Báo cáo thực tập tổng hợp hoạt động kinh doanh bảo hiểm của công ty bảo việt nhân thọ hà tĩnh

1

LỜI MỞ ĐẦU
Trong những năm gần đây, cùng với những chuyển biến tích cực của nền kinh
tế Việt Nam, thị trường bảo hiểm nhân thọ tiếp tục tăng trưởng mạnh, đóng góp
quan trọng vảo giảm thiểu rủi ro trong đời sống xã hội, tăng trưởng kinh tế xã hội.
Đặc biêt, Tổng cơng ty Bảo Việt Nhân Thọ thuộc Tập đồn Bảo Việt công ty đầu
tiên hoạt động về lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam và luôn đứng đầu về lĩnh
vực này. Chất lượng cuộc sống ngày càng được nâng cao, người dân sẽ quan tâm
hơn đến đời sống vật chất tinh thần của của mình. Và do đó bảo hiểm nhân thọ sẽ
ngày càng được quan tâm và phát triển hơn nữa và đặc biệt ở tại các vùng miền
đang phát triển. Công ty Bảo Việt Nhân Thọ Hà Tĩnh là đơn vị thành viên của Tổng
công ty Bảo Việt Nhân thọ, hoạt động trên địa bàn Tỉnh Hà Tĩnh là khu vực có nền
kinh tế đang phát triển, trải qua hơn 17 năm hoạt động và phát triển cơng ty đã
khơng ngừng đổi mới và hồn thiện để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, nâng cao
vị thế trước các đơn vị thành viên khác của Tổng cơng ty và góp phần tăng khả
năng canh tranh trước các cơng ty bảo hiểm khác.
Trong q trình thực tập tại Công ty Bảo Việt Nhân Thọ Hà Tĩnh, em đã tiếp
thu được nhiều hiểu biết và kiến thức tại cơng ty. Và do đó, trong Báo cáo thực tập
tổng hợp, em xin trình bày khái quát tình hình phát triển cũng như hoạt động kinh
doanh của công ty. Em xin chân thành cảm ơn ThS. Nguyễn Thu Ba đã tận tình
hướng dẫn và giúp đỡ em hồn thành bài báo cáo thực tập tổng hợp này. Trong quá
trình thực hiện, bài viết khơng tránh khỏi nhiều thiếu sót, em mong được thầy cơ
đóng góp ý kiến để bài viết được hoàn thiện hơn. Nội dung bài báo cáo gồm bốn
phần chính:
Phần 1: Tư cách pháp lí của Cơng ty Bảo Việt Nhân Thọ Hà Tĩnh
Phần 2: Tổ chức bộ máy quản lý và lao động của Công ty Bảo Việt Nhân
Thọ Hà Tĩnh
Phần 3: Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm của Công ty
Bảo Việt Nhân Thọ Hà Tĩnh

Phần 4: Việc thực hiện pháp luật về nghĩa vụ của công ty trong haotj
động và quan hệ của công ty với các cơ quan quản lý nhà nước


2

PHẦN 1: TƯ CÁCH PHÁP LÍ CỦA CƠNG TY BẢO VIỆT
NHÂN THỌ HÀ TĨNH
1.1. SƠ LƯỢC VỀ TẬP ĐOÀN BẢO VIỆT VÀ TỔNG CƠNG TY BẢO VIỆT
NHÂN THỌ
Chính thức đi vào hoạt động từ năm 1965, từ một công ty bảo hiểm phi nhân
thọ khi mới bắt đầu, trải qua nửa thế kỉ hoạt động, đến nay, Bảo Việt đã trở thành
một Tập đồn Tài chính – Bảo hiểm hàng đầu Việt Nam với mạng lưới phục vụ
khách hàng rộng khắp trên tồn quốc.
Nói đến bảo hiểm nhân thọ, Bảo Việt tự hào là công ty đầu tiên giới thiệu với
người dân Việt Nam về bảo hiểm nhân thọ từ năm 1996, khi chưa hề có bất kỳ cơng
ty bảo hiểm nhân thọ nào có mặt tại thị trường Việt Nam. Đến nay, được sự cho phép
của Bộ Tài Chính, Tổng cơng ty Bảo Việt Nhân thọ đã có vốn điều lệ lên tới 2500 tỷ
đồng, trở thành doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đứng đầu thị trường về quy mô vốn.
Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ đang trên đà phát triển bền vững với quy mô hệ
thống 70 Công ty thành viên, trên 500 điểm phục vụ khách hàng, tự hào có đội ngũ
hơn 76000 tư vấn viên cùng gần 2000 cán bộ chuyên nghiệp và nhiệt huyết, tận tâm
đã và đang phục vụ nhu cầu an toàn tài chính cho gần 6 triệu khách hàng với tổng số
tiền bảo hiểm lên đến trên 200 nghìn tỷ đồng. Và Bảo Việt là doanh nghiệp của Bộ
Tài Chính và doanh nghiệp Việt duy nhất của người dân Việt Nam.
Trong suốt 20 năm hoạt động tại Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, với
những thành tích hoạt động kinh doanh hiệu quả và đảm bảo lợi ích cho khách
hàng, hàng năm Tổng công ty đã vinh dự, tự hào nhận nhiều giải thưởng, danh hiệu
cao quý do nhà nước, các tổ chức trao tặng và chính người dân bình chọn. Bằng
chứng là năm 2015, Tổng công ty đã nhận được một giải thưởng do tạp chí uy tín

trên thế giới – Tạp chí tài chính ngân hàng của Anh Quốc, bình chọn cho Tổng cơng
ty là Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam. Và tiếp tục với những
thành tích xuất sắc đã đạt được trong hoạt động kinh doanh cũng như tăng trưởng
phát triển bền vững thương hiệu bảo của Tổng công ty đã vinh dự nhận giải thưởng
“ Thương hiệu mạnh Việt Nam” được trao tặng vào ngày 2/4/2016. Tiếp nối kết quả
hoạt động kinh doanh ấn tượng năm 2015, 6 tháng đầu năm 2016 Tổng cơng ty tiếp
tục khẳng định vị thế của mình tại thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam. Ngày
1/7/2016, Tổng công ty đã được Tổ chức báo cáo đánh giá Việt Nam bình chọn là


3

doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đứng vị trí số 1 trong top 5 Doanh nghiệp bảo
hiểm nhân thọ uy tín nhất Việt Nam. Bên cạnh hoạt động kinh doanh của đơn vị, thì
một hoạt động mà Tổng cơng ty cũng ln hướng tới đó chính là hoạt động cộng
đồng, an sinh xã hội. Trong suốt 12 năm phối hợp với quỹ bảo trợ trẻ em Việt Nam
và Quỹ bảo trợ trẻ em tại các Tỉnh thành, Tổng công ty đã có nhiều chương trình
hoạt động có ý nghĩa dành cho nhiều đối tượng khác nhau, mà đặc biệt là trao các
phần quà ý nghĩa cho các trẻ em có hồn cảnh khó khăn, vươn lên học giỏi. Với
những hoạt động ý nghĩa thiết thực đó, ngày 31/3/2016 Tổng cơng ty đã vinh dự
nhận thư khen thưởng của chủ tịch nước Việt Nam.
Với phương châm “ Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền”, mọi hoạt động
của Tổng công ty đều hướng tới đảm bảo lợi ích cao nhất cho khách hàng và luôn là
doanh nghiệp gần gũi, tin cậy với mỗi người dân Việt Nam.
1.2. KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ TĨNH
1.2.1. Giới thiệu khái quát về vị trí địa lý và điều kiện kinh tế xã hội của tỉnh Hà Tĩnh
Hà Tĩnh là một tỉnh ven biển Bắc Trung Bộ, nằm trong phạm vi từ 17054' đến
18050' vĩ Bắc và từ 105006' đến 106030' kinh Đơng. Phía Bắc giáp tỉnh Nghệ An,
phía Nam giáp tỉnh Quảng Bình, phía Tây giáp nước Lào, phía Đơng giáp biển
Đơng với bờ biển dài 137km. Ðịa hình đa dạng, có đủ các vùng đồi núi, trung du,

đồng bằng và biển.Đồng bằng có diện tích nhỏ bị chia cắt bởi các dãy núi và sơng
suối.  Hà Tĩnh có tới 14 con sông lớn nhỏ và nhiều hồ nước. Là tỉnh nằm trong khu
vực nhiệt đới, gió mùa nóng ẩm, mưa nhiều. Nhiệt độ trung bình năm là 23,7ºC.
Hà Tĩnh có 12 đơn vị hành chính trực thuộc, bao gồm: thành phố Hà Tĩnh, thị
xã Hồng Lĩnh, thị xã Kỳ Anh và 9 huyện: Hương Sơn, Đức Thọ, Vũ Quang, Nghi
Xuân, Can Lộc, Hương Khê, Thạch Hà, Cẩm Xuyên và Lộc Hà.
Tính đến năm 2015: Diện tích của tỉnh là 6.055,6 km², dân số trung bình
1.280.782 người chiếm khoảng 1,8% diện tích và 1,4% dân số cả nước. Mật độ dân
số năm 2015 của Hà Tĩnh là 210 người/km2, là tỉnh có mật độ dân số cao ở vùng
Bắc Trung Bộ. Tuy nhiên, dân cư phân bố không đều giữa thành thị và nông thôn,
giữa các huyện, thị trong tỉnh.Trong những năm gần đây, tỉ lệ tăng dân số của tỉnh
Hà Tĩnh có xu hướng giảm dần. Tuy vậy, hàng năm dân số vẫn tăng lên hàng nghìn
người, tỉ lệ tăng dân số tự nhiên bình quân hàng năm đều xấp xỉ 0,65%. Số dân
trong độ tuổi lao động của Hà Tĩnh chiếm khoảng 57,8 % dân số cả tỉnh.


4

Chính những lợi thế về dân số đã tạo cho Hà Tĩnh có nguồn lao động dồi dào,
nhưng dân cư chủ yếu lao động trong lĩnh vực nông nghiệp do đó cần sắp xếp bố trí
nguồn lực lao động cho hợp lý đặc biệt trong thời gian nhàn rỗi của người nông
dân.Và với cơ cấu sử dụng lao động như vậy, việc cơng nghiệp hóa nơng nghiệp,
nơng thơn là vấn đề được quan tâm để chuyển dịch cơ cấu sử dụng lao động theo
hướng giảm lao động nông nghiệp, tăng lao động công nghiệp và dịch vụ.
Tốc độ tăng trưởng kinh tế GRDP (Tổng sản phẩm trên địa bàn) năm 2015
đạt khoảng 17,5%, trong đó cơng nghiệp, xây dựng tăng 19,6%, nông lâm thủy sản
tăng 7,7%, thương mại-dịch vụ tăng 19,7%. GRDP bình quân đầu người năm 2015
đạt trên 38,9 triệu đồng. Tái cơ cấu nền kinh tế đạt kết quả bước đầu, mơ hình
kinh tế chuyển đổi theo hướng phát triển chiều sâu. Kinh tế tiếp tục chuyển dịch
theo hướng tăng nhanh tỷ trọng công nghiệp - xây dựng và dịch vụ, giảm tỷ trọng

nông nghiệp.
Về giao thông vận tải, giao thông đường bộ, đường sắt, đường thuỷ đều thuận
lợi với quốc lộ 1A và đường sắt Bắc Nam chạy xuyên qua tỉnh. Tỉnh cũng có cửa
khẩu Cầu Treo thuận tiện cho việc giao lưu với các nước Lào, Thái Lan. Thành
phố Hà Tĩnh cách Hà Nội 341km.  
Ngồi ra Hà Tĩnh cịn có 137 km bờ biển có nhiều cảng và cửa sơng lớn cùng
với hệ thống đường giao thông khá tốt, rất thuận lợi cho giao lưu văn hoá phát triển
kinh tế xã hội.
Về giáo dục, Hà Tĩnh hiện có 1 trường Đại học, 1 trường Cao đẳng, 3 trường
Trung học chuyên nghiệp và 33 cơ sở đào tạo nghề. Hệ thống giáo dục đang ngày
càng được cải thiện, tạo điều kiện thuận lợi để thực hiện các mục tiêu nâng cao chất
lượng lao động hiện tại và tương lai.
Về y tế, Chất lượng khám chữa bệnh, chăm sóc sức khoẻ nhân dân và y đức
chuyển biến tích cực; xây dựng các quy trình chun mơn, kỹ thuật theo Bộ tiêu chí
chất lượng bệnh viện ở các tuyến, đặc biệt Bệnh viện Đa khoa tỉnh đã áp dụng các
cơng nghệ mới trong chẩn đốn, điều trị.
Về du lịch, Hà Tĩnh có nhiều di tích lịch sử, văn hóa và thắng cảnh, quê hương
của nhiều bậc danh nhân. Cảnh quan của tỉnh có thác Vũ Mơn, vườn quốc gia Vũ
Quang, hồ Kẻ Gỗ, suối nước nóng Sơn Kim, đèo Ngang, chùa Hương Tích, Hịn


5

Bớc, Hòn Lám…Các thắng cảnh phần lớn đều phân bổ dọc đường quốc lộ 1A và
quốc lộ 8.
Hà Tĩnh nổi tiếng về "Văn vật Hồng Lam" với các di chỉ khảo cổ rú Dầu, rú
Rơm, đồ sắt Vân Chàm, Minh Long, đồ đồng Ðức Lâm, đồ gốm Cảm Trang, đồ
mộc Thái n, lụa Hạ, vải Hồ. Dãy Hồnh Sơn cịn lưu giữ lũng cổ đắp ghép từ thế
kỷ thứ 4.
Với gần 137km bờ biển, Hà Tĩnh còn sở hữu nhiều bãi tắm đẹp nổi tiếng như

Xuân Thành, Xuân Hải, Thạch Hải, Thiên Cầm, Kỳ Ninh, Đèo Con.
Với những điều kiện vị trí, kinh tế- xã hội ở trên của tỉnh Hà Tĩnh sẽ là tiền đề,
tạo cơ hội cho những doanh nghiệp nào nắm bắt được những lợi thế của Tỉnh để có
thể giúp doanh nghiệp của mình phát triển.
1.2.2. Lịch sử hình thành và phát triển Cơng ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Tĩnh
Công ty Bảo việt nhân thọ Hà tĩnh là đơn vị thành viện trực thuộc Tổng công
ty Bảo Việt Nhân Thọ được thành lập ngày 15 tháng 1 năm 2000 tách ra từ Công ty
Bảo Việt Hà Tĩnh cũ theo quyết định của Bộ Tài Chính. Khoảng thời gian mới
thành lập công ty gặp rất nhiều khó khăn và vất vả. Địa bàn tỉnh Hà Tĩnh là một
vùng miền vào thời gian đó có nền kinh tế khó khăn thuộc vào những tỉnh nghèo ở
Việt Nam, người dân cũng chưa quen và hiểu hết được khái niệm bảo hiểm nhân
thọ. Tuy khó khăn với đội ngũ ban đầu 12 cán bộ nhân viên và 300 tư vấn viên
nhưng công ty đã không ngừng cố gắng để quảng cáo sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
rộng rãi đến khách hàng mà mang lại những kết quả ban đầu. Đến cuối năm 2000,
tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ là 30 tỷ, doanh thu khai thác mới là 8 tỷ.
Trong năm 2001, công ty đã dần vượt qua được những khó khăn ban đầu và
dần tạo ra được thương hiệu cho mình. Phong trào khai thác bắt đầu diễn ra mạnh
mẽ bằng việc tổ chức các buổi giới thiệu bảo hiểm nhân thọ tại các hội nghị lớn
trong tồn tỉnh. Áp dụng mơ hình cán bộ chun thu phí, tăng tỷ lệ thu phí định kỳ
cũng như tạo điều kiện để cán bộ chuyên khai thác đạt kết quả khai thác tốt hơn.
Kết quả là công ty đã vượt kế hoạch đề ra, doanh thu và doanh thu phí bảo hiểm
nhân thọ tăng lên đáng kể, số hợp đồng khai thác mới gấp 10 lần so với năm trước.
Những năm sau đó, trước sự xâm nhập nhày càng nhiều của các cơng ty bảo
hiểm nhân thọ nước ngồi như là Prudential, AIA, Chinfon Manulife. Công ty đã


6

tiến hành các chương trình thi đua, khen thưởng hấp dẫn sôi động thúc đẩy cán bộ,
tư vấn viên hoạt động hết mình cùng với đó là mở rộng tổ chức các buổi hội thảo

đến từng phường, xã của các địa phương trên địa bàn Hà Tĩnh. Công ty hướng vào
trọng tâm chất lượng dịch vụ, công tác dịch vụ khách hàng của công ty ngày càng
được nâng cao, giải đáp thắc mắc khiếu nại của khách hàng thông qua việc đường
dây nóng và phịng dịch vụ khách hàng đã được thành lập để thực hiện việc nâng
cao chất lượng được tốt hơn.
Đến năm 2010, công ty đã tiến hành quy chế mới để tạo cơ hội cho các tư vấn
viên được khẳng định bản thân. Các tư vấn viên có năng lực sẽ được quản lý ban,
nhóm và phải luôn cố gắng đảm bảo chỉ tiêu công ty đề ra để duy trì ban, nhóm.
Điều đó càng thúc đẩy thêm năng suất lao động của các tư vấn viên và tăng số
lượng hợp đồng bảo hiểm. Đặc biệt trong năm 2010 cơng ty cũng đã tổ chức các
chương trình lớn dành cho toàn thể cán bộ, tư vấn viên và các chương tình khuyến
mãi đến khách hàng nhằm kỉ niệm 10 năm hoạt động, đánh dấu mốc thời gian quan
trọng và những thành công mà công ty đã đạt được.
Và trải qua 17 năm hình thành và phát triển đến năm 2016, doanh thu của
công ty đã đạt ở mức 312 tỷ đồng, tổng doanh thu phí đạt 300 tỷ đồng cùng với đội
ngũ cán bộ nhân viên 30 người và tư vấn viên 2400 người đều được đào tạo chun
nghiệp và có trách nhiệm.
Với thương hiệu là cơng ty thành viên Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ thuộc
Tập đồn Bảo Việt- Tập đồn tài chính bảo hiểm lớn nhất Việt Nam. Đặc biệt năm
2016 có thể nói là năm thành công rực rỡ của Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ vì
có sự bứt phá ngoạn mục về tăng trưởng và mở rộng thị phần doanh thu khai thác
mới với tổng doanh thu phí dẫn đầu trên thị trường bảo hiểm nhân thọ. Điều này
càng tăng thêm động lực cũng như tạo nhiều cơ hội hơn cho Bảo Việt Nhân thọ Hà
Tĩnh phát triển trong thời gian tới đặc biệt là trong năm 2017 này.
1.3. TƯ CÁCH PHÁP LÝ CỦA CƠNG TY
Cơng ty thuộc hình thức cơng ty TNHH một thành viên là công ty thành viên
của Tổng cơng ty Bảo Việt Nhân Thọ thuộc Tập đồn Bảo Việt.
Địa chỉ trụ sở công ty đặt tại Số 371 Trần Phú, Thành phố Hà Tĩnh, Hà Tĩnh.
Tên chính thức: Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ Hà Tĩnh

7

Mã doanh nghiệp:

0102641429-022

Ngày cấp:19/03/2008

Cơ quan thuế quản lý:Cục Thuế Tỉnh Hà Tĩnh
Ngày bắt đầu hoạt động:

23/11/2007

Trạng thái: Đang hoạt động (đã được cấp GCN ĐKT)
Địa chỉ trụ sở : Số 371 Trần Phú, Phường Thạch Linh, Thành phố Hà Tĩnh,
Hà Tĩnh
Điện thoại liên hệ:

(039) 3852010

Fax: (039) 3352007
Người đại diện:

Bùi Thị Lam Giang

Giám đốc:

Bùi Thị Lam Giang

Kế toán:

Nguyễn Thị Thanh Hiền

Ngành nghề chính:

Bảo hiểm nhân thọ

Lĩnh vực kinh tế:

Kinh tế nhà nước

Loại hình kinh tế:

Cơng ty trách nhiệm hữu hạn 1 thành viên

Loại hình tổ chức:

Đơn vị trực thuộc

Cấp chương (1 - 173) Tập đoàn Bảo Việt
Hoạt động của kinh doanh bảo hiểm

Loại khoản

(340

-

344)

8

PHẦN 2: TỔ CHỨC BỘ MÁY QUẢN LÍ VÀ LAO ĐỘNG
CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ TĨNH.
2.1. CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN
THỌ HÀ TĨNH
2.1.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức của công ty
Cơ cấu bộ máy của công ty được tổ chức theo mơ hình trực tuyến-chức năng.
Giữa ban lãnh đạo và các phịng ban trong cơng ty có mối quan hệ chức năng, hỗ trợ
lẫn nhau.
Sơ đồ 2.1: Tổ chức bộ máy Công ty Bảo Hiểm Nhân thọ Hà Tĩnh
Giám đốc
PGĐ

PGĐ

Phòng PTKD1 Phòng PTKD2

Phòng HCQT Phòng Nghiệp vụ PDVKH

Các phòng khai thác
2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận
Tổ chức quản lý tốt có vai trị quan trọng đối với cơng ty, nó là điều kiện cần
để cơng ty đi vào hoạt động tốt và mạng lại hiệu quả cao trong hoạt động tư vấn
pháp luật. Công ty Luật Dương Gia hiện nay có cơng tác tổ chức và quản lý rất tốt,
phát huy được tối đa chức năng của từng phòng ban, khai thác tối ưu được nguồn
nhân lực. Cơ cấu tổ chức quản lý của công ty hoạt động theo đúng quy định của
pháp luật, cụ thể là Luật doanh nghiệp 2014. Mỗi phòng ban của cơng ty đều có

chức năng chun biệt, nhưng đồng thời có sự phối hợp hỗ trợ lẫn nhau trong q
trình họat động của cơng ty.
Chức năng của các phịng, ban được quy định cụ thể như sau:
2.1.2.1. Ban giám đốc
Ban giám đốc bao gồm 1 giám đốc và 2 Phó giám đốc là Phó giám đốc kinh
doanh và Phó giám đốc nghiệp vụ


9

Giám đốc: Bà Bùi Thị Lam Giang là thành viên do Hội đồng quản trị Tổng
công ty bổ nhiệm, miễm nhiệm, kỷ luật, khen thưởng theo đề nghị của Tổng giám
đốc. Giám đốc là người đại diện pháp nhân của cơng ty, chịu trách nhiệm hồn tồn
trước Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc Tổng công ty và trước pháp luật về điều
hành và hoạt động của công ty. Giám đốc là người có quyền điều hành cao nhất
trong cơng ty. Cụ thể hơn Giám đốc có quyền tuyển dụng lao động, có quyền chủ
động lập dự án kinh doanh, là đại diện pháp nhân của công ty tham gia đàm phán ký
kết các hợp đồng kinh tế, chịu trách nhiệm trước tồn bộ kết quả kinh doanh của
cơng ty.
2 Phó giám đốc: Ơng Trần Quốc Anh và Bà Nguyễn Thị Tuyến là người giúp
Giám đốc điều hành một số lĩnh vực của công ty theo sự phân công của Giám đốc
và chịu trách nhiệm trước Giám đốc và pháp luật về nhiệm vụ được giám đốc phân
công thực hiện. Cụ thể như triển khai các công việc kinh doanh của cơng ty; chịu
trách nhiệm chính về doanh thu, doanh số của công ty. Thiết lập mạng lưới kinh
doanh, thu thập thông tin thị trường và phát triển kinh doanh trong khu vực, lập và
duy trì các mối quan hệ khách hàng tiềm năng trong nước. Báo cáo hoạt động kinh
doanh tới Ban Tổng Giám đốc. Phát triển và duy trì hệ thống kênh phân phối và thị
trường thuộc khu vực quản lý, thu thập, tổng hợp thông tin về đối thủ và sản phẩm
cạnh tranh và xây dựng kế hoạch kinh doanh định kỳ.
2.1.2.2. Các Phịng Ban

Hiện tại, Cơng ty có 5 Phịng Ban bao gồm 2 phịng Phát Triển Kinh Doanh, 1
phịng Hành Chính Quản Trị, 1 phịng Nghiệp Vụ và 1 phòng Dịch Vụ Khách
Hàng. Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban được quy định như sau:
2 phịng Phát Triển Kinh Doanh: Có nhiệm vụ tham mưu cho lãnh đạo về các
chiến lược kinh doanh, xây dựng kế hoạch, chiến lược kinh doanh, kế hoạch tài
chính theo tháng, quý, năm. Giám sát và kiểm tra chất lượng công việc, sản phẩm
của các bộ phận khác nhằm mang đến khách hàng chất lượng dịch vụ cao. Nghiên
cứu, đề xuất với lãnh đạo các chiến lược kinh doanh, về thị trường, đối thủ cạnh
tranh. Báo cáo thường xuyên về tình hình chiến lược, những phương án thay thế và
cách hợp tác với các khách hàng. Xây dựng cách chiến lược PR, marketing cho các
sản phẩm theo từng giai đoạn và đối tượng khách hàng, xây dựng chiến lược phát
triển về thương hiệu. Hạch toán kế toán kịp thời đầy đủ các hoạt động tài chính và
kết quả kinh doanh theo quy định đảm bảo phục vụ tốt cho hoạt động của công ty


10

Phịng Hành Chính Quản Trị: Tham mưu cho Ban lãnh đạo công ty về các
vấn đề liên quan đến nhân sự, công văn, hợp đồng, các quy chế áp dụng cho cơng
ty. Tham mưu về cách tổ chức các phịng ban, nhân sự theo mơ hình cơng ty. Lên
kế hoạch tuyển dụng và phát triển nhân lực. Lưu trữ các hồ sơ, văn bản, giấy tờ
quan trọng. Soạn thảo các văn bản, các tài liệu hành chính lưu hành nội bộ và gửi
cho khách hàng. Đón tiếp khách, đối tác, quản lý tài sản cố định và bảo dưỡng tài
sản của công ty. Tổ chức, quản lý theo dõi kiểm tra các cơng tác liên quan đến trật
tự, phịng cháy chữa cháy, vệ sinh. Công tác tổ chức cán bộ, lao động tiền lương,
thực hiện việc thi đua khen thưởng và đảm nhận về vấn đề pháp chế của công ty
Phịng Nghiệp Vụ: Có chức năng tham mưu cho lãnh đạo công ty và thực
hiện các nhiệm vụ: Tổ chức công tác thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, tổ chức
kiểm tra sức khỏe khách hàng. Từ chối hoặc chấp nhận bảo hiểm, phát hành hợp
đồng. Tuyển dụng, đào tạo và nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho cán

bộ, nhân viên.
Phòng Dịch Vụ Khách Hàng: Hỗ trợ, tham mưu, đề xuất các kế hoạch chăm
sóc khách hàng nhằm làm hài lịng khách hàng. Quản lí tình trạng hợp đồng, giải
quyết quyền lợi bảo hiểm như đáo hạn hợp đồng. Triển khai và thực hiện chiến lược
chăm sóc khách hàng nhằm xây dựng hoạt động, chính sách chăm sóc khách hàng
ngày càng chuyên nghiệp. Đề xuất các giải pháp, chương trình để việc chăm sóc
khách hàng đạt hiệu quả. Trả lời điện thoại đường dây nóng, cung cấp các thông tin,
giải đáp mọi thắc mắc liên quan đến các sản phẩm của cơng ty cho khách hàng khi
có yêu cầu. Tiếp nhận các ý kiến phản hồi của khách hàng và đề ra biện pháp khắc
phục và thực hiện các nhiệm vụ khác do lãnh đạo công ty giao.
Phòng, Ban khai thác: gồm các ban kinh doanh khu vực, các ban này có trách
nhiệm chính là thực hiện công tác khai thác hợp đồng bảo hiểm ở địa bàn mình phụ
trách. Với mỗi ban cịn có các nhóm và mỗi nhóm có các tư vấn viên. Các ban chịu
sự chỉ đạo trực tiếp từ Ban Giám Đốc, dưới sự điều hành của các trưởng ban. Các tư
vấn viên sẽ đi khai thác hợp đồng theo sự chỉ đạo các Trưởng nhóm và hồn thành
mục tiêu mà cấp trên đề ra.
2.2. ĐẶC ĐIỂM LAO ĐỘNG CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ TĨNH
2.2.1. Tình hình lao động và công tác tuyển dụng đào tạo của công ty
2.2.1.1. Lực lượng lao động của công ty
Công ty Bảo Việt Nhân Thọ Hà Tĩnh là công ty thành viên của Tổng cơng ty
Bảo Việt Nhân Thọ thuộc Tập Đồn Bảo Việt, từ khi thành lập cho đến nay công ty


11

đã có một lực lượng lao động đủ, chất lượng có chun mơn đáp ứng được u cầu
hoạt động cũng như cung cấp dịch vụ đến khách hàng. Lực lượng lao động của
Công ty bao gqồm 30 Cán bộ nhân viên và 2400 Tư vấn viên. Cụ thể tổ chức nhân
sự của công ty được phân bổ như sau:
Bảng 2.1: Cơ cấu nhân sự của cơng ty theo các phịng ban và theo giới tính

năm 2016
Tiêu chí

Số lượng (người)

Tỉ trọng (%)

Theo các phịng ban

2427

Phịng kinh doanh

12

0.49

Phịng hành chính quản trị

6

0.25

Phịng nghiệp vụ

5

0.21

Phòng dịch vụ khách hàng

4

0.16

Phòng, ban khai thác

2400

98.89

Theo giới tính

2430

Nam

805

33.13

Nữ

1625

66.87

Nguồn: Cơng ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Hà Tĩnh
Qua bảng số liệu trên cho thấy cơng ty có sự chênh lệch khá lớn về tỉ lệ nam
nữ và đặc biệt là sự chênh lệch lớn theo các phòng ban. Cụ thể tỉ lệ nữ chiếm ưu thế

hơn so với nam và phịng ban khai thác có số lượng chiếm hầu hết trong cơng ty.
Điều này là hợp lí đối với một công ty bảo hiểm nhân thọ. Lao động chủ yếu của
Công ty hầu hết là các tư vấn viên nữ bởi vì các Tư vấn viên là người đại diện công
ty, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, lắng nghe nhu cầu của khách để tư vấn những
giải pháp bảo vệ phù hợp nhất. Tư vấn viên là hình ảnh của cơng ty khi tiếp xúc với
bên ngồi và những đặc điểm trong việc kiên nhẫn thuyết phục khách hàng rất phù
hợp với các lao động nữ. Tuy nhiên đối với công ty, số lượng luôn đi kèm với chất
lượng, đội ngũ Cán bộ nhân viên và Tư vấn viên của công ty được đào tạo rất
chuyên nghiệp và đầy đủ. Cùng với đội ngũ nhân viên, tư vấn viên lâu năm đầy
kinh nghiệm có một kiến thức sâu rộng là đội ngũ nhân viên, tư vấn trẻ mới năng
động, sáng tạo, đam mê học hỏi và ln tích cực phấn đấu trong công việc. Đội ngũ
lao động của cơng ty ln thể hiện được sự gắn bó, đồn kết lẫn nhau trong mọi
công việc và hoạt động.


12

So với Phòng, ban khai thác, các phòng ban khác có số lượng rất ít.Tuy nhiên,
đó đều là các cán bộ nhân viên chủ chốt của công ty. Họ là những người giúp đỡ,
chỉ đạo trực tiếp và có mối quan hệ mật thiết đối với các Tư vấn viên. Ngồi các
nhân viên chính thức, cơng ty thường xun tuyển dụng các nhân viên mới để đáp
ứng nhu cầu hoạt động của công ty.
2.2.1.2. Công tác tuyển dụng đào tạo của cơng ty
Tuyển dụng đào tạo có ý nghĩa rất lớn đối với chiến lược kinh doanh và đối
với mọi hoạt động của công ty bởi tuyển dụng đào tạo tốt sẽ giúp cho cơng ty có
những con người có những kỹ năng phù hợp với sự phát triển của cơng ty trong
tương lai, có được những người lao động có trình độ cao, sáng tạo, có kinh nghiệm
làm việc thì sẽ có khả năng thực hiện cơng việc tốt hơn. Do đó mà mỗi năm, để đáp
ứng nhu cầu củng cố và mở rộng hệ thống, công ty luôn tuyển dụng và huấn luyện
các Cán bộ nhân viên và Tư vấn viên phù hợp với những tiêu chuẩn của cơng ty.

Về hình thức tuyển dụng: Cơng ty chủ yếu tiến hành tuyển dụng qua website
công ty, báo, các trang web về tìm kiếm việc làm. Với nhu cầu ngày càng cao, mỗi
năm cơng ty thường có 3 đợt tuyển dụng Cán bộ nhân viên còn đối với Tư vấn viên
thì cơng ty ln ln tuyển dụng thường xun.
Về quy trình tuyển dụng đào tạo đối với Cán bộ nhân viên và đối với Tư vấn
viên là khác nhau. Cụ thể:
Quy trình tuyển dụng đào tạo đối với Cán bộ nhân viên: Bước 1, gửi hồ sơ và
nhận thông báo phỏng vấn. Bước 2, tham gia làm bài kiểm tra nghiệp vụ chun
mơn/ Tin học/ Ngoại ngữ/ Thuyết trình và tham gia phỏng vấn. Bước 3, nhận thông
báo (nếu trúng tuyển). Bước 4, tham gia chương trình hội nhập. Các ứng viên được
tuyển dụng sẽ trải qua ít nhất 2 vòng và tối đa là 4 vòng phỏng vấn (với trường hợp
cần thảo luận kỹ hơn với ứng viên về vị trí hay quyền lợi). Các nội dung thi tuyển
bao gồm: Kỹ năng cơ bản (Tiếng Anh và Tin học); Bài trắc nghiệm tính cách; Các
bài thi viết hoặc thuyết trình về chun mơn nghiệp vụ; Phỏng vấn về kinh nghiệm
và năng lực thực tiễn đáp ứng yêu cầu công việc đã nêu trong quảng cáo tuyển
dụng. Ứng viên mới tuyển dụng sẽ được nhận bản kế hoạch thử việc với các tiêu chí
cụ thể và thời gian cần hồn thành trong 2 tháng đầu tiên.
Cán bộ Nhân viên mới sẽ được tham gia chương trình đào tạo hội nhập Tập
đoàn Bảo Việt và Bảo Việt Nhân Thọ; được hướng dẫn cách thức sử dụng hệ thống
và công cụ lao động hiện đại; hệ thống lập kế hoạch và báo cáo kết quả cơng việc,
được tham gia các khóa đào tạo tập trung và đào tạo thực tiễn... từ 1 tháng đến tối


13

đa là 12 tháng dưới sự hướng dẫn trực tiếp của các Giảng viên chuyên nghiệp và
cán bộ quản lý có kinh nghiệm.
Quy trình tuyển dụng đào tạo đối với Tư vấn viên: Bước 1, nộp hồ sơ. Bước 2,
trực tiếp trao đổi và được công ty giới thiệu đầy đủ về cơ hội nghề nghiệp . Bước 3,
được công ty huấn luyện và cấp chứng chỉ hành nghề Tư vấn viên Bảo Hiểm Nhân

thọ tại Việt Nam. Bước 4, ký kết hợp đồng Đại lý với công ty. Để trở thành tư vấn
viên tại công ty cần đáp ứng các tiêu chuẩn sau : Độ tuổi từ 18 trở lên; tốt nghiệp
phổ thơng trung học trở lên hoặc trình độ tương đương; có đam mê, hồi bão lớn, có
động lực nâng cao chất lượng cuộc sống gia đình và bản thân; có mong muốn đạt
thu nhập cao; có sở thích mở rộng các mối quan hệ xã hội, tham gia sinh hoạt cộng
đồng; có tính cam kết cao với các mục tiêu của bản thân. Khi đã vượt qua các vịng
phỏng vấn, rồi các khóa đào tạo về sản phẩm, qui trình, kỹ năng..., trở thành Tư vấn
viên chính thức của công ty, các Tư vấn viên bằng kiến thức chuyên môn vững
vàng, được hỗ trợ tốt từ công ty sẽ tự tin khai thác thị trường. Có những cán bộ của
công ty đi lên xuất phát từ vị trí Tư vấn viên, hiện đang ở vai trị quản lý đã gắn bó
với cơng ty suốt chặng đường phát triển vừa qua.
Mỗi q trình tuyển dụng đều được cơng ty thực hiện một cách đầy đủ,
nghiêm túc, hiệu quả và cho đến nay cơng ty đã có một đội ngũ Cán bộ nhân viên
và Tư vấn viên vô cùng đơng đảo. Cơng ty khơng chỉ có những chương trình đào
tạo dành cho Cán bộ và Tư vấn viên mới mà cịn thường xun có những chương
trình đào tạo và tập huấn dành cho toàn bộ Cán bộ, Tư vấn viên nhằm nâng cao
trình độ chun mơn, nghiệp vụ để có thể đáp ứng được nhu cầu của thị trường,
khách hàng cũng như những yêu cầu mà Tổng công ty đã đề ra.
2.2.2. Thực hiện các chế độ lao động của Công ty
Công ty luôn chấp hành tốt quy định của pháp luật lao động trong hoạt động
của công ty Xác định con người là nhân tố quan trọng nhất tạo nên sự phát triển bền
vững điều đó nền tảng để cơng ty xây dựng các chính sách chế độ lao động ưu việt,
thể hiện tinh thần trách nhiệm, sự quan tâm sâu sắc đến đời sống vật chất và tinh
thần của Cán bộ nhân viên và Tư vấn viên. Căn cứ Bộ luật lao động 2012, Căn cứ
Luật việc làm 2013, Căn cứ luật doanh nghiêp 2014, căn cứ vào điều lệ tổ chức và
hoạt động của công ty; chế độ lao động cảu công ty được quy định đề ra như sau:
Làm việc tại công ty sẽ được hưởng mức lương cạnh tranh, lương tháng 13,
thưởng theo hiệu quả làm việc; chế độ BHXH, BHYT, BHTN theo quy định của
Pháp luật; các chương trình phúc lợi nhân dịp ngày Lễ, Tết, sinh nhật, hiếu, hỉ, hưu

14

trí,…Đặc biệt, các chương trình bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe đa dạng và thiết thực
mà công ty tham gia cho Cán bộ nhân viên và Tư vấn viên như: Bảo hiểm nhân thọ,
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, chương trình khám sức khỏe định kỳ, …được xây
dựng thành chế độ chung và áp dụng trên tồn cơng ty, chắc chắn sẽ mang lại sự hài
lịng và an tâm cơng tác, phấn đấu.
Cán bộ, Tư vấn viên sẽ có cơ hội thăng tiến lên vị trí/cấp bậc cao hơn theo tiêu
chuẩn thăng tiến của từng chức danh, được đào tạo phát triển bản thân thơng qua
các khóa đào tạo, có cơ hội tham gia các chương trình Hội thảo trong nước và quốc
tế, được làm việc và học hỏi kinh nghiệm từ các chuyên gia đầu ngành,…. Mọi
đóng góp được ghi nhận thông qua hệ thống đánh giá hiệu quả làm việc khoa học
tiên tiến, có cơ hội được vinh danh trong các chương trình khen thưởng của Cơng ty
và Tổng công ty.
Làm việc tại công ty sẽ được phát triển sự nghiệp trong môi trường làm việc
năng động, chuyên nghiệp với hệ thống trang thiết bị, công cụ hỗ trợ làm việc hiện
đại, tiện nghi, an toàn. Các hoạt động văn hóa-văn nghệ-thể thao được tổ chức bởi
các tổ chức đồn thể tại cơng ty: Hệ thống Đảng- Đồn thanh niên, Cơng đồn, các
nhóm khai thác tạo điều kiện để có cơ hội chia sẻ, xây dựng tinh thần đồng đội và
tập thể đoàn kết, vững mạnh.
Hiện nay, mức thu nhập bình quân của Cán bộ nhân viên của công ty dao động
từ 8 triệu đồng đến 10 triệu đồng. Cịn đối với Tư vấn viên của cơng ty sẽ dao động
từ 6 triệu đồng đến 15 triệu đồng tùy vào khả năng khai thác hợp đồng mỗi người.
Công ty thường xuyên tổ chức các chương trình phát động thi đua, tổ chức khen
thưởng, bốc thăm trúng trưởng với những phần q giải thưởng vơ cùng hấp dẫn.
Ngồi ra, hằng năm công ty luôn tổ chức các buổi tập huấn, du lịch để động viên và
khích lệ Cán bộ nhân viên và các Tư vấn viên có thành tích tốt đạt hiệu quả công
việc cao và cũng như để gắn kết thêm tinh thần đoàn kết, tăng động lực cho tồn bộ
Cán bộ, Tư vấn viên.

Với chính sách đãi ngộ vượt trội và mang đậm tính nhân văn sâu sắc, Công ty
tin tưởng mang đến cho Bạn môi trường làm việc lý tưởng, trong một môi trường
cạnh tranh trên tinh thần hợp tác, đầy thách thức nhưng nhiều cơ hội phát triển, mọi
đóng góp đều được thừa nhận và tôn vinh.


15

PHẦN 3: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH
DOANH BẢO HIỂM CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ
HÀ TĨNH
3.1. CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM CỦA COONGTY BẢO
VIỆT NHÂN THỌ HÀ TĨNH
3.1.1 Tính chất hoạt động kinh doanh bảo hiểm của công ty và văn bản pháp luật
điều chỉnh
Công ty Bảo việt Nhân thọ Hà Tĩnh được tổ chức, thành lập, hoạt động theo
các quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm hiện nay và các quy định khác của pháp
luật. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm của công ty chính là kinh doanh về Bảo hiểm
nhân thọ, đối tượng chính là con người. Theo Luật kinh doanh bảo hiểm năm
2000( sửa đổi, bổ sung năm 2010) thì Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm
cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết.
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm cũng giống như các hoạt động kinh doanh
khác, đó là nhằm mục tiêu lợi nhuận. Tuy nhiên trong lĩnh vực bảo hiểm lại có
những đặc trưng riêng khác với những lĩnh vực khác đó là tính xã hội và nhân văn
của nó. Và cụ thể đối với Công ty Bảo Việt Nhân Thọ Hà Tĩnh là lĩnh vực kinh
doanh Bảo hiểm nhân thọ là loại hình kinh doanh bảo hiểm có liên quan đến sinh
mạng, sức khỏe, và tuổi thọ của con người.
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của cơng ty là dịch vụ tài chính đặc biệt, đó là sự
cam kết về mặt tài chính của cơng ty đối với người được bảo hiểm khi có sự kiện
bảo hiểm xảy ra. Sự cam kết này được ghi rõ trong các hợp đồng bảo hiểm do công

ty và người tham gia bảo hiểm kí kết.Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của cơng ty
thường mag tính dài hạn. Sản phẩm của công ty luôn nhằm tới những khách hàng
những người quan tâm đến sự an toàn: an toàn trong cuộc sống và an toàn về đồng
vốn. Trong cuộc sống, chúng ta không thể lường trước được những rủi ro có thể xảy
ra bất cứ lúc nào và sản phẩm của công ty sẽ cung cấp một nguồn tài chính giúp cho
bản thân và gia đình người tham gia. Những sản phẩm của cơng ty là cịn là sự tích
lũy những khoản tiền nhỏ ở hiện tại để thu lại một khoản tiền lớn trong tương lai
nhằm thực hiện những dự định cho gia đình ( mua nhà, mua xe, cho con học, ổn
định tài chính lúc tuổi già,…). Và do đó, hiện nay cơng ty đã đưa ra triển khai rất
nhiều loại sản phẩm khác nhau, đưa ra các sản phẩm hỗn hợp trong cùng một hợp


16

đồng bảo hiểm và kèm theo các sản phẩm phụ, sản phẩm bổ trợ ( ốm đau, tai nạn,
…) để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Doanh thu của cơng ty chủ yếu chỉ từ phí bảo hiểm và được thu định kỳ nhiều
lần vào thười gian xác định trong hợp đồng bảo hiểm ( Phí bảo hiểm là khoản tiền
bên mua bảo hiểm nộp cho công ty để được bảo hiểm theo thời hạn và phương thức
do các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm). Số phí bảo hiểm này được cơng ty
quản lý theo nghiệp vụ dồn tích và đầu tư kiếm lời.
Hệ thống văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm của
công ty bao gồm luật, nghị định, thông tư, quyết định. Cụ thể một số văn bản chủ
yếu là Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 ( sửa đổi bổ sung 2010); Nghị Định
73/2016/NĐ-CP của Chính phủ ngày 01/07/2016 quy định chi tiết thi hành Luật
kinh doanh bảo hiểm và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật kinh doanh bảo
hiểm; Nghị định 46/2007/NĐ-CP của Chính phủ ngày 27/03/2007 Quy định chế độ
tài chính với doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; Nghị định
98/2013/NĐ-CP của Chính phủ ngày 28/08/2013 quy định về xử phạt vi phạm hành
chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh xổ số; Quyết định 15/QĐQLBH của Bộ Tài chính ngày 10/03/2015 về việc ban hành quy chế tổ chức thi, cấp

chứng chỉ đại lý bảo hiểm.
3.1.2. Các sản phẩm Công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Tĩnh đang triển khai
Hiện nay ở Việt Nam, có rất nhiều công ty kinh doanh về lĩnh vực kinh doanh
bảo hiểm với nhiều sản phẩm đa dạng, phong phú. Trong môi trường canh tranh
ngày càng khốc liệt như thế Công ty Bảo việt Nhân thọ Hà Tĩnh đã khơng ngừng
hồn thiện bản thân để có thể khai thác, thu hút nhiều khách hàng. Từ khi mới mới
thành lập công ty chỉ có 3 sản phẩm nhưng cho đến nay hệ thống sản phẩm của
công ty rất đa đạng với nhiều loại sản phẩm khác nhau nhằm đáp ứng nhu của người
dân. Áp dụng các quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 (sửa đổi bổ
sung năm 2010) về các loại nghiệp vụ của Bảo hiểm nhân thọ, Công ty hiện đang
triển khai các sản phẩm như sau:
3.1.2.1. Nhóm sản phẩm về đầu tư
Đối với nhóm sản phẩm này cơng ty muốn mang đến “Giải pháp tài chính
hồn hảo với sự kết hợp linh hoạt của “bảo hiểm”, “tiết kiệm” và “đầu tư”. Với tính
năng “bảo hiểm”, có thể xóa bỏ những lo âu để thảnh thơi an vui cuộc sống vì ln
được bảo vệ tài chính trước những rủi ro có thể gặp phải trong suốt thời gian bảo
hiểm. Tính năng “tiết kiệm” và “đầu tư” giúp tích lũy tiền vốn với lãi suất đầu tư an


17

tồn và khơng ngừng tăng trưởng nhằm đạt được những mục tiêu lớn đã đặt ra cho
cuộc sống và sự nghiệp của mình.” Bao gồm các sản phẩm
An Phát Hưng Gia: Khi tham gia hợp đồng bảo hiểm An Phát Hưng Gia sẽ có
cơ hội đạt được những dự định kế hoạch lớn cho cuộc đời, mức bảo vệ cao tối đa
gấp 40 lần phí đóng bảo hiểm hàng năm, thu nhập được đảm bảo với lãi suất cam
kết tối thiểu, số tiền bảo hiểm tự động gia tăng 5% hàng năm bảo vệ hợp đồng trượt
giá, linh hoạt điều chỉnh giải pháp phù hợp với nhu cầu. Điều kiện tham gia sản
phẩm này được thể hiện dưới bảng sau:
Bảng 3.1: Điều kiện tham gia hợp đồng An Phát Hưng Gia

Độ tuổi tham gia

0-60 tuổi

Tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng

70 tuổi

Thời hạn hợp đồng

10, 15, 20 năm

Phí bảo hiểm tối thiểu

Định kì năm/6 tháng: 1.500.000 đồng
Định kỳ quý/tháng: 500.000 đồng

Nguồn:Tổng công ty Bảo việt Nhân thọ
Khi tham gia các sản phẩm này sẽ có được những quyền lợi sau: Nếu khơng
có rủi ro xảy ra, vào ngày đáo hạn hợp đồng, công ty sẽ chi trả 100% giá trị tài
khoản hợp đồng. Quyền lợi đáo hạn giúp thực hiện những dự định, kế hoạch lớn đã
đặt ra trong cuộc sống như mua nhà đẹp, cho con đi du học…Quyền lợi bảo hiểm tử
vong được công ty chi trả nếu Người được bảo hiểm không may bị tử vong. Nếu
Người được bảo hiểm khơng may bị thương tật tồn bộ vĩnh viễn do tai nạn, công ty
sẽ chi trả quyền lợi bằng 100% Quyền lợi bảo hiểm tử vong. Quyền lợi bảo hiểm
bệnh hiểm nghèo giúp trang trải các chi phí phát sinh trong giai đoạn khó khăn nhất
nếu Người được bảo hiểm không may mắc bệnh hiểm nghèo ở giai đoạn cuối.
Những đồng vốn đầu tư của người tham gia luôn được đảm bảo bởi lãi suất đầu tư
không thấp hơn 5%/ năm trong năm Hợp đồng đầu tiên, 4%/năm cho 08 (tám) năm
Hợp đồng tiếp theo và 3%/năm cho các năm Hợp đồng cịn lại.

Ngồi quyền lợi được cung cấp bởi Hợp đồng chính, khách hàng cịn có thể
tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ kèm theo nhằm gia tăng sự bảo vệ cho bản thân
và gia đình. Ví dụ như: Bảo hiểm trợ cấp nằm viện, Bảo hiểm thương tật bộ phận
vĩnh viễn do tai nạn, Bảo hiểm chết và thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn,…
Mỗi Hợp đồng bảo hiểm sẽ có một Tài khoản Hợp đồng tương ứng. Giá trị Tài
khoản Hợp đồng được tích luỹ từ Phí bảo hiểm phân bổ và tiền lãi đầu tư thu được.


18

Giá trị Tài khoản Hợp đồng cũng dùng để trang trải cho khoản khấu trừ hàng tháng
và các khoản phí có liên quan. Hàng năm cơng ty sẽ thơng báo tất cả các giao dịch
có ảnh hưởng tới Giá trị Tài khoản Hợp đồng của người tham gia.
An Phát Trọn Đời: Tham gia An Phát Trọn Đời chỉ cần đóng phí thời hạn tối
thiểu 10 năm người tham gia sẽ được bảo vệ tới trọn đời, đồng thời được hưởng kết
quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung được quản lý chuyên nghiệp bởi Công ty Quản lý
Quỹ Bảo Việt với sức mạnh tài chính và 18 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh
vực đầu tư. Điều kiện tham gia sản phẩm này được thể hiện dưới bảng sau:
Bảng 3.2: Điều kiện tham gia hợp đồng An Phát Trọn Đời
Độ tuổi tham gia

Từ 18 - 65 tuổi

Thời hạn hợp đồng

10, 15, 20 năm, đóng phí tới năm 55 hoặc 60 hoặc 65 tuổi
hoặc đóng phí trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực.

Phí bảo hiểm tối Định kỳ năm/6 tháng: 1.500.000 đồng
thiểu

Định kỳ quý/tháng: 500.000 đồng
Nguồn:Tổng công ty Bảo việt Nhân Thọ
Những quyền lợi đối với sản phẩm An Phát Trọn Đời cũng tương tự giống như
đối với sản phẩm An Phát Hưng Gia.
An tâm học vấn: là giải pháp tài chính linh hoạt kết hợp“bảo hiểm + tiết kiệm
+ đầu tư”, giúp Cha/mẹ đảm bảo nguồn tài chính vững chắc và con đường học vấn
cho con yêu, để có thể bay cao, bay xa, tự tin bước vào đời. Điều kiện tham gia sản
phẩm này được thể hiện dưới bảng sau:
Bảng 3.3: Điều kiện tham gia hợp đồng An Tâm Học Vấn
Độ tuổi tham gia

Từ 0 - 14 tuổi: nếu lưạ chọn nhận Quyền lợi Học vấn Thành
Tài
Từ 0 - 13 tuổi: nếu lưạ chọn nhận Quyền lợi Học vấn Đồng
Hành

Tuổi tối đa khi kết 60 tuổi
thúc hợp đồng
Thời hạn hợp đồng

Từ 08 - 22 năm

Thời hạn đóng phí

Tối thiểu 08 năm, tối đa 22 năm
Nguồn: Tổng cơng ty Bảo việt Nhân Thọ


19

Khi tham gia sản phẩm này sẽ có những quyền lợi sau: Quyền lượi duy trì hợp
đồng phần thưởng đặc biệt dành cho các Hợp đồng được duy trì và đóng góp phí
bảo hiểm đầy đủ, được trả bằng cách cộng vào Giá trị tài khoản Hợp đồng tại ngày
đến hạn nhận Quyền lợi Học vấn cuối cùng. Tùy thuộc sự lựa chọn của người tại
thời điểm tham gia về cách nhận “Quyền lợi Học vấn”, khi con đến tuổi trưởng
thành, Bảo Việt Nhân thọ sẽ trả Quyền lợi Học vấn thành một hoặc nhiều lần với
quyền lợi “Học vấn Thành Tài” hoặc quyền lợi “Học vấn Đồng Hành. Quyền lợi
Học bổng Bảo Việt vinh danh là phần thưởng đặc biệt thể hiện sự ghi nhận và động
viên đối với những nỗ lực phấn đấu và thành công của con khi con đạt kết quả xuất
sắc một trong các cuộc thi như thi tuyển sinh vào Đại học, học sinh giỏi cấp tỉnh,…
Miễn tồn bộ phí bảo hiểm định kỳ trong tương lai, đồng thời Hợp đồng vẫn được
duy trì với đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm khi cha mẹ không may tử vong hoặc mắc
các bệnh lý nghiêm trọng.
An Phúc Gia Lộc: là giải pháp tài chính đặc biệt dành cho khách hàng đáo hạn
tái tục hợp đồng. Tham gia An Phúc Gia Lộc, số tiền bảo hiểm sẽ tự động tăng 5%
mỗi năm, chỉ cần đóng phí 5 năm người tham gia được bảo vệ 8-12 năm với phạm
vi bảo vệ rộng và mức bảo vệ cao và khi đáo hạn hợp đồng người tham gia sẽ có
q tặng và lãi chia tích lũy. Điều kiện tham gia sản phẩm này được thể hiện dưới
bảng sau:
Bảng 3.4: Điều kiện tham gia hợp đồng An Phúc Gia Lộc
Khách hàng tham gia

Khách hàng của cơng ty có hợp đồng đáo hạn

Độ tuổi tham gia

Từ 06 - 65 tuổi

Tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng

75 tuổi

Thời hạn hợp đồng

10, 15, 20 năm

Thời hạn đóng phí

Bằng thời hạn hợp đồng

Nguồn: Tổng công ty Bảo việt Nhân Thọ
Những quyền lợi của sản phấm này về đáo hạn, bảo hiểm tử vong, thương tật
toàn bộ vĩnh viễn, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cũng tương tự giống với sản phẩm An
Phát Hưng Gia. Ngoài ra, đối với sản phẩm này sẽ được tặng ngay 10% của Phí Bảo
hiểm định kỳ của Năm Hợp đồng thứ nhất vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng khi Bạn
đóng Phí bảo hiểm định kỳ này trong Năm hợp đồng thứ nhất.
3.1.2.2. Nhóm sản phẩm tích lũy:
Nhóm sản phẩm tích lũy bao gồm 4 sản phẩm, cụ thể là: