Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng là doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh khu vực triệu hải tỉnh quảng trị

PHẦN I
ĐẶT VẤN ĐỀ
1. Sự cần thiết của đề tài:
Sự ra đời, tồn tại và phát triển của Ngân hàng đánh dấu một bước phát triển
vô cùng quan trọng trong nền kinh tế xã hội. Hệ thống Ngân hàng từ lâu đã được
ví như hệ thần kinh của nền kinh tế, nếu nó hoạt động thông suốt, lành mạnh và có
hiệu quả thì đó sẽ là tiền đề các nguồn lực tài chính trong nền kinh tế được luân
chuyển, phân bổ và được sử dụng đúng mục đích, có hiệu quả. Ngân hàng đã,
đang và sẽ là cầu nối dẫn dắt và thúc đẩy nên kinh tế phát triển, không chỉ trong
phạm vi địa phương, một quốc gia mà trên phạm vi toàn cầu.
Trong xu thế hội nhập nền kinh tế khu vực và thế giới, với chính sách khuyến
khích đầu tư của Đảng và Nhà nước ta, đã tạo cơ hội thuận lợi cho các doanh
nghiệp trong và ngoài nước phát triển đặc biệt là trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ
và tín dụng. Tuy nhiên, hội nhập kinh tế quốc tế đã đặt ra cho các doanh nghiệp
Việt Nam, đặc biệt là các ngân hàng đang đứng trước thách thức lớn. Hơn nữa,
một trong những thành tựu đáng tự hào trên con đường hội nhập kinh tế quốc tế là
Việt Nam chính thức trở thành thành viên của tổ chức Thương mại Thế giới WTO
vào tháng 11/2006. Sự kiện này đã đặt ra những cơ hội và thách thức rất lớn đòi
hỏi các doanh nghiệp phải có những chiến lược đúng đắn để có thể tận dụng tốt cơ
hội, hạn chế nguy cơ để có thể cạnh tranh tốt trên thị trường.
Chúng ta biết rằng, ngành kinh doanh có khả năng thu lợi nhuận càng cao tồn
tại rủi ro càng lớn, ngân hàng là hình thức kinh doanh như vậy. Trong số rất nhiều
loại rủi ro mà ngân hàng có thể gặp thì hoạt động cho vay mang lại rủi ro cao nhất.
Bởi vậy, việc nghiên cứu khách hàng, nhận biết các nhân tố ảnh hưởng đến khả
năng trả nợ của khách hàng có thể giúp cho doanh nghiệp hạn chế được rủi ro, ổn
định trong hoạt động kinh doanh, tiến đến sự tăng trưởng trong tương lai. Đứng về
phía khách hàng, giúp cho chủ thể vay vốn có thể có đủ nguồn lực vốn để kinh
doanh, đảm bảo uy tín với ngân hàng, tạo niềm tin cho những lần giao dịch tiếp
theo.

Rủi ro từ hoạt động cho vay là một trong những vấn đề rất nhạy cảm trong
kinh doanh ngân hàng, vì vậy hạn chế rủi ro ngay từ đầu là một hoạt động cần
thiết, xây dựng mô hình đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng
hạn của khách hàng để hổ trợ cho cán bộ tín dụng trước cho vay là vấn đề cần
thiết. Vì lý do đó, tôi xin mạnh dạn đề xuất đề tài “Phân tích các nhân tố ảnh
hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng là doanh nghiệp tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh khu vực Triệu
Hải – tỉnh Quảng Trị”.
2. Mục đích nghiên cứu
- Khái quát những vấn đề lý luận về khách hàng, khả năng trả nợ đún hạn
của khách hàng, các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của khách
hàng.
- Thực trạng công tác thẩm định trước cho vay của cán bộ tín dụng tại Chi
nhánh NHNo&PTNT khu vực Triệu Hải.
- Khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng và các nhân tố ảnh hưởng đến
khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh
NHNo&PTNT khu vực Triệu Hải.
- Những giải pháp nâng cao khả năng thẩm định trước cho vay của cán bộ tín
dụng.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.1. Đối tượng nghiên cứu
Đề tài tập trung vào nghiên cứu các nhân tố ảnh đến khả năng trả nợ đúng
hạn của khách hàng doanh nghiệp tham gia giao dịch tại Chi nhánh NHNo&PTNT
khu vực Triệu Hải.
3.2 Phạm vi nghiên cứu
Phạm vi về không gian
Đề tài được thực hiện đối với các khách hàng cá nhân tham gia vào giao dịch
tại Chi nhánh NHNo&PTNT khu vực Triệu Hải trên địa bàn huyện Triệu Phong,
Thị trấn Ái Tử và thị xã Quảng Trị.
Phạm vi về thời gian

- Các thông tin thứ cấp được thu thập trong khoảng thời gian từ năm 2008 2010.
- Các thông tin sơ cấp liên quan đến việc điều tra phỏng vấn trực tiếp khách
hàng được thu thập trong khoảng thời gian từ tháng 2 đến tháng 4 năm 2011.
4. Phương pháp nghiên cứu
4.1. Phương pháp thu thập số liệu
4.1.1. Số liệu thứ cấp
Đề tài thu thập số liệu thứ cấp về các thông tin liên quan đến các vấn đề về
ngân hàng, tín dụng, khách hàng doanh nghiệp tham gia giao dịch tại ngân hàng.
Phòng kinh doanh (phòng tín dụng) của NHNo&PTNT chi nhánh khu vực Triệu
Hải.
4.1.2. Số liệu sơ cấp
Quá trình thu thập số liệu sơ cấp được thu thập qua 2 giai đoạn:
- Xác định sơ bộ: Mục đích cơ bản của giai đoạn này là tìm hiểu các vấn đề
chủ yếu liên quan đến các nhân tố trực tiếp ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của
khách hàng cá nhân tham gia giao dịch tại Ngân hàng. Giai đoạn này được thực
hiện thông qua việc điều tra thử 20 khách hàng được chọn ngẫu nhiên để kiêm tra
sự phù hợp của mô hình được xây dựng dựa trên các nhân tố ảnh hưởng đến khả
năng trả nợ đúng hạn của khách hàng doanh nghiệp.
- Thu thập, phân tích dữ liệu:
Việc điều tra phỏng vấn được thực hiện trong khoảng thời gian từ tháng 2
đến tháng 4 năm 2011.
Cỡ mẫu được xác định theo công thức:
n=

Z 2 . p (1 − p )
e2

n: cỡ mẫu

Z: giá trị tương ứng của miền thống kê. Với mức ý nghĩa α = 5%, Z = 1,96
p: xác suất biến 1
e: Sai số cho phép (10%)


Với giả định p = 0,5, ta có số quan sát trong mẫu là: 96. Căn cứ điều kiện
thời gian và nguồn lực, đề tài quyết định điều tra mẫu có số quan sát là 110. Dự
kiến số phiếu điều tra phát ra là 110 phiếu.
Phương pháp chọn mẫu: Kết hợp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng có tỷ lệ và
chọn mẫu ngẫu nhiên hệ thống.
KẾT CẤU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
Phần I: Đặt vấn đề
Trong phần này nêu lên các vấn đề về: Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu,
mục đích nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, thu thập số liệu nghiên
cứu, cách chọn mẫu.
Phần II: Nội dung và kết quả nghiên cứu
Phần này bao gồm các chương cụ thể:
Chương I: Nêu lên các vấn đề lý luận chung về các vấn đề cần nghiên cứu
như: vai trò của Ngân hàng và tín dụng Ngân hàng, các nguyên tắc tín dụng, khái
niệm về doanh nghiệp, các nguyên tắc và điều kiên cho vay, khả năng trả nợ...
Chương II và chương III: Hai chương này nêu lên các vấn đề tổng quan của
NHNo&PTNT Chi nhánh khu vực Triệu Hải như: Bộ máy tổ chức, tình hình hoạt
động kinh doanh trong 3 năm từ năm 2008- 2010. Giới thiệu tổng quan về mô hình
các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng doanh nghiệp, mô hình
hồi quy Logistics....
Phần trọng tâm nhất của đề tài là phần trình bày kết quả và những lập luận
liên quan đến các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của khách
hàng doanh nghiệp thông qua việc xử lý số liệu trên phần mềm SPSS 15.0. Thông
qua kết quả phân tích được cho biết những nhân tố nào ảnh hưởng đến khả năng
trả nợ đúng han j của khách hàng, nhân tố nào có ảnh hưởng lớn nhất, nhân tố nào

có ảnh hưởng it nhất. Qua kết quả trên, đề tài nghiên cứu cũng đưa ra mô hình dự
báo khả năng trả nợ của khách hàng doanh nghiệp trên thực tế.
Chương IV: Trình bày phương hướng và giải pháp thông qua những kết quả
phân tích được trong Chương III.


Phần III: Kết luận và kiến nghị