Phân tích các nhân tố tác động đến khả năng sinh lời của các chi nhánh ngân hàng TMCP Quân đội Luận văn thạc sĩ 2014

B

GIÁO D
I H C KINH T TP. H

O
CHÍ MINH

VÕ TH THANH TRÚC

PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T
N KH
SINH L I C A CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP
I

LU

Tp. H Chí Minh


B

GIÁO D
I H C KINH T TP. H

O
CHÍ MINH

VÕ TH THANH TRÚC

PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T

N KH
SINH L I C A CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP
I

Chuyên ngành: Tài Chính Ngân hàng
Mã s : 60340201

LU

I

NG D N KHOA H C: PGS.TS NGUY

Tp H Chí Minh


1

M
1.

Tính c p thi t c

U

tài

N n kinh t

i nh p sâu r ng vào n n kinh t

toàn c u.Trong b i c

th

m t m t xích tr ng y u trong ho

ng kinh t .V i vai trò trung gian tài chính,

thơng qua ngân hàng, các ngu n l

c phân b s d ng m t cách h p

lý và hi u qu t

m b o cho n n kinh t qu c gia ho

nhàng. Chính vì v y khu v
nh ng ngành nh

c Chính ph

ng m t cách nh p

c bi t quan tâm và là m t trong

c s giám sát ch t ch nh t trong n n kinh t . Và vi c

giá l i nhu n c a ngân hàng luôn là v
tâm và mu

n quan

c s hi u bi

ng t

i tình hình kinh t

Vi t Nam nói chung và kinh t Thành Ph H Chí Minh nói riêng th i gian g
ph

u v i nhi u v

bi n ph c t p c a th
kém c a các t

t t d c c a th

ng b

ng s n, giá vàng lên xu ng th

ng cơng ty nhà

ng nghiêm tr

ng ch ng khốn, di n

c, r

ng, s y u

c, s h

n l i nhu n

nh

i, tài chính c a các

ngân hàng và s c kh e c a c n n kinh t . Do v y vi c tìm hi u các nhân t tác
n kh

i

tr nên c p thi

Ngoài ra, các nghiên c

n nay.

u các nhân t

n kh

sinh l i c a các ngân hàng m c dù khá nhi u song h
u các nhân t
ngân hàng Qn

n kh

i. Chính vì v y tác gi

lu

u nào

ng
i c ph n

i c a các chi nhánh

xu t nghiên c u và th c hi
n kh

i c a các chi nhánh
b sung thêm m t tài li u nghiên

c u, cung c p b ng ch ng v các nhân t

n kh

ng. T vi c tìm ra các nhân t , nguyên nhân
kh

i c a các chi nhánh ngân hàng Quân

pháp, ki n ngh v i m

tài

ng vào các y u t

i, tác gi

i b ng
n
ra m t s gi i

giúp cho ngân hàng có


2

th c i thi n kh

it

n hi u qu , an toàn và

lành m nh.
2.

M c tiêu nghiên c u

- Nghiên c

lý lu n v vi

ngân hàng Quân

ng kh

i c a các chi nhánh

i và mơ hình phân tích các nhân t

ng t i kh

sinh l i c a ngân hàng.
-

c tr ng kh
nguyên nhân

i c a các chi nhánh ngân hàng và làm rõ

ng t i kh

i c a các chi nhánh ngân hàng Quân

i th i gian qua d
-

ng.

xu t m t s gi i pháp nh m c i thi n

i góp ph n ph c

v cho các m c tiêu phát tri n c a các chi nhánh
3.

i.

ng và ph m vi nghiên c u

-

ng nghiên c u: là kh

i và các nhân t

sinh l i c a các chi nhánh
vi

ng

i c ph n

n kh
i thông qua

ng.

- Ph m vi nghiên c u: Bài nghiên c u nghiên c u các nhân t t
i c a các chi nhánh

i c ph

nt

li

nên tác gi ch có th l y m u t m t s
4.

ng

n kh
i giai

c l y t báo cáo tài chính n i b
i di

nghiên c u.

nghiên c u

-

nh tính k t h p v

ng là ti p c n

i quy, th ng kê mô t , t p h p các d li u thu th
hình thành các b ng bi
l i và các nhân t t
- Ngu n s li

th
ng

n kh

n kh
i c a ngân hàng.

c thu th p t các báo cáo tài chính c a m t s

di n c
2008 -

t

a bàn Thành Ph H
i d ng d li u b ng. Ngồi

li u, thơng tin, các bài vi

c

i
n

tài cịn s d ng thêm nh ng s

c thu th p t trang web n i b , sách báo t p chí

cùng v i vi c v n d ng nh ng ki n th

n i dung phong phú. T b ng


3

d li u và tham kh o các nghiên c

thi t l p mơ hình h i quy

và ti n hành ch y mơ hình trên ph n m m SPSS và phân tích kh
các nhân t

n kh

qu h

i,

i c a các chi nhánh ngân hàng v i k t

c.

5.

c ti n c

tài

- Bài nghiên c u phân tích th c tr

kh

nhánh ngân hàng Quân

n 2008 2013

y u kém, ki m khuy

i c a các chi
th

c nh ng m t

n h i nh

nh các

u hành và qu n tr

c nh tranh c a ngân hàng

i

nhân t

i c a chúng trong th i gian qua.

n kh

-

c, bài nghiên c
vi c qu

xu t các gi i pháp trong

u hành c a các chi nhánh

i

c khía c nh

c) và khía c nh vi mô (qu n tr
ngân hàng) nh m m c tiêu c i thi n kh
tranh cho các chi nhánh
6.

i

c c nh

i.

K t c u lu

Bên c nh ph n l i m

u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o thì n i dung c a

lu
T ng quan các nhân t

n kh

i c a Ngân hàng

i
n kh
nhánh ngân hàng TMCP

i.

i pháp nâng cao kh
TMCP

i c a các chi

i trong th i gian t i.

i c a các chi nhánh ngân hàng


4

NG QUAN CÁC NHÂN T

N KH

SINH L I C
1.1

I

lý lu n

1.1.1 Kh

i

1.1.1.1 B n ch t c a kh

i

Thu t ng kh
. L i nhu n

i bao g m hai t , c th là
i di n cho con s tuy

và

i và m

ng chính xác c

t

cs

doanh. T "kh

i nhu

n ánh s c m

i trong ho

ki

ng kinh

c l i nhu n t các ho

kinh doanh c a m t doanh nghi p. Ngồi ra, kh
kh

u su t ho

Bri

nh "kh

các chính sách và quy

ng t i
ng c a doanh nghi p. Weston và

l i là th

am ts

ng l n

nh". Theo Harward và Upto "Kh

am ts

ki

ng

l i là kh

c l i nhu n t vi c s d ng nó".Vì v

s này tác gi có th

"Kh

i là kh

l i nhu n t vi c s d ng các ngu n l c trong các ho

c

ng c a t ch c, công ty

hay m t doanh nghi p kinh doanh".

Kh

i c

i là kh

a m t ngân

hàng nh m nâng cao thu nh p c a mình t vi c s d ng t t c các ngu n l c s n
có

s quan tr

y nh t b i nó

qu n lý c a các ngân hàng
c a ngân hàng. Kh

làm n i b
c, hi u qu ho

nh l i là m t khái ni

vi c ra quy

t k ho ch bao g

c
ng

i và khá h u ích trong
c th c hi

c i

thi n l i nhu n c a các ngân hàng.
m "l i nhu n" và "kh

c s d ng thay th

c t chúng có s khác bi t. L i nhu n là thu nh p
ng t t c chi phí s n xu t, chi phí qu n lý. L i nhu n là m t
con s tuy
chính và ho

i khơng th hi

s

ng kinh doanh c a doanh nghi

i trong hi u qu t ho

ng tài
m


5

l

ng h p so sánh khi cơng ty có s

bán hàng. Tuy nhiên, nh ng v
nhu n tuy

c x lý b ng cách liên h con s l i

i, ho c v i kh

ng bán hàng ho c v i m

quan h

tm i

i hình th c t l ho c t l ph
y, kh

i có th

l

c coi là m t thu t ng

ng l i nhu n và m i quan h v i các y u t n i sinh và ngo i sinh
ng tr c ti p l i nhu n.
Nói tóm l i, l i nhu n là lý do cho s t n t i ti p t c c a t t c các t ch c
kinh doanh

i

i và quy

mô l i nhu

các ch s v hi u qu trong vi c tri n khai các

ngu n l c c a các ngân hàng

c bi t, trong phân tích kh

hàng c n ph i xem xét k t h p c l i nhu
nhân t tr c ti p

i các ngân

c sau m t k ho

ng và các

n l i nhu n c a ngân hàng.

1.1.1.2 Các ch s

ng kh

i

Trong các tài li u, kh

i

i t su t sinh l i trên

tài s n (ROA); l i nhu n trên v n ch s h u (ROE) và NIM
u t có ch

ng kh

i, thì có nhi

c th hi n
i c a ngân hàng

ti p c n sát v i mơ hình

nghiên c u, chúng ta có hai cách ti p c n ph bi
-

T s l i nhu n ròng trên v n ch s h u: (ROE)
Su t sinh l i trên v n ch s h u (ROE) ph n ánh l i nhu n ki

các ch s h u trên v
qu s d ng m

ah

cc a
ng hi u

ng v n c a ch s h u. V n ch s h u bao g m v n c a ngân

hàng và các qu d tr
hi u qu c a vi c s d ng v n ch s h u.

ng v i các c

hi n


6

ng v n ch s h u b ra thì c

bao nhiêu

ng l i nhu n.
c xem là xu
m

m cho vi

a

i vì n

khác s làm gi

i th p so v i nh ng ngân hàng

n m i c n thi t cho s m r ng và duy trì

v th c nh tranh c a ngân hàng trên th

ng; ROE th p có th h n ch

ng c a ngân hàng vì khi

n ch

s h u, trong khi h u h

u ràng bu c vi

c a ngân hàng g n ch t v i vi

n

n ch s h u; ROE có th phân chia thành

nhi u b ph n có th giúp d

ng ho

M c dù nhi u tác gi s d

ng c a ngân hàng.
u qu ngân hàng, tuy

nhiên m t s l i cho r ng nó khơng ph i là ch s t t nh

i di n cho l i nhu n

cho ngân hàng. Dietrich và Wanzenried (2011) cho r ng các ngân hàng có t l
b y th p (v n ch s h

i

th

nm

ROE c

nm tt l

quy lu t v
-

r

l

y tài chính cao và ch u

ng c a

y tài chính.

L i nhu n trên t ng tài s n: ROA

Su t sinh l i trên t ng tài s n (ROA) ph n ánh kh

n lý tài s n c a

t o ra l i nhu n. Theo Golin (2001), ROA là t l quan tr ng cho vi c
i nhu n c

i nhu n ngân hàng ph

bi n nh t trong nghiên c u th c nghi m.
T s

ng kh

chung và ngu n l c tài chính c
nh hi u qu kinh doanh t

a ban qu n lý s d ng các ngu n l c nói
t o ra l i nhu n. ROA cao kh ng
u tài s n h p lý, có s

linh ho t gi a các kho n m c trên tài s

c nh ng bi

v y, t s trên còn ph n ánh kh

ng c

s

ic

ng.

ng

ng c a n n kinh t . Vì
c


7

ng tài s n t
s d

ng l i nhu

c

u qu qu n lý c a ngân hàng.
Các ch tiêu kh

ng kh

i: ngồi hai ch tiêu trên, các

ngân hàng cịn s d ng m t s ch

ng kh

các ch tiêu: thu nh p lãi ròng, t l lãi ròng và chênh l ch lãi su t.
1.1.2 Các nhân t
Nhân t quy

ng

n kh

nh kh

l ic

i

i c a ngân hàng có th

c phân chia

gi a y u t bên trong và y u t bên ngồi. Theo Eliona Gremi, 2013 thì y u t bên
trong quy
b

nh c a l i nhu n ngân hàng có th
ng b i các quy

ng y u t

nh qu n lý c a ngân hàng và m c tiêu chính sách n i

b . Hi u qu qu n lý là k t qu c a s khác bi t v m c tiêu qu n lý ngân hàng,
chính sách, quy

ng ph n ánh s khác bi t trong k t qu ho

ng

ngân hàng, bao g m c l i nhu n.
Ngoài các y u t bên trong thì các y u t bên ngồi

ng t i kh

sinh l i ngân hàng bao g m các ngành công nghi p liên quan, kinh t
ch c tín d

s ki n

bên ngoài ngân hàng. M t s y u t quy

c phân bi t riêng

trong vi c ki m tra ho
v ys

cô l p nh ng

ng c a các y u t lên l i nhu n có th

ng t c u trúc ngân hàng nh
c phân bi

Theo FateMeh Nahang và Maryam Khalili Araghi (Iran, 2013) thì cho r ng
các nhân t

n kh

nhân t sau: quy mô ngân hàng, quy mơ
t ng lãi rịng.

ic

i bao g m các

n vay, quy mơ ti n g i ,r i ro tín d ng,


8

+

Quy mô ngân hàng
Quy

ng thông qua s li u v t ng tài s n c a ngân

hàng.
K t qu nghiên c u c a Fadzlan Sufian F. & Royfaizal Razali Chong (2008)
t i Philippines, nghiên c u c a Pasiouras & Kosmidous ( 2007) t i các ngân hàng
c

c EU trong kho ng th i gian t 1995-2001, nghiên c u c a Staikouras,

Mamatzakis & Koutsomanoli

Filippaki (2008) t i các ngân hàng Châu Âu t

1998

a quy mô ngàng hàng và l i nhu n

c a các ngân hàng.
t qu nghiên c u c a Fadzlan Sufian (2011) t i Hàn Qu c,
nghiên c u c a Spathis et al. (2002) t i các ngân hàng Hy L p t

1999

nghiên c u c a Kosmidous (2008) t i các ngân hàng Hy L p t
tìm ra m

a quy mơ ngân hàng và l i nhu n c a các ngân

hàng.
y, k t lu n v m i quan h thu n hay ngh ch gi a quy mô ngân hàng
và l i nhu n c a ngân hàng
+ Quy mô

ng nh t.

n vay:

Kho n vay tín d ng là ho

ng chính và ngu n thu chính c a doanh thu

ng kinh t

ng v n là không th .
kinh t hi m khi áp d ng vì v y h bu c ph i

s d ng v n vay và các ngu n ti n c a các t ch c tài chính và tín d ng mà các
ngân hàng là quan tr ng nh t (Hedayati, 1993). Theo Alper & Anbar (2011) cho
r ng m i quan h gi a n vay và l i nhu n là m i quan h

c chi u. Còn Gur

Irshad & Zaman (2011) l i tìm th y m i quan h cùng chi u gi a quy mô n vay và
l i nhu n. Cịn t i Vi

nào?

+ Quy mơ ti n g i:
T t c các kho n ti n g
ti n g i (nhu c u) gi

ng i

các ngân hàng truy n th ng; ti n g i không


9

lãi su

n ph bi n nh t trong h th ng các ngân hàng và ti n g i
i gian.Theo Samy Ben Naceur & Mohamed Goaied (2011) phân tích
n 1980 -1995 các ngân hàng ho

m

ng t

u duy trì

ti n g i cao so v i t ng tài s n, ngân hàng càng có nhi u v n cho vay thì

càng mang l i nhi u l i nhu

y, m i quan h gi a quy mô ti n g i và l i

nhu n là m i quan h cùng chi u.
+ R i ro tín d ng:
R i ro tín d ng là kh

cn c

cho ngân

hàng. Và các ngân hàng ph

im tv

i nh n các kho n tín

d ng do khơng có kh

n khơng th cam k

c ah

h

i v i các ngân hàng (Nabavi, 2010).

n

ng này, Miller và Noulas

(1997) cho r ng các t ch c tài chính càng có nhi u kho n vay có r i ro càng cao thì
m

thanh tốn càng kém và l i nhu n càng th

Fadlan Sufian (2011)

t i Hàn Qu c và Fadzlan Sufian & Royfaizal Razali Chong (2008) t i Philippines
tìm ra m i quan h

c chi u gi a r i ro tín d ng và l i nhu

t p trung qu n lý r i ro tín d ng thì t

.

+ T ng lãi rịng :
T ng lãi rịng c

c tính b ng t ng thu lãi tr cho t ng chi lãi..

Ngu n thu nh p ch y u c

n t ho

ngu n thu ch y

r ng kinh doanh. Theo Bobakova (2003)

cho r ng l i nhu n c a ngân hàng b
sách này có th
v nc

ng tín d ng, và ti n lãi là

u ch
n t lãi su

sách lãi su t h p lý t c s

ng b i chính sách lãi su t và chính

nâng cao l i nhu n c a ngân hàng. Còn chi phí

ng. Vì v y ngân hàng c n duy trì m t chính
ng lãi rịng

i nhu n cho mình.


10

1.2

T ng h p các nghiên c u t

các nhân t

ic

ng

n kh

i

1.2.1 Tình hình nghiên c

c
s d ng mơ hình phân tích h i quy hi u qu c

phân tích các nhân t n i b

n l i nhu n c a các ngân hàng

m i t i Albania trong kho ng th i gian 2005-

it i

phân tích, tác gi

n các nhân t

, ti n g i, r i ro tín d ng, thu nh

u vào là
u ra là bi n

ph thu c ROA, k t qu t phân tích cho th y, r t ít các bi n n i b có

ng

n t ng tài s n m t ngân hàng và m t s nhân t
vào l i nhu n ngân hàng. Các bi
n cùng chi
h

nh

ng
, t ng lãi ròng và ti n g i

n ROA; trong khi r i ro tín d ng có m i quan

c chi u v i ROA. Các ngân hàng có quy mơ, t ng tài s

lãi rịng l

i l i th

, ti n g i và
y có th d

nl i

nhu
Nghiên c u c a Fatemeh Nahang và, Maryam Khalili Araghi (2013) qua
u là th ng kê mô t và ki m tra các gi thuy t b ng cách
ki m tra s

i quy c a các ngân hàng thành ph trong nh

2009-2012. Các y u t n i b
g m; ti n g
và s

n l i nhu n c a các ngân hàng, bao
n thanh toán, qu n lý r i ro tín d ng, chi phí qu n lý

ng thanh kho n. K t qu cho th y r ng có m t m i quan h tr c ti p gi a

l i nhu n c a các ngân hàng v i vi c qu n lý r i ro tín d ng và chi phí qu n lý, và
s

ng ti n g i, ti n vay, và s g n k t c a thanh kho

.

Còn theo Amdemikael Abera (2012) xem xét các y u t
nhu n c a ngân hàng cho t ng s
2000-2011. Áp d

i

n

p c n nghiên c u h n h p gi a phân tích tài

li u và ph ng v n sâu. Các k t qu nghiên c u cho th y r ng v
nh

nl i

c ngân hàng và GDP có m i quan h

ng hóa thu
ng kê và quan h


11

cùng chi u v i kh n
qu ho

i c a các ngân hàng. M t khác, các bi

ng và ch

u

ng tài s n có m i quan h tiêu c c v i l i nhu n c a các

ngân hàng. Tuy nhiên, m i quan h v i r i ro thanh kho n, t p trung và l m phát
c tìm th

v m t th ng kê. Nghiên c u cho th y r ng t p

trung và tái c u trúc các ngân hàng cùng v
nâng cao l i nhu

u khi n n i b quan tr ng có th

u su t c

a, các ngân hàng

i

Ethiopia.

Ethiopia nên không ch quan tâm c u trúc n i b và

chính sách, mà h cịn ph i xem xét c

ng n i b

mô v i nhau trong vi c ra các chi

ng kinh t

c i thi n hi u qu ho c l i nhu n c a

h .
1.2.2 Tình hình nghiên c u
Các nghiên c

Vi t Nam
ng v

ng các nhân t

c

n l i nhu n

uc
n l i nhu n c

Bài nghiên c

i Vi t Nam.

c th c hi

2009-2012 b

i Vi

n

i quy OLS v i 59 bi n quan sát trên 11 bi n, k t

qu các bi

cùng chi u v i ROA là quy mô, thanh kho n, v n hóa th
, chi phí ho

ng và thu . Và bi

c chi u là ti n

g i.
Ph

u v các nhân t

sinh l i t

n t su t

t Nam, thông qua mơ hình OLS giai

n 2001-2012; bi n ph thu c là t ng tài s n, hi u qu qu
ch

ng tài s n, v n ch s h u; bi

c l p là bi n ROA, ROE. K t qu , ch có

n ROA, ROE. Các bi n cịn l
th

,

ng âm

i ROA, ROE.
Bài nghiên c u c a ti

các nhân t

n hi u qu ho

vào phân tích các nhân t
i t i Vi

n Vi

tích

ng c a NHTM s d ng mơ hình Tobit
n hi u qu ho
n 2005.

ng c a 32 ngân hàng


12

K t lu n: qua ph n t ng k t các nghiên c
nghiên c u v các nhân t

y h u h t các

n l i nhu n ch y u s d

phân tích.
1.3

Mơ hình nghiên c u các nhân t

ngân hàng

n kh

ic a

i

1.3.1

n th ng
Các h s tài chính là cơng c

phân tích và ph n ánh hi u qu ho

c s d ng ph bi n nh
ng c

i. M i h s

cho bi t m i quan h gi a hai bi n s
sánh gi a các chi nhánh, gi

ng bi

các bi n s này theo th i gian. Trong các tài li u, kh

ng c a

i

b i t su t sinh l i trên tài s n (ROA) và l i nhu n trên v n ch s h u (ROE).
ng c a các yêu t bên trong
ngân hàng, chúng ta s ti

ng t i l i nhu n c a

ng c a các bi n m

d ng, chính sách trích l p d phịng, m

r i ro tín

an tồn v n, chi phí qu n lý và quy mô

ngân hàng lên bi n ROE/ROA thông qua so sánh các giá tr

i và tuy

i,

i giá tr trung bình c
1.3.2

i quy
Phân tích h i quy s

cl

ng th i ki m tra tác

nh m i quan h gi a bi n ph thu c và các bi n
ng c a bi

c l p nào lên bi n ph thu c là cao

nh t hay th p nh t. Ngồi ra, cịn s d ng phân tích mơ t (bao g m giá tr trung
bình, t i thi u, t

l ch chu

tích h i quy, và ki m tra cho hi

n

ng tuy

k t n i các k t qu v i các gi thuy t.
Theo Hoàng Tr ng và Chu Nguy n M ng Ng c (2008), khi ch y h i quy
c

n các thông s sau:
H s Beta: h s h i quy chu n hóa cho phép so sánh tr c ti p gi a các h s
d a trên m i quan h gi i thích c a chúng v i bi n ph thu c.


13

H s

n bi

ng c a bi n ph thu

bi n d báo hay bi

c l p. H s này n m trong kho ng t

c gi i thích b i các
n 1.

ki m tra tính phù h p c a mơ hình v i t p d
li u g c, n u m

a ki

quy phù h p v i t p d li

nh < 0.05 thì có th k t lu n mơ hình h i
c l i.

Ta có mơ hình h i quy b

Bi n ph thu c: L i nhu n c a ngân hàng (Y)
Bi

cl

i di

d ng (X3), ti n g i (X4) và t ng lãi rịng c a ngân hàng (X5).

(X2), r i ro tín


14

K T LU

c nh
l i v các nhân t

n kh

gi i. Các nhân t

lý lu n v kh
i c a các tác gi

c s d ng trong các nghiên c u bao g m:

quy mô ngân hàng, v n, r i ro tín d ng, thanh kho n , chi phí qu n lý, nhân s ,
chính sách lãi su t và công ngh thông tin v

bi n là ROA và

ROE.
M i quan h gi a các nhân t
qu c gia khác nhau trong t

n l i nhu n c a ngân hàng
n nghiên c

u này hoàn toàn d hi u vì nó ph thu
mi n c a t ng qu c gia.

các

ng nh t.
u ki n kinh t

m vùng

15

N KH
SINH L I C A CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP

I

2.1 Gi i thi u t ng quát
2.1.1 Gi i thi u t ng quát v ngân hàng Quân

i:

Trung

-11-

thành
Tr i qua g
ng tr thành m t t

ng, MB ngày càng phát tri n l n m

nh

i ngân hàng m MB (m t trong s NHTMCP hàng


16

u Vi t Nam) và 5 công ty con ho
kh

ng kinh doanh có hi u qu , t

c

u có uy tín trong ngành d ch v tài chính (ngân hàng,

b o hi m, ch ng khoán) và b
V is v

ng s n t i Vi t Nam và 2 công ty liên k t.

u l khi thành l p ch có 20 t

n ngày 20/08/2014 v

ng, sau nhi u l

u l c a MB là 11594 t

31/12/2013 MB có m

i bao ph r ng kh p c

Thành ph Hà N i, 02 S giao d

n h t ngày

c v i H i s chính t i
c ngồi t i Lào, Campuchia,

m giao d ch t i 39 t nh và thành ph trên c
nhân s . T ng tài s

ng,

n

cv

nh

ng. Chia thành 3

khu v c kinh doanh: Mi n B c, Mi nTrung và Mi n Nam.
c tài chính và kh
ch tiêu an toàn v

nh tranh v ng m nh, tuân th các
ng th i không ng

ng nhu

c u m r ng c
V i d ch v và s n ph
m r ng ho

ng, MB phát tri n m nh m và nhanh chóng

ng c a mình ra các phân khúc th

ng m i bên c nh th

truy n th

ng

c NHNN VN x p

h ng A - tiêu chu n cao nh t do NHNN VN ban hành và luôn nh
ng quan tr

c nhi u gi i

ch c có uy tín trao t

tháng 8/2014, MB vinh d nh n gi i ch
(APQO) v i danh hi
kh

u

ng qu c t châu Áng th i ký k t v i Ernst &Young

ng l trình tri n khai Basel II.

c ho
nh c a Th

nh c a Pháp lu

ng kinh doanh c a MB bao g m: Kinh doanh ngân hàng
c NHNN VN; Cung ng s n ph m phái sinh theo
i lý b o hi m và các d ch v liên quan khác theo quy

nh c a pháp lu t; Kinh doanh trái phi u và các gi y t

nh


17

c a pháp lu t; Mua bán, gia công, ch

i v i các ngành ngh kinh doanh

u ki n, ngân hàng ch

u ki

nh c a pháp

lu t.
*V mơ hình t ch c:
ih

ng c

m quy n quy

nh cao

nh t c a MB.
H
nm

ng qu n tr

m quy n quy

ích, quy n l i c a MB bao g m: chi

giám sát các ho

liên quan

c, k ho ch trung h n h ng

nh c a pháp lu
Ban Ki

nh các v

u l c a MB.

i di n cho c
ng c a H

ng qu n tr , b

c a MB, giám sát vi c ch p hành ch
m b o ngân hàng ho

m ki m tra
u hành, ho

ng tài chính

h ch tốn, s an tồn trong ho

ng hi u qu

t và b

ng c a

m quy n l i

cho c
Các y ban cao c p: giúp vi c cho h
vi c c th nh

m b o các quy

xây d ng và tri n khai có hi u qu

ng qu n tr trong t ng m ng cơng

nh chi

cc aH

ng qu n tr

t.

m tốn n i b : giúp ban ki m soát tri n khai các ho
sát.

c

ng giám


18

2.1 : Mơ hình t ch c c

i

2.1.2 Gi i thi u t ng quát v ngân hàng Quân

i khu v c TP HCM (MB-

HCM)
MB

HCM thành l

ng Mi n B c v
hi n nay MB

i th
u tiên là chi nhánh H Chí Minh,

HCM có 9 chi nhánh: Chi nhánh H Chí Minh, B


19

nh, An Phú, K

ng, Ch L n và g

t là khai

Giao D ch 2.
Chí Minh
l

i nh t v i l ch s thành

c thành l p theo gi y ch ng nh

4113012868 do s k ho
ng, Chi nhánh H Chí Minh t m

it i

khu v c phía nam v i m t tr s giao d ch duy nh t t i 18B C ng Hòa, Qu n Tân
thành m t chi nhánh có v th nh

nh trong h th ng

i t i khu v c phía nam v
Tp.HCM. Chi nhánh H

ng ho

m giao d ch t i
ng theo mô hình ngân hàng

bán l , cung c p các s n ph m d ch v

n công ngh hi n

i nh m th a mãn nhu c u v s n ph m d ch v ngân hàng ti n ích cao cho khách
hàng.
M t chi nhánh n

m t tr ng l n v

, b o lãnh thanh toán

qu c t và l i nhu n c a khu v

c Sài Gịn.Ti n

thân c a nó chính là chi nhánh Gò v p. T a l c t i s 3, Nguy

Qu n Gò V p
Qu n Tr

c thành l p vào ngày 05/05/2005 theo quy

ng 10,
nh c a H

ng

y là chi nhánh c p 2 tr c thu c chi nhánh H Chí Minh.Sau g n 2

tháng chu n b ngày 20/07/2005 chi nhánh B c Sài Gịn chính th c m c a giao
d ch.Ch sau 2 ngày ho

c s ch p thu n c a H

c, ngày 10/08/2005 chi nhánh Gò V

ng Qu n Tr và Ban

c nâng c p thành chi nhánh c p

1 tr c thu c h i s .Ngày 15/01/2009 Chi nhánh Gò V
nhánh B

u m t ch

i tên thành chi

ng phát tri n m i.Hi n nay chi nhánh

B c sài Gòn là chi nhánh c p 1 v i 1 tr s và 8 phòng giao d ch, v i t p th cán b
is

ng nhu c u cho các doanh nghi
ng n l c ph

thách, chi nhánh B
kh

t qua nhi u khó

c phát tri n

nh v th trong h th ng MB và góp ph n kh

i

nh, v ng ch c,

nh v th c a MB trong


20

c kinh doanh tài chính ngân hàng t i khu v c H

ah

th ng.
Và cu i cùng chi nhánh m i nh

s c a khu v c H Chí Minh

chính là Chi

t trong nh ng chi nhánh m i thành l p

t i khu v c h chí minh. Thành l p và b

u ho

ng t

i

t ng s

s

nhà MB s 538 Cách m ng th
l

t t i tòa

ng 11,qu n 3, Tp.HCM. Tuy m i thành

u qu ho

i t t. Chi nhánh không ng ng c i thi n và

ng hi u qu ho

ng, c ng c v th trên th

ng.

i di n cho 3 quá trình phát tri n c a MB-HCM
theo th i gian t lúc b
ng

n ngày hơm nay. Các chi nhánh cịn l i v n ho t

bi t chúng ho

ng t

nào thì th c tr ng ho

ng kinh

doanh c a MB-HCM s th hi
2.2 Th c tr ng ho

ng c a ngân hàng Quân

HCM) t

2013

2.2.1 K t qu ho
Th
là m t th

a bàn TP.HCM (MB

ng kinh doanh

ng khu v c phía nam nói chung và khu v c H Chí Minh nói riêng
ng l

y ti

vì v y mà th

i th c nh tranh. Chính
ng và di n ra nhi u cu c chi n kh c li t gi a

các ngân hàng v i nhau.
N mb

ng chính sách quy t li
u th

phát tri n m nh m

ng này. Tr i qua g
c bi t là v

p, MB
ng v n, b o lãnh, thanh toán qu c t

c a kh i cá nhân (KHCN), doanh nghi p v a và nh (SME), doanh nghi p l n
(CIB). V
c

tu i vàng t 22- 45 tu i chi m t l 90%, t t
y nhi t huy t, sáng t o cùng v i k lu t thép c
.

ng


21

Doanh thu c a MB

HCM chi m t tr ng 10-13% doanh thu c a toàn h

th ng. Theo b ng t ng h p thì doanh thu c a MB
n 2013.

t 3,615 t

1t

it l
909 t

ng so v
t 3,574 t

ng so v

ng

it l
569.5
1.8 % so

21.14
S li u doanh thu, chi phí, l i nhu n c a MB- HCM t 2011-2013
t

ng

DOANH THU KV HCM

Doanh thu

2665

3574

3615

Chi phí

2186

2994

3046

478.75

580

569.5

(Ngu n: BCTC n i b

-2013)


22

Doanh Thu MB-HCM
4,000
3,500
3,000
2,500

Doanh thu

2,000

Chi phí

1,500
1,000
500
0

Nguyên nhân doanh thu, l i nhu

-2013
t bi n so v

2011 là vì ngay t

p trung th c hi n các gi

ng

v n. Thành l p Ban ch

o huy

ng v n h th

phù h p v i t

ng vùng, mi n, phân khúc khách hàng. Xây d ng nhi u
n khai tích c

ki m MB, vui hè r

ng

t ki m MB, vui xuân trúng l

t ki m MB, tri ân l c

a n n kinh t

i c nh khó

ng phát tri n tín d ng trên nguyên t c

ng h p lý, có ch n l c, an tồn, hi u qu và ch
u. Ch

ng tín d

ng xây d

ng s g n bó, chia

s gi a ngân hàng và khách hàng. V

t ch

t chú tr ng ki m soát ch
T l n x u t i 31/12/2012 là 1,84%, th

s n ph m liên k t,

y m nh ho

t
p v i chính

sách c a NHNN, phù h p v i nhu c u c

toàn ngành. Ti p t

t

ng tín d ng lên

ng n , qu n tr t t r i ro tín d ng.
t nhi u so v i t l n x u c a

ng d ch v thông qua vi c phát tri n nhi u

ng d ng công ngh

n khai Bankplus cho chu i


23

ng Smart Sim, ti t ki m s trên eMB, d ch v chuy n ti n
online h p tác v i Viettel, s n ph m tài kho n s

ki u h

tri

t 385

ho ch.Th : S th phát

tri n m

t 145.345 th

cu i k

t 680.064 th , hoàn thành 83% k

ho ch. Phát tri n m i 512 POS,

t 1.106 POS, hoàn thành 150% k

ho ch.Phát tri n m

cu i k

ho ch. T ng thu thu n d ch v

t 388 ATM, hoàn thành 61% k

t 733 t

t tr ng 9,38% trong t ng thu nh p ho

m

ng.

Song song v

ng b các gi i pháp chi

tri

n 2011

c phát

ng và ch t

ng, bao

g m các gi i pháp kinh doanh c t lõi, gi i pháp h tr phát tri n kinh doanh, gi i
y m nh kh
thi n chi

c thi c a t ch

ng th i, Ngân hàng ti p t c hoàn

c phát tri n dài h n cho khu v c mi n Trung

v c phía Nam.Tích c c tri

u các công ty con. Th c hi n tái

ch c nhân s . Ban hành quy ch ho
công ty v i ho

Tây Nguyên và khu

ng c a các công ty. G n ho

ng ngân hàng, gi a các cơng ty v

ut

ng c a các
ng mơ

hình t
Nâng cao ch

ng ngu n nhân l c và b trí nhân s h p lý luôn là m t

m c tiêu quan tr ng c
m b o phù h

hành mơ hình t ch c m i nh m
i ho

ng kinh doanh và v n hành c

m nh vi c ng d ng công ngh vào ho

ng tuy n d

y
o, qu n lý nhân

s trên toàn h th ng.
T ch

o, bao g

ov k

o v nghi p v 122 khoá

ng s nhân s t

so v

i

riêng ngân hàng t
Ch

ng ho

ng ngà

c c i thi n, có tính

ng, s d ng các tiêu chu

i.
ng