Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ tại công ty bảo hiểm nhân thọ DAI ICHI việt nam khu vực TP HCM

.HCM
--------------------------

Ù

ẾU TỐ Ả

LÂM SƠ

Ở

MUA BẢO HIỂM NHÂN TH
HIỂM NHÂN TH

ẾN QUYẾ

ỊNH

T I CÔNG TY BẢO

DAI-ICHI VI T NAM – KHU

VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂ

SĨ

Chuyên ngành : QUẢN TRỊ KINH DOANH
Mã số ngành: 60340102

M

02 ăm 2017


.HCM
--------------------------

Ù

ẾU TỐ Ả

LÂM SƠ

Ở

MUA BẢO HIỂM NHÂN TH
HIỂM NHÂN TH

ẾN QUYẾ

ỊNH

T I CÔNG TY BẢO

DAI-ICHI VI T NAM – KHU

VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

Ă

LUẬ

SĨ

Chuyên ngành : QUẢN TRỊ KINH DOANH
Mã số ngành: 60340102

CÁN B

ỚNG DẪN KHOA H C: TS. NGUYỄN NG

M

, th

02 ăm 2017

Ơ


i

L

AM

A

Tôi xin cam đoan đề tài luận văn : “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết

định mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai –
Ichi Việt Nam – khu vực Thành phố Hồ Chí Minh” là công trình của việc học
tập và nghiên cứu thật sự nghiêm túc của bản thân. Những kết quả nêu ra trong
nghiên cứu này là trung thực và chưa từng được công bố trước đây.
Các số liệu trong luận văn nghiên cứu có nguồn gốc rõ ràng, được tổng
hợp từ những nguồn thông tin đáng tin cậy.

T . ồ

h

inh, tháng 02 năm 2017

H C VIÊN THỰC HI N LUẬ

ù

Lâm Sơ

Ă


ii

L I CẢM Ơ
Tôi xin gửi đến quý Thầy Cô Viện đào tạo sau đại học – Trường Đại
học Công nghệ Tp.HCM; tất cả quý Thầy ô đã cùng với tri thức và tâm huyết
của mình để truyền đạt vốn kiến thức quý báu và tạo mọi điều kiện thuận lợi
cho chúng tôi trong suốt thời gian học tập tại trường.
Tôi chân thành c ảm ơn thầy TS. Nguyễn Ngọc Dương đã tận tâm

hướng dẫn tôi trong suốt thời gian thực hiện đề tài luận văn. Nếu không có
những lời hướng dẫn tận tụy và lòng nhiệt tình của thầy thì tôi rất khó hoàn
thiện được luận văn này.
Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, Anh chị Phòng kinh doanh
trong Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam đã tạo điều kiện thuận lợi
cho tôi trong quá trình t hực hiện luận văn này.
Tôi cũng không quên cảm ơn đến những anh chị đồng nghiệp tư vấn tài
ch nh đã hỗ trợ và tất cả các khách hàng đã giành chút thời gian quí báo của
mình để trả lời và hoàn thành bảng câu hỏi, giúp tôi có cơ sở dữ liệu thực đề
tài nghiên cứu của mình.
Mặc dù, tôi đã cố gắng rất nhiều trong suốt quá trình nghiên cứu và
thực hiện luận văn. Nhưng do hạn chế về mặt thời gian cùng với việc thiếu
kinh nghiệm trong nghiên cứu nên đề tài luận văn chắc chắn còn nhiều hạn chế
và thiếu sót. Tôi rất mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của quý
Thầy ô để luận văn của tôi được hoàn thiện hơn nữa.
T . ồ

h

inh, tháng 02 năm 2017
Tác giả

ù

Lâm Sơ


iii

TÓM TẮT

Đề tài nghiên cứu này nhằm để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết
định tham gia bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life tại Thành phố

ồ

h

inh,

xác định mức độ tác động của các yếu tố đến quyết định chọn mua các sản
phẩm Bảo hiểm nhân thọ của người dân và đưa ra một số hàm ý quản trị từ kết
quả phân t ch. Nghiên cứu được thực hiện thông qua 02 giai đoạn là nghiên
cứu định t nh và nghiên cứu định lượng. Nghiên cSứu định t nh được thực
hiện thông qua thảo luận tay đôi với chuyên gia là 10 quản lý kinh doanh Bảo
hiểm nhân thọ tại công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam để xác định
các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ của khách
hàng. Sau đó tiến hành thảo luận nhóm gồm 15 đại lý bảo hiểm nhân thọ và 05
khách mời đã tham gia bảo hiển nhân thọ tại công ty bảo hiểm nhân thọ DaiIchi để kiểm tra lại độ tin cậy của các yếu tố đã đề ra. Nghiên cứu định lượng
được thực hiện thông qua bảng câu hỏi khảo sát, sử dụng thang do Likert 5
mức độ. hương pháp được sử dụng trong nghiên cứu là phương pháp thống
kê mô tả, kiểm định hệ số tin cậy ronbach’s Alpha, phương pháp phân tích
nhân tố khám phá (EFA). Bên cạnh đó, nghiên cứu còn sử phương pháp hồi
quy đa biến, phân t ch ANOVA và T-test để kiểm định các giả thuyết thông
qua phần mềm S SS 20.0 với số lượng mẫu là 300 khách hàng ngẫu nhiên từ
danh sách khách hàng đã tham gia bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life và danh
sách khách hàng tiềm năng từ các quản lý kinh doanh. Thời gian tiến hành thu
thập dữ liệu từ tháng 10 đến tháng 12 năm 2016. Kết quả nghiên cứu cho thấy
Nhận thức giá trị sản phẩm và Ý kiến của người thân là hai yếu tố có ảnh
hưởng lớn đến quyết định tham gia bảo hiểm của khách hàng tại công ty bảo
hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam. Ngoài ra còn có một số yếu tố cũng tác

động đến quyết định chọn mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life của
khách hàng là động cơ mua bảo hiểm, tâm lý chi tiêu và tiết kiệm, thương hiệu
của công ty và kinh nghiêm mua sản phẩm trước đây. Thêm vào đó, các yếu tố


iv
độ tuổi, giới t nh, thu nhập, trình độ học vấn, nghề nghiệp, tình trạng hôn nhân
của khách hàng cũng tác động t nhiều đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ
của khách hàng tại Thành phố

ồ

h

inh. Từ những kết quả phân t ch

được, tác giả đưa ra một số hàm ý quản trị cho công ty bảo hiểm nhân thọ
Dai-Ichi Việt Nam nhằm giúp công ty xác định được yếu tố nào thực sự tác
động đến quyết định quyết định mua bảo hiểm của khách hàng tại Thành phố
ồ h

inh. Từ đó có các những chiến lược kinh doanh hiệu quả hơn.


v

ABSTRACT
The purpose of this research is elements determination that impact the
company’s Dai-Ichi Life insurance purchasing at HCM city, then give some
proposals based on the result

of analysis. There are two periods of research,

quantitative and qualitative research. The performance of qualitative research
through discussion bipartite with 10 sales managers who working at the Dai –Ichi
life VN company to determine the affect elements. Then discussion group with 15
insurance agents and 05 customer to define the confidence level of the elements.
The performance of quantitative research through the survey questionnaire with the
Likert scale of 1 to 5. The applied solutions in the research such as: descriptive
statistics, the Cronbach's Alpha-confidence coefficient audit, the EFA, ANOVA
analysis, T-test, to verify the hypothesis by SPSS 20.0 software. The database of
the research was based on the survey of 300 people contain the Dai-Ichi Life's guest
and the Dai-Ichi Life's prospect. The time of data collection was from Oct to Dec 2016. The result of research showed that aware of product’s value and Comments
of relatives were two affect factors to decision Dai-Ichi Life insurance purchasing.
Besides, there are some affect factors such as: motivation purchasing, spending &
saving psychology, company’s brand and the last of life insurance purchasing
experience. In addition, the affect factors as age, gender, income, education
background, job, marriage do too. Based on the results, the author would like to
give some recommendations of business strategy for Dai-Ichi Life insurance
Company.


vi

M

L

LỜI A

ĐOAN .................................................................................................................i

LỜI CẢ

ƠN ..................................................................................................................... ii

TÓM TẮT .......................................................................................................................... iii
ABSTRACT .........................................................................................................................v
MỤC LỤC ...........................................................................................................................vi
DANH MỤC BẢNG ..........................................................................................................xi
DANH MỤC HÌNH ........................................................................................................ xiii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT............................................................................... xiv
ƯƠNG 1:

ẦN MỞ ĐẦU .........................................................................................1

1.1 Lý do hình thành đề tài ............................................................................................1
1.2. Mục tiêu nghiên cứu ..............................................................................................3
1.3. Đối tượng nghiên cứu .............................................................................................3
1.4. Phạm vi và phương pháp nghiên cứu ...................................................................4
1.4.1. Phạm vi nghiên cứu ......................................................................................4
1.4.2. hương háp nghiên c ứu .............................................................................4
1.5. Ý nghĩa thực tiễn của nghiên cứu..........................................................................5
1.6. Kết Cấu của đề tài ...................................................................................................6
ƯƠNG 2: Ơ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH CÁC YẾU TỐ TÁ ĐỘNG
ĐẾN QUYẾT ĐỊNH MUA CÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ ................7
2.1. Giới thiệu chung về bảo hiểm nhân thọ................................................................7
2.1.1 Định nghĩa bảo hiểm nhân thọ......................................................................7
2.1.2. Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ ...............................................................8
2.1.3. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ.................................................................8

2.1.3.1 Bảo hiểm tử kỳ (Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn) ..........................9
2.1.3.2 Bảo hiểm sinh kỳ...................................................................................9
2.1.3.3 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời .................................................................9
2.1.3.4 Bảo hiểm trợ cấp hưu trí ......................................................................9
2.1.3.5 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp .................................................................9


vii

2.1.3.6 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bổ trợ (Sản phẩm phụ) ......................9
2.1.4 Phí bảo hiểm .................................................................................................10
2.1.5. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ....................................................................10
2.2.

ơ sở lý thuyết về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm

nhân thọ 11
2.2.1 Hành vi người tiêu dùng .............................................................................11
2.2.2. Ý định mua hàng lặp lại .............................................................................11
2.2.3. Các dạng hành vi quyết định mua hàng ..................................................12
2.2.4.

ô hình hành động hợp lý........................................................................13

2.2.5. Mô hình hành vi dự định ...........................................................................14
2.2.6. Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi của người mua .................................15
2.2.6.1. Các yếu tố “Đặc điểm người mua” ...........................................16
2.2.6.2. Các yếu tố quyết định giá trị dành cho khách hàng ...............16
2.3. Mô hình hai nhóm yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua các sản phẩm bảo
hiểm nhân thọ .....................................................................................................................17

2.3.1. Nhóm đ ặc điểm cá nhân ............................................................................17
2.3.1.1. Thái độ với rủi ro và lợi nhuận .................................................17
2.3.1.2. Các sự kiện trong đời sống ........................................................18
2.3.1.3. Động cơ mua Bảo hiểm nhân thọ .............................................18
2.3.1.4. Những rào cản tham gia bảo hiểm nhân thọ ...........................19
2.3.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn sản phẩm bảo hiểm
nhân thọ ............................................................................................................................20
2.3.2.1. Nhận thức về giá trị sản phẩm ..................................................20
2.3.2.2. Thương hiệu của công ty bảo hiểm ...........................................21
2.3.2.3. Kinh nghiệm mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trước đây
......................................................................................................................21
2.3.2.4. Ý kiến của người thân.................................................................21
2.4. Các mô hình nghiên cứu trước .............................................................................22
2.4.1 Mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng mua dịch vụ bảo hiểm


viii

nhân thọ của tác giả Nguyễn Thị Ánh Xuân (2004)......................................................22
2.4.2. Mô hình các yếu tố ảnh hưởng tới quyết định mua các sản phẩm bảo
hiểm nhân thọ của tác giả Võ Thị Thanh Loan (2005) ............................................23
2.4.3. Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng tới quyết định mua bảo hiểm nhân
thọ trên địa bàn tỉnh Trà Vinh của Nguyễn Thị Búp (2012) .......................................24
2.5. Mô hình nghiên c ứu đề xuất ................................................................................25
TÓM TẮT

ƯƠNG II ....................................................................................................27

ƯƠNG 3: T IẾT KẾ NGHIÊN CỨU ......................................................................28
3.1. Quy trình nghiên cứu ............................................................................................28

3.1.1. Nghiên cứu định tính .................................................................................28
3.1.2. Nghiên cứu định lượng ..............................................................................30
3.2. Xây dựng thang đo ...............................................................................................30
3.3. Chọn mẫu ...............................................................................................................34
3.3.1.Kích thước mẫu nghiên cứu .........................................................................34
3.3.2. hương pháp chọn mẫu ................................................................................34
3.3.3.Thu thập dữ liệu............................................................................................34
3.3.4. hương pháp xử lý, phân tích số liệu ........................................................35
3.3.4.1. Xử lý dữ liệu ........................................................................................35
3.3.4.2. Phân tích dữ liệu..................................................................................35
3.4. Các giả thuyết cho đề tài .......................................................................................39
TÓM TẮT

ƯƠNG III...................................................................................................40

ƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ......................................................................41
4.1 Thông tin mẫu nghiên cứu ....................................................................................41
4.1.1 Kết quả mẫu khảo sát...................................................................................41
4.1.2. hân t ch thông tin đối tượng khảo sát .....................................................41
4.2 Đánh giá các thang đo ...........................................................................................44
4.2.1. hân t ch độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số ronbach Alpha ....44
4.2.2 hân t ch yếu tố khám phá (EFA) tác động đến quyết định mua bảo
hiểm nhân thọ của khách hàng tại công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam –


ix

khu vực Thành phố Hồ Chí Minh....................................................................................50
4.2.2.1. Phân tích yếu tố khám phá (EFA) cho biến độc lập ......................51
4.2.2.2. Phân tích yếu tố khám phá (EFA) cho biến phụ thuộc ..................54

4.2.3. Kết luận phân tích nhân tố khám phá mô hình đo lường .......................55
4.3. Phân tích mô hình hồi qui tuyến t nh đa biến ....................................................56
4.3.1. Kiểm định hệ số tương quan......................................................................56
4.3.2. Phân tích mô hình .......................................................................................57
4.3.2.1. Mô hình ................................................................................................57
4.3.2.2. Kiểm định mô hình hồi quy tuyến t nh đa biến...............................58
4.4. Kiểm định giả thiết................................................................................................58
4.4.1. Đánh giá độ phù hợp của mô hình ............................................................58
4.4.2. Kiểm định giả thiết về sự phù hợp của mô hình .....................................59
4.4.3. Ý nghĩa các hệ số hồi quy ..........................................................................59
4.4.4. Kiểm định đa cộng tuyến ...........................................................................60
4.4.5. Kiểm định t nh độc lập của sai số .............................................................61
4.4.6. Kiểm định sự khác biệt của các tổng thể con về quyết định mua bảo
hiểm nhân thọ tại công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam – khu vực Thành
phố Hồ Chí Minh ...............................................................................................................61
4.4.6.1. Sự khác biệt theo giới tính .................................................................61
4.4.6.2. Sự khác biệt theo độ tuổi....................................................................62
4.4.6.3. Sự khác biệt theo trình độ học vấn...................................................63
4.4.6.4. Sự khác biệt theo nghề nghiệp .........................................................63
4.4.6.5 Sự khác biệt theo thu nhập ..................................................................65
4.4.6.6. Sự khác biệt theo tình trạng hôn nhân .............................................65
TÓM TẮT

ƯƠNG IV ..................................................................................................67

ƯƠNG 5: KẾT LUẬN – HÀM Ý QUẢN TRỊ .......................................................68
5.1. Kết luận..................................................................................................................68
5.2. Hàm ý quản trị ......................................................................................................68
5.2.1. Gia tăng các hoạt động tuyên truyền về lợi ích của Bảo hiểm nhân thọ ..

x

.............................................................................................................................69
5.2.2. Xây dựng và gia tăng danh tiếng công ty trên thị trường ......................70
5.2.3. Nắm bắt nhu cầu và tâm lý khách hàng ..................................................70
5.2.4. Nâng cao trình độ nghiệp vụ, chuyên môn cũng như kỹ năng bán hàng
cho nhân viên, đại lý tư vấn ..............................................................................................71
5.2.5. Nâng cao nghiệp vụ chăm sóc khách hàng .............................................71
5.3. Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo .............................................................72
TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................................................73
TIẾNG VIỆT......................................................................................................................73
TIẾNG ANH ......................................................................................................................74
PHỤ LỤC
PHỤ LỤC I: DÀN BÀI CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỊNH TÍNH
PHỤ LỤC II:BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT
PHỤ LỤC III: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH


xi

DANH M C BẢNG
Bảng 2.1: Các dạng hành vi mua sắm ...............................................................................12
Bảng 3.1: Thang đo các thành phần Quyết định tham gia BHNT của KH .....................31
Bảng 4.1: Tỷ lệ hồi đáp .....................................................................................................41
Bảng 4.2 Thống kê mẫu theo độ tuổi ................................................................................41
Bảng 4.3 Thống kê mẫu theo giới tính ..............................................................................42
Bảng 4.5 Thống kê mẫu theo nghề nghiệp........................................................................43
Bảng 4.6 Thống kê mẫu theo thu nhập..............................................................................43

Bảng 4.7 Thống kê mẫu theo tình trạng hôn nhân............................................................44
Bảng 4.8 Kết quả phân t ch ronbach’s Alpha yếu tố Tâm lý chi tiêu và tiết kiệm ......44
Bảng 4.9 Kết quả phân t ch ronbach’s Alpha yếu tố Động cơ mua mua bảo hiểm .....45
Bảng 4.10 Kết quả phân t ch ronbach’s Alpha yếu tố Rào cản khi tham gia BHNT ..46
Bảng 4.11 Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha yếu tố Nhận thức giá trị sản phẩm .....46
Bảng 4.12 Kết quả phân t ch ronbach’s Alpha yếu tố Thương hiệu của công ty ........47
Bảng 4.13 Kết quả phân t ch ronbach’s Alpha yếu tố Kinh nghiệm mua B trước đây
..............................................................................................................................................48
Bảng 4.14 Kết quả phân t ch ronbach’s Alpha yếu tố Ý kiến của người thân .............48
Bảng 4.15 Kết quả phân t ch ronbach’s Alpha yếu tố Quyết định mua BHNT ...........49
Bảng 4.16 Hệ số KMO và kiểm định Barlett các thành phần ..........................................51
Bảng 4.17 Bảng Eigenvalues và phương sai tr ch đối với biến phụ thuộc ....................51
Bảng 4.18 Bảng ma trận nhân tố đã xoay .........................................................................52
Bảng 4.19 Hệ số KMO và kiểm định Barlett biến phụ thuộc ..........................................54
Bảng 4.20 Kết quả phân tích EFA biến phụ thuộc ...........................................................54
Bảng 4.21 Ma trận hệ số tương quan giữa các biến .........................................................56
Bảng 4.22 Bảng chỉ tiêu đánh giá độ phù hợp của mô hình ............................................58
Bảng 4.23 Bảng kiểm định độ phù hợp của mô hình .......................................................59
Bảng 4.24 Bảng thông số thống kê của từng biến trong mô hình hồi quy ......................59
Bảng 4.25 Kết quả kiểm định T-test theo giới tính ..........................................................61
Bảng 4.26 Kết quả kiểm định phương sai theo độ tuổi ....................................................62
Bảng 4.27 Kiểm định phương sai các nhóm trình độ học vấn .........................................63


xii

Bảng 4.28 Kiểm định phương sai các nhóm nghề nghiệp................................................63
Bảng 4.29 Phân tích ANOVA nhóm nghề nghiệp............................................................64
Bảng 4.30 Kiểm định phương sai các nhóm thu nhập......................................................65
Bảng 4.31 Kiểm định phương sai các nhóm tình trạng hôn nhân....................................66

Bảng 4.32 Bảng ANOVA theo tình trạng hôn nhân .........................................................66


xiii

DANH M C HÌNH
Hình 2.1 Mô hình lý thuyết hành vi người tiêu dùng .......................................................11
Hình 2.2 Mô hình Lý thuyết ành động hợp lý - TRA ...................................................14
Hình 2.3 Mô hình hành vi dự định - TPB ........................................................................15
Hình 2.4 Mô hình chi tiết các yếu tố “Đặc điểm người mua” ảnh hưởng đến hành vi của
NTD .....................................................................................................................................16
Hình 2.5 Các yếu tố quyết định giá trị hình thành cho khách hàng.................................17
Hình 2.6 Mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng mua DV BHNT (Nguồn: .......22
Hình 2.7 Mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua các SP BHNT của KH .24
Hình 2.8 Mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua các SP BHNT của KH .25
Hình 2.9 Mô hình nghiên cứu đề xuất ...............................................................................26
Hình 3.1 Qui trình thực hiện nghiên cứu...........................................................................28


xiv

DANH M C CÁC TỪ VIẾT TẮT
BHNT

Bảo hiểm nhân thọ

BH

Bảo hiểm

KH

Khách hàng

Đ

Hợp đồng

TP HCM

Thành phố Hồ Chí Minh

SP

Sản phẩm

BMBH

Bên mua bảo hiểm

NĐB

Người được bảo hiểm

NTD

Người tiêu dùng

SPSS (Statistical Package fo the Social Sciences) Phần mềm phân tích thống kê
EFA (Exploratory Factor Analysis)

ANOVA (Anaysis of Variance)

Phân tích nhân tố khám phá
hân t ch phương sai


1

Ơ

1:

ẦN MỞ ẦU

1.1 L
Những năm gần đây (1995 – 2015), thị trường bảo hiểm Việt Nam trở nên
sôi nổi hơn do sự góp mặt của một lĩnh vực mới, sôi động và tiềm năng đó là: lĩnh
vực bảo hiểm nhân thọ. Chính sách mở cửa đã thu hút khá nhiều các doanh nghiệp
nước ngoài đầu tư vào Việt Nam. Năm 1995, công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential
chính thức đặt văn phòng đại diện, Năm 2000 là sự có mặt của công ty bảo hiểm
Quốc tế Mỹ AIA, bên cạnh đó còn có công ty bảo hiểm

anulife. Năm 2007 với sự

xuất hiện của công ty bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản Dai-Ichi tại Việt Nam. Công ty
TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam (“Dai-ichi Life Việt Nam”) được
thành lập ngày 18 tháng 01 năm 2007, là thành viên của The Dai-ichi Life Insurance
ompany, Limited (“Dai-ichi Life”) – Nhật Bản, một trong những công ty bảo hiểm
nhân thọ hàng đầu tại Nhật Bản và trên thế giới, và nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ
khác đã làm cho Bảo hiểm nhân thọ không còn thế độc quyền. Khách hàng có thêm

cơ hội và làm quen với bảo hiểm nhân thọ. Trên thị trường đã có nhiều sản phẩm
của các công ty bào hiểm khác nhau đã mang lại cho khách hàng nhiều sự lựa chọn
khi ra quyết định mua. Chính vì thế, cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm ngày càng
tăng.
Không ai có thể phủ nhận những lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại cho
khách hàng và nền kinh tế xã hội. khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bằng những
khoản phí bảo hiểm hằng năm mà khách hàng đ ầu tư vào, khách hàng sẽ được bảo
vệ về tài chính khi có rủi ro bất ngờ xảy ra, hoặc những khoản tiền khách hàng nhận
được khi đáo hạn sẽ hỗ trợ cho một cuộc sống hưu tr an nhàn dưới hình thức tiết
kiệm và đầu tư an toàn mang lại hiệu quả cao.
Hiện nay, bảo hiểm nhân thọ không còn quá xa lạ với người Việt Nam như
những năm về trước, nhưng để ra quyết định mua bảo hiểm nhân thọ thì khách hàng
còn xem xét nhiều yếu tố như:

ông ty bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm, dịch vụ bảo

hiểm… Những nhân tố này đan xen vào nhau trong quá trình khách hàng tìm hiểu


2

và quyết định mua bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm nhân thọ đều mong muốn hiểu
được khách hàng mình nhiều hơn để tìm cách đa dạng về sản phẩm, nâng cao chất
lượng dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng c ủa thị trường bảo hiểm và cả
yêu cầu phát triển doanh nghiệp của chính mình.
Bảo hiểm nhân thọ mang lại lợi ch cho khách hàng như giúp khách hàng bảo
vệ tài ch nh cho gia đình hay thực hiện mục tiêu t ch lũy tiết kiệm trong tương lai.
Nhưng để khách hàng ra được quyết định mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
ngay khi mình chưa có nhu cầu sử dụng cho hiện tại là một điều hết sức khó khăn.
Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm vô hình, không thể nhìn thấy hay sử dụng thử

như các sản phẩm hữu hình nên việc ra quyết định mua đối với khách hàng càng
thêm phần phức tạp. Vì thế, việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua
các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trở nên quan trọng và cần thiết được nghiên cứu vì
những kết quả nghiên cứu đó sẽ giúp các công ty bảo hiểm nhân thọ mà đặc biệt là
công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Dai – Ichi Việt Nam khám phá ra những yếu tố
mới ảnh hưởng đến quyết định mua của khách hàng, từ đó xây dựng các giải pháp
phù hợp, tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến quyết định mua, giúp khách hàng khi
đã có nhu cầu về một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào đó thì có thể ra quyết định
mua đối với sản phẩm đó ngay.

ác yếu tố này cần phải được xác định trên cơ sở

những kết quả khảo sát thực tế để đưa ra những giải pháp, hàm ý quản trị thiết thực,
góp phần vào việc gia tăng hiệu quả kinh doanh của các công ty bảo hiểm nhân thọ
tại Việt Nam mà đặc biệt là công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Dai – Ichi Việt Nam
hiện nay.
Trong đề tài nghiên cứu của mình, với mong muốn là góp một phần nhỏ vào
việc giúp các công ty bảo hiểm nhân thọ mà đặc biệt là công ty Bảo hiểm nhân thọ
Dai – Ichi Việt Nam “hiểu” nhiều hơn về khách hàng Việt Nam thông qua việc xác
định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
Điều này giúp các công ty bảo hiểm nhân thọ mà đặc biệt là công ty Bảo hiểm nhân
thọ Dai – Ichi Việt Nam dễ dàng tìm ra những giải pháp để phát triển doanh nghiệp,
đáp ứng nhu cầu của khách hàng, gia tăng doanh số bán ra. Đó cũng ch nh là lý do
thôi thúc tôi chọn đề tài nghiên cứu: “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua sản


3

phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Dai –Ichi Việt Nam
– khu vực Thành phố Hồ Chí Minh” để làm đề tài nghiên cứu trong luận văn của

mình.
Trong quá trình nghiên cứu đề tài sẽ trả lời các câu hỏi sau:
 Những đặc điểm tâm lý của khách hàng ảnh hưởng đến việc mua bảo
hiểm nhân thọ như thế nào?
 Những động lực nào khiến khách hàng tại Thành phố Hồ Chí Minh
tham gia bảo hiểm nhân thọ?
 Những rào cản nào đã ảnh hưởng đến các khách hàng khiến họ chưa
mua bảo hiểm nhân thọ?
 Những yếu tố nào thực sự ảnh hưởng đến quyết định mua các sản
phẩm bảo hiểm nhân thọ của khách hàng tại Thành phố Hồ Chí Minh?
 Vai trò của gia đình/bạn bè/đồng nghiệp có ảnh hưởng đến quyết định
mua bảo hiểm nhân thọ của khách hàng hay không?
1.2. Mục êu

ê cứu

Mục tiêu của đề tài nghiên cứu bao gồm:
Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua các sản phẩm bảo hiểm
nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam – khu vực Thành phố
Hồ Chí Minh.
Xác định, phân tích mức độ tác động của các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định
mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt
Nam – khu vực Thành phố Hồ Chí Minh.
Đề xuất một số hàm ý quản trị nhằm gia tăng sự tham gia bảo hiểm nhân thọ
của khách hàng đối với bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam – khu vực Thành phố
Hồ Chí Minh.
1.3. ố ượ

ê cứu

Đối tượng nghiên cứu: Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua BHNT tại
Công ty BHNT Dai-Ichi Việt Nam – khu vực Thành phố Hồ Chí Minh
Đối tượng khảo sát là các khách hàng đã tham gia bảo hiểm nhân thọ tại địa
bàn Thành phố Hồ

h

inh có độ tuổi từ 25 đến 55 tuổi vì đa số các khách hàng


4

thuộc độ tuổi này đều có công việc làm và thu nhập tương đối ổn định, có khả năng
độc lập tài chính, ít chịu sự chi phối của người khác khi ra quyết định cho một vấn
đề nào đó. Số mẫu điều tra là 300 mẫu được thực hiện cho tất cả các khách hàng đã
mua bảo hiểm nhân thọ theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên từ danh sách khách
hàng đã mua bảo hiểm nhân thọ của công ty và danh sách khách hàng tiềm năng thu
thập nghiên cứu từ bên ngoài của trưởng nhóm, các tư vấn viên của Công ty bảo
hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam.
1.4. Phạm v v p ươ
1.4.1.

ạm v

p

p

ê cứu

ê cứu
: phạm vi nghiên cứu đề tài này chỉ giới hạn tại tại Công ty Bảo

-

hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam – khu vực Thành phố Hồ Chí Minh
: số liệu thu thập từ các báo cáo của ông ty Bảo hiểm nhân thọ

-

Dai-Ichi Việt Nam, khách hàng khu vực Thành phố Hồ Chí Minh là giai đoạn 20152016, tôi đi khảo sát thực tế từ khách hàng để thu thập dữ liệu sơ cấp là tháng 10 và
tháng 12 năm 2016.
1.4.2.

ươ

p

ê cứu

Đề tài sử dụng cả 2 phương pháp định t nh và định lượng.
Phư ng h

định tính: Với kỹ thuật thảo luận nhóm và phỏng vấn thử để

điều chỉnh và bổ sung thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua sản phẩm
bảo hiểm nhân thọ tại Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai –Ichi Việt Nam – khu vực
thành phố Hồ Chí Minh.
Phư ng h

định ư ng: Dùng kỹ thuật thu thập thông tin trực tiếp bằng

cách phỏng vấn khách hàng đã tham gia bảo hiểm nhân thọ tại khu vực Thành phố
Hồ Chí Minh khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Từ đó sàng lọc các biến quan
sát, xác định các thành phần cũng như giá trị, độ tin cậy của thang đo các yếu tố ảnh
hưởng đến quyết định mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của khách hàng tại khu
vực Thành phố Hồ Chí Minh và kiểm định mô hình. Việc kiểm định thang đo và
mô hình giả thuyết cùng với các giả thuyết đề ra bằng hệ số tin cậy ronbach Alpha
và phân t ch nhân tố khám phá EFA, phân t ch tương quan hồi quy... sử dụng phần
mềm xử lý số liệu thống kê S SS 20.0


5

ĩ

1.5. Ý

ực ễ củ

ê cứu

Đề tài bổ sung thêm lý luận về nhận thức của khách hàng trong kinh doanh
bảo hiểm, nghiên cứu này nhằm khẳng định lại thang đo về hành vi tiêu dùng đã có
trước đây giúp cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tiếp thị, các chuyên
gia marketing nắm bắt được nhu cầu của khách hàng, từ đó xây dựng các chương
trình marketing hiệu quả để tạo hình ảnh tốt, thu hút khách hàng.
Đề tài thực hiện sẽ mang lại những đóng góp thực tiễn cho Công ty bảo hiểm
nhân thọ Dai Ichi Việt Nam nói riêng và đóng góp cho các công ty bảo hiểm nhân
thọ Việt Nam nói chung, c ụ thể như sau:



Từ kết quả điều tra Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam nói

riêng và các công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nói chung biết được các yếu tố
nào ảnh hưởng đến quyết định mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, từ đó có thể
đưa ra các kế hoạch kinh doanh cụ thể cho phù hợp với thị trường bảo hiểm Việt
Nam, cải thiện và nâng cao các hoạt động kinh doanh chung của công ty. Kết quả
này giúp cho công ty bảo hiểm nhân thọ hiểu được khách hàng của mình nhiều hơn,
từ đó xây dựng các chương trình quảng cáo, tuyên truyền và nhấn mạnh vào các yếu
tố ảnh hưởng này để tạo hình ảnh tốt, thu hút khác hàng tham gia bảo hiểm nhân
thọ.


Kết quả nghiên cứu này còn có thể giúp cho các công ty khác dự định

đầu tư vào lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại khu vực Thành phố Hồ h

inh có được

các thông tin thiết thực cần thiết để tham khảo và xây dựng kế hoạch kinh doanh,
hạn chế việc thăm dò thị trường lại từ đầu, tiết kiệm được thời gian và tiền bạc.


Bên cạnh đó, nghiên cứu này còn có thể làm tài liệu tham khảo cho

các sinh viên ngành bảo hiểm, quản trị kinh doanh và những nhà nghiên cứu muốn
đi sâu vào nghiên cứu về quyết định mua các sản phẩm bảo hiểm tại khu vực Thành
phố Hồ Chí Minh và các khu vực lân cận.

6

1.6. Kế

ấu củ

Kết cấu luận văn này được chia làm 05 chương, cụ thể như sau:


hương 1: hần mở đầu. Trong chương 01 này trình bày lý do chon

đề tài, xác định vấn đề nghiên cứu, mục tiêu nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu
và phạm vi nghiên cứu, ý nghĩa của đề tài và kết cấu của luận văn.


hương 2:

ơ sở lý thuyết. Giới thiệu sơ lược về bảo hiểm nhân thọ

và mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua các sản phẩm bảo hiểm nhân
thọ


hương 3: hương pháp nghiên cứu : Trình bày các thông tin cần thu

thập, thiết kế quy trình nghiên cứu. Sau đó, xây dựng thanh đo. Kiểm định mô hình
và giả thuyết đã đặt ra.


hương 4: Kết quả nghiên cứu. Trình bày kết quả thu thập và kết quả

phân t ch dữ liệu, đánh giá, kiểm định mô hình và giả thuyết đã đặt ra.


hương 5: Kết luận –

àm ý quản trị. Tóm tắt kết quả đã nghiên

cứu, đề xuất một số hàm ý quản trị cho các nhà quản lý kinh doanh, nhân viên
maketing...trong lĩnh vực Bảo hiểm nhân thọ. Đồng thời nêu lên những hạn chế của
đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo.


7

Ơ

2: Ơ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH CÁC YẾU
ẾN QUYẾ

TỐ

ỊNH MUA CÁC SẢN PHẨM

BẢO HIỂM NHÂN TH
2.1.

ớ

211 ị

ệu c u

v bả

ĩ bả

ểm

ểm
â

â

ọ

ọ

Bảo hiểm nhân thọ là một cách chuyển giao rủi ro và t ch lũy tài ch nh bằng
cách khi chủ hợp đồng bảo hiểm đồng ý tham gia vào hợp đồng bảo hiểm với công
ty bảo hiểm, chủ hợp đồng sẽ đóng góp một khoản phí cho công ty bảo hiểm nhân
thọ, đổi lại công ty bảo hiểm nhân thọ đồng ý trả lại một khoản tiền nếu người được
bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng có hiệu lực hoặc trong trường hợp người
được bảo hiểm còn sống đến một thời gian theo quy định của hợp đồng (theo
Harriett E. Jones, 1999).
Thực tế bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa Công ty bảo hiểm với người
tham gia bảo hiểm (người được bảo hiểm) trong đó

ông ty bảo hiểm có trách

nhiệm trả cho người tham gia bảo hiểm (người được bảo hiểm) một khoản tiền nhất
định khi có những sự kiện định trước xảy ra (người được bảo hiểm bị chết, thương
tật toàn bộ vĩnh viễn, hay còn sống đến một thời điểm chỉ rõ trong hợp đồng). Còn
người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn.
Tuy nhiên đứng trên góc độ pháp lý, xã hội - kỹ thuật, có những khái niệm
về bảo hiểm nhân thọ khác. Đó là:
 Về mặt pháp lý: Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là bản hợp đồng trong đó
để nhận được phí bảo hiểm của bên mua bảo hiểm (BMBH) thì công ty bảo hiểm
cam kết sẽ trả cho một người hay nhiều người thụ hưởng bảo hiểm một số tiền nhất
định (đó là số tiền bảo hiểm hay một khoản trợ cấp định kỳ) trong trường hợp người
được bảo hiểm (NĐB ) bị tử vong hay NĐB
hợp dồng.

sống đến một thời điểm ghi rõ trên


8

 Về mặt kỹ thuật: BHNT là nghiệp vụ bao hàm những cam kết mà sự
thi hành những cam kết này thuộc chủ yếu vào tuổi thọ của con người.
 Như vậy, BHNT giải quyết nỗi lo âu về mặt an toàn trong đời sống
nhưng nó chỉ gắn với các biến cố liên quan đến bản thân con người như: tử vong,
sống sót, tai nạn và bệnh tật kéo theo sự mất khả năng lao động, thương tật và các
khoản chi phí y tế.
2.1.2.

ặc

ểm củ bả

ểm

â

ọ

Bảo hiểm nhân thọ là một loại nghiệp vụ bảo hiểm cho người được bảo hiểm
sống hoặc chết. Chính vì vậy mà bảo hiểm nhân thọ mang những đặc điểm cơ bản
sau:
Thứ nhất, tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe con người không xác định được giá trị.
Thứ hai, sự kiện bảo hiểm không không hoàn toàn gắn liền với rủi ro.
Sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy
định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho
người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.
Thứ ba, chỉ công ty bảo hiểm nhân thọ mới được cung cấp. Bảo hiểm nhân thọ là
bảo hiểm con người đây là thuộc tính cơ bản nhất của bảo hiểm thọ các loại bảo
hiểm khác không khác. Ví dụ: bạn tham gia bảo hiểm tính mạng, sức khỏe thì bạn
phải đóng phí khi tham gia bảo hiểm. Trong khoản thời gian tham gia bảo hiểm nếu
bạn gặp rủi ro như tai nạn thì bạn sẽ được bên bảo hiểm chi trả các chi phí phát sinh
trong việc gặp rủi ro này.
Thứ tư, đây là loại hợp đồng dài hạn và thường mang tính tiết kiệm.
Thứ năm, bảo hiểm nhân thọ là loại hợp đồng với các điều khoản mẫu nên yêu cầu
rất cao về tính linh hoạt và tính minh bạch.
2.1.3. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ
Nhằm đa dạng hóa sản phẩm (SP) phục vụ nhu cầu ngày càng cao của KH,
các công ty BHNT đã đưa ra thị trường nhiều loại SP BH khác nhau nhằm thỏa mãn
và đáp ứng mọi nhu cầu của KH dựa trên 05 loại hình BH cơ bản là: BH tử kỳ, BH
sinh kỳ, BH trọn đời, BH hưu trí, BH hỗn hợp. Ngoài những loại hình BH chính còn

9

có SP BH bổ trợ đi kèm để KH thêm nhiều lựa chọn như BH tai nạn, BH tử kỳ, trợ
cấp nằm viện, BH bệnh hiểm nghèo và miễn nộp phí...

2.1.3.1 Bảo hiểm tử kỳ (Bảo hiểm sinh mạng có th i hạn)
Là loại hình BH được ký kết cho trường hợp cái chết xảy ra trong thời gian
đã quy định của

Đ. Số tiền BH được thanh toán trong trường hợp NĐB tử vong

trong thời hạn BH. Nếu NĐB

sống qua thời hạn được BH sẽ không được thanh

toán bất kỳ khoản gì. Độ dài của thời hạn BH rất khác nhau.
2.1.3.2 Bảo hiểm sinh kỳ
Là loại hình BH cho trường hợp sống của NĐB . Khi NĐB sống đến một
thời điểm đã được quy định trong Đ, công ty BH sẽ chi trả số tiền BH.
2.1.3.3 Bảo hiểm nhân thọ trọn

i

Là loại hình BH có thời hạn dài và số tiền BH chỉ được chi trả khi NĐB
chết hoặc sống đến năm 99 tuổi tùy thuộc vào sự kiện nào đến trước. Trong khi BH
sinh mạng có thời hạn chỉ bao gồm yếu tố rủi ro và không trả them bất kỳ quyền lợi
nào. BHNT trọn đời kết hợp yếu tố tiết kiệm và bảo vệ. Hiện nay, hầu hết các sản
phẩm chính của các công ty BHNT ở Việt Nam đều là loại hình BHNT trọn đời.
2.1.3.4 Bảo hiểm trợ cấp ưu trí

Là loại hình BH mà công ty BH có trách nhiệm chi trả trợ cấp định kỳ cho
NĐB khi người BH về hưu cho đến khi chết. Người ta thường kết hợp BH trợ cấp
hưu trí với BH hưu trí. Khi về hưu, NĐB

nhận số tiền BH của

Đ BH hưu trí và

mua ngay BH trợ cấp hưu trí để đảm bảo cuộc sống khi về hưu cho đến khi chết.
2.1.3.5 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp
Là loại hình BH mà số tiền BH được trả không quan tâm đến NĐB
chết trong thời hạn BH hay không với điều kiện NĐB
định. Mỗi

có bị

phải đóng phí theo quy

ĐB đều quy định ngày hết hạn BH. Vào ngày đó, công ty BH sẽ trả số

tiền BH cho NĐB

nếu anh ta còn sống. Nếu NĐB chết trước khi hết hạn

số tiền BH sẽ được chi trả cho người thụ hưởng vào ngày NĐB
hỗn hợp kết hợp giữa bảo vệ và tiết kiệm.
2.1.3.6 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bổ trợ (Sản phẩm phụ)

Đ thì

bị chết. BHNT