TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo &PTNT LÁNG HẠ NHỮNG NĂM 2005- 2008.DOC

MỤC LỤC
MỤC LỤC............................................................................................................1
LỜI MỞ ĐẦU......................................................................................................3
Chương I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT VIỆT
NAM CHI NHÁNH LÁNG HẠ..........................................................................4
I. Lịch sử phát triển chi nhánh Láng Hạ.......................................................4
II. Cơ cấu tổ chức tại Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ..........................5
1. Sơ đồ tổ chức...........................................................................................5
2. Chức năng của một số phòng ban...........................................................7
2.1. Ban giám đốc................................................................................7
2.2. Phòng Tổ chức cán bộ và Đào tạo................................................8
2.3. Phòng Kế hoạch và Nguồn vốn.....................................................8
2.4. Phịng Tín dụng.............................................................................8
2.5 Phịng Thẩm định...........................................................................9
2.6. Phịng Thanh tốn quốc tế............................................................9
2.7. Phịng Nghiệp vụ thẻ: .................................................................10
2.8.Phịng Marketting: ......................................................................10
2.9. Phịng Kiểm tra và Kiểm tốn nội bộ: ........................................10
2.10. Phịng Hành chính quản trị.......................................................10
III. Chức năng và lĩnh vực hoạt động chính của chi nhánh ngân hàng
Láng Hạ..........................................................................................................10
1. Dịch vụ tiền gửi.....................................................................................11
2. Dịch vụ tín dụng....................................................................................11
3. Dịch vụ thanh toán trong nước..............................................................11
4. Dịch vụ kinh doanh đối ngoại...............................................................13
5.Các sản phẩm dịch vụ khác....................................................................13
Chương II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo &PTNT
LÁNG HẠ NHỮNG NĂM 2005- 2008............................................................14
Website: Email : Tel : 0918.775.368

I. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2005- 2008.....................................14
1. Hoạt động huy động vốn.......................................................................14
2. Hoạt động tín dụng................................................................................15
3. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế.........................17
5. Tổng quan kết quả hoạt động Kinh doanh của chi nhánh AGRIBANK
Láng Hạ.............................................................................................19
II. Công tác quả trị rủi ro cho vay vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Láng
Hạ những năm vừa qua................................................................................21
1. Tình quản trị rủi ro tại Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ . .21
2. Những kết quả đạt được .......................................................................22
3. Những tồng tại và nguyên nhân............................................................23
3.1. Những tồn tại..............................................................................23
3.2. Nguyên nhân...............................................................................24
Chương III: ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ MỘT SỐ ĐỀ
SUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TRONG
NGÂN HÀNG....................................................................................................26
I. Đánh giá tình hình hoạt động của Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ
trong thời gian qua........................................................................................26
2. Một số vấn đề tồn tại.............................................................................30
II. Phương hướng và mục tiêu phát triển của ngân hàng trong thời gian
tới....................................................................................................................30
1. Mục tiêu cho năm 2009.........................................................................30
2. Chiến lược phát triển trong thời gian tới..............................................31
III. Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của
ngân hàng.......................................................................................................33
KẾT LUẬN........................................................................................................35

Website: Email : Tel : 0918.775.368

LỜI MỞ ĐẦU

Qua

4 năm học trên giảng đường Đại học. Em đã trang bị cho mình

những kiến thức cần thiết về chuyên ngành đầu tư, lập và quản lý dự án đầu tư,
thẩm định dự án đầu tư, quản trị rủi ro cho dự án. Và kỳ thực tập này là cơ hội
để em có thể thực hành những kiến thức đã học và cũng là cơ hội để em có thể
học hỏi trau rồi kinh nghiệm cho bản thân.
Trong q trình học tập em thấy hứng thú với mơn quản trị rủi ro cho dự
án đầu tư. Một dự án chịu rất nhiều rủi ro, tác động của các yếu tố khách quan
và chủ quan. Vì vậy em đã dành nhiều thời gian và tâm sức hơn để tìm hiểu về
môn học. Em cũng đã chọn Ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ
là nơi thực tập,với mong muốn được tìm hiểu sâu hơn về cơng tác quản trị rủi ro
dự án cho vay vốn tại ngân hàng. Qua hai tuần thực tập tại đây em đã nắm được
tình hình tổng quan về quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Láng Hạ,
tình hình hoạt động cũng như những thành tựu và hạn chế cần khắc phục của chi
nhánh trong thời gian vừa qua.
Bản báo cáo thực tập tổng hợp gồm 3 phần chính.
Chương I: Giới thiệu chung về Ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi
nhánh Láng Hạ.
Chương II: Tình hình hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ
trong những năm qua.
Chương III: Đánh giá tình hình hoạt động và một số đề suất giải pháp
nâng cao hiệu quả hoạt động trong ngân hàng
Bản báo cáo là cái nhìn tổng quan và chân thực nhất về ngân hàng mà bản
thân em học hỏi, cùng sự hướng dẫn tận tình của quý cơ quan và sự chỉ bảo của
PGS.TS Từ Quang Phương.
Em xin chân thành cảm ơn thầy PGS.TS Từ Quang Phương cùng quý cơ

quan đã giúp em hoàn thành bản báo cáo này!
Website: Email : Tel : 0918.775.368


Chương I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT VIỆT
NAM CHI NHÁNH LÁNG HẠ
I. Lịch sử phát triển chi nhánh Láng Hạ
Năm 1996 hệ thống ngân hàng ở Việt Nam đã có những sự thay đổi lớn.
Một trong những sự kiện đó là Quyết định số 280/QĐ-NHNN ngày 15/11/1996
của thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam được Thủ tướng Chính phủ ủy
quyền đổi tên Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp
và phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty 90.
Ngân hàng No&PTNT Việt Nam đã thể hiện định hướng trong chủ
chương chính sách của Đảng và Nhà nước những tháng cuối năm 1996: Củng cố
và giữ vững thị trường nông thôn, tiếp cận nhanh và từng bước giữ vững thị
phần tại thị trường thành thị, phát triển kinh doanh đa năng, hiện đại hóa cơng
nghệ ngân hàng, góp phần thúc đẩy nền kinh tế đất nước.
Trong quá trình mở rộng quy mơ và lĩnh vực hoạt động của mình, Ngân
hàng đã cho ra đời một số chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tại các thành phố
lớn, khu đô thị và trung tâm kinh tế trên cả nước giai đoạn 1996 – 1997. Ngày
1/8/1996, theo quyết định số 334/QĐ – NHNo – 02 của Tổng giám đốc Ngân
hàng No&PTNT Việt Nam, chi nhánh ngân hàng No&PTNT Láng Hạ được
thành lập và chính thức đi vào hoạt động từ 17/3/1997 có trụ sở đặt tại 44 Láng
Hạ, nay là 24 Láng Hạ - quận Đống Đa - Hà Nội.
Ngân hàng làm việc theo Luật các tổ chức tín dụng và điều lệ hoạt động
của NHNo&PTNT Việt Nam. Ngân hàng là đơn vị hạch tốn độc lập, có quyền
tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và được mở tài khoản giao dịch tại Ngân
hàng Nhà nước cũng như các tổ chức tín dụng trong cả nước.

Website: Email : Tel : 0918.775.368

Là một chi nhánh ngân hàng trẻ, nhưng NHNo&PTNT Láng Hạ từng
bước hoàn thiện và đổi mới bắt kịp với xu thế vận động của xã hội và nền kinh
tế. Nhờ vậy Ngân hàng đã vượt qua đợt khủng hoảng tài chính tiền tệ châu Á,
tháng 7 năm 1997, và bây giờ là cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới những tháng
cuối năm 2008. Trải qua 2 cuộc khủng hoảng kinh tế lớn nhưng chi nhánh Láng
Hạ vẫn không ngừng lớn mạnh và phát triển, cũng như khẳng định được vị thế
của mình trong khối Ngân hàng tài chính.
II. Cơ cấu tổ chức tại Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ.
1. Sơ đồ tổ chức

Website: Email : Tel : 0918.775.368


giám đốc

Phó giám đốc

Phũng
K
toỏn
Ngõn
qu

Phũng
tin hc

Phũng
hnh

chớnh
qun
tr

Phó giám đốc

Phũng
t chc
cỏn b
&o
to

Phũng
tớn
dng

Phũng
k
hoch
ngun
vn

Phũng
thm
nh

Phó giám ®èc

Phịng
kiểm

tra
kiểm
tốn
nội bộ

Phịng
kinh
doanh
ngoại
tệ ,
TTQT

Phịng
nghiệp
vụ thẻ

Các phịng giao dịch
Chi nhánh Mỹ Đình
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

PGD Phùng Hưng
PGD Dỗn Kế Thiện
PGD Trung Kính
PGD Hàng Mã

PGD Đào Tấn
PGD Khuất Duy Tiến
PGD Dịch Vọng Hậu

Chi nhánh Bách Khoa

Website: Email : Tel : 0918.775.368

Phòng
Marketting


2. Chức năng của một số phòng ban
Theo quy chế tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam ban hành
kèm theo quyết định số 454 QĐ/HĐQT- TCCB ngày 24/12/2004 nhiệm vụ của
của các phòng ban thuộc chi nhánh NHN0&PTNT Láng Hạ:
2.1. Ban giám đốc
-

Giám đốc phụ trách chung và trực tiếp phụ trách các phòng : tổ chức
cán bộ, tổ kiểm toán nội bộ, định hướng kế hoạch, chiến lược hoạt
động kinh doanh.

- Phó giám đốc: 3 phó giám đốc
+ một phó giám đốc phụ trách kinh doanh bao gồm: phịng kế hoạch,
phịng thẩm định và phịng tín dụng.
+ Một phó giám đốc phụ trách: kế tốn ngân quỹ, phịng tin học và phịng
hành chính quản trị
+ Một phó giám đốc phụ trách: phòng kinh doanh ngoại tệ và thanh toán
quốc tế, tổ nghiệp vụ thẻ và tổ Markettinh

- Cơ cấu chi nhánh cấp II và các phòng giao dịch trực thuộc:
Ngồi các phịng tổ tại trụ sở chính chi nhánh cịn có thêm hai chi nhánh
cấp II và 10 phòng giao dịch trực thuộc, các đơn vị này chịu sự chỉ đạo trực tiếp
của Giám đốc và các phòng nghiệp vụ có liên quan.
Đến ngày 31/12/2007 tổng số cán bộ viên chức của chi nhánh là 216
người. Trong đó số cán bộ có trình độ trên đại học là 6 người, có trình độ đại
học, cao đẳng là 160 người, cịn lại là trình độ trung, sơ cấp.

Website: Email : Tel : 0918.775.368


2.2. Phòng Tổ chức cán bộ và Đào tạo
Nhiệm vụ chính của phịng là thực hiện cơng tác quy hoạch cán bộ, đề cử
cán bộ, nhân viên đị công tác, học tập trong và ngoài nước. Tổng hợp, theo dõi
thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch đào tạo. Trực tiếp quản lý hồ
sơ cán bộ chi nhánh, bổ nhiệm, miễm nhiệm, khen thưởng cán bộ của nhân viên
Chi nhánh.
2.3. Phòng Kế hoạch và Nguồn vốn
Nhiệm vụ của phòng Kế hoạch và Nguồn vốn là nghiên cứu, đề xuất
chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương; xây dựng kế
hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của
chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ; tổng hợp kinh doanh, năm, dự thảo các báo
cáo sơ kết, tổng kết.
2.4. Phịng Tín dụng
Phịng tín dụng có các chức năng:
- Nghiên cứu xây dựng các chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại
khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách
hàng.
- Phân tích kinh tế theo ngành nghề kĩ thuật, danh mục khách hàng, lựa
chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cáo.

- Thẩm định và đề xuất cho vay các đề án tín dụng theo phân cấp ủy
quyền; thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp trên
theo phân cấp ủy quyền.
- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong
nước và nước ngoài, trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn của

Website: Email : Tel : 0918.775.368


Chính phủ, Bộ, Ngành khác và các tổ chức kinh tế, các cá nhân trong
và ngoài nước.
-

Thường xuyên phân loại nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân và
hướng khắc phục; giúp giám đốc chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng
của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn; tổng hợp báo cáo và kiểm
tra chuyên đề theo quy định.

2.5 Phòng Thẩm định
Vai trò của phòng thẩm định:
- Thu thập, quản lý và cung cấp những thông tin phục vụ cho thẩm định
và phịng ngừa rủi ro tín dụng.
- Thẩm định các khoản vay do Giám đốc chi nhánh cấp I quy định, chỉ
định theo ủy quyền của Tổng giám đốc và thẩm định các món vay vượt
quyền của Giám đốc chi nhánh cấp dưới. Thẩm định các khoản cho
vay vượt quyền phán quyết của Giám đốc chi nhánh cấp I, đồng thời
lập hồ sơ trình Tổng Giám đốc.
- Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định của chi nhánh, đồng thời tập huấn
nghiệp vụ cho cán bộ thẩm định.
2.6. Phịng Thanh tốn quốc tế

- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế trực tiếp; mua bán chuyển
đổi ngoại tệ theo quy định.
- Thực hiện thanh toán quốc tế thông qua mạng lưới SWIFT của
NHNo&PTNT Việt Nam; thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh
ngoại tệ có liên quan đến thanh tốn quốc tế.

Website: Email : Tel : 0918.775.368


2.7. Phòng Nghiệp vụ thẻ:
Phụ trách việc phát hành thẻ ATM, quản lý thẻ và bảo mật cho thẻ, phát
triển đa dạng loại hình thẻ.

2.8.Phịng Marketting:
Tăng cường xúc tiến quảng bá hình ảnh chi nhánh, mở rộng thị trường,
nghiên cứu phát triển thị trường tín dụng cho chi nhánh.
2.9. Phịng Kiểm tra và Kiểm tốn nội bộ:
Phịng có nhiệm vụ kiểm tra kiểm tốn hoạt động tài chính, sổ sách của chi
nhánh hàng tháng và hàng quý và báo cáo cuối năm.
2.10. Phịng Hành chính quản trị
III. Chức năng và lĩnh vực hoạt động chính của chi nhánh ngân hàng Láng
Hạ
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển thôn Láng Hạ (Gọi tắt
là Chi nhánh Láng Hạ) là Chi nhánh Ngân hàng cấp I, hạng I trực thuộc Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, được đánh giá là một
trọng những Ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn Thành phố Hà Nội, thực
hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, có uy tín trong và ngồi
nước.
Trải qua hơn 10 năm xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh Láng Hạ đã tự
tin vững bước trong cơng cuộc đổi mới, hồ mình với sự phát triển vượt bậc của

hệ thống điện tử hiện đại - an toàn - tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc tế
trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.
Với mạng lưới các điểm giao dịch trải khắp trên địa bàn Thành phố Hà
Nội, tính đến nay Chi nhánh Láng Hạ đã có 6 Phịng giao dịch trực thuộc, cung
Website: Email : Tel : 0918.775.368


cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại, nhanh chóng, với mức lãi suất và
phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhằm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng
khách hàng, mở rộng cơ hội kinh doanh, tăng cường sự hợp tác giữa các Tổ
chức tín dụng và các tổ chức khác, từng bước nâng cao và giữ uy tín cũng như
thương hiệu của Chi nhánh trên thị trường tài chính nội địa và quốc tế.
1. Dịch vụ tiền gửi
•

Chi nhánh Láng Hạ thực hiện huy động tiền gửi tiết kiệm, phát

hành kỳ phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá bằng đồng Việt Nam và
ngoại tệ
•

Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức,

cá nhân trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú,
lãi suất hấp dẫn
2. Dịch vụ tín dụng
•

Cho vay ngắn, trung và dài hạn tất cả các thành phần kinh tế

•

Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác -

đầu tư các dự án trong nước và quốc tế.
•

Cho vay cầm cố đối với các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh

nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ trên các lĩnh vực
•

Cho vay tiêu dùng bằng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống

đối với cán bộ, CNV và các đối tượng khác
3. Dịch vụ thanh tốn trong nước
•

Nhận thanh tốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ (USD & EUR)

cho các cá nhân và tổ chức kinh tế
•

Chuyển tiền điện tử, thanh tốn trong nước.

•

Ngân hàng phục vụ giải ngân các dự án. Thu, chi hộ đơn vị.

Website: Email : Tel : 0918.775.368

•

Chi trả lương qua tài khoản,.....

Website: Email : Tel : 0918.775.368


4. Dịch vụ kinh doanh đối ngoại
•

Thanh tốn xuất nhập khẩu theo các hình thức: Thư tín dụng (L/C),

nhờ thu (D/A,DP,CAD), chuyển tiền (TTR).
•

Mua bán ngoại tệ, Thanh tốn phi thương mại.

•

Chi trả kiều hối và Western Union, chi trả cho người lao động xuất

khẩu.
•

Thanh tốn, chuyển tiền biên giới

•

Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế

•

Thu đổi ngoại tệ.

5.Các sản phẩm dịch vụ khác
•

Dịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi. Thu tiền tận nơi theo yêu cầu của

Khách hàng khi số dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng.
•

Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán bộ công nhân viên chức

của các doanh nghiệp, đơn vị tổ chức.
•

Phát hành, chấp nhận thanh tốn các loại thẻ nội địa SUCCESS và

quốc tế VISA, MASTER CARD.
•

Các dịch vụ Ngân hàng hiện đại khác....

Website: Email : Tel : 0918.775.368


Chương II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo

&PTNT LÁNG HẠ NHỮNG NĂM 2005- 2008
I. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2005- 2008
1. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ có đóng
góp khơng nhỏ vào kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh những năm qua.
Từ bản báo cáo kết quả kinh doanh các năm, qua xử lý số liệu cho ra bảng số
liệu sau:
Bảng1: Kết quả Hoạt động huy động vốn trong năm 2005-2008
Đơn vị: Triệu đồng

Năm

2005

2006

2007

2008

Giá trị

Giá trị

Tỷ

Giá trị

Tỷ

Giá trị

Tỷ

(Tỷ

trọng

(Tỷ

trọng

(Tỷ

trọng

(Tỷ

trọng

đồng)

Chỉ tiêu

Tỷ
(%)

đồng)

(%)

đồng)

(%)

đồng)

(%)

I- Phân theo TPKT

4,023

100
35.89

5,905

100
41.62

7,275

100

6,463

100

1. Tiền gửi các TCKT

1,444

4
37.06

2,458

6
39.88

4,528

62.241

4,068

62.942

2. Tiền gửi dân cư

1,491

2
2.187

2,355

1

2,367

32.536

2,075

32.105

88

4
24.85

92

1.558
16.93

380

5.2234

320

4.9512

4. Tiền gửi ủy thác đầu tư

1,000

7

1000

5

0

0

0

0

II- Phân theo nội tệ, ngoại tệ

4,023

100
77.95

5,905

100
82.18

7,275

100

6,463

100

1. Nguồn vốn VNĐ

3,136

2
22.04

4,853

5
17.81

6,23

85,6

5,45

84,326

887

8

1,052

5

1,045

14.364

1,013

15,674

4,023
985

100
24.48

5,905
1,278

100
21.64

7,275
1,982

100
27.244

6,463
985

100
15.2406

3. Tiền gửi các TCTD

2. Nguồn vốn ngoại tệ
III- Phân theo kỳ hạn
1. Nguồn vốn không kỳ hạn

Website: Email : Tel : 0918.775.368


4
20.38

3
14.54

2. Nguồn vốn kỳ hạn dưới 12 tháng

820

3
55.13

859

7

291

4

466

7.2102

3. Nguồn vốn kỳ hạn trên 12 tháng

2,218

3

3,768

63.81

5,002

68.756

5,012

77.549

(Nguồn Báo cáo Tổng kết các năm 2005- 2008, Chi nhánhNHNo&PTNT Láng Hạ)

Từ bảng số liệu trên cho thấy tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh
Láng Hạ là khá lớn dẫn đầu trong các chi nhánh của Ngân hàng No&PTNT Việt

Nam trong những năm qua, với mức tăng trưởng khá ổn định. Các năm 2005,
2006 đều ở mức cao. Tổng nguồn vốn của Chi nhánh Láng Hạ tính đến cuối
năm 2006 đạt 5905 tỷ đồng, tăng 1882 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2005, tương
đương 146,8%, đạt 121% kế hoạch năm. Sang đến năm 2007, mặc dù nền kinh
tế nói chung và thị trường vốn nói riêng có nhiều biến động nhưng Chi nhánh
Láng Hạ vẫn đảm bảo tổng nguồn vốn huy động không những khơng giảm mà
cịn tăng 123,1% so với năm 2006, vượt kế hoạch 6350 tỷ đồng. Năm 2008, chịu
nhiều ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu, kinh tế trong nước có sự suy
giảm mạnh. Tuy nhiên tổng nguồn vốn đến 31/12/2008 đạt 6,463 tỷ đồng, bằng
125% so với cùng kỳ năm 2007, bằng 120% so với kế hoạch. Khơng tăng mạnh
như các năm trước nhưng trước tình hình đầy biến động như hiện nay, nhiều
ngân hàng tăng trưởng giảm. Thì thành tích của ngân hàng là rất đáng ghi nhận,
sứng đáng là Chi nhánh lớn nhất thuộc NHNo&PTNT Việt Nam.
2. Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ đạo của ngân hàng. Với Chi nhánh
NHNo&PTNT Láng Hạ thì đây là hoạt động đạt được nhiều thành tích suất sắc.
Điều đó được phản ánh qua bảng số liệu sau:

Website: Email : Tel : 0918.775.368


Bng 2; C cu D n ti NHNo&PTNT Lỏng H
Năm

2005
Giá trị
(tỷ
đồng)

2006

2007

Tỷ

Giá

trọng Giá trị

trị (tỷ trọng

(%)

(tỷ
đồng)

đồng

Tỷ
(%)

)

2008

Tỷ
trọng
(%)

Giá trị

(tỷ
đồng)

Tỷ
trọng
(%)

Chỉ tiêu
I. Phân theo TPKT

1. Kinh tÕ quèc doanh
2. Kinh tÕ ngoµi quèc
doanh
3. Cho vay tiêu dùng

II. Phân theo thời hạn vay
1. D nợ ngắn hạn

2. D nợ trung, dài hạn
III. Phân loại theo loại tiền
1. D nợ nội tệ

2. D nợ ngoại tệ

1.876

100

2.057

100

2.841

100

2.172

1.161

61,9

1.244

60,5

1.519

53,5

660

35,2

757

36,8

1.167

41

55

2,9

56

2,7

155

5,5

1.876

100

2.057

100

2.841

100

2.172

100

988

52,7

1.269

61,7

1.731

61

1.370

63,08

888

47,3

788

38,3

1.110

39

802

36,92

1.876

100

2.057

100

2.841

100

2.172

100

1.101

58,7

978

47,5

1.451

51,1

1.547

71,23

775

41,3

1.079

52,5

1.389

48,9

625

28,78

(Ngun Bỏo cáo Tổng kết các năm 2005- 2008, Chi nhánhNHNo&PTNT Láng Hạ)

Qua phân tích bảng số liệu ta nhận thấy tổng dư nợ của ngân hàng qua 4
năm 2005-2008 có sự ra tăng đáng kể. Năm 2005 là 1.876 tỷ đồng, tăng đều qua
các năm. Đến năm 2008 thì tổng dư nợ đã lên tới 2.172 tỷ đồng bằng 96% so với
năm 2007, giảm 4% (số tuyệt đối giảm 97 tỷ đồng), vẫn đạt 114% kế hoạch.
Nguyên nhân của sự suy giảm trong năm 2008 là do những tháng cuối năm 2008
Website: Email : Tel : 0918.775.368

tình hình thế giới tiếp tục diễn biến phức tạp. Khủng hoảng tài chính và suy
thối kinh tế tồn cầu tác động trực tiếp tới nền kinh tế nước ta, tốc độ tăng
trưởng kinh tế có xu hướng chậm lại, thấp hơn kế hoạch đã điều chỉnh. Tình
hình khó khăn trong và ngồi nước đã ảnh hưởng khơng nhỏ tới hoạt động kinh
doanh của ngân hàng nói cung và của Chi nhánh Láng Hạ nói riêng.
Bên cạnh sự tăng trưởng của những năm trước, thì dư nợ nội tệ vẫn có sự
giảm sút từ 1101 tỷ đồng năm 2005 xuống còn 987 tỷ đồng năm 2006, dư nợ
trung và dài hạn cũng giảm từ 888 tỷ đồng năm 2005, xuống còn 788 tỷ năm
2006. Dư nợ phân theo thời gian chủ yếu là dư nợ ngắn hạn. Điều này đảm bảo
an tồn trong kinh doanh vì rủi ro đối với cho vay trung và dài hạn là rất lớn.
Còn năm 2008 dư nợ nội tệ đạt 1,547 tỷ đồng , bằng 137% so với cùng kỳ năm
trước, bằng 103% kế hoạch năm. Dư nợ ngoại tệ đạt 625 tỷ đồng, bằng 146% so
với kế hoạch năm.
3. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế đã được đầu tư công nghệ hiện đại phục vụ
tác hợp góp phần phát triển nhanh chóng hoạt động này trong ngân hàng. Cùng
với đó là các mối quan hệ xuất nhập khẩu truyền thống đã tạo điều kiện tăng
doanh số mua bán ngoại tệ và thanh toán quốc tế. Và phí dịch vụ thu được ngày
càng tăng cũng là một nguồn thu ngoại tệ không nhỏ cho ngân hàng.

Website: Email : Tel : 0918.775.368


Bảng 3: Kết quả hoạt động Kinh doanh ngoại tệ và Thanh toán quốc tế.
Đơn vị: Triệu USD

Chỉ tiêu
1. Doanh số mua ngoại tệ
2. Doanh số bán ngoại tệ
3. Doanh số thanh toán

Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
299
369
366
449
313
372
380
482
442
550
540
618

ngoại tệ
(Nguồn Báo cáo Tổng kết các năm 2005- 2008, Chi nhánhNHNo&PTNT Láng Hạ)

K t q ả h ạ đ n K hd a h
ế u o t ộ g in o n
n o i tệ v T a h to n q ố tế
g ạ
à hn
á u c

Triệu USD

70
0
60

0

1 D a h số
. on
m a n o i tệ
u gạ

50
0
40
0

2 D a h số
. on
b n n o i tệ
á gạ

30
0
20
0
10
0
0
20
05

20
06

20
07

20
08

3 D a h số
. on
th n to n
ah á
n o i tệ
gạ

N
ăm

Từ biểu đồ trên ta thấy doanh số mua bán ngoại tệ và thanh toán quốc tế 4
năm 2005- 2008 đều tăng. Năm 2006, chuyển tiền kiều hối là 3,9 triệu USD đạt
205% so với năm 2005, bằng 117% kế hoạch năm 2006. Trong đó Western
Union là 1,2 triệu USD đạt 388% so với năm 2005 đạt 240% kế hoạch năm
2006. Đạt được thành tích vượt bậc đó là do Chi nhánh Láng Hạ đã triển khai
một số dự án lớn với các khách hàng truyền thống.

Website: Email : Tel : 0918.775.368


Năm 2007, doanh số mua bán ngoại tệ và thanh tốn quốc tế có phần
giảm sút. Doanh số chuyển tiền kiều hối Western Union là 896 nghìn USD,
giảm 304 nghìn USD so với năm 2006.
Năm 2008, doanh số mua ngoại tệ 449 triệu USD bằng 122,8% so với

cùng kỳ năm 2007. Doanh số bán ngoại tệ năm 2008 đạt 482 triệu USD bằng
126,8% so với năm 2007. Và thanh toán ngoại tệ 618 triệu USD bằng 114% so
với năm 2007. Có được sự tăng trưởng trở lại đó là do Chi nhánh dã thực hiện
hàng loạt các hoạt động xúc tiến khách hàng, tim kiếm đối tác mới, dành nhiều
ưu đãi cho các khách hàng truyền thống.
5. Tổng quan kết quả hoạt động Kinh doanh của chi nhánh AGRIBANK
Láng Hạ.
Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Láng Hạ trong nhiều năm
liên đều dẫn đầu toàn Ngân hàng. Với lợi nhận hàng năm đều tăng cao, trong
điều kiện nền kinh tế đầy biến động như hiện nay. Tương ứng với kết quả đó là
tổng thu và tổng chi của chi nhánh tăng đều qua các năm. Bảng số liệu:
Bảng 4: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
1. Tổng thu
2. Tổng chi
3.LN trước thuế

2005
406
340
66

2006
576
498
78

2007
808

728
80

2008
985
896
89

(Nguồn Báo cáo Tổng kết các năm 2005- 2008, Chi nhánhNHNo&PTNT Láng Hạ)

Website: Email : Tel : 0918.775.368


K t q ảtà c ín
ế u i h h

T iệ
r u
đn
ồg

10
00
90
0
80
0
70
0
60

0
50
0
40
0
30
0
20
0
10
0
0

1 T n th
. ổg u
2 Tn c i
. ổg h
3 Ntr ớ
.L ư c
th ế
u
1

2

3

4

Nm

ă

Tử bảng biểu trên ta có thể nhận thấy kết quả kinh doanh của chi nhánh
đạt được là khá cao so với các chi nhánh trong Ngân hàng No&PTNT Việt Nam
và so với các chi nhánh của các ngân hàng khác. Chi nhánh Láng Hạ vẫn xứng
đáng là chi nhánh cấp I. Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh tăng đều cho thấy
chi nhánh làm ăn có lãi và đủ khả năng tự chi trả cho hoạt động của nội bộ Chi
nhánh, và có đầu tư mới cho phát triển trong năm 2009. Tổng thu của Cho
nhánh Láng Hạ có sự tăng vọt qua các năm 2005- 2008 từ mức 406 triệu đồng
năm 2005, lên tới 808 triệu đồng năm 2007, chỉ trong 2 năm tăng gấp đơi . một
kết quả rất đáng khích lệ. Tổng chi còn tăng 2,14 lần sau 2 năm 2005- 2007.
Năm 2005 mới là 340 triệu đồng, năm 2007 đã là 728 triệu đồng. Kết quả năm
2008 khơng có bước tiến nhảy vọt nhưng vẫn giữ mức tăng trưởng khá. Nguyên
nhân là do biến động trên thị trường tài chính sau cuộc khủng hoảng kinh tế vừa
qua.

Website: Email : Tel : 0918.775.368


II. Công tác quả trị rủi ro cho vay vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Láng
Hạ những năm vừa qua
1. Tình quản trị rủi ro tại Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước để đánh giá khả năng xử lý, thu
hồi các khoản nợ quá hạn, trong đó có vấn đề hết sức quan trọng và cần thiết là
phân loại nợ quá hạn theo thời gian. Tổng quan về nợ quá hạn của Chi nhánh
NHNo&PTNT Láng Hạ phân theo thời gian bằng số liệu phân tích tại bảng sau;
Bảng 5: Nợ quá hạn tại Chi nhánh

Chỉ tiêu

Năm 2005
Số tiền Tỉ
(triệu
trọng
đồng) (%)

Năm 2006
Số tiền Tỉ
(triệu
trọng
đồng) (%)

Năm 2007
Số tiền Tỉ
(triệu
trọng
đồng
(%)

Nhóm II

28518
6

97.6
9

35114
1

97.2
9

10227
6

82.56

Nhóm III

355

0.12

171

0.05

3807

3.07

Nhóm IV

6185

2.12

5927

1.64

12314

9.94

Nhóm V

210

0.07

3687

1.02

5483

4.43

Tổng nợ xấu

6750
29193
6

100

9785
36092

6

100

21604
12388
0

100

Tổng nợ quá hạn

(Nguồn: Báo cáo phân tích nợ quá hạn theo thời gian và khả năng thu hồi nợ của Chi nhánh
NHNo&PTNT Láng Hạ)

Năm 2005, tổng nợ xấu trên tổng dư nợ: 0,34%. Nhìn chung nợ xấu của
chi nhánh rơi vào một số đối tượng khách hàng là các công ty TNHH và vay
tiêu dùng mà nguồn trả nợ chủ yếu là tiền lương. Nguyên nhân do khách hàng

Website: Email : Tel : 0918.775.368


gặp khó khăn về tài chính, tiềm lực kinh tế kém và cơng ty cịn non trẻ thiếu
kinh nghiệm.
Năm 2006, tổng nợ xấu trên tổng dư nợ chiếm 0,47%, cơ cấu nợ xấu chủ
yếu tập trung vào đối tượng nhóm II. Nhưng sang năm 2007 tổng nợ xấu lại
có xu hướng chuyển sang nhóm III, IV, V; giảm dần tỷ trọng nợ quá hạn ở
nhóm II, tuy nhiên nhóm này vẫn chiếm tới 82,56% trong tổng nợ quá hạn.
Biểu đồ: Nợ quá hạn

100%
90%
80%
70%
60%

Nhóm V
Nhóm IV
Nhóm III
Nhóm II

50%
40%
30%
20%
10%
0%
Năm 2005

Năm 2006

Năm 2007

2. Những kết quả đạt được
Trong những năm qua Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ đã thực hiện
các giải pháp nhằm chủ động kiểm sốt mức độ tăng trưởng tín dụng, đảm bảo
thực hiện nghiêm túc các giới hạn tín dụng NHNo&PTNT giao, kiểm sốt được
rủi ro tín dụng. Đồng thời chi nhánh nghiêm túc thực hiện việc chuyển nợ quá
hạn theo quyết định số 127/2005/QĐ- NHNN ngày 03/02/2005 của Thống đốc
NHNN, thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro theo đúng quyết

định số 493/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc, từ đó đánh giá chính xác hiệu quả
và xây dựng các biện pháp nâng cao hiệu quả của công tác tín dụng, đảm bảo an
Website: Email : Tel : 0918.775.368


toàn hệ thống. Năm 2006, nợ xấu trong toàn chi nhánh là 9,8 tỷ, chiếm 0,48%
trên tổng dư nợ, thấp hơn so với tỷ lệ được giao. Năm 2007 tỷ lệ nợ xấu là 21,6
tỷ đồng chiếm 0,76% tổng dư nợ, thấp hơn kế hoạch đề ra là 3% /tổng dư nợ. Và
năm 2008 dư nợ xấu Chi nhánh là 41,2 triệu đồng, chiếm 1,9% tổng dư nợ. Tỷ
trọng nợ xấu/ tổng dư nợ có chiều hướng giảm. Đây là dấu hiệu tốt, cho thấy
Ngân hàng đang thực hiện tăng cường quản trị rủi ro, giảm thiểu tới mức thấp
nhất rủi ro vay nợ.
Chi nhánh đã thực hiện tốt công tác thông tin khách hàng , thực hiện
nghiêm túc việc phân loại khách hàng để lựa chọn cho vay những khách hàng có
tín nhiệm và phân quyền phán quyết cho từng chi nhánh cấp II, phòng giao dịch,
từng loại khách hàng cụ thể đảm bảo an toàn vốn và hạn chế rủi ro ngay từ khi
mới cho vay.
Do là tốt công tác thẩm định trước khi cho vay, quản lý, kiểm tra trong
khi cho vay và sau khi cho vay nên vố tín dụng đầu tư mang lại hiệu quả cao.
3. Những tồng tại và nguyên nhân
3.1. Những tồn tại.
Thứ nhất, một số Chi nhánh cấp II chưa quan tâm đúng đến cơng tác
thơng tin tín dụng, chưa bố trí cán bộ phù hợp và ổn định, trình độ tin học của
cán bộ làm cơng tác tín dụng cịn nhiều bất cập và chưa quán triệt về sự cần thiết
và khả năng khai thác sử dụng nguồn thông tin thu được, chưa có sự phối hợp
giữa các cán bộ làm tín dụng và cán bộ làm vi tính, kế tốn. Vì vậy chất lượng
thơng tin thu được chưa đáp ứng được u cầu, nhiều nơi cịn mang tính hình
thức.
Thứ hai, chât lượng và hiệu quả tín dụng nhìn chung cịn thấp, nợ quá hạn
có xu hướng tăng lên làm cho nguy cơ rủi ro tăng, trong khi đó có khơng ít các

khoản vay khơng có khả năng trả nợ gây thât thốt tín dụng cho Ngân hàng.
Website: Email : Tel : 0918.775.368


Thứ ba, công tác kiểm tra sau khi cho vay không triệt để nên đã phát hiện
ở một vài nơi chất lượng tín dụng chưa tốt, hồ sơ vay chưa đủ các yếu tố quy
địn, các đồn kiểm tra cịn phải nhắc nhở.
Thứ tư, trình độ, năng lực của cán bộ chưa đáp ứng được yêu cầu nhất là
trình độ vi tính phục vụ cơng tác thẩm định.
Thứ năm, sai phạm trong quy trình nghiệp vụ, trong chỉ đạo điều hành còn
diễn ra khá phổ biến, kéo dài, chậm được chỉnh sửa, khắc phục, đã và đang là
lực cản rất lớn, gây mất an toàn trong kinh doanh.
3.2. Nguyên nhân
3.2.1. Ngun nhân về phía khách hàng
Một là, kỹ thuật, trình độ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp chưa cao,
tính tốn chọn phương án kinh doanh thiếu thơng tin, thiếu chính xác dẫn đến
hiệu quả đầu tư thấp, lợi nhuận thấp có khi cịn thua lỗ gây khó khăn cho việc trả
nợ cho Chi nhánh.
Hai là, khả năng tài chính của doanh nghiệp vừa và nhỏ, một đối tượng
cho vay của ngân hàng, nên khi có sự biến động nhỏ cũng sẽ làm mất khả năng
trả nợ của doanh nghiệp.
Ba là, tư cách đạo đức của người đi vay. Các hiện tượng chốn nợ, đôi khi
là lừa đảo làm hồ sơ vay vốn khinh doanh nhưng cuối cùng chủ doanh nghiệp lại
chiếm đoạt khoản vay đó. Đây là một thực tế vẫn diễn ra với mọi ngân hàng và
vẫn chưa có biện pháp nào giải quyết triệt để.
3.2.2 Nguyên nhân về phía ngân hàng
Một là: khâu thẩm định khách hàng ban đầu chưa đầy đủ và đúng, khơng
lắm được tình hình kinh doanh sản xuất, tình hình tài chính của khách hàng. Vì
Website: Email : Tel : 0918.775.368

vậy khả năng trả nợ khách hàng khơng có mà ngân hàng vẫn cho doanh nghiệp
vay vốn.
Hai là: việc đánh giá tài sản thế chấp của khách hàng chưa chặt chẽ. Ngân
hàng đã không thực hiện tốt công tác kiểm tra, đánh giá đúng giá trị tài sản hoặc
giấy tờ mang tính hợp pháp của tài sản thế chấp. Đến khi khách hàng không trả
nợ được ngân hàng buộc mang tài sản cầm cố đi phát mại thì khó khăn trong
việc thu hồi vốn và cũng không thu hồi đủ khoản vay của khách hàng.
Ba là, Cán bộ tín dụng chưa thực sự lỗ lực trong công tác thu thập thông
tin nên đưa ra những thông tin sai lệch về khách hàng, không đánh giá đúng thực
trạng năng lực tài sản của khách hàng nên đã cho vay khoản lớn hơn khả năng
hoàn trả của khách hàng, dẫn đến rủi ro cho khoản vay Ngân hàng.
Bốn là: Mảng thẩm định kĩ thuật, công nghệ, thiết bị, nguyên vật liệu cho
dự án cịn gặp nhiều khó khăn hạn chế do trình độ của cán bộ tín dụng cịn non
trẻ, hầu hết đều mới ra trường và khơng có trình độ chun mơn nghiệp vụ về
mảng đó. Hạn chế này ảnh hưởng không nhỏ tới chất lượng thẩm định, dẫn đến
rủi ro cho vay cao.
Công tác quản trị rủi ro trong kinh doanh tín dụng đã được quan tâm xong
do nhiều nguyên nhân khách quan, chủ quan mang lại nên tỷ lệ nợ quá hạn cũng
tăng dần theoo tỷ lệ tăng trưởng của dư nợ tín dụng. Để giải quyết vấn đề này
Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ phải thực hiện nhiều biện pháp đồng bộ
nhằm trích lập và xử lý rủi ro hàng năm cho Ngân hàng.

Website: Email : Tel : 0918.775.368