THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
Khối QLRR

Hà Nội, 16/3/2019

1


THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
Mục tiêu:

•
•

Nâng cao nghiệp vụ thẩm định tín dụng đối với KHCN.
Nhận diện và phòng chống gian lận trong tín dụng đối với KHCN

2


THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

•

Thẩm định tín dụng là quá trình tổ chức thu thập và xử lý thông tin thông qua việc sử dụng
kỹ thuật để phân tích, đánh giá khách hàng một cách đầy đủ, tuân thủ quy định pháp luật và
quy định nội bộ của Ngân hàng nhằm làm cơ sở đưa ra quyết định cấp tín dụng.

3


Thẩm định tín dụng

Thu thập thông tin
 Phân tích tín dụng
 Quyết định tín dụng


I. Thu thập thông tin

1.
2.

Thông tin sơ cấp: thông tin khách hàng cung cấp cho ngân hàng.
Thông tin thứ cấp: thông tin ngân hàng sử dụng nghiệp vụ của mình
để tự tìm


1. Thông tin sơ cấp

•
•
•
•
•
•

Giấy đề nghị vay vốn.
Hồ sơ pháp lý.
Mục đích/phương án kinh doanh.
Nguồn trả nợ.
TSBĐ
Các thông tin khác (khách hàng cung cấp)


2. Thông tin thứ cấp

•
•
•
•
•

CIC.
Phỏng vấn khách hàng.
Bạn hàng/đối tác của khách hàng.
Phương tiện thông tin đại chúng
Các thông tin khác


II. Phân tích tín dụng

1.
2.

Yếu tố định tính.
Yếu tố định lượng.

1. Yếu tố định tính

•
•
•
•
•

Pháp lý
Uy tín
Mục đích
Năng lực tạo lợi nhuận
Môi trường kinh doanh

9


1. Yếu tố định lượng

•
•

Nguồn trả nợ
Tài sản bảo đảm

10

II. Phân tích tín dụng

Yếu tố định tính  Ý chí trả nợ.
Yếu tố định lượng  Năng lực trả nợ.


III. Quyết định tín dụng

•
•

Nếu khách hàng thiếu yếu tố định tính  QĐ cho vay hay từ chối?
Nếu khách hàng thiếu yếu tố định lượng  QĐ cho vay hay từ chối?


III. Quyết định tín dụng

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.

Mức cho vay.
Lãi suất.
Thời hạn cho vay
Giải ngân

Phương thức cho vay.
Điều kiện ràng buộc 2 bên.
TSBĐ.
Các cam kết khác


IV. Nhận diện và phòng chống gian lận tín dụng

1.
2.
3.

Nhận hồ sơ và phê duyệt khoản vay.
Giải ngân và theo dõi việc sử dụng vốn.
Thu gốc/lãi và hoàn trả tài sản bảo đảm.


IV. Nhận diện và phòng chống gian lận tín dụng

1. Nhận hồ sơ và phê duyệt khoản vay:
.Lập hồ sơ cho vay khống.
.Che dấu các khoản vay cho các bên liên quan.
.Nhân viên tín dụng nhận hối lộ từ khách hàng.
.Khách hàng vay vốn giả mạo thông tin trên hồ sơ vay vốn.
.Gian lận liên quan đến giá trị TSBĐ


IV. Nhận diện và phòng chống gian lận tín dụng

2. Giải ngân và theo dõi việc sử dụng vốn.

Sử dụng vốn sai mục đích.
Nguồn trả nợ biến động.
Tài sản bảo đảm không được kiểm soát, bị thất thoát, sử dụng sai.


IV. Nhận diện và phòng chống gian lận tín dụng

3. Giai đoạn tất toán khoản vay và hoàn trả tài sản bảo đảm:

Cho vay đảo nợ.
Bán tài sản dưới giá thị trường.


THE END