Phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà thành (tt)

i

TÓM TẮT LUẬN VĂN
Trong nền kinh tế Việt Nam hiện nay, với sự hội nhập sâu rộng vào nền kinh
tế thế giới thì cộng đồng Doanh nghiệp vừa và nhỏ đã có những bước phát triển vơ
cùng mạnh mẽ. Những đóng góp của DNVVN vào sự phát triển của nền kinh tế là
vô cùng to lớn. Trong những năm qua, với sự quan tâm sát sao của Chính phủ, việc
tạo điều kiện thuận lợi nhất để phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động của
Doanh nghiệp vừa và nhỏ trên tồn quốc đang có những chuyển biến tích cực. Đồng
hành với sự phát triển đó là sự đóng góp một phần không nhỏ của nguồn vốn trong
hoạt động cho vay của các Ngân hàng thương mại đối với DNVVN.
Trong những năm qua Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt
Nam Chi nhánh Hà Thành luôn chú tro ̣ng tăng trưởng tín du ̣ng

nói chung và phát

triển hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng. Với sự tăng
trưởng về số lượng và phát triển không ngừng của các Doanh nghiệp vừa và nhỏ
trong nền kinh tế Việt Nam thì việc cho vay đối với nhóm Doanh nghiệp này cũng
cần có những bước phát triển phù hợp. Xuất phát từ thực tế nêu trên, tác giả đã chọn
đề tài “Phát triển hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Thành” để nghiên cứu.
Với mục đích chỉ ra được sự cần thiết phải phát triển hơn nữa hoạt động
cho vay với Doanh nghiệp vừa và nhỏ, trên cơ sở đó tìm ra giải pháp giúp
Agribank Chi nhánh Hà Thành nâng cao chấ t lươ ̣ng hoạt động cho vay đối với
Doanh nghiệp nhỏ và vừa của C hi nhánh . Luận văn đã hệ thống hóa lý thuyết về
hoạt động cho vay tại Ngân hàng thương mại và khải niệm, đặc điểm của Doanh
nghiệp vừa và nhỏ. Phân tích thực trạng hoạt động cho vay nói chung và hoạt
động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng tại Agribank Chi nhánh
Hà Thành, đánh giá được những kết quả đạt được, cũng như những hạn chế trong
hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời cố gắng chỉ ra các

nguyên nhân dẫn đến những hạn chế đó

. Trên cơ sở đó , xây dựng các giải pháp

nhằ m nâng cao hoạt động cho vay đối với DNVVN tại Chi nhánh . Nội dụng của
luận văn gồm 3 chương:


ii

Chương 1: Tổng quan về cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ
Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay của Ngân hàng nông nghiệp và phát
triển nông thôn Chi nhánh Hà Thành đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Chương 3: Phương hướng và giải pháp phát triển cho vay đối với các
doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn
Chi nhánh Hà thành.
Trong chương 1, Luận văn trình bày cơ sở lý luận về cho vay đối với
DNVVN, đưa ra khái quát Doanh nghiệp vừa và nhỏ bao gồm khái niệm, đặc điểm
và vai trị của DNVVN, khái niệm hình thức và hoạt động cho vay trong Ngân
hàng của cũng như tác dụng của hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp, cơ sở
lý luận về phát triển, các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển cũng như các yếu tố ảnh
hưởng đến phát triển hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với DNVVN. Trọng
tâm của chương 1 là lý luận về phát triển hoạt động cho vay đối với DNVVN,
luận văn trình bày quan điểm phát triển hoạt động cho vay là việc mở rộng số
lượng và nâng cao chất lượng các dịch vụ cho vay nhằm thỏa mãn ngày càng tốt
hơn nhu cầu của khách hàng trên cơ sở đảm bảo các mục tiêu của các Ngân
hàng. Trong chương này, luận văn cũng đưa ra một số chỉ tiêu đánh giá sự phát
triển hoạt động cho vay đối với DNVVN bao gồ m cả chỉ tiêu định t ính và chỉ
tiêu đinh
̣ lươ ̣ng .

Trong chương 2, sau phần khái quát về sự hình thành và phát triển cũng như
hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Hà Thành, luận văn tập trung vào
nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt động cho vay tại Agribank Chi nhánh Hà
Thành trong giai đoạn 2014-2016 thông qua các chỉ tiêu sau:
Về quy mô cho vay
Giai đoạn 2014-2016, doanh số cho vay của NHNo&PTNT Chi nhánh Hà
Thành đạt được mức tăng trưởng vượt bậc, tỷ lệ tăng trưởng 42% tương đương 158
tỷ trong năm 2015 và 59% tương đương 321 tỷ trong năm 2016.
Về số lượng và tỷ trọng của khách hàng là Doanh nghiệp vừa và nhỏ
Số lượng các DNVVN vay vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành rất
thấp so với số lượng DNVVN có quan hệ giao dịch với chi nhánh trung bình


iii

khỏang 15% qua các năm, điều này thể hiện Chi nhánh cũng chưa thực sự quan tâm
đến đối tựơng khách hàng tiềm năng này.
Dư nợ DNVVN năm 2014 là 321 tỷ đồng, con số này tăng mạnh trong năm
2015 với tỷ lệ 23% (tương ứng 75 tỷ đồng); trong năm 2016, tiếp tục tăng tới 43%
(tương ứng 172 tỷ đồng) lên mức 568 tỷ đồng. Có thể thấy, trong giai đoạn 20142016 đã có sự chuyển dịch cơ cấu dư nợ cho vay tại chi nhánh, khi tỷ trọng dư nợ
DNVVN tăng từ mức 16% tổng dư nợ của năm 2014 lên mức 20% vào năm 2016
Lãi thu được từ hoạt động cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ
Lãi thu được từ hoạt động tín dụng với các DNVVN năm 2015 sụt giảm so
với năm 2014 (giảm 1,6 tỷ đồng) do lãi suất áp dụng giảm đột ngột theo chủ trương
của nhà nước trong khi ngân hàng chưa điều chỉnh kịp định hướng phát triển kinh
doanh, sang năm 2016, NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành đã bắt kịp đà tăng
trưởng và tăng thu lãi từ cho vay DNVVN lên 20%, tương đương 6,8 tỷ đồng. Sự
tăng thu về lãi cho vay chủ yếu đến từ việc tăng doanh số cho vay.
Tỷ lệ nợ xấu trong hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
Nợ xấu DNVVN của CN giảm dần theo từng năm trong đó năm 2014:

3,12%, 2015: 2,53% và năm 2016: 2,64%. Xét về con số tuyệt đối thì năm 2016, nợ
xấu của DNVVN ở mức 15 tỷ đồng, tăng 5 tỷ đồng so với năm 2015 và 2014, cho
thấy mức độ tăng rất nhỏ nếu so sánh với dư nợ cho vay DNVVN trong năm 2016
đã tăng 247 tỷ đồng so với năm 2015. Điều này cho thấy Chi nhánh đã chú trọng
nhiều hơn đến loại hình cho vay DNVVN này đồng thời cải thiện và nâng cao chất
lượng tín dụng đối với DNVVN.
Trong chương 3, sau khi xem xét định hướng phát triển hoạt động cho vay
của Agribank Chi nhánh Hà Thành, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển
hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank chi nhánh Hà
Thành. Các giải pháp đó bao gồm:
Thứ nhất tăng cường đào tạo, nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng
Thứ hai Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng
Thứ ba cải tiến quy trình tín dụng, cải tiến thủ tục hồ sơ cho vay theo hướng
đơn giản hóa, linh hoạt và thuận lợi nhất cho các DNVVN


iv

Thứ tư chú trọng trong cơng tác thẩm định tín dụng khi cho DNVVN vay vốn
Thứ năm Xây dựng chính sách lãi suất cho vay linh hoạt đối với các
DNVVN
Thứ sáu Chú trọng đến DNVVN trong xây dựng chiến lược khách hàng tổng
thể. Thực hiện chính sách khách hàng đặc biệt với các DNVVN
Thứ bảy Tăng cường cho vay thông qua các tổ chức hiệp hội, ngành nghề
của DNVVN
Thứ tám chú trọng cơng tác Marketing, truyền thơng
Thứ chín tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ
Ngồi các giải pháp đối với Agribank chi nhánh Hà Thành, để tạo được môi
trường tốt hơn trong việc phát triển hoạt động cho vay đối với DNVVN của các
NHTM nói chung và đối với Agribank Chi nhánh Hà Thành nói riêng, tác giả cũng

đưa ra một số kiến nghị
Thứ nhất Kiến nghị với Nhà nước và chính quyền địa phương
Hồn thiện hệ thống pháp luật: Chính quyền địa phương các cấp cần tiếp tục
hồn thiện hệ thống pháp luật để khuyến khích các doanh nhân, doanh nghiệp yên
tâm hoạt động theo đúng pháp luật và Ngân hàng Thương mại có hành lang pháp lý
chuẩn để tn theo Có chính sách khuyến khích tiêu thụ sản phẩm đối với các DN
mới đi vào sản xuất.
Cần có chính sách hợp lý khuyến khích các DNVVN tự nguyện tham gia
kiểm tốn tình hình tài chính và hoạt động sản xuất kinh doanh. Kiểm toán mang lại
nhiều lợi ích cho bản thân DN cho ngân hàng và toàn ngành kinh tế. Hỗ trợ thu hồi
nợ, đẩy mạnh thi hành án, xử lý tài sản thế chấp để thu nợ.
Tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các thành phần kinh tế
Thứ hai Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
NHNN cần rà soát lại các quy định, quy chế nhằm lược bớt những thủ tục
trùng lắp, không phù hợp với thực tế
Ngân hàng Nhà nước và các Bộ ngành cần kịp thời có những văn bản hướng
dẫn các quy định về tín dụng của Chính phủ để các ngân hàng có điều kiện thực hiện
các quy định mới một cách nhanh chóng, đúng đắn, phát huy hiệu quả cao nhất.


v

Ngân hàng Nhà nước cần phát triển hệ thống thông tin tín dụng một cách
nhanh chóng và phong phú hơn.
Thứ ba Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nơng thơn Việt Nam
Xây dựng chính sách tín dụng và chính sách khách hàng theo từng đối tựơng
khách hàng, hồn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng phù hợp với các
DNVVN, hệ thống này cần đơn giản, linh hoạt nên coi trọng yếu tố bản thân chủ
DN như độ tín nhiệm, năng lực quản lý, khả năng về tài chính, triển vọng phát triển
hơn chỉ là chỉ quan tâm tới các chỉ số tài chính, bởi vì các chỉ số tài chính hiện nay

chưa đủ độ tin cậy
Nâng cao năng lực tài chính
Tiếp tục triển khai đề án tái cơ cấu ngân hàng, kiện toàn một bước về tổ chức
bộ máy và cán bộ
Đẩy nhanh tiến độ ứng dụng CNTT vào hoạt động ngân hàng; xác định đây
là điểm đột phá để sắp xếp lại lao động, tăng hiệu quả kinh doanh
Tăng cường hoạt động thanh tra, kiểm sốt nội bộ trong tồn hệ thống nhằm
chấn chỉnh những sai sót, phịng ngừa rủi ro
Có chế độ khen thưởng rõ ràng, công minh cho các đơn vị trực thuộc nhằm
khuyến khích, thúc đẩy các đơn vị đó hoạt động hiệu quả hơn
Qua ba chương luận văn cho thấy, hoạt động cho vay DNVVN đã và đang
góp phần đáng kể cho sự tăng trưởng hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong
những năm qua, phát triển hoạt động cho vay với DNVVN giúp cho các ngân hàng
thực hiê ̣n đươ ̣c mu ̣c tiêu của mình là tố i đa hóa lơ ̣i nhuâ ̣n

và góp phần quan trọng

trong công cuộc phát triển kinh tế cả nước. Với cơ sở lý luận về DNVVN và phát
triển hoạt động cho vay DNVVN, luận văn đã tập trung nghiên cứu, và phân tích
thực trạng hoạt động này của một ngân hàng cụ thể - Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển nông thơn chi nhánh Hà Thành; Từ đó, chỉ ra những ưu điểm và hạn chế
của hoạt động này tại Agribank Chi nhánh Hà Thành, xác định nguyên nhân và đề
xuất giải pháp


6