Quy trình giải ngân và thanh lý hợp đồng cho vay trong mô hình ngân hàng

1

CHƢƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI

1.1 Lý do chọn đề tài
Hin nay, ng nh ng xây dng
o s hóa, tinh gim vic hc lý thuyt tip thu th ng t phía
sinh viên sang vic hc song song gia lý thuyt vi vic ng dng vào thc tin,
tu kin cho sinh viên hc hi, nm bt nhng v mi, quy trình công ngh
mi, bng ngun nhân lng kinh t- k thu cao cho các
công ty, xí nghip, ngân hàng T     có nhiu Khoa trong
ng nhiu mô hình mô phng quy trình nghip v, các k
trong quá trình làm vi toán-Kim toán, Khoa Qun tr- Kinh
t quc t,
1.2 Tổng quan lịch sử nghiên cứu của đề tài
Cùng vi s tin b ca xã hi, ti hc Lc Hng ngày càng phát trin
v mi m vt cht ngày càng hii, cho và Nghiên cu
khoa hc 
T               ng
nhiu mô hình mô phng quy trình nghip v, các k trong quá trình làm vic
 toán-Kim toán, Khoa Qun tr- Kinh t quc t
- Ts. Nguy Cn. Trn Ngc Th

 Báo cáo NCKH Giáo viên ln i hc Lc Hng, 10.
- Ths. Nguyn Th Bch Tuyt Ths. Nguyn Th   ng quy
trình k toán thanh toán ti Công ty TNHH Lc Hng trong mô hình thc hành k
toán o ca Khoa K toán-KiBáo cáo NCKH Giáo viên ln 8i hc Lc
Hng, 11.
Hin ti và trong thi gian ti, Khoa TC-NH s tham gia nghiên c  xây
dng c quy trình thc hành, x ng t cho sinh viên chuyên ngành
TC-NH thông qua vic mô phng li hong ca các Doanh nghip, Ngân hàng

2

nhm giúp cho sinh viên sau khi tt nghing có th làm vic ngay, không
cn doanh nghip pho li.
1.3 Mục tiêu nghiên cứu
-  hành   
cho vay .
- 
. Giúp cho sinh viên chuyên ngành Tài chính- 
trình gii ngân và thanh lý hng cho vay 
- ng nghiên cu tip theo nhm hoàn thin quy trình gii ngân và
thanh lý hng thi ng dng vào mô hình ngân hàng thc hành
ti khoa Tài chính- Ngân hàng.
1.4 Đối tƣợng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
1.4.1 Đối tƣợng nghiên cứu

Khoa Tài chính- Ngân hàng.
1.4.2 Phạm vi nghiên cứu
Không gian:   Khoa Tài chính- Ngân

Thi gia.
1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu
u

, các mn N


.


3

1.6 Những đóng góp mới của đề tài
- X quy trình     
cho vay  t thc tng th
ong

- Giúp cho sinh viên chuyên ngành Tài chính- Ngân hàng n
.
1.7 Kết cấu của đề tài
áo cáo nghiên 
chính:
Chƣơng 1.  .
Chƣơng 2. 
các ngân hàng 
Chƣơng 3. 
Chƣơng 4. 
cho vay trong mô hình ngân hàng th- Ngân hàng.
Chƣơng 5.  
4

CHƢƠNG 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUY TRÌNH GIẢI NGÂN VÀ THANH LÝ
HỢP ĐỒNG CHO VAY TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

2.1 Tín dụng, các hình thức tín dụng
2.1.1 Khái niệm tín dụng [1],[4]





   
 

2.1.2 Các hình thức tín dụng [2],[3]
2.1.2.1 Tín dụng thƣơng mại

 hàng hóa cho
nhau.


        

  




5



2.1.2.2 Tín dụng nhà nƣớc

            
    





2.1.2.3 Tín dụng ngân hàng


 






- 

-          


6

- 





  
phong phú.
    
          






- 


xâm 
     

- 
- 



7



- 



 

2.2 Tổng quan về quy trình cho vay chung


(Nguồn: Tác giả nghiên cứu)
Sơ đồ 2.1: Quy trình cho vay

8

B 1 : 
B 2: 
B 3: 
B 4: 
B 5: 
B 6 : K
B 7 : 
B 8 : 
cho vay chung
           
;

 cho khách hàng và nêu rõ lý do;
 
;

                g
phó) phòn;
             
;

;
 

;
9

;
 ;

;
.
2.3 Tổng quan về quy trình cho vay thực tế tại các ngân hàng

cho vay riêng. 
quy trình cho vay:
10

(Nguồn: Tác giả nghiên cứu)
Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay thực tế
Khách hàng :

và thông tin
Nhân viên tín dụng:
- 
- 

Lập hồ sơ:
- 
- 
- 




Tổ chức phân tích và
thẩm định :
- Pháp lý
- 
Kết quả ghi nhận :
- 
- 
- 



sách, khung pháp lý
Quyết định tín dụng:
- 
- 


lý do
n
Hợp đồng tín dụng
- 
- 
- 
Tổ chức giám sát:
- 
- 
-  viên
Giải ngân :
- 
khách hàng
- 
Giám sát

Vi 







Biện pháp 





Thanh lý


Xử lý : tòa án,


11

1) Khách hàng cun

2) Sau khi  
 
  

. N

              

4:
- tbáo nêu rõ lý do
- N 
C
. G





6) 

lý.
7) 
.

.
12

.
2.4 Tổng quan về quy trình giải ngân và thanh lý hợp đồng cho vay
2.4.1 Khái niệm hoạt động giải ngân
 


 

 ra
: 
cho vay, 
 hàng S



 


2.4.2 Khái niệm hoạt động thanh lý hợp đồng cho vay
      cho vay     

- 
- 
- 
2.5 Giới thiệu quy trình giải ngân và thanh lý hợp đồng cho vay tại một số
Ngân hàng hiện nay
13

2.5.1 Quy trình giải ngân và thanh lý hợp đồng cho vay tại Ngân hàng Nông
nghiệp & Phát triển nông thôn
2.5.1.1 Quy trình giải ngân
 

  c mu h, 
các mu bi 


(Nguồn: Quy trình cho vay Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn) [6]
Sơ đồ 2.3: Quy trình giải ngân



14

2.5.1.2 Quy trình thanh lý hợp đồng cho vay

(Nguồn: Quy trình cho vay Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn) [6]
Sơ đồ 2.4: Quy trình thanh lý hợp đồng



          hòng


h  và tính pháp lý.
2.5.2 Quy trình giải ngân và thanh lý hợp đồng cho vay tại Ngân hàng
TMCP Á Châu

15

2.5.2.1 Quy trình giải ngân

(Nguồn: />d%E1%BB%A5ng-t%E1%BA%A1i-Ngan-hang-A-Chau) [7]
Sơ đồ 2.5: Quy trình giải ngân tại Ngân hàng TMCP Á Châu








16

2.5.2.2 Quy trình thanh lý hợp đồng cho vay

(Nguồn: />d%E1%BB%A5ng-t%E1%BA%A1i-Ngan-hang-A-Chau) [7]
Sơ đồ 2.6: Quy trình thanh lý hợp đồng tại Ngân hàng TMCP Á Châu.
2.5.3 Quy trình giải ngân và thanh lý hợp đồng cho vay tại Ngân hàng

TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín








17

2.5.3.1 Quy trình giải ngân

(Nguồn:
Sơ đồ 2.7: Quy trình giải ngân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín

- 
o 
o 
o ch vay
o 
o 
o 
o 
18

o 
- 
o 
o 

o 
o 
2:
o 
o 
o  
o  

o 
o 


.

.






19

2.5.3.2 Quy trình thanh lý hợp đồng cho vay

(Nguồn:
Sơ đồ 2.8: Quy trình thanh lý hợp đồng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn
Thƣơng Tín








20

Tóm tắt chƣơng 2.
, quy trình
cho vay

- 

21

CHƢƠNG 3. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1 MÔ TẢ QUÁ TRÌNH NGHIÊN CỨU



Xác định vấn đề nghiên cứu:
i ngân và thanh lý h cho vay
Cơ sở lý thuyết về quy trình
tín dụng

Nghiên cứu định tính


Mô hình nghiên cứu

Khảo sát thử
Nghiên cứu định lƣợng:
- 
- 

- 





22

(Nguồn: Tổng hợp của tác giả)
Sơ đồ 3.1: Quá trình nghiên cứu
Giải thích quy trình:
Bƣớc 1: Xác định vấn đề nghiên cứu
              Ngân
hàng thkhoa Tài chính  Ngân hàng.
Bƣớc 2: Quy trình cho vay


.
Bƣớc 3: Nghiên cứu định tính

.
Bƣớc 4: Mô hình nghiên cứu

.
Bƣớc 5: Khảo sát thử

.
Bƣớc 6: Nghiên cứu định lƣợng



Bƣớc 7: Viết báo cáo

3.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2.1 Đối tƣợng nghiên cứu
23

sinh viên Khoa Tài chính- 


3.2.2 Mẫu điều tra
-04--04-2012.

 
22
3.2.3 Thiết kế bảng câu hỏi

 

 

 


 

.
3.2.4 Phƣơng pháp phân tích


   n liên  


24

Tóm tắt chƣơng 3.



 

 
25

CHƢƠNG 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU QUY TRÌNH GIẢI NGÂN VÀ
THANH LÝ HỢP ĐỒNG CHO VAY TRONG MÔ HÌNH NGÂN HÀNG
THỰC HÀNH TẠI KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG

4.1 QUY TRÌNH GIẢI NGÂN VÀ THANH LÝ HỢP ĐỒNG CHO VAY
TRONG MÔ HÌNH NGÂN HÀNG THỰC HÀNH TẠI KHOA TÀI CHÍNH-
NGÂN HÀNG, TRƢỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG
4.1.1 Quy trình giải ngân
  sau khi nhh và các biu m
liên quan  kt kim tra thông tin nhp h.
  trên h nhnh
khách hàng và ho phn m b ph; 
khách hàng   
 
3 .
 4:             
  4 
