(LUẬN văn THẠC sĩ) nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bình phƣớc

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM

TRẦN VĂN KHOA

NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ RỦI RO
ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM
CHI NHÁNH BÌNH PHƢỚC

LUẬN VĂN THẠC SĨ
Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
Mã số ngành: 60340102

TP. Hồ Chí Minh - năm 2017

download by :


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM

TRẦN VĂN KHOA

NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ RỦI RO
ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM
CHI NHÁNH BÌNH PHƢỚC

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
Mã số ngành: 60340102
NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC : TS LÊ TẤN PHƢỚC

TP. Hồ Chí Minh - năm 2017

download by :


CƠNG TRÌNH ĐƢỢC HỒN THÀNH TẠI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP. HCM

Cán bộ hƣớng dẫn khoa học: TS. LÊ TẤN PHƢỚC

Luận văn Thạc sĩ đƣợc bảo vệ tại Trƣờng Đại học Công nghệ TP. HCM
ngày 22 tháng 9 năm 2017
Thành phần Hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm:
(Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị của Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn Thạc sĩ)

TT

Họ và tên

Chức danh Hội đồng

1

PGS.TS. Nguyễn Phú Tụ

Chủ tịch

2

TS. Võ Tấn Phong

Phản biện 1

3

TS. Lê Quang Hùng

Phản biện 2

4

TS. Nguyễn Ngọc Dƣơng

Ủy viên

5

TS. Lại Tiến Dĩnh

Ủy viên, Thƣ ký

Xác nhận của Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận sau khi Luận văn đã đƣợc
sửa chữa (nếu có).
Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV

PGS.TS. Nguyễn Phú Tụ

download by :


TRƢỜNG ĐH CƠNG NGHỆ TP. HCM CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
TP. HCM, ngày 24 tháng 01 năm 2017

NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ
Họ tên học viên:

TRẦN VĂN KHOA;

Ngày, tháng, năm sinh: 20/01/1980 ;
Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh;

Giới tính:

Nam

Nơi sinh:

Bình Phƣớc

MSHV: 1541820196.

I. Tên đề tài: Nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro đối với khách hàng doanh
nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi

nhánh Bình Phƣớc
II. Nhiệm vụ và nội dung:
Tác giả tìm hiểu về lịch sử hình thành và quá trình phát triển, cơ cấu tổ chức
hoạt động của Agribank chi nhánh tỉnh Bình Phƣớc. Tìm hiểu và khái quát kết quả hoạt
động kinh doanh của chi nhánh trong quá trình phát triển .
Thu thập số liệu ,phân tích đánh giá kết quả kinh doanh giai đoạn 2013-2016.
Tìm hiểu và đánh giá thực trang quản trị rủi ro đối với khách hàng doanh
nghiệp tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bình Phƣớc, tìm hiểu nguyên nhân và chỉ ra
những hạn chế , bất cập trong quản trị rủi ro đối với khách hàng doanh nghiệp.
Đề ra các giải pháp và các khuyến nghị để nâng cao năng lực quản trị rủi ro đối
với khách hàng doanh nghiệp tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bình Phƣớc.
III. Ngày giao nhiệm vụ

: 24/01/2017

IV. Ngày hoàn thành nhiệm vụ: 16/7/2017
V. Cán bộ hƣớng dẫn
CÁN BỘ HƢỚNG DẪN

: TS. LÊ TẤN PHƢỚC

KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH

download by :


i

LỜI CAM ĐOAN
Tôi tên là : Trần Văn Khoa

Sinh ngày : 20 tháng 01 năm 1980 tại tỉnh Bình Phƣớc.
Thƣờng trú : Khu 7, Phƣờng Long Phƣớc,TX Phƣớc Long,tỉnh Bình Phƣớc.
Hiện công tác tại : NHNo&PTNT PGD Đăk Ơ chi nhánh Huyện Bù Gia Mập
tỉnh Bình Phƣớc.Địa chỉ : ĐT 741-thơn Đăk Lim-xã Đăk Ơ-huyện Bù Gia Mập,
tỉnh Bình Phƣớc.
Là học viên cao học niên khribank. Hiện nay,
khách hàng là các doanh nghiệp đầu tƣ FDI trên địa bàn Bình Phƣớc nói riêng và cả
nƣớc ngày càng nhiều và có nhu cầu vay vốn trong nƣớc đầu tƣ mở rộng sản xuất
cũng nhƣ vốn lƣu động , do đó thơng tin về cơng ty mẹ tại nƣớc ngồi, thơng tin sản
phẩm , thị trƣờng tiêu thụ .. phục vụ cho quyết định cấp tín dụng là hết sức cần thiết.
- Việc chỉ tiêu lợi nhuận giao cho các chi nhánh cần có tỉ lệ phù hợp với giới
hạn tín dụng kế hoạch trên cơ sở tình hình chung của thu nhập doanh nghiệp và mức
độ cạnh tranh với các ngân hàng khác tại địa phƣơng. Việc giao chỉ tiêu lợi nhuận cao
gây áp lực lớn cho Chi nhánh trong việc triển khai hoàn thành kế hoạch kinh doanh,
nhất trong hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp. Do đó, vì mục tiêu
tăng trƣởng có thể một số rủi ro tiềm ẩn sẽ không đƣợc chú trọng trong xem xét ra
quyết định cấp tín dụng.
3.4. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc.
3.4.1. Thơng tin về tình hình dƣ nợ tín dụng của các khách hàng

download by :


87
Thơng tin về tình hình dƣ nợ tín dụng của các khách hàng do Trung tâm CIC
trên thực tế nhiều trƣờng hợp không đƣợc cập nhật kịp thời. Việc này ảnh hƣởng đến
nhận định đánh giá về tình hình dự nợ vay và khả năng trả nợ vay của khách hàng
trƣớc khi ra quyết định cấp tín dụng của các ngân hàng thƣơng mại. Vì vậy, đề nghị
Ngân hàng Nhà nƣớc cần yêu cầu các tổ chức tín dụng tuân thủ thời hạn cung cấp
thông tin theo quy định tại Khoản 1 Điều 8 Thông tƣ số 03/2013/TT-NHNN ngày 28

tháng 01 năm 2013 Quy định về hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà
nƣớc Việt Nam. Đồng thời nên tăng cƣờng áp dụng kỷ luật chế tài đối với các tổ chức
tín dụng vi phạm chế độ báo cáo cung cấp thông tin chậm trể theo quy định cho Trung
tâm thông tin tin dụng CIC.
3.4.2. Tiếp tục nâng cao vai trò quản lý nhà nƣớc trong lĩnh vực ngân hàng tại
địa phƣơng.
- Trên cơ sở tổng hợp tình hình kinh tế xã hội tại địa phƣơng, tình hình dƣ nợ
cho vay của các ngân hàng thƣơng mại, Ngân hàng nhà nƣớc cần định kỳ đƣa ra
những tổng hợp phân tích về tình hình sản xuất kinh doanh của các ngành kinh tế, nhu
cầu vốn cho hoạt động, đầu tƣ từ đó định hƣớng hoạt động cấp tín dụng cho các ngân
hàng thƣơng mại trên địa bàn đúng định hƣớng phát triển của Chính phủ. Những cảnh
báo về chất lƣợng tín dụng, về sự tập trung tín dụng vào một số ngành kinh tế .. của
Ngân hàng nhà nƣớc sẽ góp phần giúp các ngân hàng thƣơng mại kịp thời chấn chỉnh
lại hoạt động cấp tín dụng cũng nhƣ thay đổi kế hoạch tăng trƣởng tín dụng để tránh
những rủi ro đƣợc dự báo trƣớc.
- Là đơn vị đầu mối tập hợp các đề xuất từ các ngân hàng thƣơng mại, kiến
nghị Chính phủ hồn thiện các quy định pháp luật liên quan đến hoạt động cho vay,
thế chấp cầm cố tài sản, xử lý tài sản đảm bảo nghĩa vụ vay nhằm đảm bảo quyền lợi
và nghĩa vụ của các bên liên quan.
- Ngân hàng nhà nƣớc cũng cần phối hợp, đề xuất với các ngành liên quan hỗ
trợ các ngân hàng thƣơng mại trong quá trình khởi kiện khách hàng vi phạm hợp
đồng tín dụng và trong thi hành án xử lý bán tài sản đảm bảo thu hồi nợ vay, sao cho
thời gian xử lý tài sản bảo đảm nợ vay là nhanh chóng nhất, thủ tục trình tự đơn giản
giảm thiểu những thủ tục khơng cần thiết nhất..

download by :


88

KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Trong Chƣơng 3, trên cơ sở nghiên cứu thực trạng hoạt động quản trị rủi ro tín
dụng tại Agribank chi nhánh Bình Phƣớc , tác giả đã đánh giá rút ra những kết quả đạt
đƣợc và những hạn chế tồn tại cần có giải pháp khắc phục hạn chế để nâng cao hiệu
quả công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp.
Và từ những kiến thức đƣợc trang bị về khoa học quản trị kinh doanh và kinh
nghiệm công tác trong hoạt động cấp tín dụng tại Agribank chi nhánh Bình Phƣớc ,
tác giả đã đƣa ra một số giải pháp cụ thể trong việc triển khai các quy trình quy định
vận dụng vào thực tiễn cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh
Bình Phƣớc nhằm đảm bảo hạn chế đƣợc rủi ro tín dụng phát sinh.

download by :


89

KẾT LUẬN
Rủi ro tín dụng là tất yếu khơng thể tránh đƣợc trong hoạt động cấp tín dụng
của các ngân hàng thƣơng mại. Vấn đề là phải chấp nhận nó và tổ chức tốt cơng tác
quản trị rủi ro tín dụng nhằm ngăn ngừa hạn chế rủi ro ở một mức độ chấp nhận đƣợc.
Ngày nay, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thƣơng mại ngày càng quyết liệt, nguy cơ
tiềm ẩn tổn thất tài sản càng lớn khi ngân hàng chấp nhận mức độ rủi ro cao hơn để
giữ chân hoặc lơi kéo khách hàng mới. Vì vậy, tăng cƣờng cơng tác quản trị rủi ro tín
dụng tại ngân hàng là vấn đề cần thiết.
Đề tài Giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng đối với khách
hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt
Nam chi nhánh Bình Phƣớc đã giải quyết đƣợc ba vấn đề:
Thứ nhất hệ thống lại lý luận cơ bản về rủi ro tín dụng ngân hàng: Khái quát
về ngân hàng thƣơng mại cùng với các hoạt động chủ yếu của nó, rủi ro tín dụng ngân
hàng, ảnh hƣởng của rủi ro tín dụng đến hệ thống ngân hàng và nền kinh tế; Khái

niệm về khách hàng vay vốn là doanh nghiệp tại Việt Nam; Quản trị rủi ro tín dụng và
mơ hình quản trị rủi ro tín dụng theo ủy ban Basel.
Thứ hai Luận văn đã nghiên cứu thực trạng công tác quản trị rủi ro trong hoạt
động cấp tín dụng đối với nhóm khách hàng là doanh nghiệp tại Agribank chi nhánh
Bình Phƣớc. Trên cơ sở khai thác số liệu dƣ nợ cho vay đối với khách hàng doanh
nghiệp tại Agribank chi nhánh Bình Phƣớc, kết hợp với quan sát hoạt động cấp tín
dụng thực tế tại phịng Doanh nghiệp và phân tích các kết luận kiểm tra tín dụng của
các đợt tự kiểm tra tại Chi nhánh. Từ đó rút ra những mặt mạnh, điểm cịn tồn tại cần
khắc phục trong cơng tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại
Agribank chi nhánh Bình Phƣớc trong giai đoạn 2014-2016.
Thứ ba Luận văn đã đƣa ra một số giải pháp cụ thể trong việc triển khai các
quy trình quy định vận dụng vào thực tiễn cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp
trên địa bàn tỉnh Bình Phƣớc nhằm đảm bảo hạn chế đƣợc rủi ro tín dụng phát sinh.
Đồng thời, Luận văn cũng đề xuất một số kiến nghị đối với Agribank, đối với Ngân

download by :


90
hàng nƣớc trong việc cải thiện môi trƣờng hoạt động nhằm nâng cao hiệu quả công tác
tại Agribank chi nhánh Bình Phƣớc ./.

download by :


91

TÀI LIỆU THAM KHẢO

[1] Nguyễn Thị Liên Diệp (2017) , Quản trị học , Nhà xuất bản Nhà xuất bản Lao

động xã hội.
[2] Nguyễn Đăng Dờn (2015), Quản trị Ngân hàng thƣơng mại hiện đại, Nhà xuất bản
Phƣơng Đông.
[3] Luật các tổ chức tín dụng 2010
[4] Luật Doanh nghiệp 2014
[5] Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30 tháng 6 năm 2009 của Chính phủ
[6] Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc ngân hàng
nhà nƣớc về việc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
[7] Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2016 của Ngân hàng nhà nƣớc Quy
định về phân loại tài sản có, mức trích, phƣơng pháp trích dự phịng rủi ro và việc sử
dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân
hàng nƣớc ngồi.
[8] Thơng tƣ số 09/2014/TT-NHNN ngày 18/3/2014 của Ngân hàng nhà nƣớc về sửa
đổi Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2016
[9] Thông tƣ 03/2013/TTNHNN ngày 28 tháng 01 năm 2013 của Ngân hành nhà nƣớc
Quy định về hoạt động thơng tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam
[10] Nghị quyết số 1155/NQ-HĐQT ngày 22/8/2012 của Hội đồng quản trị Agribank
v/v phê duyệt chiến lƣợc phát triển của Agribank đến năm 2020 và kế hoạch kinh
doanh giai đoạn 2011-2016.
[11] Báo cáo kết quả kinh doanh hàng năm của Agribank chi nhánh Bình Phƣớc
[12] Quyết định 379/QĐ-QLTD ngày 24/01/2013 của Agribank về trình tự, thủ tục ,
thẩm quyền cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp.
[13] Quyết định 3979/QĐ-PC ngày 13/7/2009 của Agribank về giao dịch đảm bảo;
[14] Joel Bessis, Quản trị rủi ro trong ngân hàng, Nhà xuất bản lao động – Xã hội
(2012).
[15] Tài liệu hội thảo Basel tháng 9/2015 của Agribank .
[16]

download by :