Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi iền của khách hàng cá nhân ại agribank khu vực thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM

---------------------------

VŨ THỊ KIM OANH

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG
ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK
KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ
Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh
Mã số ngành: 60340102

TP. HỒ CHÍ MINH, tháng 01/2016


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM

---------------------------

VŨ THỊ KIM OANH

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG
ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK
KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ
Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh
Mã số ngành: 60340102

CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS. NGUYỄN PHÚ TỤ

TP. HỒ CHÍ MINH, tháng 01/2016


CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM

Cán bộ hướng dẫn khoa học : PGS TS. NGUYỄN PHÚ TỤ

Luận văn Thạc sĩ được bảo vệ tại Trường Đại học Công nghệ TP. HCM
ngày 30 tháng 01 năm 2016.
Thành phần Hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm:

TT

Họ và tên

Chức danh Hội đồng

1

TS. Lưu Thanh Tâm

2

TS. Phan Thị Minh Châu

Phản biện 1

3

TS. Nguyễn Ngọc Dương

Phản biện 2

4

TS. Lại Tiến Dĩnh

5

TS Nguyễn Thế Khải

Chủ tịch

Ủy viên
Ủy viên, Thư ký

Xác nhận của Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận sau khi Luận văn đã được
sửa chữa (nếu có).

Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV


TRƯỜNG ĐH CÔNG NGHỆ TP. HCM

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

PHÒNG QLKH – ĐTSĐH

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc.
TP. HCM, ngày 30 tháng 01 năm 2016

NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ
Họ tên học viên: VŨ THỊ KIM OANH

Giới tính: NỮ

Ng y, háng, năm sinh: ng y 2 háng 12 năm 1977
Chuyên ng nh: uản rị kinh

anh

Nơi sinh: Lâm Đồng
SHV: 1 1 200

I- Tên đề tài:
Nghiên cứu các nhân ố ảnh hưởng đến quyế định gửi iền của khách h ng
cá nhân ại Agribank khu vực Th nh phố Hồ Chí

inh.

II- Nhiệm vụ và nội dung:
Nhiệm vụ của đề i l xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyế định gửi tiền
của khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực Th nh phố Hồ Chí

inh, từ đó đề xuấ ,

kiến nghị nâng ca hiệu qủa r ng công ác huy động vốn ại Agribank khu vực
Th nh phố Hồ Chí

inh.

Nội ung đề i gồm năm nội ung chính: T ng quan về đề i, cơ sở lý thuyết,
phương pháp nghiên cứu, kết quả nghiên cứu v kết luận kiến nghị. Đề i đã ìm ra mô
hình các nhân ố ác động đến quyế định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank
khu vực Thành phố Hồ Chí Minh và qua kết quả phân ích cũng đã ch ra được
phương rình hồi quy.
Hạn chế của đề i l chưa nghiên cứu với lượng mẫu lớn, chỉ mới nghiên cứu
phạm vi Agribank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh chưa nghiên cứu cả hệ hống
Agribank rên

n quốc.

III- Ngày giao nhiệm vụ: ng y 1 háng 7 năm 201
IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ: ngày 30 tháng 01 năm 2016
V- Cán bộ hướng dẫn: PGS. TS. NGUYỄN PHÚ TỤ
CÁN BỘ HƯỚNG DẪN

KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH


i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đ an luận văn với tiêu đề “Các nhân tố ảnh hưởng đến
quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực thành phố
Hồ Chí Minh” hoàn toàn là kế quả nghiên cứu của chính bản thân tôi và chưa
được công bố trong bấ cứ mộ công trình nghiên cứu nào của người khác. Trong
quá trình hực hiện luận văn, tôi đã hực hiện nghiêm túc các quy ắc đạ đức
nghiên cứu; các kế quả trình bày trong luận văn là sản phẩm nghiên cứu, khả sát
của riêng cá nhân tôi; tấ cả các tài liệu tham khả sử ụng trong luận văn đều
được trích ẫn ường minh, theo đúng quy định.
Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về tính trung hực của số liệu và các
nội dung khác trong luận văn của mình.
TP. Hồ Chí Minh, ngày….. tháng….. năm 2016
Tác giả luận văn

Vũ Thị Kim Oanh


ii

LỜI CẢM ƠN
Tôi xin trân

rọng bày

ỏ lòng biế

PGS.TS.Nguyễn Phú Tụ, Trưởng Khoa

ơn sâu sắc đối với

hầy

uản Trị Kinh D anh, Trường Đại học

Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh, hầy đã ận tình hướng ẫn, chỉ bả tôi trong
suố quá trình hực hiện luận văn.
Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám H i ệ u Trường Đại học Công nghệ
Th nh phố Hồ Chí

inh; Các hầy cô Kh a Sau Đại Học, Kh a

Doanh của Trường Đại học Công Nghệ Th nh phố Hồ Chí

uản Trị Kinh

inh và các Giảng viên

tham gia giảng ạy khóa cao học 1 S T12 đã trang bị cho tôi những kiến hức
hữu ích trong Ngành uản Trị Kinh D anh, chuyên Ngành uản Trị T i Chính.
Xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Agribank Chi nhánh Đông S i Gòn,
các anh chị em, bạn bè đồng nghiệp trong hệ hống Agribank và các khách h ng của
Agribank đã giúp đỡ ôi r ng quá rình hực hiện luận văn.
Cảm ơn các anh chị, các bạn học viên cùng khóa đã động viên, hỗ rợ ôi h n
h nh luận văn.

Học viên

Vũ Thị Kim Oanh

iii

TÓM TẮT
Đề tài: “Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của
khách hàng cá nhân tại khu vực Thành phố Hồ Chí Minh” được thực hiện trong
bối cảnh kinh tế Việ Nam đang phục hồi do ảnh hưởng suy thoái kinh tế thế giới, đặc
biệt hệ thống ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn do sức ép nợ xấu ăng ca , năng lực
quản lý còn hạn chế và lãi suất liên tục giảm, tình hình cạnh tranh về lãi suất huy
động vốn giữa các ngân hàng hương mại trở lên gay gắt hơn, việc thu hút khách
hàng mới và giữ khách h ng cũ ng y c ng khó khăn. Mặt khác, vốn huy động chính
là yếu tố đầu vào quan trọng để các ngân hàng hương mại cân đối thực hiện cho
vay. Vì vậy, việc nghiên cứu và xây dựng chiến lược huy động vốn có tính thời sự,
đang được các nhà quản lý ngân h ng quan âm h ng đầu. Đề tài nghiên cứu trình
bày kết quả khả sá 323 khách h ng đang gửi tiền tại Agribank khu vực Thành phố
Hồ Chí Minh, thời gian khảo sát tháng 10/2015.
Số liệu được phân tích qua phần mềm thống kê SPSS 20.0. Đề tài sử
dụng hệ số Cr nbach’s alpha, phương pháp phân tích nhân tố (EFA), hồi quy đa
biến và kiểm định Levene để xác định các nhân tố ảnh hưởng v đánh giá mức độ
ảnh hưởng của các nhân tố đến quyế định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại
Agribank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh. Kết quả rút ra được 6 nhân tố ảnh
hưởng và mức độ ảnh hưởng đến quyế định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại
Agribank khu vực Thành phố Hồ Chí

inh được sắp xếp theo thứ tự: (1) An toàn,

(2) Thương hiệu, (3) Lợi ích tài chính, (4) Sự thuận tiện, (5) Đội ngũ nhân viên, (6)
Sản phẩm dịch vụ. Tr ng đó, nhân tố An toàn, Thương hiệu, Lợi ích tài chính có tác
động mạnh đến quyế định gửi tiền tại Agribank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh.
Nhìn chung, qua nghiên cứu giúp hiểu được phần n

hái độ, tâm lý và mong muốn

của khách hàng cá nhân khi quyế định gửi tiền tại Agribank, từ đó xây ựng các
chiến lược huy động vốn hiệu quả tại Agribank khu vực Thành phố Hồ chí Minh.


iv

Đề tài cũng đề xuất một số hàm ý quản trị về vấn đề an toàn, hương hiệu,
lợi ích tài chính, sự thuận tiện, đội ngũ nhân viên v sản phẩm dịch vụ của Agribank,
nhằm đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng tiền gửi cá nhân, nâng cao hiệu quả hơn
nữa r ng công ác huy động vốn tại Agribank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh nói
riêng và cả hệ thống Agribank nói chung.
Kết quả phân tích của đề tài sẽ là cơ sở quan trọng, hữu ích để các nhà
quản lý của ngân hàng, đặc biệt Agribank có những cải tiến thích hợp nhằm đáp ứng
tối đa nhu cầu của khách hàng tiền gửi cá nhân, góp phần húc đẩy nguồn vốn huy
động ăng ca v phá riển bền vững.


v

ABSTRACT
The topic “Research on drivers of the deposit decision of individual
customers in Ho Chi Minh City” is conducted in the context of the recovery of
Vie nam’s ec n my fr m he gl bal ec n mic

wn urn, especially challenges

faced by banks due to surged bad debt pressure, limited management capacity and
continuously declined interest rate, increasingly intense competition on deposit

interest rate among commercial banks, and more difficult attraction and retention of
customers. In addition, deposits are critical input for commercial banks to lend.
Therefore, research and development of a temporary strategy of capital mobilization
is the top priority of bank managers. This research presents the result of the onemonth survey (in October 2015) conducted on 323 customers with deposit at
Agribank in Ho Chi Minh City.
The data is analyzed by the statistical software SPSS 20.0. Cr nbach’s
alpha coefficient, exploratory factor analysis (EFA), multiple regression and Levene
test are used to determine drivers and evaluate the effect of drivers to deposit
decision of individual customers at Agribank in Ho Chi Minh City. As a result, 6
factors, in order of their effect to deposit decision of individual customers at
Agribank in Ho Chi Minh City, are: (1) Safety, (2) Brand name, (3) Financial
benefits, (4) Convenience, (5) Staff, (6) Offerings. Among them, the more
significant effect is produced by Safety, Brand name, and Financial benefits. In
general, the research reveals attitude, sentiment and expectation of individuals in
making decision of deposit at Agribank, which helps to develop effective strategies
of capital mobilization at Agribank in Ho Chi Minh City.
Some management implications are also recommended for safety, brand
name, financial benefits, convenience, staff and offerings of Agribank in order to best
fit the needs of individual customers with deposits, further enhance the capital


vi

mobilization at Agribank in Ho Chi Minh City in particular and the whole network of
Agribank in general.
The analysis result of the research is important and beneficial for bank
managers, especially Agribank manager, to define appropriate improvements to best
fit the needs of individual customers with deposits, contributing to the growth and
sustainable development of deposits.

vii

MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN ......................................................................................................... i
LỜI CẢM ƠN..............................................................................................................ii
TÓM TẮT ..................................................................................................................iii
ABSTRACT ................................................................................................................ v
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ..........................................................................xii
DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ .............................................................. xiii
DANH MỤC CÁC BẢNG....................................................................................... xiv
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG UAN ĐỀ TÀI ..................................................1
1.1

LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI ................................................................................. 1

1.2

MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .......................................................................... 3

1.3

ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ............................................... 3

1.3.1 Đối ượng..................................................................................................... 3
1.3.2 Phạm vi nghiên cứu ..................................................................................... 3
1.4

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.................................................................. 3

1.4.1 Dữ liệu dùng cho nghiên cứu ...................................................................... 3
1. .2 Phương pháp định tính ................................................................................ 4
1. .3 Phương pháp định lượng ............................................................................. 4
1.5

KẾT CẤU ĐỀ TÀI......................................................................................... 4

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1............................................................................................4
CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU ........................5
2.1

CƠ SỞ LÝ THUYẾT ..................................................................................... 5

2.1.1 Dịch vụ nhận tiền gửi của NHTM.............................................................. 5
2.1.1.1 Khái niệm ............................................................................................5
2.1.1.2 Phân loại tiền gửi .................................................................................5
2.1.2 Vai trò của dịch vụ nhận tiền gửi ............................................................... 9
2.1.2.1 Vai trò của dịch vụ nhận tiền gửi đối với nền kinh tế .......................10
2.1.2.2 Vai trò của dịch vụ nhận tiền gửi đối với NHTM ............................10
2.1.2.3 Vai trò của dịch vụ nhận tiền gửi đối với khách hàng ......................10


viii

2.2

TÓM TẮT LÝ THUYẾT HÀNH VI TIÊU DÙNG ..................................... 11

2.2.1 Định nghĩa về h nh vi người tiêu dùng .................................................... 11
2.2.2 Những nhân tố cơ bản ảnh hưởng đến h nh vi người tiêu dùng .............. 11

2.2.2.1 Nhân tố Văn hóa ................................................................................11
2.2.2.2 Nhân tố xã hội ...................................................................................11
2.2.2.3 Nhân tố cá nhân (bản thân) ...............................................................13
2.2.2.4 Nhân tố tâm lý ...................................................................................13
2.2.3 Quá trình quyế định mua của người tiêu dùng ........................................ 14
2.3

CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY CÓ LIÊN QUAN .............................. 15

2.3.1 Công trình nghiên cứu nước ngoài ........................................................... 15
2.3.2 Công trình nghiên cứu r ng nước ........................................................... 16
2.4

MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CÁC GIẢ THUYẾT .................................. 19

2.4.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất..................................................................... 19
2.4.1.1 Nhân tố An toàn ................................................................................20
2.4.1.2 Nhân tố Lợi ích tài chính ...................................................................21
2.4.1.3 Nhân tố Sản phẩm dịch vụ ................................................................21
2.4.1.4 Nhân tố Sự thuận tiện ........................................................................22
2.4.1.5 Nhân tố Đội ngũ nhân viên ngân h ng ..............................................22
2.4.1.6 Nhân tố Thương hiệu của ngân hàng ................................................23
2.4.1.7 Nhân tố Công nghệ ............................................................................23
2.4.2 Các giả thuyết nghiên cứu ........................................................................ 23
2.5

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

AGRIBANK KHU VỰC TP HCM ........................................................................ 25
2.5.1 Giới thiệu sơ lược về Agribank ................................................................ 25

2.5.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank ..............................25
2.5.1.2 Đặc điểm của Agribank khu vực TP HCM .......................................25
2.5.2 Phân ích ình hình huy động vốn của Agribank khu vực TP HCM ........ 26
2.5.3 Đánh giá h ạ động huy động vốn của Agribank khu vực TP HCM ....... 30
2.5.3.1 Những thành tựu đạ được r ng công ác huy động vốn ..................31


ix

2.5.3.2 Những tồn tại r ng công ác huy động vốn ......................................31
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2..........................................................................................32
CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ......................................................33
3.1

THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU .......................................................................... 33

3.1.1 Phương pháp nghiên cứu.......................................................................... 33
3.1.1.1 Phương pháp nghiên cứu định tính ...................................................33
3.1.1.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng ................................................35
3.1.2 Quy trình nghiên cứu................................................................................ 36
3.1.3 Phương pháp chọn mẫu ............................................................................ 37
3.1.4 Thiết kế bảng khảo sát.............................................................................. 37
3.2

XÂY DỰNG THANG ĐO........................................................................... 38

3.2.1 Thang đ lường nhân tố An toàn ............................................................. 39
3.2.2 Thang đ lường nhân tố Lợi ích tài chính ................................................ 39
3.2.3 Thang đ lường nhân tố Sản phẩm dịch vụ ............................................. 40
3.2.4 Thang đ lường nhân tố Sự thuận tiện ..................................................... 40

3.2.5 Thang đ lường nhân tố Đội ngũ nhân viên ............................................ 41
3.2.6 Thang đ lường nhân tố Thương hiệu...................................................... 41
3.2.7 Thang đ lường nhân tố Quyế định gửi tiền ........................................... 42
3.3

THU THẬP DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG ............................. 42

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3..........................................................................................43
CHƯƠNG : KẾT QỦA NGHIÊN CỨU .................................................................44
4.1

ĐẶC ĐIỂM NGHIÊN CỨU MẪU THEO THỐNG KÊ MÔ TẢ ................ 44

4.1.1 Mẫu dựa rên đặc điểm giới tính .............................................................. 44
4.1.2 Mẫu dựa rên đặc điểm độ tu i ................................................................ 45
4.1.3 Mẫu dựa rên đặc điểm nghề nghiệp ........................................................ 45
4.1.4 Thống kê thời gian sử dụng sản phẩm dịch vụ tiền gửi của khách hàng tại
Agribank ............................................................................................................. 46
4.1.5 Thống kê sản phẩm tiền gửi mà khách hàng đang sử dụng tại Agribank 47
4.1.6 Thống kê về mục đích gửi tiền của khách hàng ....................................... 48


x

4.1.7 Thống kê về khách hàng biết Agribank qua kênh thông tin nào ............. 49
4.1.8 Thống kê về các NHT
4.2

khách h ng đang gửi tiền ngoài Agribank ....... 49

ĐO LƯỜNG ĐỘ TIN CẬY CỦA TẤT CẢ CÁC THANG ĐO THÀNH

PHẦN BẰNG HỆ SỐ CRONBACH ALPHA ....................................................... 50
4.2.1 Cronbach Alpha của hang đ nhân ố An toàn ....................................... 50
4.2.2 Cronbach Alpha của hang đ nhân ố Lợi ích tài chính.......................... 51
4.2.3 Cronbach Alpha của hang đ nhân ố Sản phẩm dịch vụ ....................... 52
4.2.4 Cronbach Alpha của thang đ nhân ố Sự thuận tiện ............................... 53
4.2.5 Cronbach Alpha của hang đ nhân ố Đội ngũ nhân viên ...................... 53
4.2.6 Cronbach Alpha của hang đ nhân tố Thương hiệu ............................... 54
4.2.7 Cronbach Alpha của hang đ nhân ố Quyế định gửi tiền của khách
hàng cá nhân tại Agribank .................................................................................. 56
4.3

PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ (EFA) ............................................. 57

4.3.1 Phân tích nhân tố khám phá (EFA)lần thứ nhất ....................................... 57
4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) lần thứ 10 ........................................ 61
4.3.3 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) biến phụ thuộc ................................. 63
4.3.4 Kết luận phân tích nhân tố khám phá mô hình đ lường ......................... 64
4.4

PHÂN TÍCH MÔ HÌNH HỒI QUY TUYẾN TÍNH ĐA BIẾN ................... 67

4.4.1 Phân tích mô hình ..................................................................................... 67
4.4.1.1 Mô hình .............................................................................................67
4.4.1.2 Kiểm định mô hình hồi qui tuyến ính đa biến ..................................68
4.4.1.3 Kiểm tra các giả định mô hình hồi quy .............................................70
4.4.2 Đánh giá mức độ quan trọng của các nhân tố ác động đến quyế định gửi
tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM ............................ 75
4.4.2.1 Đánh gía mức độ quan trọng của từng nhân tố .................................75

4.4.2.2 Kết qủa đánh giá mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân trong
từng nhân tố ....................................................................................................76
4.4.3 Kiểm định sự khác biệt ............................................................................ 81


xi

4.4.3.1 Kiểm tra sự khác biệt về mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân
về quyế định gửi tiền tại Agribank khu vực TP HCM giữa 2 nhóm khách
hàng nam và nữ ...............................................................................................81
4.4.3.2 Kiểm ra sự khác biệ về mức độ cảm nhận he độ u i của khách
h ng về quyế định gửi iền ại Agribank khu vực TP HC ..........................83
4.4.3.3 Kiểm ra sự khác biệ về mức độ cảm nhận he nghề nghiệp của
khách h ng về quyế định gửi iền ại Agribank khu vực TP HC

....... Error!

Bookmark not defined.
KẾT LUẬN CHƯƠNG ..........................................................................................83
CHƯƠNG : KẾT LUẬN VÀ CÁC ĐỀ XUẤT QUẢN TRỊ ..................................87
5.1

TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ........................................................ 87

5.2

MỘT SỐ ĐỀ XUẤT HÀM Ý QUẢN TRỊ VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI

AGRIBANK .......................................................................................................... 88
5.2.1 Vấn đề An toàn......................................................................................... 88

5.2.2 Vấn đề Thương hiệu ................................................................................. 89
5.2.3 Cải thiện lợi ích tài chính cho khách hàng ............................................... 91
5.2.4 Tạo sự thuận tiện cho khách hàng ............................................................ 95
5.2.5 Nâng cao chấ lượng đội ngũ nhân viên của Agribank ............................ 96
5.2.6 Đa ạng hóa và nâng cao chấ lượng sản phẩm dịch vụ của Agribank ... 97
5.3

KIẾN NGHỊ ............................................................................................... 100

5.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ........................................................................100
5.3.2 Kiến nghị với Ngân h ng Nh nước ......................................................100
5.3.3 Kiến nghị với Agribank..........................................................................101
5.4

NHỮNG HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO ..............102

5.4.1 Những hạn chế .......................................................................................102
5.4.2 Đề xuấ hướng nghiên cứu tiếp theo ......................................................102
KẾT LUẬN CHƯƠNG ........................................................................................103
TÀI LIỆU THAM KHẢO.......................................................................................104
PHỤ LỤC1


xii


xiii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

NHTM

Ngân h ng hương mại.

NHNN

Ngân h ng Nh nước.

TP HCM

Thành phố Hồ Chí Minh.

VNĐ

Việ Nam Đồng

USD

Dollar Mỹ

BIDV

Ngân h ng T CP Đầu ư v Phá riển Việt Nam

VCB

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam

CTG

Ngân h ng T CP Công Thương Việt Nam

ACB

Ngân hàng Á Châu

SCB

Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín

TCTD

T chức tín dụng

TCTC

T chức tài chính

TCKT

T chức kinh tế

TG

Tiền gửi

TV

Tiền vay.

xiv

DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ
Hình 2.2. Mô hình nghiên cứu các nhân tố ác động đến quyế định gửi tiền của
khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP.HCM ................................................20
Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động của Agribank khu vực TP HCM từ năm 20112014 ...........................................................................................................................28
Biểu đồ 2.2: Tiền gửi của ân cư ại Agribank khu vực TP HCM từ năm 2011-2014
...................................................................................................................................28
Hình 3.1: Mô hình lý thuyết (sau thảo luận nhóm) về các nhân tố ác động đến quyết
định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM ....................35
Hình 3.2: Quy trình nghiên cứu các nhân tố ác động đến quyế định gửi tiền của
khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM ................................................36
Hình 4.1: Mô hình nghiên cứu chính thức về các nhân tố ác động đến quyế định
gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM. ...........................66
Hình .2: Đồ thị phân tán giữa giá trị dự đ án v phần ư ừ hồi qui ......................72
Hình .3: Đồ thị Histogram của phần ư – đã chuẩn hóa .........................................73
Hình 4.4: Mô hình lý thuyết chính thức điều chỉnh về các nhân tố ác động đến
quyế định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM. .........76


xv

DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 2.1. Bảng t ng hợp các nghiên cứu rước đây có liên quan đến các nhân tố ảnh
hưởng đến quyế định gửi tiền của khách hàng cá nhân. ..........................................18
Bảng 2.2: Kết qủa huy động vốn của Agribank tại khu vực TP HC

giai đ ạn 3

năm ừ 2012-2014 .....................................................................................................27
Bảng 3.2: Thang đ nhân ố Tài chính ......................................................................39
Bảng 4.1: Thống kê mẫu về đặc điểm giới tính ........................................................44
Bảng 4.2: Thống kê mẫu về đặc điểm độ tu i ..........................................................45
Bảng 4.3: Thống kê mẫu về đặc điểm nghề nghiệp ..................................................45
Bảng 4.4: Thống kê về thời gian sử dụng sản phẩm dịch vụ tiền gửi của khách hàng
tại Agribank ...............................................................................................................46
Bảng 4.5: Thống kê nhiều lựa chọn về sản phẩm tiền gửi m khách h ng đang sử
dụng của Agribank ....................................................................................................47
Bảng 4.6: Thống kê nhiều lựa chọn về mục đích gửi tiền của khách hàng ..............48
Bảng 4.7: Thống kê nhiều lựa chọn về khách hàng biết Agribank qua kênh thông tin
nào .............................................................................................................................49
Bảng 4.8: Thống kê về các NHTM khách hàng gửi tiền ngoài Agribank ................49
Bảng 4.9: Cronbach Alpha của hang đ nhân ố An toàn........................................50
Bảng 4.10: Cronbach Alpha của hang đ nhân ố Lợi ích tài chính ........................51
Bảng 4.11: Cronbach Alpha của hang đ nhân ố Sản phẩm dịch vụ......................52
Bảng 4.12: Cronbach Alpha của hang đ nhân ố Sự thuận tiện .............................53
Bảng 4.13: Cronbach Alpha của hang đ nhân ố Đội ngũ nhân viên .....................53
Bảng 4.14: Cronbach Alpha của hang đ nhân ố Thương hiệu LẦN 1 .................54
Bảng 4.15: Cronbach Alpha của hang đ nhân ố Thương hiệu LẤN 2 .................55
Bảng 4.16: Cronbach Alpha của hang đ nhân ố Quyế định gửi tiền ...................56
Bảng 4.17: Hệ số KMO và kiểm định Bartlett các thành phần lần thứ nhất ............58
Bảng 4.18: Bảng phương sai rích lần thứ nhất.........................................................58
Bảng 4.19 Kết qủa phân tích nhân tố EFA lần thứ nhất ...........................................60


xvi

Bảng 4.20: Hệ số KMO và kiểm định Bartlett các thành phần lần 10 ......................61
Bảng 4.21: Kết qủa phân tích nhân tố EFA lần thứ 10 .............................................62

Bảng 4.22: Hệ số KMO và kiểm định Bartlett biến phụ thuộc .................................63
Bảng 4.23: Bảng phương sai rích biến phụ thuộc ....................................................64
Bảng 4.24: THÔNG SỐ MÔ HÌNH..........................................................................68
Bảng 4.25: Kiểm định tính phù hợp của mô hình hồi qui đa biến ............................69
Bảng 4.26: Thông số thống kê trong mô hình hồi quy bằng phương pháp En er .....70
Bảng 4.27: Bảng kiểm định giả định phương sai của sai số .....................................71
Bảng 4.28: Ma trận ương quan ................................................................................74
Hình 4.4: Mô hình lý thuyết chính thức điều chỉnh về .............................................76
các nhân tố ảnh hưởng đến quyế định gửi tiền của khách hàng cá nhân .................76
tại Agribank khu vực TP HCM. ................................................................................76
Bảng 4.29: Mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân về nhân tố An toàn ............77
Bảng 4.30: Mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân về nhân tố Thương hiệu ....78
Bảng 4.31: Mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân về nhân tố Lợi ích tài chính
...................................................................................................................................78
Bảng 4.32: Mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân về nhân tố Đội ngũ nhân viên
...................................................................................................................................79
Bảng 4.33: Mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân về nhân tố Sự thuận tiện ....80
Bảng 4.34: Mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân về nhân tố Sản phẩm dịch vụ
...................................................................................................................................80
Bảng 4.35: Kiểm định sự khác nhau về mức độ cảm nhận của 2 nhóm khách hàng
nam và nữ ..................................................................................................................82
Bảng .36: Bảng s sánh giá rị rung bình về quyế định gửi iền giữa 2 nhóm
khách h ng nam v nữ...............................................................................................83
Bảng .37: Bảng kiểm định có sự khác biệ về mức độ cảm nhận he độ u i của
khách h ng về quyế định gửi iền ại ngân h ng. .....................................................83
Bảng 4.38: Bảng so sánh giá trị trung bình về quyế định gửi tiền tại ngân hàng theo
độ tu i........................................................................................................................84


xvii

Bảng 4.39: Bảng kiểm định có sự khác biệt về mức độ cảm nhận theo nghề nghiệp
của khách hàng về quyế định gửi tiền tại ngân hàng ...............................................84
Bảng 4.40: Bảng so sánh giá trị trung bình về quyế định gửi tiền tại ngân hàng theo
nghề nghiệp ...............................................................................................................85
Bảng 5.1 Mức độ ác động của các nhân tố đến quyế định gửi tiền của khách hàng
cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM. ..................................................................87


1

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN ĐỀ TÀI
1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
Hội nhập kinh tế quốc tế đã ạ điều kiện thuận lợi cho nhiều t chức tài
chính, ngân hàng nước ngoài gia nhập vào thị rường tài chính Việt Nam. Đây l
những t chức có thế mạnh về vốn, công nghệ v

rình độ quản lý. Điều này đồng

nghĩa các NHTM Việt Nam có thêm nhiều đối thủ cạnh tranh.
Mặt khác, Kinh tế - Xã hội nước a năm 201

iễn ra trong bối cảnh kinh tế

thế giới phục hồi chậm sau suy thoái toàn cầu. Sản xuất kinh doanh chịu áp lực từ
những bất n về kinh tế và chính trị của thị rường thế giới, cùng với những khó
khăn ừ những năm rước chưa được giải quyết triệ để như áp lực về khả năng hấp
thụ vốn của nền kinh tế chưa ca , sức ép nợ xấu còn nặng nề, h ng hóa r ng nước
tiêu thụ chậm, khối lượng hàng tồn kho lớn, năng lực quản lý và khả năng cạnh
tranh của doanh nghiệp thấp...

Vì vậy, hoạ động Tài chính-Ngân hàng Việ Nam năm 201 cũng không
thoát khỏi khó khăn của khủng hoảng kinh tế. Nhiều NHTM t ng thu nhập không
đủ bù đắp cho t ng chi phí

đó các NHT

đang cố gắng từng bước vượt qua khó

khăn và duy trì hoạ động kinh doanh để vượt qua khủng hoảng.
Hoạ động kinh doanh của Ngân hàng nói chung và Agribank nói riêng đang
phải đối mặt với những khó khăn nhấ định, cụ thể:
- Mặt bằng lãi suấ huy động giảm mạnh, tình hình cạnh tranh về lãi suất
ngày càng trở nên gay gắ hơn đặt biệt là khu vực thành phố Hồ Chí Minh, một số
NHT

“lách” rần lãi suấ huy động, cho vay với lãi suất thấp hơn lãi suất huy

động, hạ chuẩn tín dụng chèo kéo khách hàng.... đã l m hị rường vốn, thị rường
đầu ư rở nên phức tạp, việc thu hút khách hàng mới v “giữ chân” khách h ng
truyền thống ng y c ng khó khăn hơn.
- Lãi suấ huy động giảm liên tục đã ảnh hưởng rất lớn đến tính n định của
nguồn vốn huy động, mặt khác những biến động về hương hiệu, uy tín của ngân


2

h ng đã l m ảnh hưởng không tố đến tâm lý của khách hàng tiền gửi gây khó khăn
r ng công ác huy động vốn của các NHTM.
“Kiên quyết thực hiện tái cơ cấu ngân hàng vì an toàn của hệ thống, vì lợi
ích của người dân. Dứt khoát các ngân hàng yếu kém phải kiểm soát chặt chẽ, cần

thiết thì sáp nhập, giải thể theo đúng pháp luật”. Thủ ướng Nguyễn Tấn Dũng đã
phát biểu tại phiên họp hường kỳ tháng 8/2014.
Trong hoạ động kinh doanh của NHTM, vốn huy động đóng vai rò l yếu tố
đầu vào quan trọng để cân đối nguồn vốn đáp ứng các khoản cho vay của ngân
hàng. Vốn huy động của ngân h ng đến từ nhiều nguồn khác nhau nhưng phần lớn
là nguồn tiền gửi của khách hàng cá nhân. Vì vậy, Việc xây dựng chiến lược huy
động vốn là vấn đề có tính thời sự đang được các nhà quản lý ngân hàng quan tâm.
Hiện tại Agribank Chi nhánh Đông S i Gòn, nơi ác giả hiện đang công ác
cũng đang đối mặt với rất nhiều khó khăn r ng công ác huy động vốn, cụ thể do sự
gia ăng hêm nhiều đối thủ cạnh tranh, lãi suất huy động liên tục giảm, mặt khác
những năm gần đây Agribank đối mặt với nhiều vụ thất thoát về vốn và tài sản trên
địa bàn TP.HC

như Công y ch

huê

i chính II, Agribank chi nhánh 6,

Agribank chi nhánh Mạc Thị Bưởi... đã l m ảnh hưởng không tố đến hương hiệu
của hệ thống Agribank nói chung và của Agribank khu vực TP HCM nói riêng, làm
giảm sút lòng tin của khách h ng đối với Agribank. Không phát triển được nguồn
vốn huy động đồng nghĩa không phá riển được tín dụng dẫn đến kinh doanh không
hiệu quả, thu nhập không đủ bù đắp chi phí, cán bộ nhân viên không đủ lương...
Vì sự tồn tại và phát triển của Agribank nói chung và Agribank Chi nhánh
Đông S i Gòn nơi ôi hiện đang công ác nói riêng, tôi quyế định chọn đề tài
nghiên cứu: “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyế định gửi tiền của khách hàng cá
nhân tại Agribank khu vực thành phố Hồ Chí

inh” nhằm xác định và làm rõ các

nhân tố ác động đến quyế định gửi tiền của người ân rên địa bàn thành phố Hồ
Chí Minh. Từ đó đề xuất một số hàm ý quản trị và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu
qủa r ng công ác huy động vốn tại Agribank..


3

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
- Mục tiêu tổng quát: Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyế định gửi tiền của
khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM.
- Mục tiêu cụ thể:
+ Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết quyế định gửi tiền của khách hàng
cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM.
+ Đánh giá mức độ ác động của các nhân tố đến quyế định gửi tiền của khách
hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM.
+ Đưa ra một số hàm ý quản trị và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả trong công tác
huy động vốn tại Agribank.
1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
1.3.1 Đối tượng
- Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyế định gửi tiền vào
Agribank của khách hàng cá nhân.
- Đối tượng khảo sát: Khách hàng cá nhân gửi tiền tại Agribank khu vực TP HCM.
1.3.2 Phạm vi nghiên cứu
- Phạm vi nghiên cứu: Agribank khu vực TP HCM. thời gian nghiên cứu: Năm
2015.
1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
1.4.1 Dữ liệu dùng cho nghiên cứu
- Tài liệu, báo cáo, văn bản liên quan đến luật của t chức tín dụng ngân
hàng, luật bảo hiểm tiền gửi, lý thuyết về huy động vốn của ngân hàng và một số

luận văn, công trình nghiên cứu có liên quan đến huy động vốn và các nhân tố ảnh
hưởng đến quyế định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng.
- Tài liệu thứ cấp của ngân hàng.


4

- Tài liệu sơ cấp điều tra chọn mẫu.
1.4.2 Phương pháp định tính
T ng hợp lý luận về tiền gửi của ngân hàng và các luận văn có liên quan
rước đây nhằm hoàn chỉnh cơ sở lý thuyết về huy động vốn và các nhân tố ảnh
hưởng đến quyế định gửi tiền vào ngân hàng của khách hàng cá nhân.
Xây dựng mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến quyế định gửi tiền của khách
hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM.
Thu thập, thống kê và mô tả số liệu nhằm nắm được thực trạng huy động tiền
gửi của Agribank rên địa bàn TP HCM.
1.4.3 Phương pháp định lượng
Nghiên cứu định lượng thông qua khảo sát thực tế với mẫu đại diện. Dựa
trên kết quả thu thập được, tiến hành phân tích dữ liệu với phần mềm SPSS v đưa
ra kết luận.
1.5 KẾT CẤU ĐỀ TÀI
Kết cấu của luận văn gồm

chương

-

Chương 1: Tổng quan.

-

Chương 2: Cơ sở lý thuyết và các mô hình nghiên cứu về các nhân tố tác
động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại NHTM.

-

Chương 3: Phương pháp nghiên cứu.

-

Chương 4: Kết qủa nghiên cứu các nhân tố tác động đến quyết định gửi
tiền tại Agribank khu vực TP HCM.

-

Chương 5: Hàm ý quản trị và kiến nghị.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Tr ng chương 1 ác giả nêu lên lý do chọn đề tài, mục tiêu nghiên cứu của
tác giả, từ đó tác giả xây dựng phương pháp nghiên cứu và kết cấu của đề tài mình
đã chọn.