLU NăV ăHI UăQU ăHO Tă
V NăT IăNGỂNăHÀNGăTH

NGăHUYă

NGă

NGăM I

1.1.ăKháiă quátă v ă ho tă đ ngă huyă đ ngă v nă c aă ngơnă hƠngăth
m i
1.1.1. Khái quát v ngân hàng th ng m i
1.1.1.1 Khái ni m ngân hàng th ng m i

ngă

Theo Lu t các T ch c Tín d ng c a Vi t Nam n m 2010 thì:
Ngân hàng th

ng m i là lo i hình Ngân hàng đ

c th c hi n t t c

các ho t đ ng Ngân hàng và các ho t đ ng kinh doanh khác theo quy
đ nh c a Lu t t ch c tín d ng nh m m c tiêu l i nhu n. C th h n:
“Ngân hàng th

ng m i là t ch c kinh doanh ti n t mà ho t đ ng

ch y u và th

ng xuyên là nh n ti n g i c a khách hàng v i trách

nhi m hoàn tr và s d ng s ti n đó đ cho vay, th c hi n nghi p v
chi t kh u và làm ph

ng ti n thanh toán”.[5, 4]

1.1.1.2 Ho t đ ng c a ngân hàng th

ng m i

- Ho t đ ng huy đ ng v n
- Ho t đ ng tín d ng
+ Cho vay:
+ B o lưnh:
+ Chi t kh u:
+ Cho thuê tài chính:
- Ho t đ ng trung gian
1.1.2. Ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng th

ng m i

1.1.2.1 Khái ni m ho t đ ng huy đ ng v n
Huy đ ng v n nói chung đ
l

c hi u là ho t đ ng t p h p nh ng

ng v n nhàn r i t nh ng t ch c ho c cá nhân trong n n kinh t

theo các hình th c khác nhau nh đi vay, nh n ti n g i, phát hành các

3


gi y t có giá đ hình thành nên ngu n v n ho t đ ng c a m t t ch c
nh m t ngân hàng th

ng m i hay m t doanh nghi p.[4, tr 163]

1.1.2.2 Các hình th c huy đ ng v n
Th nh t: Huy đ ng v n t ti n g i
- Theo th i h n:
+ Huy đ ng v n t ti n g i không k h n:
+ Huy đ ng v n t ti n g i có k h n:
- Theo tính ch t:
+ Ti n g i thanh toán:
+ Ti n g i ti t ki m:
- Theo đ i t

ng huy đ ng:

+ Ti n g i t dân c :
+ Ti n g i t các t ch c kinh t :
- Theo lo i ti n:

+ Ti n g i n i t :
+ Ti n g i ngo i t
Th hai: Huy đ ng v n t đi vay
- Vay d

i hình th c phát hành gi y t có giá nh

- i vay t NHNN và các T ch c tín d ng
1.2.ăHi uăqu ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năt iăngơnăhƠngăth

ngăm i

1.2.1. Khái ni m hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n
Khái ni m hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng
th

ng m i đ

c nhìn nh n nh là “k t qu đính th c thu đ

đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng trên c s so sánh t

c t ho t

ng quan gi a

k t qu ho t đ ng huy đ ng v n và chi phí huy đ ng v n”.
1.2.2. Ch tiêu đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n
1.2.2.1 Ch tiêu đ nh l

ng

Th ă nh t,ă Quyă môă vƠă t că đ ă t ngă tr
đ ng

4

ngă ngu n v nă huyă


- Quy mô ngu n v n huy đ ng:
- T c đ t ng tr

ng ngu n v n huy đ ng

Th hai, Ch tiêu ph n nh c c u ngu n v n huy đ ng
Th ba, Chi phí ngu n v n huy đ ng
Th t , Cân đ i gi a huy đ ng v n và s d ng v n
1.2.2.2 Ch tiêu đ nh tính
Xét v ch tiêu đ nh tính có m t s ch tiêu ch y u sau đây:
Th nh t, M c đ đa d ng c a các hình th c huy đ ng v n
Th hai, M c đ thu n ti n cho khách hàng
Th ba, M c đ hài lòng c a khách hàng
Th t , Uy tín c a ngân hàng th

ng m i

1.2.3. S c n thi t ph i nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n
c a NHTM
1.2.3.1.

1.2.3.2

i v i n n kinh t
i v i ho t đ ng c a ngân hàng th

1.3.ăCácănhơnăt ă nhăh
c aăngơnăhƠngăth

ng m i

ngăt iăhi uăqu ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv nă

ngăm i

1.3.1. Nhóm nhân t ch quan
- Chính sách lưi su t
- Th

ng hi u c a ngân hàng

- C s v t ch t và công ngh ngân hàng
- Chính sách truy n thơng
- Cơng tác cán b t ch c
1.3.2. Nhóm nhân t khách quan
-Tình hình kinh t - xư h i
- Y u t pháp lý và chính sách v mơ c a Nhà n
- S phát tri n c a th tr

c

ng tài chính và đ i th c nh tranh

1.4. Kinhă nghi mă c aă m tă s ă ngơnă hƠngă th

ngă m iă trongă vi că

nơngăcaoăhi uăqu ăhuyăđ ngăv năvƠăbƠiăh căkinhănghi măchoăNgơnă

5


hƠngăNôngănghi păvƠăphátătri nănôngăthônăVi tăNamăậ Chi nhánh
S năTơy
1.4.1 Kinhănghi măc aăm tăs ăngơnăhƠngăth

ngăm iă

1.4.1.1 Kinh nghi m c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông
thôn Vi t Nam – chi nhánh Ngh An
1.4.1.2. Kinh nghi m c a Ngân hàng Ngo i th

ng Vi t Nam – chi

nhánh Hà N i
1.4.1.3. Kinh nghi m c a Ngân hàng Cơng th

ng vi t Nam – chi

nhánh Ba ình Hà N i
1.4.2 Bài h c kinh nghi m cho Ngân hàng nông nghi p và Phát tri n

nông thôn - Chi nhánh S n Tây
Th nh t, vi c xây d ng và th c hi n các chi n l

c marketing

trong huy đ ng v n t i NHTM là vô cùng quan tr ng.
Th hai, bài h c v th c hi n chi n l

c nhân s , nâng cao

n ng l c cho nhân viên Ngân hàng đáp ng nhu c u c a khách hàng,
các Ngân hàng c ng th

ng xuyên b i d

ng ki n th c, k n ng giao

ti p, ch m sóc khách hàng và phong cách ph c v cho đ i ng cán b
tín d ng, giao d ch viên;
Th ba, c n có s đa d ng hóa s n ph m và các hình th c huy
đ ng. Qua nghiên c u và phân c p khách hàng, m i Ngân hàng s đ a
ra các lo i s n ph m khác nhau đ đáp ng t t nh t nhu c u c a khách
hàng, nên vi c đa d ng hóa s n ph m là y u t t t y u.
Th t , c n quan tâm đ n ph
ch t l

ng ti n h u hình và nâng cao

ng cơng ngh . V i Ngân hàng h th ng công ngh góp ph n

khơng nh vào s phát tri n c a h th ng.
Th n m, vi c ph bi n ki n th c v hi u qu ho t đ ng huy
đ ng v n, marketing cho toàn th đ i ng cán b nhân viên ngân hàng
và đào t o đ i ng marketing ngân hàng đ

6

c xem là công vi c r t


quan tr ng mà các ngân hàng s d ng đ nâng cao hi u qu ho t đ ng
huy đ ng v n c a ngân hàng.
Th sáu, các ngân hàng th
ph i đ t o nên ch t l

ng k t h p hài hòa các kênh phân

ng d ch v hồn h o; nhanh chóng, chính xác

và ít r i ro, nhi u ti n ích.

7


Ch

ng 2

TH CăTR NGăHI UăQU ăHO Tă

NGăHUYă

NGăV Nă

T IăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀăPHÁTăTRI NăNỌNGă
THỌNăVI TăNAMă- CHI NHÁNHăS NăTỂY
2.1.ăKháiăquátăv ăNgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăphátătri nănôngăthônă
Vi tăNamă- ChiănhánhăS năTơy
2.1.1. Quá trình hình thành và phát tri n
Quá trình xây d ng và phát tri n Chi nhánh Ngân hàng Nông
nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây g n bó
ch t ch v i s hình thành c a Ngân hàng Nông nghi p và Nông thôn
Vi t Nam.
-

n tháng 6/2008, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p phát

tri n Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây chính th c tr thành
Chi nhánh c p 1 tr c thu c Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông
thôn Vi t Nam theo quy t đ nh s 153/Q /H QT-TCCB c a H i đ ng
qu n tr Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam.
2.1.2. C c u t ch c
C c u t ch c c a Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát
tri n Vi t Nam – chi nhánh S n Tây g m H i s và 7 Phòng Giao d ch,
1 Phịng Kinh doanh, 1 Phịng K tốn, 1 Phịng Hành chính, 1 Phịng
D ch V & Marketing.
Các phịng giao d ch bao g m: S n L c, Xuân Khanh, Quang
Trung, V n Mi u, Lê L i, ông S n và Phòng giao d ch s 8.
2.1.3.ăK tăqu ăm tăs ăho tăđ ngăkinhădoanhăchính

8


B ng: K tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăNHNo&PTNTVNăậ Chi
nhánhăS năTơy
n v : Tri u đ ng
Ch ătiêu

2015

2016

So sánh
2016/201
5
T ăl ă%

2017

T ng ngu n v n huy
2.704.271 3.217.039
đ ng

+ 18,96

T ng d n

+ 12,18 2.000.750

T ng thu nh p

1.564.881 1.755.455

3.682.133

So sánh
2017/2016
T ăl ă%
+ 14,45
+ 13,97

135.020

157.861

+ 16,9

163.495

+ 3,57

T ng chi phí

90.350

107.872

+ 19,3

109.788

+1,77

L i nhu n

44.670

49.989

+ 11,9

54.707

+ 9,43

(Ngu n: Báo cáo th

ng niên c a NHNo&PTNTVN – Chi nhánh S n
Tây n m 2015-2017)
2.2.ă Th că tr ngă hi uă qu ă ho tă đ ngă huyă đ ngă v nă t iă Ngân hàng
Nôngă nghi pă vƠă phátă tri nă nôngă thônă Vi tă Namă - Chiă nhánhă S nă
Tây
2.2.1 Th c tr ng hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i Chi nhánh
S n Tây theo các ch tiêu đ nh l ng
Th ă nh t:ă Quyă môă vƠă t că đ ă t ngă tr ngă ngu nă v nă huyă
đ ng
- Quy mô và t c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng c a Chi
nhánh S n Tây th hi n qua b ng s li u sau:

9

B ng:ăQuyămôăvƠăt căđ ăt ngătr ngăngu năv năhuyăđ ngă
c aăChi nhánh
n v : tri u đ ng
%ăT ngă
%ăT ngă
N mă
N mă
Ch ătiêu
gi mă
2017
gi mă
2015
2016
2016/2015
2017/2016
T ngă
ngu năv nă 2.704.271 3.217.039
+ 18,96
3.682.133
+ 14,45
huyăđ ng
(Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh)
- M c đ t ng tr ng c a t ng lo i v n huy đ ng đ c th hi n qua
b ng sau:
B ng:ăS ăt ngătr
Ch ătiêu
1.ăTheoăđ iăt ng
-TG dân c

-TG T ch c kinh
t
-TG T ch c tín
d ng
-Phát hành GTCG
2.ăTheoăk ăh n
-TG khơng k h n
-TG có k h n <
12 T
-TG có k h n >
12 T
3.ăTheoălo iăti n
-TG n i t
-TG ngo i t

ngăc aăcácălo iăv năhuyăđ ngăc aăChiănhánh
n v : tri u đ ng, %

N mă2015 N mă2016
2.704.271
2.388.680
315.433

%ăT ăl ă
N mă
%ăT ăl ă
2016/2015
2017
2017/2016
3.217.039

+ 18,96 3.682.133
+ 14,45
2.897.940
+ 21,31 3.336.023
+ 11,59
318.712
+ 1,03
345.678
+ 8,46

128

357

30
2.704.271
282.219
1.620.692

+ 179

402

+ 12,6

30
3.217.039
285.876
1.676.843

+0
30
+ 18,96 3.682.133
+ 1,30
273.558
+ 3,46 1.540.830

+0
+ 14,45
- 4,31
- 8,11

801.360

1.254.320

+ 56,52 1.867.745

+ 48,90

2.704.271
2.607.822
96.449

3.217.039
3.154.677
62.362

+ 18,96 3.682.133
+ 20,97 3.640.139

- 35,34
41.994

+ 14,45
+ 15,39
- 32,66

(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh)

10


Th ăhai:ăC ăc uăngu năv năhuyăđ ng
T i Chi nhánh S n Tây hi n nay, c c u ngu n v n huy đ ng
đ c phân theo 3 tiêu chí: theo đ i t ng huy đ ng, theo th i h n và
theo lo i ti n
- Theo đ i t ng huy đ ng, c c u ngu n v n huy đ ng th
hi n qua b ng sau:
B ng: C ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoăđ iăt ng
n v : tri u đ ng, %
N mă2015

Ch ătiêu
TG dân c

N mă2016
N mă2017
T
T
T tr ng

tr ng
tr ng
Giá tr
Giá tr
Giá tr
(%)
(%)
(%)
2.388.680
88,33 2.897.940 90,081 3.336.023
90,6

TG t ch c kinh t
TG t

ch c tín

315.433

11,665

318.712

9,907

128

0,004

357

0,011

30

0,001

30

0,001

345.678 9,3882
402

0,011

d ng
Phát hành GTCG
T ngăngu năv nă
huyăđ ng

2.704.271

100

3.217.039

100

30 0,0008

3.682.133

100

(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh)
- Theo th i h n, c c u ngu n v n huy đ ng th hi n qua b ng
sau:
B ng: C ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoăth iăh n
n v : tri u đ ng, %
Ch ătiêu
TG khơng k h n
TG có k h n < 12 T
TG có k h n > 12 T
T ngăngu năv nă

N mă2015
T
tr ng
Giá tr
(%)
282.219 10,44

N mă2016
T
tr ng
Giá tr
(%)
285.876 8,89

N mă2017

T
tr ng
Giá tr
(%)
273.558 7,43

1.620.692 59,93 1.676.843 52,12 1.540.830 41,85
801.360 29,63 1.254.320 38,99 1.867.745 50,72
2.704.271

100 3.217.039

100 3.682.133

100

huyăđ ng

(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh)

11


- Theo lo i ti n, c c u ngu n v n huy đ ng th hi n qua b ng
sau:
B ng: C ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoălo iăti n
n v : tri u đ ng, %
N mă2015

Ch ătiêu

TG n i t
TG ngo i t

(quy ra

Giá tr

T
tr ng
(%)

N mă2016
T
tr ng
Giá tr
(%)

N mă2017
T
tr ng
Giá tr
(%)

2.607.822

96,43

3.154.677

98,06

3.640.139

98,86

96.449

3,57

62.362

1,94

41.994

1,14

2.704.271

100

3.217.039

100

3.682.133

100

VND)

T ngăngu năv năhuyă
đ ng

(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh)
Th ăba:ăChiăphíăngu năv năhuyăđ ng
Ch tiêu này t i Chi nhánh S n Tây đ c th hi n thơng qua chi
phí tr lưi, chi phí phi tr lưi, chi phí tr lưi bình qn và chi phí phi tr
lưi bình qn nh sau:
B ng: Chiăphíăngu năv năhuyăđ ngăc aăChiănhánh
n v : tri u đ ng, %

Chi phí tr lưi (1)

86.334

103.556

%T l
2016/
2015
+19,95

Chi phí phi tr lưi (2)

4.016

4.316

+7,5

5.500

+27,4

107.872

+19,4

109.788

+1,78

Ch tiêu

N m
2015

T ng chi phí (3) = (2) 90.350

N m
2016

104.288

%T l
2017/
2016
+0,7

N m

2017

+ (1)
T ng ngu n v n huy 2.704.271

3.217.039 + 18,96

3.682.133 + 14,45

3,21

+0,63

2,83

-11,84

0,13

-13,3

0,15

+ 15,4

đ ng (4)
Chi phí tr

lưi bình 3,19

qn = (1)/(4) (%)
Chi phí phi tr lưi bình 0,15
quân = (2)/(4) (%)

(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh)

12


Th t : S cân đ i gi a huy đ ng v n và s d ng v n
B ng:ăS ăcơnăđ iăgi aăhuyăđ ngăv năvƠăs ăd ngăv n
n v : tri u đ ng, %
Ch ătiêu
N mă
N mă2016
N mă
2015
2017
D n cho vay (1)
1.564.881 1.755.455 2.000.750
D n cho vay ng n h n (2)
824.015
899.124 1.073.512
D n cho vay trung dài h n (3)
740.866
856.331
927.238
T ng ngu n v n huy đ ng (4)
2.704.271 3.217.039 3.682.133
Huy đ ng v n ng n h n (5)

1.620.692 1.676.843 1.540.830
Huy đ ng v n trung dài h n (6)
801.360 1.254.320 1.867.745
(1)/(4) (%)
57,87%
54,57%
54,34%
(2)/(5) (%)
50,84%
53,62%
69,67%
(3)/(6) (%)
92,45%
68,27%
49,64%
(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh)
2.2.2 Th c tr ng hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i Chi nhánh
S n Tây theo các ch tiêu đ nh tính
Th ănh t:ăM căđ ăđaăd ngăc aăcácăhìnhăth căhuyăđ ngăv n
Hi n nay t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn
Vi t Nam – Chi nhánh S n Tây nh ng s n ph m ti n g i sau đang
đ c tri n khai nh m huy đ ng đ c ngu n v n l n cho Chi nhánh.
- V i khách hàng cá nhân: Ti n g i không k h n, Ti t ki m có
k h n, Ti t ki m linh ho t, Ti n g i ti t ki m có k h n lưi su t th
n i, Ti t ki m g i góp theo đ nh k , Ti t ki m g i góp khơng theo đ nh
k , Ti t ki m an sinh, Ti t ki m h c đ ng, Ti t ki m h u trí.
- V i khách hàng t ch c kinh t : Ti n g i tích l y, Ti n g i có
k h n tr lưi tr c tồn b , Ti n g i có k h n lưi su t b c thang.
Th ăhai:ăM căđ ăthu năti năchoăkháchăhƠng
Ch tiêu này t i Chi nhánh đ c ph n ánh qua đ a đi m giao

d ch, gi m c a, c s v t ch t c a Chi nhánh t đó th hi n ho t đ ng

13


huy đ ng v n có hi u qu hay khơng. Hi n nay Chi nhánh S n Tây có
8 phòng giao d ch đ c phân ph i nh ng đ a bàn khác nhau trên đ a
bàn, t đó giúp khách hàng d dàng nh n bi t đ n Chi nhánh và tìm đ n
giao d ch.
Th ăba:ăM căđ ăhƠiălòngăc aăkháchăhƠng
T i Chi nhánh NHNo&PTNT S n Tây h u h t khách hàng đ n
v i ngân hàng đ u có nh ng ph n h i tích c c v Chi nhánh. M c đ
hài lòng c a khách hàng khi s d ng d ch v huy đ ng v n c a Chi
nhánh th hi n qua nh ng ph n h i c a khách hàng thơng qua th góp
ý, phi u l y ý ki n, hay nh ng ph n ánh tr c ti p t i Phòng giao d ch.
Th ăt :ăUyătínăc aăChiănhánhăNHNo&PTNTăS năTơy
N m trong h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam – Agribank, Chi
nhánh S n Tây c ng gây d ng đ c uy tín trong nhi u ho t đ ng d ch
v cùng v i tên tu i c a Agribank. Theo công b c a Công ty C ph n
Báo cáo đánh giá Vi t Nam, Agribank đ ng trong b ng x p h ng Top
10 ngân hàng (NH) th ng m i Vi t Nam uy tín n m 2017.
2.3.ă ánhăgiáăchungăv ăhi uăqu ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năt iăNgân
hƠngăNôngănghi păvƠăphátătri nănôngăthônăVi tăNamă - Chi nhánh
S năTơy
2.3.1. K t qu đ t đ c
- Agribank hi n là ngân hàng th ng m i duy nh t 100% v n
nhà n c. Chi nhánh có m ng l i r ng kh p trên đ a bàn th xư; có
quan h m t thi t, g n bó lâu dài v i chính quy n đ a ph ng nên có
đ c ni m tin và s tín nhi m c a đông đ o qu n chúng nhân dân trên
đ a bàn.

- Trong c c u ngu n v n huy đ ng c a Chi nhánh, ngu n v n
huy đ ng t dân c chi m t tr ng l n.
- Agribank Chi nhánh S n Tây luôn ch đ ng xây d ng, hoàn
thi n danh m c s n ph m huy đ ng phù h p v i t ng phân đo n khách
hàng. Ch t l ng d ch v cung c p cho khách hàng ngày càng đ c chú

14


tr ng và nâng cao.
- Chi nhánh đư không ng ng m r ng m ng l i, kênh phân
ph i trên kh p đ a bàn. T đó giúp chi nhánh ti p c n v i nhi u khách
hàng. V i vi c đi đ u trong xây d ng đ i ng bán hàng tr c ti p c ng
nh nâng cao ch t l ng d ch v và c s v t ch t đư giúp chi nhánh
n i tr i h n các NHTM khác trên đ a bàn và t đó gia t ng hi u qu
huy đ ng v n.
2.3.2. H n ch và nguyên nhân
2.3.2.1 H n ch
- Trong c c u ngu n v n huy đ ng c a Chi nhánh m t s
ngu n v n huy đ ng cịn ch a có hi u qu . Ti n g i t t ch c kinh t
còn chi m t tr ng nh trong t ng ngu n v n.
- C ch , chính sách lưi su t áp d ng trong ho t đ ng huy đ ng
v n c a Chi nhánh khá ch t ch , kém tính c nh tranh và linh ho t so
v i nhi u t ch c tín d ng và ngân hàng th ng m i khác trên đ a bàn.
- S cân đ i gi a ho t đ ng huy đ ng v n và s d ng v n t i
Chi nhánh th hi n qua t l D n cho vay/T ng ngu n v n huy đ ng
hi n nay là kho ng 50%.
- Các s n ph m huy đ ng v n c a Chi nhánh còn ch a đáp ng
đ nhu c u c a các đ i t ng khách hàng khác nhau.
- Ho t đ ng m r ng tìm ki m khách hàng m i ch a đ t hi u

qu cao.
i ng nhân viên làm công tác huy đ ng v n còn nhi u h n
ch v trình đ ngo i ng thi u k n ng m m trong vi c ch m sóc
khách hàng và gi hình nh Ngân hàng.
- Cơng tác marketing huy đ ng v n t i chi nhánh th i gian qua
đư đ c th c hi n nh ng ch a th c s đ c chú tr ng, ch a quy t li t
và ch a sâu r ng đ n các đ i t ng khách hàng.
2.3.2.2 Nguyên nhân c a h n ch
- Nguyên nhân khách quan:

15


+ Môi tr ng kinh t - xư h i ch a th c s n đ nh: 3 n m qua
m c dù n n kinh t xư h i Vi t Nam nói chung đư đ t đ c khá nhi u
thành công, đ c bi t là n m 2017 khi nhi u ch tiêu v t ng tr ng, l m
phát đ c ki m soát, nh ng bên c nh đó v n cịn nh ng b t c p.
+ Môi tr ng pháp lý ch a hoàn thi n, ch a đ ng b và ch a
th c s t o ra m t hành lang pháp lý v ng chưi nh m b o v l i ích c a
khách hàng.
+ S c nh tranh gi a các Ngân hàng th ng m i khác trong
cùng đ a bàn ho t đ ng. Các Ngân hàng hi n nay đ u đang r t quy t li t
trong c nh tranh giành th ph n đ c bi t là trong l nh v c huy đ ng v n.
+ Tâm lý ng i dân: ng i dân ch a đ t hoàn tồn ni m tin vào
Ngân hàng, v n có tâm lý lo s m t ti n khi g i ti n vào Ngân hàng.
- Nguyên nhân ch quan:
+ C c u t ch c c a chi nhánh S n Tây ch a hoàn toàn h p lý
d n đ n vi c phân b ngu n l c nhân viên cho nh ng công vi c c th
ch a có hi u qu cao nh t.

+ Quy trình và quy ch ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi
nhánh ch a linh ho t ch đ ng đi u ch nh cho phù h p v i đ c
đi m kinh doanh trên đ a bàn.
+ Chi nhánh ch a có nh ng chi n l c kinh doanh c th .
+ Chi phí cho ho t đ ng xúc ti n – truy n thông th p.
+ H th ng công ngh thông tin ch a đ c ng d ng m nh m .
Vi c áp d ng công ngh hi n đ i trong tri n khai các s n ph m d ch v
c a chi nhánh trong vi c huy đ ng v n t dân c nói riêng và trong
vi c huy đ ng v n nói chung còn nhi u h n ch .
+ i ng nhân viên ch a có nhi u kinh nghi m, ph n l n nhân
viên chi nhánh có tu i đ i còn tr .

16


Ch

ngă3

GI IăPHÁPăNỂNGăCAOăHI UăQU ăHO Tă
HUYă

NGă

NGăV NăT IăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀăPHÁTă

TRI NăNỌNGăTHỌNăVI TăNAMă- CHIăNHÁNHăS NăTỂY
3.1.ă

nhă h

ngă ho tă đ ngă huyă đ ngă v nă t iă Ngân hàng Nông

nghi păvƠăphátătri nănôngăthônăVi tăNamă- ChiănhánhăS năTơy
3.1.1.

nh h

3.1.2.

nh h

ng phát tri n chung c a Chi nhánh
ng ho t đ ng huy đ ng v n t i Ngân hàng Nông

nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây
Trong ho t đ ng huy đ ng v n Chi nhánh S n Tây đ nh h

ng

nh sau:
- Công tác phát tri n khách hàng, s n ph m và th tr
t c nâng cao hi u qu và ch t l

ng: ti p

ng đ i ng bán hàng, c i ti n mơ hình

kinh doanh, phát tri n m nh c s khách hàng, kênh phân ph i, t ng
c

ng bán chéo s n ph m d ch v , th c hi n cá bi t hóa m nh m trong

các chính sách khách hàng và s n ph m. Th c hi n đ nh v nh ng s n
ph m đang có phù h p v i t ng đ i t

ng khách hàng.

- Phát huy nh ng n i l c và ti m n ng s n có đ nâng cao uy
tín, t m vóc c a Agribank Chi nhánh S n Tây trên đ a bàn.

y m nh

vi c phát tri n hình nh c a Ngân hàng, đ c bi t trên các đ a bàn m i
m đi m Phòng giao d ch.
- Xây d ng chi n l

c giá c phù h p v i t ng nhóm khách

hàng nh m nâng cao công tác ti p th và ch m sóc khách hàng.
- M r ng m ng l

ih

ng t i nh ng đ i t

ng khách hàng

ti m n ng, ti p t c m r ng h th ng Phòng giao d ch giúp ti p c n
đ

c nhi u khách hàng h n.
- Ti p t c các đ nh Marketing trong ho t đ ng huy đ ng v n là

m t trong nh ng m c tiêu tr ng tâm.

17


- Hồn thi n mơ hình Ngân hàng bán l và áp d ng hi u qu t i
Agribank Chi nhánh S n Tây.
- Xây d ng nhi u ch
đ it

ng trình u đưi v v n huy đ ng cho các

ng khách hàng khác nhau.
- Ch đ ng bám sát nhu c u v v n đ đi u ch nh, tri n khai

k p th i các chi n l

c, chính sách s n ph m, lưi su t, d ch v khách

hàng c a Chi nhánh m t cách đa d ng, linh đ ng và hi u qu .
- Coi huy đ ng v n là nhi m v tr ng tâm có ý ngh a then ch t,
quy t đ nh c a Chi nhánh và t ng Phòng giao d ch.
3.1.3. M c tiêu ho t đ ng huy đ ng v n t i Chi nhánh S n Tây
V i m c tiêu chung tr thành m t trong nh ng NHTM hàng
đ u Vi t Nam và gi v ng v th đó, tồn b h th ng Ngân hàng Nơng
nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam c n t p trung xây d ng và

c ng c h th ng n n t ng v ng ch c v i m c tiêu bao quát là ti p t c
hồn thi n mơ hình t ch c ho t đ ng, phát tri n h th ng nhân s , c i
thi n m nh m h th ng qu n tr r i ro và đ u t vào h th ng công
ngh tiên ti n, đ m b o m t s phát tri n nhanh nh ng n đ nh và b n
v ng cho các n m ti p theo. V i NHNo&PTNT Chi nhánh S n Tây
m c tiêu chung là tr thành Ngân hàng bán l hàng đ u và có kh n ng
c nh tranh v i các NHTM khác trên đ a bàn.
3.2.ăGi iăphápănơngăcaoăhi uăqu ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năt iăNgân
hƠngăNơngănghi păvƠăphátătri nănơngăthơnăVi tăNamă - Chi nhánh
S năTơy
3.2.1 Hồn thi n c c u t ch c và quy trình ho t đ ng huy đ ng v n
Xu t phát t nguyên nhân c a h n ch trong hi u qu ho t đ ng huy
đ ng v n t i Chi nhánh là c c u t ch c c a chi nhánh S n Tây ch a
hoàn toàn h p lý d n đ n vi c phân b ngu n l c nhân viên cho nh ng
cơng vi c c th ch a có hi u qu cao nh t. Nhi u nhân viên c a Chi
nhánh đang kiêm nhi m nhi u nghi p v , Chi nhánh ch a có b ph n

18


chuyên nghi p làm marketing huy đ ng v n đ k t h p nhu n nhuy n
v i các b ph n nghi p v khác. Vì v y, chi nhánh c n hoàn thi n v c
c u t ch c. Hoàn thi n c c u t ch c là nh m hoàn thi n quá trình
quá trình s n xu t kinh doanh, phát huy cao nh t n ng l c c a t ng cá
nhân trong vi c ph c v t ch c, s d ng ti t ki m và n ng su t nh t
các y u t c u thành s n xu t đ ng th i t o ra b máy g n nh , linh
ho t thích ng nhanh nh y và ln có nh ng b

c đi đúng đ n trong

t ng giai đo n c th theo đ nh h óng phát tri n lâu dài. B sung thêm
phòng kinh doanh nh ng cán b chuyên môn trong l nh v c marketing.
3.2.2 a d ng hóa các hình th c huy đ ng v n
- Nghiên c u áp d ng thêm nhi u hình th c ti t ki m linh ho t
nh ti t ki m tu i già, ti t ki m tích l y (ti t ki m nhân th ); phát tri n
bán chéo s n ph m ngân hàng thông qua liên k t v i các công ty b o
hi m, công ty B t đ ng s n,...
- T ng c

ng phát tri n các s n ph m dành cho đ i t

ng là

các t ch c kinh t .
- Gia t ng thêm ti n ích cho các d ch v huy đ ng v n c a
Ngân hàng.
-

a thêm m t s k h n m i vào áp d ng trong các hình th c

huy đ ng.
- Phát tri n các tài kho n h n h p.
- Chi nhánh c ng c n t ng c
th tr

ng h n n a các ho t đ ng trên

ng liên Ngân hàng.

3.2.3 S d ng lãi su t linh ho t trong t ng th i k

Lưi su t là công c quan tr ng đ Ngân hàng huy đ ng ngu n
v n hi n có trong các t ng l p dân c , các doanh nghi p, các t ch c
tín d ng khác.

ng th i Ngân hàng có th s d ng đ đi u ch nh c

c u ti n g i có k h n, vì m c đích ch y u c a khách hàng là có lưi.
Chính sách lưi su t h p lý ph i v a đ y m nh vi c thu hút ngày càng

19


nhi u ngu n v n nhàn r i trong xư h i đ ng th i v a kích thích các
khách hàng vay v n s d ng v n có hi u qu ph c v cho đ u t s n
su t kinh doanh.
3.2.4 Phát tri n các d ch v liên quan đ n huy đ ng v n
- Phát tri n d ch v ngân hàng đi n t :
- D ch v tr l

ng qua tài kho n

- D ch v tín d ng:
- D ch v thanh toán:
- D ch v thu h
3.2.5 G n li n huy đ ng v n v i s d ng v n
Gi i pháp này c ng Chi nhánh đ m b o h n n a s cân đ i
gi a huy đ ng và s d ng v n, t n d ng t t nh t và có hi u qu ngu n
v n huy đ ng đ

c. Trong ho t đ ng c a Chi nhánh hi n nay, mu n đ t

hi u qu cao trong kinh doanh thì ph i bám sát vào nhu c u th c t đ
có nh ng đi u ch nh k p th i. Trong đó ho t đ ng huy đ ng v n và s
d ng v n là công vi c ch y u và th

ng xuyên c a b t k Ngân hàng

nào.

nâng cao hi u qu kinh doanh thì v n đ là ph i làm sao cân

đ iđ

c ho t đ ng huy đ ng v n và s d ng v n đ cho ngân hàng

không b đ ng trong kinh doanh, s n sàng đáp ng nhu c u c a khách
hàng và đ m b o chi phí th p. Ngu n v n huy đ ng ch th c s phát
huy hi u qu khi nó đ

c s d ng đúng n i, đúng lúc. Vì v y vi c nâng

cao hi u qu qu n lý s d ng v n có ý ngh a quan tr ng trong vi c
nâng cao hi u qu c a ho t đ ng huy đ ng v n.
3.2.6 T ng c

ng s d ng các cơng c truy n thơng

S phát tri n nhanh chóng c a công ngh làm xu h

ng, cách

th c ti p c n thông tin c a khách hàng đư d n d n thay đ i, do đó trên
c s đ nh h

ng phát tri n c a Chi nhánh, NHNo&PTNT Chi nhánh

S n Tây c ng đư s d ng các công c truy n thông m i. Tuy nhiên đ

20


hi u qu truy n thông cao h n, Chi nhánh c n t ng c

ng h n n a vi c

s d ng nh ng công c này:
- Qu ng các trên truy n hình:
- Qu ng các trên báo đi n t
- Qu ng cáo trên radio, PR – Public Relation
3.2.7 Chú tr ng công tác ch m sóc khách hàng
Hi n nay, các s n ph m d ch v c a các NHTM h u nh ít có s khác
bi t, vì v y m t trong nh ng l i th mà Chi nhánh c n t o ra đó là ch t
l

ng d ch v khách hàng. Chi nhánh c n t p trung vào cơng tác ch m

sóc khách hàng đ v a t o ra m t l

ng khách hàng trung thành v a

thu hút thêm nh ng khách hàng m i. Chính sách ch m sóc khách hàng
ph i đ

c th c hi n và duy trì n đ nh lâu dài, th

3.2.8 Gi i pháp v nâng cao ch t l

ng xuyên.

ng ngu n nhân l c

Trong ho t đ ng ngân hàng, ngu n nhân l c v a là nhân t t o
ra s khác bi t, v a t o ra tính c nh tranh cho các NHTM, đ ng th i
ngu n nhân l c là y u t quy t đ nh vi c s d ng các y u t ngu n l c
khác c a ngân hàng.

c bi t trong đi u ki n hi n nay khi mà công

ngh thông tin đang đ

c ng d ng m nh m trong h u h t các l nh v c

c a đ i s ng xư h i thì nhân t con ng

i l i càng tr nên quan tr ng

h n n a. Ngân hàng luôn ph i đ m b o có đ i ng nhân viên đáp ng
k p th i v i s thay đ i đó. B i v y, ch t l
nhân t đ

ng ngu n nhân l c luôn là

c quan tâm phát tri n nhi u nh t trong các NHTM, đó là

q trình bi n đ i v s l

ng, ch t l

ng và c c u nh m t o ra m t

đ i ng nhân viên ngày càng có kh n ng đáp ng t t nh t nhu c u c a
công vi c, phù h p v i đ c tr ng c a t ng Ngân hàng.
3.3.ăKi năngh
3.3.1. Ki n ngh đ i v i nhà n
- n đ nh mơi tr

c

ng kinh t v mơ:

- Hồn thi n môi tr

ng pháp lý:

21


3.3.2. Ki n ngh v i ngân hàng nhà n
Ngân hàng nhà n

c

c th c hi n ch c n ng qu n lý nhà n

c

trong l nh v c Ti n t - Tín d ng - Ngân hàng. Ngân hàng nhà n

c

th c hi n vai trò qu n lý c a mình thơng qua các NHTM t đó tác đ ng
vào n n kinh t .
- Xây d ng chính sách đi u hành lưi su t linh ho t cho t ng
th i k :
- T ng c

ng công tác thanh tra, ki m tra:

- T ch c tri n lưm Ngân hàng đ nh k hàng n m:
3.3.3. Ki n ngh v i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn
Vi t Nam
- C n ph i t ng c
Chi nhánh n m b t đ

ng công tác d báo dài h n nh m giúp các

c xu h

pháp nghi p v , chi n l

ng phát tri n c a th tr

ng đ có gi i

c huy đ ng v n phù h p.

- Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam
c n xây d ng hoàn ch nh các ch c n ng, c ch huy đ ng v n mang
tính t

ng đ i n đ nh nh m th c hi n m c tiêu c a chi n l

c phát

tri n.
- Ban hành c ch t ch c ho t đ ng, c ch đi u hành ngu n
v n, c ch đi u hành lưi su t phù h p v i quy mô và đ c đi m ho t
đ ng c a t ng Chi nhánh.

22


K TăLU N
Trong quá trình hình thành và phát tri n c a m i ngân hàng,
huy đ ng v n ln là v n đ mang tính th i s , c p thi t đ

c quan tâm

và đ t lên hàng đ u c a các NHTM nói chung và NHNo&PTNT Vi t
Nam- Chi nhánh S n Tây nói riêng. Vai trị c a ngu n v n đ i v i s

nghi p cơng nghi p hóa, hi n đ i hoá, phát tri n đ t n

c trong nh ng

n m v a qua là không th ph nh n. V i t m quan tr ng đó, ho t đ ng
huy đ ng v n c a Chi nhánh đư không ng ng m r ng, hoàn thi n và
nâng cao hi u qu . Tuy nhiên, do nhi u nguyên nhân ho t đ ng huy
đ ng v n ch a đ

c quan tâm chú tr ng nhi u nh m đ t hi u qu cao

nh t.
Vi c nghiên c u đ xu t ra các gi i pháp nâng cao hi u qu huy
đ ng v n phát huy hi u qu kinh doanh là h t s c c n thi t đ i v i h u
h t các NHTM hi n nay.
Qua nghiên c u, lu n v n đư hoàn thành đ

c m t s nh ng n i

dung c b n sau đây:
1. Nêu đ

c nh ng v n đ c b n v ho t đ ng huy đ ng v n và

hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n trong các ngân hàng th

ng m i v

m t lý lu n.
2. Lu n v n đư phân tích làm rõ đ

c th c tr ng hi u qu ho t

đ ng huy đ ng v n t i NHNo&PTNT Chi nhánh S n Tây. Trên c s
đó rút ra đ

c nh ng k t qu , t n t i và nguyên nhân d n đ n nh ng

t n t i đó.
3. Trên c s phân tích th c tr ng đ kh c ph c nh ng t n t i,
lu n v n đư đ a ra m t s gi i pháp và ki n ngh nh m nâng cao hi u
qu ho t đ ng huy đ ng v n trong ho t đ ng kinh doanh Ngân hàng.
Do đ tài mang tính ch t ph c t p, th i gian nghiên c u, tìm hi u
khơng nhi u, l

ng ki n th c cịn h n ch và ch a có nhi u kinh

nghi m th c t nên trong quá trình nghiên c u khó tránh kh i nh ng

23


thi u sót. Vì v y, em r t mong đ

c nh ng ý ki n đánh giá, nh ng nh n

xét quý báu v đ tài này c a các th y cô giáo, nhà qu n tr ngân hàng
và b n đ c đ giúp em hi u rõ h n nh ng v n đ quan tr ng v hi u
qu huy đ ng v n. M t l n n a em xin chân thành c m n các th y cô
giáo trong khoa đ c bi t là GS-TS Nguy n Kh c Minh và Ban giám

đ c, các cán b Chi nhánh NHNo & PTNT S n Tây đư t n tình giúp đ
em hoàn thành lu n v n này.

24