Đề tài: Soạn thảo quy trình nghiệp vụ tín dụng theo mẫu ISO 9001:2000

Nhóm 8
Đề tài: Soạn thảo quy trình nghiệp vụ tín dụng theo mẫu
ISO 9001:2000


NỘI DUNG CHÍNH

GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK

Phần I

1.Lịch sử hình thành
2.Các hoạt động chính

Phần II

MẪU SOẠN THẢO QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG THEO ISO 9000: 2000

1.Mục đích
2.Phạm vi áp dụng
3.Định nghĩa
4.Nội dung


Phần I: Giới thiệu chung về ngân hàng Techcombank
1.Lịch sử hình thành
-Thành lập ngày 27/09/1993 với số vốn ban đầu là 20 tỷ đồng.
-Trải qua 18 năm hoạt động, đến nay Techcombank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại
cổ phần hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt trên 180.874 tỷ đồng (tính đến hết năm 2011).

Phần I: Giới thiệu chung về ngân hàng Techcombank
1.Lịch sử hình thành

-

Mạng lưới hơn 300 chi nhánh, phòng giao dịch trên 44 tỉnh và thành phố trong cả nước.
Techcombank là ngân hàng đầu tiên và duy nhất được Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn
đầu về giải pháp và ứng dụng công nghệ.

-

Hiện tại, với đội ngũ nhân viên lên tới trên 7.800 người, Techcombank luôn sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu
về dịch vụ dành cho khách hàng.


Phần I: Giới thiệu chung về ngân hàng Techcombank
2.Các hoạt động chính

Các hoạt động
chính

Ngân hàng

Ngân hàng

điện tử

cá nhân

Ngân hàng

doanh nghiệp


Phần I: Giới thiệu chung về ngân hàng Techcombank
2.Các hoạt động chính

1
Ngân hàng cá nhân

2

3

Ngân hàng doanh

Ngân hàng điện tử

nghiệp
-Dịch vụ tài khoản

-

-Tín dụng doanh nghiệp
Tiết
Tiết kiệm
kiệm
Tài
Tài khoản
khoản

-Bảo lãnh và đồng bảo lãnh
-Sản phẩm ngoại hối và quản

− F@st i-Bank
−

toán qua SMS

trị rủi ro
Tín
Tín dụng
dụng bán
bán lẻ
lẻ
Các
Các dịch
dịch vụ
vụ khác.
khác.

-DV thanh toán trong nước
- DV thanh toán quốc tế

F@st Mobipay-thanh

−

Homebanking

−

Telebank


Phần II: Mẫu soạn thảo quy trình nghiệp vụ tín dụng theo ISO 9001:2000

Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam

Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ISO 9001:2000

Mã số:6969

 

Quy trình nghiệp vụ tín dụng

Trang:1/11

 

 

Lần ban hành :02

Người viết

Người kiểm tra

Người phê duyệt

Nguyễn Văn A

Nguyễn Thị B

Phạm Văn C

Techcombank

Lần ban hành

Nội dung thay đổi

Ngày ban hành

Ngày có hiệu lực

Ngày hết hiệu lực

Lần 1

-Lưu đồ

6/9/2008

6/9/2008

6/9/2013

Lần 2

-Lưu đồ

6/9/2013

6/9/2013

 

-Mô tả


Phần II: Mẫu soạn thảo quy trình nghiệp vụ tín dụng theo ISO 9001:2000

01

Mục đích

Nhằm hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tín dụng,hạn chế sai
sót

Áp dụng đối với mọi cá nhân có liên quan đến quá trình

02

Phạm vi áp dụng

thực hiện nghiệp vụ tín dụng.

Quy trình tín dụng là bảng tổng hợp mô tả các bước đi cụ thể từ khi
tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng cho đến khi ngân hàng ra

03

Định nghĩa

quyết định cho vay,giải ngân và thanh lý hợp đồng tín dụng.
 


4. Nội dung: Lưu đồ quy trình


Mô tả và giải thích từng bước thực hiện:

Giai đoạn 1

Quy trình xét duyệt cho vay

Phát tiền vay

Giai đoạn 2

Kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay và
thu nợ

Giai đoạn 3


Giai đoạn 1:Quy trình xét duyệt cho vay:bao gồm 3 bước:

Bước 1: Hướng dẫn thủ tục tiếp nhận, phân công giải quyết hồ sơ vay

 Hướng dẫn thủ tục cho khách hàng
 Tiếp nhận hồ sơ


Giai đoạn 1:Quy trình xét duyệt cho vay:bao gồm 3 bước:

Bước 2:Thẩm định hồ sơ vay vốn

 Đối với tín dụng ngắn hạn
•

Thẩm định hồ sơ pháp lý

•

Thẩm định tình hình tài chính của KH

•

Thẩm định TS thế chấp,cầm cố

 Đối với tín dụng trung-dài hạn:
•

Thẩm định hồ sơ pháp lý

•

Thẩm định tình hình tài chính của KH-doanh nghiệp

•

Thẩm định dự án đầu tư-phương án SXKD của KH

•

Thẩm định tài sản thế chấp cầm cố


Giai đoạn 1:Quy trình xét duyệt cho vay:bao gồm 3 bước:

Bước 3:Quyết định cho vay

 Trình duyệt hồ sơ vay
 Hoàn tất thủ tục pháp lý,công chứng,nhận và lưu giữ TSĐB, ĐKGDĐB, BHTSĐB


Giai đoạn 2: Phát tiền vay
∗ Giải ngân:
-Khi hồ sơ vay đã hoàn tất hết các thủ tục pháp lý,tiến hành giải ngân cho KH,KH nhận tiền sẽ lập”Giấy nhận nợ”.
-NVTD thực hiện các bước sau:

Đối với vay ngắn hạn

Đối với vay trung-dài hạn

 Lập 3 bản hợp đồng tín dụng(HĐTD) và lập phiếu nhập 
ngoại bảng TS thế chấp hoặc cầm cố nếu có



Sau khi KH ký HĐTD,NVTD trình lãnh đạo có thẩm quyền

Lập 4 bản HĐTD,lập và ký phiếu nhập ngoại bảng TS thế
chấp hoặc cầm cố nếu có,phiếu đề xuất chi



Sau khi KH ký HĐTD,NVTD trình lãnh đạo có thẩm quyền

ký.NVTD giao cho KH 1 bản hợp đồng vay,giao cho ngân quỹ 1

ký.NVTD giao cho KH 1 bản hợp đồng vay,giao cho kế toán viên 2

bản HĐ và phiếu chi. Bộ phận ngân quỹ thực hiện thủ tục giải

bản HĐTD,phiếu đề xuất chi. Bộ phận kế toán và ngân quỹ thực

ngân tiền mặt hoặc kế toán sẽ thực hiện chuyển khoản vào tài

hiện thủ tục giải ngân cho KH.

khoản của KH


Giai đoạn 3:Kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay và thu nợ

Bước 3

Bước 2

 Thanh lý hồ sơ vay.

Bước 1

Theo dõi hồ sơ, thu nợ, thu lãi.
Tái thẩm định: Sau khi giải
ngân, NVTD sẽ tiến hành thẩm
định.

 Cơ cấu lại thời gian trả nợ.
 Chuyển và xử lý nợ quá
hạn.

 Lưu hồ sơ vay KH