slide thuyết trình hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (3.14 MB, 43 trang )

Trang 1<div class="page_container" data-page="1">

HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Giảng viên: Trần Nguyên Đán

</div>Trang 2<div class="page_container" data-page="2">

Hợp đồng bảo hiểm?

</div>Trang 3<div class="page_container" data-page="3">

Tính chất của hợp đồng bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm mang tính

tương

thuận, song vụ.

Hợp

đồng bảo hiểm có tính chất

phải trả tiền.

Hợp đồng bảo hiểm

có tính chất may

Hợp đồng bảo hiểm

có tính chất trung

thực tối đa.

Hợp

đồng bảo hiểm có tính chất gia nhập.

</div>Trang 4<div class="page_container" data-page="4">

HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ

3. Thủ tục tham gia bảo hiểm nhân thọ cần

giấy tờ gì?

5. Cấu trúc của bộ hợp đồng

BHNT2. Các điều

khoản của hợp đồng BHNT

4. Phí bảo hiểm nhân thọ

1. Hợp đồng bảo hiểm

nhân thọ

</div>Trang 5<div class="page_container" data-page="5">

1. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Là một loại hợp đồng bảo hiểm giữa người mua và công ty bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm nhân thọ phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cung

cấp gói bảo hiểm phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp

đồng.

</div>Trang 6<div class="page_container" data-page="6">

2. Các điều

khoản của hợp đồng BHNT

Bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm,

tiền bảo hiểm.

Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí

bảo hiểm.

Thời hạn bảo hiểm, thời điểm có hiệu lực của hợp đồng

bảo hiểm.

Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp

bảo hiểm và bên mua bảo hiểm

Phạm vi hoặc quyền lợi bảo hiểm; quy tắc, điều kiện,

điều khoản bảo hiểm.Số tiền bảo hiểm hoặc giá

trị tài sản được bảo hiểm hoặc giới hạn trách nhiệm

bảo hiểmTrước khi đặt bút ký vào

hợp đồng bảo hiểmnhân thọ, người muacần đọc kỹ các nội dungđể tránh trường hợpnhân viên tư vấn mộtđường mà hợp đồngmột nẻo.

</div>Trang 7<div class="page_container" data-page="7">

3. Thủ tục cần giấy tờ gì?

Các giấy tờ chứng minh

thu nhập

Giấy khám sức khỏe, hồ sơ

bệnh án

Giấy tờ tùy thân còn thời

Tùy vào hãng bảo hiểm nhânthọ mà họ sẽ yêu cầu các hồsơ, giấy tờ khác nhau tươngứng với từng gói bảo hiểmnhân thọ.

</div>Trang 8<div class="page_container" data-page="8">

4. Phí bảo hiểm nhân thọ

Mức phí bảo hiểm nhân thọ phụ thuộcvào nhiều yếu tố như:

• Giới tính.• Độ tuổi.• Sức khỏe.

</div>Trang 9<div class="page_container" data-page="9">

Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân

5.Cấu trúc của bộ hợp đồng BHNT

Hồ sơ yêu cầu bảo

Bảng minh họa sản phẩm bảo

03Quy tắc và điều

khoản của sản phẩm bảo hiểm

Bản phụ lục và thỏa thuận

INSURANCE

</div>Trang 10<div class="page_container" data-page="10">

5. Cấu trúc của bộ hợp đồng BHNT

5.1 Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ

Là văn bản xác nhận bảo hiểm doCông ty bảo hiểm phát hành. Đâylà bằng chứng chứng minh choviệc hoàn tất giao kết hợp đồngbảo hiểm giữa hai bên và là cơ sởđể yêu cầu bồi thường khi xảy rasự kiện bảo hiểm.

</div>Trang 11<div class="page_container" data-page="11">

5.1 Giấy chứng nhận BHNT

</div>Trang 12<div class="page_container" data-page="12">

5. Cấu trúc của bộ hợp đồng BHNT

Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm là giấyđăng ký mua bảo hiểm nhân thọdo Công ty bảo hiểm phát hành.Mỗi cơng ty bảo hiểm sẽ có mẫuhồ sơ yêu cầu bảo hiểm riêng chotừng sản phẩm.

5.2 Hồ sơ yêu cầu Bảo Hiểm

</div>Trang 13<div class="page_container" data-page="13">

Thông tin mang tính pháp lý và là cơ sở giải quyết bồi thường khi sự

kiện bảo hiểm xảy ra. Cần bổ sung ngay nếu có

sai sót hoặc khơng cịn chính xác.

5.2 Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm

</div>Trang 14<div class="page_container" data-page="14">

Hình ảnh minh hoạ bộ hồ sơ yêu cầu bảo

hiểm

</div>Trang 15<div class="page_container" data-page="15">

Hình ảnh minh hoạ thông tin kiểm tra sức khoẻ và hoạt động thể

thao

</div>Trang 16<div class="page_container" data-page="16">

5. Cấu trúc của bộ hợp đồng BHNT

5.3 Bảng minh hoạ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

Các quyền lợi đảm bảoCác quyền lợi không đảm bảo

Như tử vong, bệnh lý nghiêm trọng, tai nạn… sẽ được chi trả như thế nào

</div>Trang 17<div class="page_container" data-page="17">

Giới thiệu chung về sản phẩm

Bảng minh họa sản phẩm bảo hiểm nhằm giúp người tham gia bảo hiểm nắm rõ những thông tin quan trong như:

Số tiền bảo hiểm

Mức phí chi tiết theo năm

Thời hạn đóng phí,

thời hạn bảo hiểm

Tỷ lệ đầu tư, giá trị

hoàn lại

5.3 Bảng minh hoạ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

</div>Trang 18<div class="page_container" data-page="18">

5.3 Bảng minh hoạ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

</div>Trang 19<div class="page_container" data-page="19">

5.3 Bảng minh hoạ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

</div>Trang 20<div class="page_container" data-page="20">

5. Cấu trúc của bộ hợp đồng BHNT

5.3 Bảng minh hoạ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

</div>Trang 21<div class="page_container" data-page="21">

5. Cấu trúc của bộ hợp đồng BHNT

5.4 Quy tắc và điều khoản của sản phẩm bảo hiểm

Là tài liệu cốt lõi của hợp đồng bảo hiểm. Theo đó, nó sẽ cung cấp cácthông tin đầy đủ về hợp đồng bảo hiểm như quyền lợi được bảo hiểm,đối tượng được bảo hiểm, các quyền lợi bảo hiểm của sản phẩm, quyềnvà nghĩa vụ của các bên, điều khoản loại trừ, các loại phí,...

Bao gồm sản phẩm bảo hiểm chính, sản phẩm bảo hiểm bổ trợ (nếu có)đã được Bộ Tài chính phê duyệt

</div>Trang 22<div class="page_container" data-page="22">

Điều khoản bổ sung Điều khoản

Điều khoản miễn trừ trách

5.4 Quy tắc và điều khoản của sản phẩm bảo hiểm

Điều khoản giải quyết tranh chấp

Đối tượng bảo hiểm

Quyền lợi bảo hiểmPhí bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểmQuyền và nghĩa vụ

Chiến tranh

Tự tử, cố ý gây thương tích

Hành vi phạm pháp

Thương lượng, hịa giải

Tịa án

</div>Trang 23<div class="page_container" data-page="23">

5.4 Quy tắc và điều khoản của sản phẩm bảo hiểm

</div>Trang 24<div class="page_container" data-page="24">

Điều khoản loại trừ bảo hiểm nhân thọ là gì?

</div>Trang 25<div class="page_container" data-page="25">

Điều khoản loại trừ bảo hiểm nhân thọ

Trường hợp tử vong

</div>Trang 26<div class="page_container" data-page="26">

Điều khoản loại trừ bảo hiểm nhân thọ

Trường hợp thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

</div>Trang 27<div class="page_container" data-page="27">

Điều khoản loại trừ bảo hiểm nhân thọ

Trường hợp bệnh hiểm nghèo

</div>Trang 28<div class="page_container" data-page="28">

Thời gian chờ là gì?

Là khoảng thời gian mà người được bảo hiểm phải đợi saukhi tham gia bảo hiểm mới được hưởng quyền lợi bảohiểm.

Được quy định trong phần "Quyền lợi được bảo hiểm" củahợp đồng bảo hiểm.

</div>Trang 29<div class="page_container" data-page="29">

5.5 Bản phụ lục và thỏa thuận khác

Phụ lục danh sách bệnh được bảo vệ

Phụ lục bảng quyền lợi

Phụ lục điều khoản bổ sung.

Phụ lục bảng phí bảo hiểm

.

</div>Trang 30<div class="page_container" data-page="30">

Bản phụ lục và thỏa thuận khác

Khó khăn phổ biến

Nguyên nhân

Các trường hợp thực tế

Ưu và nhược điểm

</div>Trang 31<div class="page_container" data-page="31">

Khả năng tiếp cận của khách hàng

> 48% Mong muốn hợp đồng bảo hiểm trình

bày BẰNG HÌNH ẢNH

SỐNG ĐỘNG

> 61% Kỳ vọng hợp đồng bảo hiểm có ngơn ngữ

THÂN THIỆN, DỄ HIỂU

> 70,5% Muốn hợp đồng bảo hiểm tóm tắt

ĐIỂM TRỌNG YẾU BẰNG BẢNG

> 79,1% Cần hợp đồng bảo hiểm cơ

đọng THƠNG TIN

QUAN TRỌNG

> 96% Muốn hợp đồng bảo hiểm dễ

hiểu NGẮN GỌN HƠN

</div>Trang 32<div class="page_container" data-page="32">

Bản phụ lục và thỏa thuận khác

6.3 Nguyên nhân

HĐBHNT là hợp đồng dân sự đặc biệt

</div>Trang 33<div class="page_container" data-page="33">

6.4 Ưu và nhược điểm

Thể hiện đầy đủ các điều khoản của sản phẩm bảo hiểm.

Khó hiểu và dài dịng

Bảo vệ lợi ích của doanh nghiệp bảo

Tăng chi phí quản lý

.

</div>Trang 35<div class="page_container" data-page="35">

Giải pháp để giải quyết những hạn chế trên

− Cách thức đơn giản hóa một bộ bảo hiểm dài, nhiềuthuật ngữ bằng bản tóm tắt.

− Sử dụng hợp đồng bảo hiểm điện tử

− Thực hiện trực tuyến các hồ sơ yêu cầu giải quyết quyềnlợi bảo hiểm, sử dụng AI xử lí các hợp đồng

Câu hỏi: Tại sao bộ hợp đồng lại dài và nhiều thuật ngữ như vậy?

</div>Trang 37<div class="page_container" data-page="37">

6.5 Giải pháp

Sử dụng ngơn ngữ đơn giản, dễ hiểu

Bản tóm tắt hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm điện tử

Doanh nghiệp bảo hiểm

Tăng cường cơng tác tư vấn, giải thích cho khách hàng.

</div>Trang 38<div class="page_container" data-page="38">

7. Bản tóm tắt hợp đồng

Prudential ra mắt mẫu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 2023

giúp khách hàng nắm rõ các thông tin quan trọng trong hợp đồng chỉ trong 5 phút.

</div>Trang 40<div class="page_container" data-page="40">

Thỏa thuận giữa hai bên

Giá trị pháp lýQuyền và nghĩa

Bảo hiểm điện tử

</div>Trang 41<div class="page_container" data-page="41">

Khó xác minh bản gốc và chữ ký gốcVấn đề lừa

Câu hỏi: Vậy mọi người nghĩ lứa tuổi nào phù hợp với

hợp đồng điện tử?

</div>Trang 43<div class="page_container" data-page="43">

Cám ơn thầy cô và các bạn đã lắng nghe

bài thuyết trình của nhóm chúng mình

Phần hỏi – đáp

</div>

slide thuyết trình hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

<b>HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ</b>

<b>Giảng viên: Trần Nguyên Đán</b>

<b>Hợp đồng bảo hiểm?</b>

<b>Tính chất của hợp đồng bảo hiểm</b>

<b>HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ</b>

<b>1. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ</b>

<b>2. Các điều </b>

<b>khoản của hợp đồng BHNT</b>

<b>3. Thủ tục cần giấy tờ gì?</b>

<b>Các giấy tờ chứng minh </b>

<b>thu nhập</b>

<b>Giấy khám sức khỏe, hồ sơ </b>

<b>bệnh án</b>

<b>Giấy tờ tùy thân còn thời </b>

<b>4. Phí bảo hiểm nhân thọ</b>

<b>Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân </b>

5.Cấu trúc của bộ hợp đồng BHNT

<b>Hồ sơ yêu cầu bảo </b>

<b>Bảng minh họa sản phẩm bảo </b>

03<b><sub>Quy tắc và điều </sub></b>

<b>khoản của sản phẩm bảo hiểm</b>

<b>Bản phụ lục và thỏa thuận </b>

<b>5. Cấu trúc của bộ hợp đồng BHNT</b>

<b>5.1 Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ</b>

Là văn bản xác nhận bảo hiểm doCông ty bảo hiểm phát hành. Đâylà bằng chứng chứng minh choviệc hoàn tất giao kết hợp đồngbảo hiểm giữa hai bên và là cơ sởđể yêu cầu bồi thường khi xảy rasự kiện bảo hiểm.

<b>5.1 Giấy chứng nhận BHNT</b>

<b>5. Cấu trúc của bộ hợp đồng BHNT</b>

<b>5.2 Hồ sơ yêu cầu <sub>b</sub>ảo <sub>h</sub>iểm</b>

Hình ảnh minh hoạ bộ hồ sơ yêu cầu bảo

hiểm

Hình ảnh minh hoạ thông tin kiểm tra sức khoẻ và hoạt động thể

thao

<b>5. Cấu trúc của bộ hợp đồng BHNT</b>

<b>5.3 Bảng minh hoạ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ</b>

Bảng minh họa sản phẩm bảo hiểm nhằm giúp người tham gia bảo hiểm nắm rõ những thông tin quan trong như:

<b>5.3 Bảng minh hoạ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ</b>

<b>5.3 Bảng minh hoạ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ</b>

<b>5.3 Bảng minh hoạ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ</b>

<b>5. Cấu trúc của bộ hợp đồng BHNT</b>

<b>5.3 Bảng minh hoạ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ</b>

<b>5.3 Bảng minh hoạ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ</b>

<b>5. Cấu trúc của bộ hợp đồng BHNT</b>

<b>5.4 Quy tắc và điều khoản của sản phẩm bảo hiểm </b>

Bao gồm sản phẩm bảo hiểm chính, sản phẩm bảo hiểm bổ trợ (nếu có)đã được Bộ Tài chính phê duyệt

<b>Điều khoản bổ sung Điều khoản </b>

<b>Điều khoản miễn trừ trách </b>

<b>5.4 Quy tắc và điều khoản của sản phẩm bảo hiểm</b>

<b>Điều khoản giải quyết tranh chấp</b>

<b>5.4 Quy tắc và điều khoản của sản phẩm bảo hiểm</b>

<b>Điều khoản loại trừ bảo hiểm nhân thọ là gì?</b>

<b>Điều khoản loại trừ bảo hiểm nhân thọ</b>

<b>Trường hợp tử vong</b>

<b>Điều khoản loại trừ bảo hiểm nhân thọ</b>

<b>Trường hợp thương tật toàn bộ và vĩnh viễn</b>

<b>Điều khoản loại trừ bảo hiểm nhân thọ</b>

<b>Trường hợp bệnh hiểm nghèo</b>

<b>Thời gian chờ là gì?</b>

<b>5.5 Bản phụ lục và thỏa thuận khác</b>

<b>Phụ lục danh sách bệnh được bảo vệ</b>

<b>Phụ lục bảng quyền lợi</b>

<b>Phụ lục điều khoản bổ sung.</b>

<b>Phụ lục bảng phí bảo hiểm</b>

<b>Khả năng tiếp cận của khách hàng</b>

<b>6.3 Nguyên nhân</b>

<b>HĐBHNT là hợp đồng dân sự đặc biệt </b>

<b>6.4 Ưu và nhược điểm</b>

<b>Thể hiện đầy đủ các điều khoản của sản phẩm bảo hiểm.</b>

<b>Khó hiểu và dài dịng</b>

<b>Bảo vệ lợi ích của doanh nghiệp bảo </b>

<b>Tăng chi phí quản lý</b>

<b>Giải pháp để giải quyết những hạn chế trên</b>

− Cách thức đơn giản hóa một bộ bảo hiểm dài, nhiềuthuật ngữ bằng bản tóm tắt.

− Sử dụng hợp đồng bảo hiểm điện tử

− Thực hiện trực tuyến các hồ sơ yêu cầu giải quyết quyềnlợi bảo hiểm, sử dụng AI xử lí các hợp đồng

<i><b>Câu hỏi: Tại sao bộ hợp đồng lại dài và nhiều thuật ngữ như vậy?</b></i>

<b>6.5 Giải pháp</b>

Doanh nghiệp bảo hiểm

<b>7. Bản tóm tắt hợp đồng</b>

<b>Bảo hiểm điện tử</b>