Hoạt động tái thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại BIDV chi nhánh sài gòn

T

-

MSSV: 1154030358

– ăm 2015


trong quá trình

ct

.

.

.
Em x

.


................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................

................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................

ă

2015

i


BIDV
NH
NHTM
TMCP
NTMCP
DN

: Doanh

DNVVN : Doanh nghi p vừa và nh
QHKH
QLRR
CN
CSKH
PASXKD
BCTC
B
UBND

n xu t kinh doanh
: Báo cáo tài chính
: Tài s n b

m

: Ủy ban nhân dân

ii


................................................................................................................................... vi
.................................................................................................................................. viii
...............................................................................................................................................1
1

U .........................................................................................................................2

11

.........................................................................................2

12

..........................................................................................................................2

1

..............................................................................................................................................3

1

.........................................................................................................3

1.5

.....................................................................................................................3

1

.............................................................................................4

2
........................................................................................................................................................................5
21

....................................................................................................................5

2.2 CHO VAY ...............................................................................................................................................5
221

m

.........................................................................................................................5

222
22

ng ..................................................................................................................6
m

m

22

.............................................................................................6
............................................................................................................6

225

..............................................................................................7

2

.......................................................................................................................7

2

..................................................................................................................................9

25

.................................................................10

2

....................................11

2 1

(DNVVN) ...............................................................................................11

2.6.2 Chính sách tín d ng của ngân hàng ................................................................................................12
2

ủ
-

...................................................................................................12
...........................................................................................................14

1

.......................................................................................................14

2

...................................................................14

21

.........................................................................................................................14

22

m-

.............................................................................15

2

m-

...................................................................15
iii


2

m-

..........................................................................16
-

.....................................................................................................16

1

.....................................................................................16

2

.........................................................................................................................17
...................................................................................................................................18
2011
201
.............................................................................................................................................................19

1

........................................................................................................................20

3.5

CN-

3.5.1 ă

..........................232

cho vay ..........................................................................................................232

3.5.2 ă

m

m.........................................................................................................233

3.5.3 ă

...................................................................................................233
-

.....................................................23
-

........................24

1

...................................................................................................................24

2

....................................................................................................................25
..........................................................................................................26
..........................................33

1

.........................................................................................................................33

11

........................................................................................................................33

2

........................................................................................................34

21

m

4.2.2 Bi n pháp b

.........................................................................................................34

m tín d ng ............................................................................................................35

2

ủ

4.3.3 Phân tích ho

...........................................................................39

ng và triển vọng của khách hàng .......................................................................41

4.3.4 Phân tích tình hình quan h v i Ngân hàng BIDV ........................................................................42
4.3.5 Quan h giao d ch v i các t ch c tín d ng khác ...........................................................................43
......................................................43
5
51

................45
m

ă

4.5.2 Tính toán hi u qu tài chính, kh
4.6
4.6.1 Tài s
4.6.2 Tài s

ă

.................................................45

n của PASXKD .......................................................47
............................................................................................458

ch p ngân hàng.....................................................................................................49
mb ob

ã

lý

......................................................50
iv


.........................................................51
.............................................................................................52
4.10

...........................................................................................57

11

............................................................................57

4.11.1 Phù h p v
nh tín d ng, chính sách tín d ng và chính sách qu n lý rủi ro hi n
hành .............................................................................................................................................................57
11 2

..............................................................................................................................57

4.11.3 K t qu m c x p h ng Tín d ng thông qua vi c kiểm tra các thông s

ã

c áp d ng .......58

11

iv

khách hàng ..........................................................................................58

11 5

iv

tình hình tài chính của khách hàng..............................................................59

11

i v i phân tích rủi ro trong giao d ch v i khách hàng .............................................................59

11
11
12

m
m

......................................................................................................60
ă

...................................................60

....................................................................................................60

51

...........................................................................................................................................62

52

..........................................................................................................................................62

521

..............................................................................................................62

522

..........................................................................................63

52

ể

m...........................................63

...............................................................................................................................................655

v


B
B
ă

1

B

ă

-

2009-2013

2
2009-2013

B

B
2009-2013

B

B

A

B

4.1: Các h n m c cụ th

ă

-

2

B
B
B

5

ừ ă
ă

2009

ă

2011

2012.

B
4.6 B
nhau.
B
nhau.

B

B

ă

B

9 B

B

10

B

11

B

12

B

1

B

4.14

B

4.15:

B

1

B

1

2011

)

ụ
ụ

vi


B

1

B

19

ụ

vii


1

B

-

2
ụ

viii


ừ
ă
,
ừ

,
ừ
.

ụ
ụ
ừ
.
ụ
ụ
ụ
.
ă

ụ

ụ
ă

ă
ụ

.

1


1
1.1

t
ă
.
ă

ừ
.

1.2
ừ
ụ
ừ
.
ụ
ụ

.

ụ
ă

.
ă

ụ
ụ

ụ

ă

ă
.
. Khi Ngân h

ụ
2


ụ

ụ

.
ừ

B

-

.

1.3
ụ

ụ
-

.
ừ
.
B
-

.

.

1.4
ừ

chuyên
:

ừ

B

B

-

riêng.
-

,

ă .

.

1.5

.

3


1.6
:
C

1

.

2

.
.
.

5

,

.

4


2
2.1
ụ

ụ

ừ
ụ

ụ

ừ

ụ
(
ừ
ụ

, 2011, tr.177).
ừ

ụ

B
ụ
ụ

. ừ
.

2.2 CHO VAY
ụ
ụ

ụ

ụ

)
, 2011, tr.199).

(
ừ
ụ

ụ

(

, 2011, tr.199).

ừ
nhau.

m

2.2.1
B

ụ

ụ
, cho v

(

, 2011).

5


2.2.2
12
ụ

ụ
, 2011).
ừ
5 ă

12

0

ụ
(

, 2011).
ừ 0

,

,
, 2011).

(

22

m

5 ă

m

“
, 2011, tr.178).
, 2011,
tr.178).

22
B

ụ
,...
ừ

-

ụ

ụ
ụ

-

ụ
ụ

, 2011).

ụ
, 2011, tr.178).

Minh K

ụ

ụ

ụ

.
ụ

ă
, 2011).
ụ

.
6


2.2.5
B
ụ

ă
, 2011).

2.3

CHO VAY

2.3 1

m
ụ

ụ

ụ
ụ
ừ
p
ừ

, thiên tai,

ừ

ă

.
ă

Công tác th
nh trong h th ng ngân hàng nh m ki
nh uy tín, k ho ch,
c, tình hình kinh doanh, kh ă
n và tài s
m b o n vay c a khách hàng.
ừ

ừ
ừ
ừ
n

.

. Th
nh giá nh
c
tính giá tr tài s n th ch
m b o cho các kho
cho vi c ra quy
nh
n, c p v n vào các d án; góp ph n qu n lý r i ro trong các ho t
ng c a ngân hàng, h n ch vi c phát sinh n x u
, 2012).
7


ừ
:
-

:n
ụ
.
ụ

-

ụ

:

ụ

ă
ụ
- Education Services).
ụ

dụ
ụ

ừ

-

.
:c
ụ

ụ

ụ

ụ

ụ

ụ
.
ụ
ă

.B
,
. B

ă

ụ

.

-

:b
.


qu

c bi t là qu n lý tài chính c a khách hàng:
i
y u kém v qu n lý, không tính toán k nh ng b t tr c có
th x y ra, kh ă
ng và kh c phụ
ă
d nt iv
c s dụng hi u qu . Ngoài ra, vi c y u
kém trong qu n lý tài chính có th d n t
ng h p d án, quá trình s n
xu t kinh doanh có hi u qu
n tr n

8


y doanh nghi p không có kh ă
n
g
n cho ngân hàng.
Tính trung th c c a khách hàng:
ng h
i vay kinh doanh có
lãi
v n không tr n
n ho c không mu n tr
n ngân hàng v ng có th
s dụng v n vay càng lâu càng t t
ụ
.
:
mb



-

ụ

ụ

ụ
ă

2011). ừ
ụ

ừ

.

2.3 2

ủ

m
ụ
ụ
.
ă
ụ

.

ho
ừ

.
ụ

ừ
ă
ụ

ụ

.

ụ

ụ
.

2.4
lo i tài s

nh l i các món vay, b
, nh
mb
ă

mb o
iv

i các
ụ
ụ
9


ă
.
.

, giá tr tài s
ụ
,
m giá m nh thì công vi c tái
ụ

do v y, khi th
ng c a tài s
th
nh giá c n th c hi
ă
, 2012)
b
nh l i giá tr th c c a tài s n th ch
hàng b sung thêm tài s
m b o cho ph n tín dụ

yêu c u khách
.

2.5

ụ
ừ
.
B
ụ

.
B

ừ
ụ

ụ

ụ

B

ụ

ụ

ừ
ừ

ừ
,
,
, nâng cao kh
ă

.
10


B

ừ

nh
ừ

ă

ụ
B

-

ừ

,

,
ă

ă
ụ

ụ

.

B

,

ă

.
.

2.6
2.6.1

(DNVVN)
ừ

ă
ừ
5 /2009/

ă
ừ

-CP)
ụ

ụ
ừ
ă

.
inh doanh.
ă

11

ụ

ụ

ừ

.

2.6.2 Chính sách tín d ng của ngân hàng
V i t m quan tr ng và quy mô l n c a ho
ng tín dụng, ho
ng này ph i
c th c hi n theo m
c xây d ng và hoàn thi n qua nhi
ă
ụng. Chính sách tín dụng g m: chính sách khách hàng, chính sách
lãi su t, chính sách v tài s
mb
ng d n chung cho cán b tín
dụng và các nhân viên ngân hàng trong ho
ng tín dụng nh m h n ch r i ro và nâng
cao kh ă
y, n u chính sách tín dụng c a ngân hàng không phù h p
v i kh ă
a ngân hàng s không mang l i l i nhu n cao cho ngân hàng,
p ng nhu c u c
ng x
n ch
ng tín
dụ

c xây d ng t t s phát huy vai trò l
iv i
ho
ng c a ngân hàng.

ủ

2.6.3
ụ

ụ

ụ

ừ

, 2011, tr.180)
ụ

ụ

n sau:
ụ

-

:b
, 2011).

-

ụ

Phân

:t
ă

ă

-

ụ
ừ

ừ
pd
n
c vay v n, có th
i ph ng và d
ng quá l c quan v hi u qu
kinh t c a d án. Do v y, th
nh tín dụng c n ph
c ch t c a
d án
, 2011).
ụ :q
ụ
ừ

12


ụ

ụ
, 2011).

-

:
, 2011).

-

ụ

:

ụ

ụ

ụ

ụ

, 2011).

13

1
-

Nam.
: Joint stock commercial Bank for Investment and
Development of Vietnam.
: BIDV.
B

ừ 2 / /195
ụ ụ
t khách hàng cá nhân,
n n khách hàng doanh nghi p l n nh t trong h th ng các T ch c tín dụng t i Vi t Nam
bao g m các t
ng công ty l n; các doanh nghi p vừa và nh
nh ch
B
B
l a ch n tin c y c
nh ch l
W
B
B JB
B
ụ
B

ụ

-

.

2
21
Ngân hàng: Cung c
ụ
ụ
ụ

ụ

các s n ph m, d ch vụ ngân hàng hi
ụ
ụ
ụ
.

B o hi m: Cung c p các s n ph m B o hi m phi nhân th
trong t ng th các s n ph m tr n gói c a BIDV t i khách hàng.

i và ti

c thi t k phù h p

14

Ch ng khoán: Cung c
ng các d ch vụ môi gi
cùng kh ă
n nhanh chóng h th
i lý nh n l nh trên toàn qu c.
n thành l p doanh nghi
n i b t là vai trò ch
u ph i các d án tr
mc
ph n cho thuê Hàng không (VALC) Công ty phát tri
ng cao t
sân bay Qu c t

22

BE

m-

ừ

ụ

ụ

ụ
ụ

ụ
/

ừ 12

.
ụ

ụ
/
/

/
.

B
B
.

m-

3.2.3
ụ

ụ
ụ
B
ụ
B

h

).

15