Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
Học viên: Dương Thị Anh Đào
Giáo viên hướng dẫn khoa học: TS. Đoàn Phương Thảo
Hà Nội, Năm 2013
TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
- Phát triển dịch vụ NHBL là xu hướng tất yếu của các NHTM trong nước và
trên thế giới;
-
Phát triển dịch vụ NHBL tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt
Nam góp phần:
+ Làm thay đổi cơ cấu kết quả kinh doanh của ngân hàng, tăng thu nhập cho
ngân hàng
+ Mở rộng đối tượng khách hàng của doanh nghiệp
+ Đa dạng hóa hoạt động của ngân hàng
+ Mang lại nhiều lợi ích từ huy động vốn, tín dụng và dịch vụ cho NHTM
+ Là cơ sở để ngân hàng phát triển mạng lưới, phát triển nguồn nhân lực
+…
KẾT CẤU LUẬN VĂN
Mở đầu
Chương 1. Tổng quan về phát triển dịch vụ ngân hàng
bán lẻ của ngân hàng thương mại
Chương 2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán
lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Chương 3. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Kết luận
TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ NHBL:
+ Chỉ tiêu định lượng: Sự gia tăng số lượng khách hàng và thị phần; Sự đa dạng
của danh mục sản phẩm dịch vụ: Sự mở rộng hệ thống kênh phân phối; Mức độ

gia tăng doanh số hoạt động và thu nhập cho ngân hàng
+ Chỉ tiêu định tính: Mức độ hoàn thiện tính năng sản phẩm dịch vụ; Thương hiệu
của ngân hàng
Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ NHBL
-
Nhân tố chủ quan: Chất lượng dịch vụ; Năng lực tài chính; Hạ tầng CNTT;
Kênh phân phối; Chất lượng nguồn nhân lực
-
Nhân tố khách quan: Nhu cầu mong muốn của khách hàng; Môi trường kinh tế
xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường khoa học kỹ thuật…
-
Phát triển dịch vụ NHBL: mở rộng dịch vụ NHBL về quy mô và nâng cao
chất lượng dịch vụ.
-
Sự cần thiết phát triển NHBL: Thay đổi cơ cấu kết quả HĐKD, mở rộng đối
tượng khách hàng, tăng thu nhập cho ngân hàng, phát triển mạng lưới, nhân
lực…
TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL tại 1 số ngân hàng
Ngân hàng
Bangkok –
Thái Lan
Phát triển
các chi
nhánh nhỏ
đến từng địa
bàn
Ngân hàng
Bangkok –

Thái Lan
Phát triển
các chi
nhánh nhỏ
đến từng địa
bàn
Ngân hàng
Union –
Philippine
Phát triển đa
sản phẩm và
ứng dụng
công nghệ
Ngân hàng
Union –
Philippine
Phát triển đa
sản phẩm và
ứng dụng
công nghệ
Ngân hàng
BNP Paribas
– Pháp
Tái cơ cấu tổ
chức theo từng
nhóm và hiện
đại hóa sản
phẩm
Ngân hàng
BNP Paribas

– Pháp
Tái cơ cấu tổ
chức theo từng
nhóm và hiện
đại hóa sản
phẩm
Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Căn cứ các văn bản quy định của cơ quan quản lý nhà nước
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN
CHÍNH
SÁCH
PHÁT
TRIỂN
DỊCH VỤ
NHBL
BIDV xây dựng chính sách và quy trình cho các
sản phẩm, dịch vụ NHBL từ cấp độ tổng thể đến
cấp độ chi tiết
Ngoài chính sách với khách hàng, BIDV cũng xây dựng
các chính sách với đội ngũ nhân viên BL để khuyến
khích
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN
Quy mô HĐVBL Thu nhập từ HĐVBL
KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN BÁN
LẺ
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN
Quy mô TDBL Thu nhập từ TDBL

KẾT QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 30/6/2013
Thực hiện Tăng so
với 2010
Thực hiện Tăng so
với 2011
1. Tổng thu DV
bán lẻ
214 258 44 268 10 222,6
a. Dịch vụ bán lẻ 170,5 187 16,5 167,2 -19,8 161,6
Dịch vụ thanh toán 120 124 4 79 -45 84,2
Dịch vụ ngân quỹ 7,75 6,1 -1,65 6,3 0,2 7,6
Dịch vụ WU
12,9 18,35 5,45 19,3 0,95 11,9
Dịch vụ BSMS
23,3 33,8 10,5 56,3 22,5 49,2
Phí hoa hồng BH
3,08 5,16 2,08 6,3 1,14 8,7
b. Thu thuần DV
thẻ
43,6 71 27,4 101 30 61
2. Tỷ lệ thu DV
bán lẻ/Tổng thu
DV
10% 12% 2% 16% 4% 19%
KẾT QUẢ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN

Mạng lưới hoạt động Khách hàng
MẠNG LƯỚI VÀ KHÁCH HÀNG
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN
THU NHẬP RÒNG TỪ DỊCH VỤ BÁN LẺ


Hoạt động NHBL đạt kết quả tăng trưởng cao qua các năm, cơ cấu thu nhập từ hoạt
động bán lẻ ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập
Xây dựng mô hình tổ chức bán lẻ phù hợp và phát triển đội ngũ cán bộ bán lẻ nhiệt
huyết, có trình độ và kỹ năng tốt
Xây dựng hệ thống chỉ tiêu điều hành quản lý hoạt động NHBL phù hợp với thực tế
quản trị điều hành; công tác chỉ đạo KHKD NHBL kịp thời, có hệ thống
KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC
KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN
Danh mục sản phẩm dịch vụ bán lẻ cơ bản được hoàn thiện, đáp ứng nhu cầu thị
trường.
Nền khách hàng nhóm bán lẻ được củng cố và mở rộng (tăng 1,8 triệu khách hàng
trong giai đoạn 2010-2012
Hoạt động marketing, quảng bá hình ảnh, sản phẩm bán lẻ của BIDV được triển
khai thường xuyên, đồng bộ góp phần nâng cao thương hiệu của BIDV
HẠN CHẾ
Danh mục sản phẩm chưa đáp ứng nhu cầu đa dạng của KH
Các hoạt động bán lẻ chủ chốt phát triển với tính bền vững chưa cao
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN
Chất lượng các dịch vụ bán lẻ chưa thực sự ổn định
Hoạt động quảng bá hình ảnh thương hiệu BIDV chưa rõ nét, chưa có tính

xuyên suốt, thống nhất đến sản phẩm dịch vụ
Công tác đào tạo chưa hoàn thiện
Mô hình tổ chức quản lý hoạt động NHBL chưa được chuẩn hóa và áp dụng
thống nhất.
Việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và không gian giao dịch tại
nhiều Chi nhánh vẫn chưa thực sự được chú trọng.
Nguyên nhân chủ quan
+ Nghiên cứu sản phẩm
+ Hệ thống văn bản chế
độ, cơ chế chính sách
+ Định hướng cấu trúc
khách hàng
+ Công tác Marketing
+ Mạng lưới hoạt động
+ Hệ thống CNTT
+ Kiểm tra giám sát
NGUYÊN NHÂN
Nguyên nhân khách quan
+ Từ phía khách hàng
+ Môi trường kinh tế vĩ mô
+ Môi trường ngành ngân
hàng
+ Môi trường pháp lý
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN
Xây dựng cơ chế, chính sách phù hợp
Phát triển mạng lưới và kênh phân phối
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Hoàn thiện hệ thống công nghệ
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN

HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN
Hoàn thiện mô hình tổ chức quản lý hoạt
động kinh doanh NHBL chuyên nghiệp,
theo thông lệ quốc tế
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng
cao chất lượng dịch vụ
Tăng cường và nâng cao chất lượng
công tác kiểm tra, giám sát nội bộ
Tăng cường hiệu quả hoạt động
Marketing nhằm phát triển nền khách
hàng vững chắc
Kiến nghị đối với
Chính phủ
Kiến nghị đối với
Ngân hàng Nhà
nước
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN
HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN
KIẾN NGHỊ
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
Học viên: Dương Thị Anh Đào
Giáo viên hướng dẫn khoa học: TS. Đoàn Phương Thảo
Hà Nội, Năm 2013