Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phẩn Ngoại thương Việt Nam
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (2.36 MB, 111 trang )
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH
-------------------------
NGUYỄN ĐẶNG THIÊN HƯƠNG
CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẨN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
TP. Hồ Chí Minh - Năm 2019
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH
-------------------------
NGUYỄN ĐẶNG THIÊN HƯƠNG
CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẨN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
Mã số: 8340201
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC
TS. NGUYỄN THANH PHONG
TP. Hồ Chí Minh – Năm 2019
LỜI CAM ĐOAN
Tôi tên là Nguyễn Đặng Thiên Hương, học viên lớp Cao học khóa 25 của Trường
Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh. Tôi xin cam đoan luận văn “Các yếu tố
ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương
mại cổ phẩn Ngoại Thương Việt Nam” là công trình nghiên cứu của riêng cá nhân
tôi. Các thông tin, số liệu nghiên cứu trong luận văn là trung thực, được thu thập từ
các nguồn rõ ràng và kết quả nghiên cứu trong bài luận văn chưa từng được công bố
trong bất kỳ công trình nghiên cứu khoa học nào khác. Tất cả các những nội dung
kế thừa, tham khảo từ nguồn tài liệu khác đều được trích dẫn đầy đủ và ghi nguồn
gốc cụ thể tại danh mục các tài liệu tham khảo.
Thành phố Hồ Chí Minh, ngày … tháng ... năm 2019
Tác giả
Nguyễn Đặng Thiên Hương
MỤC LỤC
TRANG PHỤ BÌA
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG BIỂU
DANH MỤC SƠ ĐỒ
TÓM TẮT
ABSTRACT
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI .......................................................................1
1.1. Tính cấp thiết của đề tài: ............................................................................1
1.2. Mục tiêu nghiên cứu – câu hỏi nghiên cứu: ...............................................3
1.2.1. Mục tiêu nghiên cứu tổng quát: ...............................................................3
1.2.2. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể: ....................................................................3
1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: .............................................................4
1.3.1. Đối tượng nghiên cứu: .............................................................................4
1.3.2. Phạm vi nghiên cứu: ................................................................................4
1.4. Phương pháp nghiên cứu:...........................................................................4
1.5. Ý nghĩa của luận văn: .................................................................................5
1.5.1. Ý nghĩa khoa học: ....................................................................................5
1.5.2. Ý nghĩa thực tiễn: ....................................................................................6
1.6. Kết cấu của luận văn: .................................................................................6
CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VÀ NHỮNG BIỂU HIỆN KHÁCH HÀNG CÁ
NHÂN KHÔNG TRẢ ĐƯỢC NỢ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ..................................................................7
2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam:............................7
2.1.1. Lịch sử hình thành: .................................................................................7
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh và tình hình tài chính: ............................8
2.1.3. Tình hình tài chính: .................................................................................9
2.2. Những biểu hiện trong hoạt động cho vay của khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam: .................................................................10
2.2.1.
2.2.2.
Cơ cấu cho vay: ....................................................................................10
Nợ xấu của khách hàng cá nhân tại Vietcombank: ...............................11
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ....................................................................................12
CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI
NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ......................................13
3.1. Các sản phẩm cho vay dành cho khách hàng cá nhân tại Vietcombank: .13
3.2. Kết quả trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank: 13
3.2.1. Dư nợ cho vay: ......................................................................................13
3.2.2. Doanh số cho vay: .................................................................................14
3.2.3. Doanh số thu nợ: ..................................................................................15
3.2.4. Thu hồi nợ quá hạn và nợ xấu: ..........................................................16
3.3. Đánh giá rủi ro: ........................................................................................18
3.3.1. Đánh giá rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank: ..18
3.3.2. Những thành tựu và hạn chế/nguyên nhân trong cho vay khách hàng cá
nhân tại Vietcombank: ....................................................................................19
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 ....................................................................................24
CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG
TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI
THƯƠNG VIỆT NAM ...........................................................................................25
4.1. Tổng quan về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá
nhân: 25
4.1.1. Khả năng trả nợ:....................................................................................25
4.1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân: ..26
4.1.3. Nhận xét chung về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay của
khách hàng cá nhân: ...........................................................................................32
4.2. Đề xuất mô hình kiểm định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của
khách hàng cá nhân: ...............................................................................................34
4.2.1. Đề xuất mô hình:...................................................................................34
4.2.2. Quy trình thực hiện: ..............................................................................36
4.2.2.1. Nghiên cứu định tính: ....................................................................36
4.2.2.2.
Mô hình ban đầu nghiên cứu khả năng trả nợ vay của khách hàng
cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam: ..............................36
4.2.3. Kết quả nghiên cứu: ..............................................................................40
4.2.3.1. Các đặc trưng thống kê mô tả của mẫu nghiên cứu: ......................40
4.2.3.2.
Phân tích kết quả hồi quy mô hình ban đầu: ..................................43
4.2.3.3.
Phân tích kết quả hồi quy mô hình giới hạn: .................................46
4.2.3.4.
So sánh kết quả của 2 mô hình: .....................................................49
4.2.3.5.
Thảo luận kết quả hồi quy: .............................................................49
KẾT LUẬN CHƯƠNG 4 .................................................................................51
CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP .........................................................52
5.1. Kết luận: ......................................................................................................52
5.2. Giải pháp: ....................................................................................................53
5.2.1. Định hướng phát triển tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại
Thương Việt Nam đến năm 2020 ..........................................................................53
5.2.2. Các giải pháp nâng cao khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam: ........................................................54
5.2.2.1. Các giải pháp phân theo các yếu tố tác động đến khả năng trả nợ vay
của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam .........54
5.2.2.2. Nh m các giải pháp liên quan đến nhân th n của khách hàng cá nh n54
5.2.2.3. Nh m các giải pháp liên quan đến cán bộ tín ụng: .............................54
5.2.2.4. Các giải pháp khác: ...............................................................................55
KẾT LUẬN ..............................................................................................................57
TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
KHCN
: Khách hàng cá nhân
NH TMCP
: Ng n hàng thương mại cổ phần
NHNN
: Ng n hàng nhà nước
NHTM
: Ng n hàng thương mại
TCTD
: Tổ chức tín ụng
Vietcombank
: Ng n hang TMCP Ngoại Thương Việt Nam
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng 1.1. Tình hình nợ xấu tại Vietcombank từ năm 2013 đến năm 2018…………2
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank 2013 - 2018…………..9
Bảng 2.2: Các chỉ tiêu tài chính của Vietcombank 2013 – 2018………………… 9
Bảng 2.3 – Dư nợ xấu và quá hạn khách hàng cá nhân của Vietcombank 2013–
2018…………………………………………………………………………….......11
Bảng 3.1: Các sản phẩm tín dụng cá nhân của Vietcombank………………...........13
Bảng 3.2 – Tỷ trọng ư nợ cho vay khách hàng cá nhân của Vietcombank giai đoạn
2013–2018…………….............................................................................................14
Bảng 3.3 – Dư nợ xấu và quá hạn khách hàng cá nhân của Vietcombank 2013 –
2018…………........................................……………..............…………………….17
Bảng 3.4 – Hệ số thu hồi nợ khách hàng cá nhân của Vietcombank 2013 –
2018………………………………………………………………………………...18
Bảng 4.1 – Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay của nông hộ theo Trương
Đông Lộc và Nguyễn Thanh Bình………..............………......................................30
Bảng 4.2 - Tóm tắt các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng các
nhân tại Vietcombank……………………………….…..............……………........36
Bảng 4.3. Kết quả thống kê mô tả các biến số định lượng...…………….................41
Bảng 4.4. – Kết quả kiểm định Wal cho mô hình ban đầu…………………….....44
Bảng 4.5 – Kết quả kiểm định mức độ giải thích của mô hình ban
đầu……………………………………………........................................................45
Bảng 4.6 – Kết quả kiểm định mức độ dự báo chính xác của mô hình ban
đầu…………………………………………………………………………………46
Bảng 4.7 - Bảng kết quả Kiểm định mức độ phù hợp tổng quát của mô hình giới
hạn…………………………………………………………………………………46
Bảng 4.8 – Bảng kết quả Kiểm định mức độ phù hợp các biến trong mô hình giới
hạn………………………………………………………………………………….47
Bảng 4.9 – Kết quả Kiểm định mức độ giải thích của mô hình giới
hạn……………….....................................................................................................48
Bảng 4.10. Kết quả Kiểm định mức độ dự báo chính xác của mô hình giới
hạn………………………………………………………………………………….49
Bảng 4.11 – Thông tin giả định của khách hàng cá nh n……………………...…..49
DANH MỤC SƠ ĐỒ
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng của Vietcombank 2012 –
2018………………………………………………………………………………...10
Sơ đồ 3.1 – Doanh số cho vay khách hàng cá nh n……………………………….15
Sơ đồ 3.2 – Doanh số thu nợ khách hàng cá nh n…………………………………16
Sơ đồ 3.3 – Thu hồi nợ quá hạn khách hàng cá nh n……………………………...18
TÓM TẮT
Đề tài nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách
hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phẩn Ngoại Thương Việt Nam”
được thực hiện thông qua việc nghiên cứu dữ liệu của 555 khách hàng tại Ngân
hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam.
Bài nghiên cứu bao gồm các ý chính:
Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá
nhân.
Nêu lên thực trạng của hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam.
Định lượng được sự ảnh hưởng của các yếu tố này đến khả năng trả nợ của
khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam.
Khuyến nghị một số giải pháp trong việc quản trị rủi ro trong mảng tín dụng
cá nhân của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam.
Thông qua luận văn, tác giả mong muốn tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến khả
năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Vietcombank. Từ đ , đề xuất một số giải
pháp giảm thiểu các rủi ro trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam.
Bên cạnh các kết quả đạt được ở trên, luận văn vẫn còn tồn tại nhiều thiếu sót,
hạn chế do giới hạn về thời gian, ữ liệu nghiên cứu cũng như kinh nghiệm thực tế
của tác giả. Vì vậy, rất mong nhận được sự nhận xét, đ ng g p của quý thầy cô và
bạn đọc để bài nghiên cứu được hoàn thiện tốt hơn.
ABSTRACT
Research topic about "Factors affecting the solvency of individual customers
at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam" was implemented
through researching data of 555 customers at Joint Stock Commercial Bank for
Foreign Trade of Vietnam.
The thesis presents the following contents:
• I entify factors affecting the solvency of in ivi ual customers.
• Perform the status of lending activities to individual customers at Joint Stock
Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam.
• Quantify the impact of these factors on the solvency of in ivi ual customers at
Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam.
• Recommen some solutions in risk management in the personal credit sector of
Joint Stock Commercial Bank f
69
0
1
0
0,08
3
1
0
0
1
0
0,5
439
1
3
1
30,00
0,85
69
0
1
0
0,1
3
1
0
0
1
0
0,6
440
1
3
1
30,00
0,85
55
0
1
0
0,08
3
1
0
0
1
0
0,5
441
1
3
1
30,00
0,85
55
0
1
0
0,1
3
1
0
0
1
0
0,6
442
1
1
1
30,00
0,85
55
0
1
0
0,08
3
1
0
0
1
0
0,5
443
1
1
1
30,00
0,85
55
0
1
0
0,1
3
1
0
0
1
0
0,6
444
1
2
1
60,00
0,85
55
0
1
0
0,15
3
1
1
0
0
0
2,1
445
1
2
1
60,00
0,85
42
0
1
0
0,15
3
1
1
0
0
0
2,1
446
1
2
1
60,00
0,85
42
0
1
0
0,15
3
1
1
0
0
0
2,1
447
1
2
1
60,00
0,85
42
0
1
0
0,1
1
1
1
0
0
0
1,5
448
1
2
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,1
3
1
1
0
0
0
0,2
449
1
1
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,1
3
1
1
0
0
0
0,6
450
1
2
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,1
1
1
1
0
0
0
1,5
451
1
2
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,1
3
1
1
0
0
0
0,2
452
1
1
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,1
3
1
1
0
0
0
0,6
453
1
2
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,1
1
1
1
0
0
0
1,5
454
1
2
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,1
3
1
1
0
0
0
0,2
455
1
1
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,1
3
1
1
0
0
0
0,6
456
1
2
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,1
2,5
1
1
0
0
0
0,7
457
1
2
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,14
4
1
1
0
0
0
1
458
1
2
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,1
2,5
1
1
0
0
0
0,7
459
1
2
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,14
4
1
1
0
0
0
1
460
1
2
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,1
2,5
1
1
0
0
0
0,7
461
1
2
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,14
4
1
1
0
0
0
1
462
1
2
1
24,00
0,85
38
0
1
0
0,1
1
1
0
0
1
0
0,7
463
1
4
1
24,00
0,85
38
0
1
0
0,1
1,5
1
0
0
1
0
0,1
464
1
1
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,15
3
0
1
0
0
1
0,6
465
1
3
1
60,00
0,85
38
0
1
0
0,1
3
1
1
0
0
0
0,1
466
1
2
1
24,00
0,85
38
0
1
0
0,1
2,5
1
0
0
1
0
0,9
467
1
2
1
24,00
0,85
38
0
1
0
0,1
0,67
1
0
0
1
0
0,7
468
1
4
1
24,00
0,85
31
0
1
0
0,1
1,5
1
0
0
1
0
0,1
469
1
1
1
60,00
0,85
31
0
1
0
0,15
3
0
1
0
0
1
0,6
470
1
3
1
60,00
0,85
31
0
1
0
0,1
3
1
1
0
0
0
0,1
471
1
2
1
24,00
0,85
31
0
1
0
0,1
2,5
1
0
0
1
0
0,9
472
1
2
1
24,00
0,85
31
0
1
0
0,1
0,67
1
0
0
1
0
0,7
473
1
4
1
24,00
0,85
31
0
1
0
0,1
1,5
1
0
0
1
0
0,1
474
1
1
1
60,00
0,85
31
0
1
0
0,15
3
0
1
0
0
1
0,6
475
1
3
1
60,00
0,85
31
0
1
0
0,1
3
1
1
0
0
0
0,1
476
1
2
1
24,00
0,85
31
0
1
0
0,1
2,5
1
0
0
1
0
0,9
477
1
2
1
60,00
0,85
31
0
1
0
0,15
5
1
1
0
0
1
0,6
478
1
2
1
60,00
0,85
31
0
1
0
0,15
5
1
1
0
0
1
0,6
479
1
2
1
60,00
0,85
31
0
1
0
0,15
5
1
1
0
0
1
0,6
480
1
4
1
24,00
0,85
31
0
1
0
0,1
2
0
0
1
0
0
2
481
1
3
1
24,00
0,85
31
0
1
0
0,1
2,5
1
0
1
0
0
0,7
482
1
2
1
24,00
0,85
31
0
1
0
0,1
2,5
1
0
0
1
0
0,2
483
1
2
1
60,00
0,85
29
0
1
0
0,145
4
1
1
0
0
0
0,9
484
1
2
1
24,00
0,85
29
0
1
0
0,1
2
0
0
1
0
0
2
485
1
2
1
24,00
0,85
29
0
1
0
0,1
2,5
1
0
1
0
0
0,7
486
1
2
1
24,00
0,85
29
0
1
0
0,1
2,5
1
0
0
1
0
0,2
487
1
2
1
60,00
0,85
29
0
1
0
0,145
4
1
1
0
0
0
0,9
488
1
2
1
24,00
0,85
29
0
0
0
0,1
2
0
0
1
0
0
2
489
1
2
1
24,00
0,85
29
0
0
1
0,1
2,5
1
0
1
0
0
0,7
490
1
2
1
24,00
0,85
29
0
1
0
0,1
2,5
1
0
0
1
0
0,2
491
0
2
1
60,00
0,55
29
0
0
1
0,145
4
0
1
0
0
0
0,9
492
1
2
1
60,00
0,85
29
0
1
0
0,1
2
0
1
0
0
0
1,3
493
1
2
1
60,00
0,85
29
0
0
1
0,1
2
1
1
0
0
1
0,7
494
1
2
1
60,00
0,85
29
0
1
0
0,15
1
1
1
0
0
0
0,7
495
0
2
1
60,00
0,55
25
0
0
0
0,15
2
0
1
0
0
0
1,3
496
0
2
1
60,00
0,55
25
0
1
0
0,15
2
0
1
0
0
1
0,7
497
1
2
1
60,00
0,85
25
0
0
1
0,15
1
1
1
0
0
0
0,7
498
0
2
1
60,00
0,55
25
1
0
0
0,15
2
0
1
0
0
0
1,3
499
0
2
1
60,00
0,55
25
0
1
0
0,15
2
0
1
0
0
1
0,7
500
0
2
1
60,00
0,55
25
0
0
1
0,15
1
0
1
0
0
0
0,7
501
0
2
1
24,00
0,55
25
0
0
1
0,15
2
0
0
0
1
0
0,8
502
1
2
1
24,00
0,85
23
1
0
0
0,1
3
1
0
0
1
1
0,7
503
1
2
0
60,00
0,85
23
0
0
1
0,1
2,5
1
1
0
0
1
0,7
504
1
2
1
60,00
0,85
23
0
0
1
0,08
2
1
1
0
0
1
0,9
505
0
2
0
24,00
0,55
23
0
0
1
0,15
2
0
0
0
1
0
0,8
506
0
2
0
24,00
0,55
19
0
0
1
0,15
2,5
1
0
1
0
1
0,4
507
0
4
0
60,00
0,55
19
1
0
0
0,15
3
1
1
0
0
1
0,6
508
0
5
0
18,00
0,8
19
0
0
1
0,15
3
1
0
1
0
0
0,7
509
0
2
0
18,00
0,8
19
0
0
1
0,15
3
1
0
1
0
1
0,15
510
0
3
0
12,00
0,8
14
0
1
0
0,15
3
1
0
1
0
1
0,3
511
0
5
0
12,00
0,8
14
0
0
1
0,15
3
1
0
1
0
0
0,7
512
0
3
0
12,00
0,8
14
0
0
0
0,15
2,5
1
0
1
0
1
0,8
513
0
3
0
12,00
0,8
14
0
0
0
0,15
3
1
0
1
0
1
0,3
514
0
5
0
12,00
0,8
14
0
0
1
0,14
3
1
0
1
0
0
0,8
515
0
3
0
12,00
0,8
14
0
0
1
0,15
2,5
1
0
1
0
1
0,8
516
0
4
0
48,00
0,8
12
0
0
1
0,15
3
1
1
0
0
1
1,2
517
0
4
0
48,00
0,8
12
0
1
0
0,15
3
1
1
0
0
1
1,2
518
0
5
0
48,00
0,8
12
0
0
1
0,15
1
1
1
0
0
0
0,7
519
0
3
0
48,00
0,8
12
0
0
1
0,15
5
0
1
0
0
1
0,8
520
0
5
0
48,00
0,8
12
1
0
0
0,15
1
1
1
0
0
0
0,7
521
0
3
0
48,00
0,8
12
0
0
0
0,15
5
0
1
0
0
1
0,8
522
0
1
0
48,00
0,8
12
0
0
1
0,15
1
1
1
0
0
0
0,1
523
0
4
0
48,00
0,8
10
0
1
0
0,15
1
1
1
0
0
0
0,1
524
0
4
0
48,00
0,8
10
1
0
0
0,15
1
1
1
0
0
0
0,1
525
1
2
0
60,00
0,8
55
0
1
0
0,15
4
1
1
0
0
1
0,3
526
1
2
0
60,00
0,8
42
0
1
0
0,15
4
1
1
0
0
1
0,3
527
1
2
0
60,00
0,8
42
0
0
1
0,15
4
1
1
0
0
1
0,3
528
1
2
0
60,00
0,8
31
0
0
1
0,15
2,5
1
1
0
0
0
0,6
529
1
2
0
60,00
0,8
29
0
1
0
0,15
2,5
1
1
0
0
0
0,6
530
1
2
0
60,00
0,8
29
1
0
0
0,15
2,5
1
1
0
0
0
0,6
531
1
2
0
24,00
0,8
23
0
0
1
0,15
4
1
0
1
0
1
0,8
532
0
2
0
24,00
0,8
23
1
0
0
0,15
4
1
0
1
0
1
0,8
533
0
2
0
18,00
0,8
18
0
0
1
0,14
1
1
0
0
1
0
0,5
534
0
0
0
60,00
0,8
15
0
0
1
0,15
5
0
1
0
0
1
0,2
535
0
0
0
18,00
0,8
15
1
0
0
0,1
4
1
0
0
1
1
0,2
536
1
1
0
12,00
0,8
14
0
0
1
0,1
4
1
0
0
1
1
0,2
537
0
2
0
48,00
0,8
12
0
0
0
0,12
1,5
0
1
0
0
1
0,8
538
0
4
0
48,00
0,8
12
0
0
1
0,14
1,5
0
1
0
0
1
0,8
539
0
4
0
48,00
0,8
12
0
0
1
0,14
0,5
1
1
0
0
1
1
540
1
2
0
48,00
0,8
10
0
1
0
0,09
0,5
1
1
0
0
1
1
541
0
4
0
48,00
0,8
10
0
0
1
0,15
1,5
1
1
0
0
1
1
542
0
4
0
48,00
0,8
10
1
0
0
0,14
0,5
1
1
0
0
1
1
543
0
4
0
48,00
0,8
10
0
0
0
0,15
1,5
1
1
0
0
1
1
544
1
2
0
30,00
0,75
92
0
1
0
0,1
3,5
1
0
0
1
0
0,1
545
1
2
0
30,00
0,75
92
0
0
1
0,1
3,5
1
0
0
1
0
0,1
546
1
2
0
30,00
0,75
81
0
0
0
0,1
3,5
1
0
0
1
0
0,1
547
1
2
0
60,00
0,75
23
0
0
1
0,1
2,5
1
1
0
0
1
0,9
548
1
1
0
12,00
0,75
10
1
0
0
0,15
1
1
0
0
1
0
0,7
549
0
3
0
12,00
0,8
10
0
0
1
0,15
1
1
0
0
1
0
0,7
550
0
3
0
12,00
0,8
10
0
0
0
0,15
1
1
0
0
1
0
0,7
551
0
5
0
60,00
0,8
19
1
0
0
0,14
1
1
1
0
0
0
0,1
552
1
2
0
18,00
0,6
15
1
0
0
0,1
3,5
0
0
0
1
0
0,1
553
1
2
0
60,00
0,55
19
0
0
1
0,08
1,5
1
1
0
0
1
0,1
554
0
2
0
18,00
0,8
15
1
0
0
0,14
1,5
1
0
0
1
1
0,1
555
0
2
0
60,00
0,8
15
1
0
0
0,14
1,5
0
1
0
0
1
0,08
