GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ

Cần Thơ 2008
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
-----  -----
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM
CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
CHI NHÁNH CẦN THƠ
Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiện
TS. LÊ KHƯƠNG NINH NGUYỄN ĐỖ THÙY UYÊN
MSSV: 4043491
Lớp: Tài chính ngân hàng 2 –K30

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
i
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
LỜI CẢM TẠ

Sau 4 năm học tập và nghiên cứu tại Khoa Kinh tế và Quản trị kinh doanh
trường Đại học Cần Thơ. Hôm nay, với những kiến thức đã học được ở trường và
những kinh nghiệm thực tế trong quá trình thực tập tại ngân hàng TMCP Á Châu
chi nhánh Cần Thơ em đã hoàn thành Luận văn Tốt nghiệp của mình. Nhân quyển
luận văn này, em xin gửi lời chân thành cảm ơn đến:
Quý Thầy Cô Trường Đại học Cần Thơ, đặc biệt là các Thầy Cô Khoa Kinh
tế và Quản trị Kinh doanh, đã dầy công truyền đạt kiến thức cho em trong suốt bốn
năm học tập tại trường. Đặc biệt em xin gửi lời cám ơn đến Tiến sĩ LÊ KHƯƠNG
NINH, Thầy đã nhiệt tình hướng dẫn và đóng góp ý kiến giúp em hoàn thành luận
văn này.
Bên cạnh đó, em cũng xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, các cô chú, các

anh chị trong phòng Tín dụng và các phòng ban khác của Ngân hàng TMCP Á
Châu chi nhánh Cần Thơ đã tạo điều kiện cho em thực tập tại Ngân hàng giúp em
có điều kiện hoàn thành Luận văn của mình.
Tuy nhiên, do hạn chế về kiến thức và thời gian thực tập có hạn nên chắc
chắn luận văn không tránh khỏi những sai sót. Vì vậy em kính mong được sự đóng
góp ý kiến của Quý Ngân hàng cùng Quý Thầy Cô để luận văn này hoàn thiện hơn
và có ý nghĩa thực tế hơn.
Cuối lời, em kính chúc quý Thầy Cô Khoa KT-QTKD cùng Quý Cô Chú,
Anh Chị tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ được dồi dào sức khỏe,
công tác tốt, luôn vui vẽ trong cuộc sống và thành đạt trong công việc.
Trân trọng kính chào!
Cần Thơ, ngày tháng năm 2008
Sinh viên thực hiện

Nguyễn Đỗ Thùy Uyên

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
ii
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
LỜI CAM ĐOAN
Tôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và
kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài
nghiên cứu khoa học nào.
Cần Thơ, ngày …. tháng …. năm 2008
Sinh viên thực hiện
Nguyễn Đỗ Thùy Uyên

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
iii
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP

..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
Cần Thơ, ngày ….. tháng ….. năm 2008
NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
iv
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................

..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
Cần Thơ, ngày …. tháng …. năm 2008
Giáo viên hướng dẫn
TS. Lê Khương Ninh

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
v
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN

..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................

..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
Cần Thơ, ngày …. tháng …. năm 2008
Giáo viên phản biện

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
vi
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
MỤC LỤC
Trang
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU..............................................................................
……1
1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .......................................................................
……1
1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU...............................................................………..
……2
1.2.1. Mục tiêu chung...........................................................................………
……2
1.2.2. Mục tiêu cụ thể.......................................................................................
……2
1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ...............................................................................

……2
1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU ........................................................................
……2
1.4.1 Giới hạn không gian ................................................................................
……2
1.4.2 Giới hạn thời gian ...................................................................................
……2
1.4.3 Đối tượng nghiên cứu..............................................................................
……3
1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ...................................................................
…....3
1.5.1 Phương pháp thu thập số liệu ................................................................
…....3
1.5.2 Phương pháp phân tích số liệu.................................................................
…....4
1.6 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU ................................................................................
……5
CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN .....................................................................
……7

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
vii
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
2.1 KHÁI QUÁT VỀ SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG ..............................
……7
2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng .....................................................................
……7
2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng ......................................................................
……7
2.3 Đối tượng và điều kiện vay tiêu dùng tại ACB .........................................

……7
2.2 PHÂN LOẠI CHO VAY TIÊU DÙNG ..........................................................
……7
2.4.1 Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo ....................................................
........8
2.4.2 Cho vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo....................................
…....9
2.3 MỘT SỐ SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI ACB ..........................
…..10
2.4 QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI ACB..........................................
…..12
2.4.1 Lập hồ sơ cho vay và phỏng vấn khách hàng .......................................
…..13
2.4.2 Thẩm định cho vay .................................................................................
…..14
2.4.3 Phê duyệt tín dụng ..................................................................................
…..17
2.4.4 Thương lượng các điều kiện vay ............................................................
…..18
2.4.5 Giải ngân .................................................................................................
…..18
2.5 NHỮNG THÁCH THỨC TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG .......................
......19

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
viii
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ...................
…..20

3.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHTMCP Á CHÂU
...................................................................................………………………....20
3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ............................................................
…..20
3.1.2 Cơ cấu tổ chức và nguồn lực nhân sự ....................................................
…..22
3.1.3 Các sản phẩm dịch vụ chính ..............................................................
…..24
3.1.4 Mạng lưới phân phối và các đối tượng chiến lược................................
…..24
3.1.5 Khái quát về NHTMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ...........................
…..25
3.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP Á
CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA BA NĂM (2005-2007)...........................
…..30
3.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Á Châu chi
nhánh Cần Thơ qua ba năm ...........................................................................
…..30
3.2.2 Tình hình huy động vốn của NHTMCP Á Châu chi nhánh Cần
Thơ qua ba năm .............................................................................................
…..33
3.2.3 Tình hình sử dụng vốn của NHTMCP Á Châu chi nhánh Cần
Thơ qua ba năm .............................................................................................
…..36
3.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA BA NĂM...........................
…..38
3.3.1 Thực trạng thị trường tiêu dùng hiện nay................................................
…..38

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
ix
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
3.3.2 Thực trạng tín dụng tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ.........................
CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ
PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG...................................
…..53
4.1 NHÓM CÁC NHÂN TỐ KHÁCH QUAN......................................................
…..53
4.2 NHÓM CÁC NHÂN TỐ CHỦ QUAN.................................................................
CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẺ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM
CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ................................................
…..60
5.1 MỘT SỐ BIỆN PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG CHO VAY TIÊU
DÙNG TẠI NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ......................................
5.1.1 Nâng cao vai trò của hệ thống tính điểm tự động đối với tín dụng tiêu dùng....
5.1.2 Kiểm tra quá trình vay vốn, sử dụng vốn và quản lý giám sát tín dụng.............
5.1.3 Tăng cường tham gia các chế độ bảo hiểm tín dụng tiêu dùng66
5.2. CÁC BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG.....................................................................................................
5.2.1 Xây dựng thương hiệu ACB vững mạnh .......................................................
5.2.2 Nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên và phát triển hệ thống cơ sở hạ tầng
tại chi nhánh Cần Thơ.................................................................................................
5.2.3 Xây dựng và thực hiện chiến lược tiếp thị nhằm phát triển sản phẩm tiêu
dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ...............................................................................
5.2.4 Một số biện pháp khác.....................................................................................
CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ...................................................
….73
6.1. KẾT LUẬN ................................................................................................
….73

6.2. KIẾN NGHỊ .........................................................................................……..
….74
TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
x
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
DANH MỤC BIỂU BẢNG
Bảng Tên bảng Trang
1 Trình độ chuyên môn và ngoại ngữ của nhân viên ACB Cần Thơ 29
2 Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB Cần Thơ qua ba năm 30
3 Tình hình huy động vốn của ACB Cần Thơ qua ba năm 33
4 Tình hình sử dụng vốn của ACB Cần Thơ qua ba năm
36
5 Tốc độ tăng trưởng tỷ số giá tiêu dùng qua các năm
39
6 Đánh giá chất lượng các khoản mục cho vay tiêu dùng tại ACB
chi nhánh Cần Thơ 42
7 Tỷ trọng vay tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ ba năm qua
43
8 Tình hình vay tiêu dùng tại ACB Cần Thơ qua ba năm
45
9 Biểu lãi suất cho vay tiêu dùng thế chấp tại ACB Cần Thơ
48
10 Các yếu tố cho việc dự đoán chất lượng tín dụng tiêu dùng
62

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
xi

Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
DANH MỤC HÌNH
Hình Tên hình Trang
1 Quy trình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng 12
2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu 22
3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ 26
4 Lợi nhuận ròng của ACB Cần Thơ qua ba năm 31
5 Sự biến động doanh thu và chi phí qua các năm 32
6 Cơ cấu nguồn vốn huy động qua các năm 34
7 Tình hình cho vay và thu nợ qua các năm 37
8 Tỷ lệ khách hàng vay tiêu dùng tại các ngân hàng trên địa bàn TP
Cần Thơ hiện nay 41
9 Tỷ trọng vay tiêu dùng tại ACB Cần thơ qua ba năm 44
10 Mục đích vay tiêu dùng của khách hàng 46
11 Doanh số cho vay tiêu dùng thế chấp qua các năm 47
12 Doanh số cho vay tiêu dùng tín chấp qua các năm 51
13 Tố độ giảm nợ quá hạn của khoản vay tiêu dùng thế chấp và tín chấp 52
13 Các nhân tố tác động đến quyết định vay của khách hàng 58

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
xii
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT
ACB Ngân hàng Á Châu
AO Nhân viên thẩm định
BTD Ban tín dụng
CBCNV Cán bộ công nhân viên
ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông
HĐQT Hội đồng quản trị
HĐTD Hội đồng tín dụng

Loan CSR Nhân viên dịch vụ khách hàng
NHNN Ngân hàng nhà nước
NHTM Ngân hàng thương mại
NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần
TCTD Tổ chức tín dụng
TSĐB Tài sản đảm bảo
UBND Ủy ban nhân dân

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
xiii
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
CHƯƠNG 1
GIỚI THIỆU
1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
Xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế và toàn cầu hóa gắn liền với mở cửa thị
trường và tự do hóa kinh tế đang diễn ra hết sức mạnh mẽ trong hơn hai thập kỷ
trở lại đây. Nó đã trở thành nhân tố bao trùm, làm thay đổi căn bản môi trường
hoạt động, trật tự và cấu trúc kinh tế thế giới; và quan trọng hơn là nó đã thực sự
trở thành động lực phát triển đối với kinh tế quốc gia, khu vực và thế giới. Việt
Nam không phải là trường hợp ngoại lệ. Sau hai mươi năm đổi mới nền kinh tế
theo định hướng thị trường và lấy hội nhập kinh tế quốc tế làm xung lực cho đổi
mới và phát triển. Hiện nay, nền kinh tế Việt Nam đang có những chuyển biến tích
cực, đời sống nguời dân ngày càng được cải thiện. Với vai trò là mạch máu cho
quá trình vận hành nền kinh tế - hệ thống các tổ chức tín dụng, đứng đầu là các
ngân hàng thương mại đã đóng góp một phần to lớn vào sự tăng trưởng và phát
triển đó. Tuy nhiên trong môi trường cạnh tranh hiện nay, để giữ vững vị thế các
ngân hàng thương mại phải không ngừng phát triển, cải thiện các sản phẩm dịch
vụ, làm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng. Với phương châm “Ngân hàng
của mọi nhà” ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) luôn đặt khách hàng
ở vị trí trung tâm của mọi hoạt động, chính vì thế ACB đã được bình chọn là ngân

hàng thương mại cổ phần tốt nhất Việt Nam vào năm 2006. Có được thành công
này là sự đóng góp không nhỏ của các chi nhánh và phòng giao dịch ACB trên cả
nước. Chi nhánh ACB Cần Thơ là một điển hình. Với các dòng sản phẩm đa dạng
như huy động vốn, cho vay, bảo lãnh thanh toán, tài trợ xuất khẩu... Hàng năm
ACB chi nhánh Cần Thơ đã mang về một khoản lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng.
Một trong những khu vực được đánh giá là năng động nhất ở ACB chi nhánh Cần
Thơ là khu vực cho vay, trong đó cho vay tiêu dùng luôn là sản phẩm có số lượng
khách hàng vay đông nhất và mang lại lợi nhuận cao.Tuy nhiên việc đánh giá các
khoản cho vay tiêu dùng quả thật không đơn giản với nhiều nguyên nhân khách
quan, chủ quan xuất phát từ phía bên ngoài và bên trong nội bộ ngân hàng. Chính
vì những lý do nêu trên, đề tài “Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
1
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Cần Thơ” được thực hiện
nhằm giúp cho khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm này, góp phần gia tăng lợi
nhuận cho ngân hàng và giúp ACB nói chung và ACB chi nhánh Cần Thơ nói
riêng trở thành một trong những ngân hàng có sản phẩm cho vay tiêu dùng phát
triển nhất Việt Nam.
1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
1.2.1 Mục tiêu chung
Định hướng phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ
phần ACB chi nhánh Cần Thơ.
1.2.2 Mục tiêu cụ thể
Để đạt được mục tiêu chung trên cần có các mục tiêu cụ thể như sau
- Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm
từ năm 2005 đến năm 2007.
- Phân tích các nhân tố tác động: các nhân tố khách quan từ môi trường bên
ngoài và các nhân tố chủ quan xuất phát từ nội bộ ngân hàng.

- Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại ACB
chi nhánh Cần Thơ.
1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
- Tình hình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng như thế nào?
- Các nhân tố nào ảnh hưởng đến hiệu quả loại hình cho vay này?
- Mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến sự phát triển sản phẩm cho vay tiêu
dùng tại ngân hàng là như thế nào?
- Các giải pháp nào để giảm thiểu các nhân tố ảnh hưởng tiêu cực cũng như gia
tăng các nhân tố ảnh hưởng tích cực?
1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU
1.4.1 Giới hạn không gian
Đề tài nghiên cứu về sản phẩm cho vay tiêu dùng được thực hiện tại ngân hàng
thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Cần Thơ.
1.4.2 Giới hạn thời gian
Đề tài được thực hiện trong vòng 3 tháng từ ngày 11/02/2008 đến ngày
09/05/2008 với số liệu được thu thập tại ngân hàng từ năm 2005 đến năm 2007.

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
2
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
1.4.3 Đối tượng nghiên cứu
Tình hình hoạt động kinh doanh, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ
quá hạn và các vấn đề liên quan đến cho vay tiêu dùng tại ngân hàng.
1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
1.5.1 Phương pháp thu thập số liệu
1.5.1.1 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp
Sử dụng phương pháp Bàn giấy (Desk research): phương pháp này có tên
gọi xuất phát ở chỗ người nghiên cứu có thể ngồi tại bàn giấy của mình để tiến
hành nghiên cứu không cần ra hiện trường. Muốn vậy người người nghiên cứu
phải sử dụng thông tin có sẵn khác nhau, không phải do tự mình điều tra cho đề tài

nghiên cứu. Ở luận văn này, sử dụng các số liệu thứ cấp được thu thập từ các
nguồn sau:
- Nguồn thông tin bên trong ngân hàng: là các số liệu và tài liệu do ngân
hàng cung cấp như doanh số cho vay tiêu dùng qua các năm, doanh số thu nợ, dư
nợ, cơ cấu tổ chức, cơ cấu nhân sự của ngân hàng...
- Nguồn thông tin bên ngoài: được thu thập từ các loại sách báo, tạp chí, từ
trang web của các ngân hàng như thông tin về tình hình chính trị, kinh tế, văn hóa,
xã hội...
1.5.1.2 Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp
Số liệu sơ cấp được thu thập bằng phương pháp phỏng vấn trực tiếp khách
hàng đang giao dịch với ACB chi nhánh Cần Thơ.
 Hoạch định công tác thu thập số liệu sơ cấp
- Soạn thảo bản câu hỏi nghiên cứu.
- Chọn mẫu điều tra:
+ Đối tượng mẫu: Khách hàng đang vay tiêu dùng tại bất kỳ một ngân
hàng nào trên địa bàn thành phố Cần Thơ.
+ Phương pháp chọn mẫu: chọn mẫu thuận tiện phi xác suất. Nghĩa là các
đơn vị mẫu được chọn ở tại một địa điểm vào một thời gian nhất định (phỏng vấn
khách hàng ngay sau khi giải ngân xong).
+ Cỡ mẫu: 40
- Điều tra thực địa, thu thập số liệu
Thời gian dự kiến là 01tuần (từ ngày 24/03/2008 đến 31/03/2008).

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
3
Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ
1.5.2 Phương pháp phân tích số liệu
1.5.2.1 Đối với số liệu thứ cấp
Sau khi được ngân hàng cung cấp và thu thập từ các nguồn bên ngoài, sẽ tiến
hành phân loại, hệ thống, kiểm tra sau đó sử dụng phương pháp tỷ trọng, phương

pháp so sánh để phân tích về thực trạng của khoản vay tiêu dùng tại ngân hàng.
 Phương pháp tỷ trọng
Xác dịnh phần trăm của từng yếu tố chiếm được trong tổng thể các yếu tố
đang xem xét phân tích.
 Phương pháp so sánh
- Khái niệm
Là phương pháp xem xét một chỉ tiêu phân tích bằng cách dựa trên việc so
sánh với một chỉ tiêu cơ sở (chỉ tiêu gốc). Đây là phương pháp đơn giản và được
sử dụng nhiều nhất trong phân tích hoạt động kinh doanh cũng như trong phân tích
và dự báo các chỉ tiêu kinh tế - xã hội thuộc lĩnh vực kinh tế vĩ mô.
- Nguyên tắc so sánh
+ Tiêu chuẩn so sánh
• Chỉ tiêu kế hoạch của một kỳ kinh doanh
• Tình hình thực hiện các kỳ kinh doanh đã qua
• Chỉ tiêu của các doanh nghiệp tiêu biểu cùng ngành
• Chỉ tiêu bình quân của ngành
• Các thông số thị trường
• Các chỉ tiêu có thể so sánh được
+ Điều kiện so sánh: Các chỉ tiêu so sánh được phải phù hợp về yếu tố
không gian, thời gian; cùng nội dung kinh tế, đơn vị đo lường, phương pháp tính
toán; quy mô và điều kiện kinh doanh.
- Các phương pháp so sánh
+ Phương pháp so sánh số tuyệt đối
Là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các
chỉ tiêu kinh tế.
F = F
t
– F
0
Trong đó: F

t
là chỉ tiêu kinh tế ở kỳ phân tích

GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên
4