Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại ngân hàng Chính Sách Xã Hội Quận Thốt Nốt

GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
MỤC LỤC
Trang
DANH MỤC HÌNH.............................................................................................................2
DANH MỤC BẢNG............................................................................................................2
DANH MỤC BIỂU ĐỒ......................................................................................................2
Giải thích ký hiệu viết tắt...................................................................................................3
Chương 1: Giới thiệu
1.1 Lý do chọn đề tài.............................................................................................................5
1.2 Mục tiêu nghiên cứu........................................................................................................6
...........................................................................................................
...........................................................................................................
1.3 Phương pháp nghiên cứu................................................................................................6
1.4 Phạm vi và giới hạn nghiên cứu.....................................................................................6
........................................................................................................
1.5 Nội dung nghiên cứu.......................................................................................................6
Chương 2: Cơ sở lý thuyết
2.1 Khái quát về Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam....................................................7
2.1.1 Giới thiệu chung về NHCSXH VN....................................................................7
...................................................................................................
2.1.2 Chức năng NHCSXH VN...................................................................................7
...................................................................................................
2.1.3 Nhiệm vụ của NHCSXH VN..............................................................................8
........................................................................................................................................
2.2 Khái quát về hộ nghèo, tín dụng và tín dụng đối với hộ nghèo.....................................8
2.2.1 Khái quát hộ nghèo và tiêu chí đánh giá hộ nghèo............................................8
...................................................................................................
2.2.2 Tín dụng và tín dụng đối vời hộ nghèo..............................................................8
...................................................................................................
2.2.3 Mục tiêu tín dụng đối với hộ nghèo...................................................................9
........................................................................................................................................

2.2.4 Nguyên tắc cho vay.............................................................................................9
...................................................................................................
...................................................................................................
2.2.5 Đối tượng cho vay..............................................................................................9
2.3 Những điều người nghèo cần biết khi vay vốn tín dụng tại NHCSXH.........................9
“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
1
GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
2.3.1 Điều kiện để được vay vốn.................................................................................9
........................................................................................................................................
2.3.2 Thời hạn cho vay................................................................................................9
2.3.3 Mức cho vay........................................................................................................9
...................................................................................................
2.3.4 Lãi suất cho vay................................................................................................10
........................................................................................................................................
2.3.5 Quy trình thủ tục vay vốn.................................................................................10
........................................................................................................................................
2.4 Hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo.............................................................................12
2.4.1 Khái niệm về hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo...........................................12
........................................................................................................................................
2.4.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo..............................12
2.5 Đánh giá chung về tín dụng đối với hộ nghèo của NHCSXH Việt Nam....................13
2.5.1 Những kết quả đạt được...................................................................................13
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
2.5.1.1 Hiệu quả về kinh tế.............................................................................13

.............................................................................................................................
2.5.1.2 Hiệu quả về mặt xã hội.......................................................................13
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
2.5.2 Một số tồn tại và nguyên nhân.........................................................................14
...................................................................................................
...................................................................................................
...................................................................................................
...................................................................................................
2.5.2.1 về tổ chức............................................................................................14
2.5.2.2 Về chính sách huy động vốn..............................................................14
.............................................................................................................................
“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
2
GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
2.5.2.3 Về đối tượng vay vốn.........................................................................14
.............................................................................................................................
2.6. Kế hoạch hoạt động trong năm 2010 của NHCSXH Việt Nam.................................14
........................................................................................................
Chương 3: Tổng quang về Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội quận Thốt Nốt
3.1. Sơ lược về NHCSXH quận Thốt Nốt..........................................................................15
3.1.1. Sơ lược về quá trình thành lập NHCSXH quận Thốt Nốt.............................15
...................................................................................................
3.1.2 Kết quả đạt được trong những năm gần đây...................................................15
........................................................................................................................................
3.1.2.1 Kết quả khai thác nguồn vốn..............................................................15

.............................................................................................................................
3.1.2.2 Kết quả tổ chức thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi.......................15
.............................................................................................................................
3.1.2.3 Kết quả đạt được trong thực hiện các chương trình tính dụng..........16
.............................................................................................................................
3.1.2.4 Công tác tổ chức và quản trị điều hành..............................................16
.............................................................................................................................
3.1.2.5 Công tác kiểm tra giám sát.................................................................17
...........................................................................................
3.1.3 Một số khó khăn tồn tại cần được khắc phục..................................................17
...................................................................................................
3.1.3.1 Về cơ sở vật chất.................................................................................17
...........................................................................................
3.1.3.2 Về nguồn vốn hoạt động....................................................................18
...........................................................................................
3.1.3.3 Các khó khăn khác..............................................................................18
...........................................................................................
3.2 Phương hướng nhiệm vụ năm 2009-2010....................................................................18
Chương 4: Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH quận Thốt Nốt
4.1. Phân tích tình hình cho vay tại NHCSXH quận Thốt Nốt..........................................19
4.1.1 Tình hình hộ nghèo ở Thốt Nốt qua các năm 2007-2008-2009.......................19
...................................................................................................
4.2. Đánh giá kết quả cho vay và hiệu quả vốn tín dụng đối với hộ nghèo
tại NHCSXH quận Thốt Nốt..............................................................................................25
........................................................................................................
........................................................................................................
“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
3
GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
4.3. Những giải pháp để nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo

tại NHCSXH quận Thốt Nốt..............................................................................................27
Chương 5: Kết luận và kiến nghị
5.1. Kết Luận.......................................................................................................................29
5.2. Kiến nghị......................................................................................................................29
5.3 Giới hạn của đề tài........................................................................................................31
TÀI LIỆU THAM KHẢO..........................................................................................32
DANH MỤC HÌNH
Sơ đồ 1: Quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo......................................................9
DANH MỤC BẢNG
Bảng 4.1: liệu hộ nghèo của Quận Thốt Nốt qua các năm 2007-2008-2009:...................19
Bảng 4.2: Bảng doanh số cho vay và doanh số thu nợ hộ nghèo từ năm 2007-2008-2009
của NHCSXH Thốt Nốt:.....................................................................................................20
Bảng 4.3: Bảng dư nợ CV qua các năm 2007-2008-2009 của NHCSXH Thốt Nốt......21
Bảng 4.4: Bảng thể hiện số hộ nghèo được vay vốn và tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn:............24
Bảng 4.5: Bảng thể hiện số hộ thoát nghèo và tỷ lệ hộ nghèo:..................................25
DANH MỤC BIỂU ĐỒ
Biểu đồ 4.1: Biểu đồ thể hiện số hộ nghèo trên tổng số hộ dân ở Thốt Nốt qua các năm
2007-2008-2009:.................................................................................................................19
Biểu đồ 4.2: Biểu đồ thể hiện doanh số cho vay và doanh số thu nợ qua các năm
2007-2008-2009 của NHCSXH Thốt
Nốt:.............................................................................20
Biểu đồ 4.3: Biểu đồ biểu hiện dư nợ cho vay qua các năm 2007-2008-2009 của
NHCSXH Thốt Nốt:............................................................................................................21
Biểu đồ 4.4: Biểu đồ đánh giá hiệu quả tín dụng của NHCSXH Thốt Nốt qua các năm
2007-2008-2009:..............................................................................................................22
Biểu đồ 4.5: Biểu đồ biểu thị số khách hàng còn nợ và lũy kế số hộ nghèo được vay vốn
qua các năm 2007-2008-2009..........................................................................................23
Biểu đồ 4.6: Bảng thể hiện số tiền vay bình quân một hộ qua các năm 2007-2008-2009.....
.........................................................................................................................................24
Biểu đồ 4.7: Biểu đồ thể hiện số hộ thoát nghèo (2007-2008-2009)..............................25

“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
4
GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
Giải thích ký hiệu viết tắt
NHCSXH : Ngân hàng chính sách xã hội
NQ-CP : Nghị quyết chính phủ
LĐTB&XH: Lao động thương binh và xã hội
QĐ-TTg : Quyết định của Thủ tướng chính phủ
UNICEF : Tổ chức nhi đồng thế giới
OPEC :Tổ chức các nước xuất khẩu Dầu hỏa
IFAD : Quỹ phát triễn nông nghiệp quốc tế
WB: Ngân hàng thế giới
TK&VV :Tiết kiệm và vay vốn
UBND: Ủy ban Nhân dân
HĐND : Hội đồng nhân dân
NS&VSMT: Nước sạch và vệ sinh môi trường
BĐD: Ban đại diện
HĐQT:Hội đồng quản trị
PGD: Phòng giao dịch
HSSV: Học sinh sinh viên
DSCV: Doanh số cho vay
DSTN: Doanh số thu nợ
HN: Hộ nghèo
“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
5
GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
Chương 1: Giới Thiệu
1 / Lý do chọn đề tài:
Đói nghèo là một trong những vấn đề quan trọng được nhà nước quan tâm hàng
đầu hiện nay nhằm cải thiện đời sống vật chất và tinh thần cho người nghèo,thu hẹp

khoảng cách giữa các vùng miền trong cả nước…(Nguồn: Nghị quyết 30a.2008.NQ-CP).
Ngày nay để phát triển đất nước bền vững, công nghiệp hóa, hiện đại hóa thành công thì
công tác xóa đói giảm nghèo cần được giải quyết tốt. Trong quá trình hội nhập phát triển
đi lên của đất nước, đói nghèo vẫn là lực cản lớn nhất, nếu công tác xóa đói giảm nghèo
được thực hiện tốt thì không những người nghèo nâng cao được chất lượng cuộc sống mà
nhà nước còn giải quyết được tốt công tác dân số kế hoạch hóa gia đình, nạn ô nhiễm môi
trường, trật tự an toàn xã hội cũng được đảm bao hơn, vì nghèo đói là nguyên nhân tăng
sinh ra những thứ trên…(Nguồn: Bách khoa toàn thư mở Wikipedia 2009)
Quận Thốt Nốt thành phố Cần Thơ cũng như những địa phương khác ở ĐBSCL
đa số bộ phận dân cư sống ở đây đều sinh sống nhờ vào nông nghiệp, nhưng ngày nay do
tình hình kinh tế thế giới và Việt Nam đang diễn biến phức tạp: giá cả vật chất tăng
nhanh, ô nhiễm môi trường, biến đổi khí hậu, sự phân hóa giàu nghèo càng trở nên sâu sắc
hơn, người nghèo càng lâm vào cảnh thiếu thốn về nhiều mặt. Chính vì những điều này đã
gây không ít khó khăn cho người dân ở Thốt Nốt mà bị ảnh hưởng nhiều nhất là những
người có thu nhập thấp và không ổn định.
Vì vậy, vấn đề quan trọng hiện nay làm sao cho người nghèo có thể vươn lên thoát
nghèo. Được sự chỉ đạo của Chính phủ, ngân hàng Chính Sách Xã Hội ở các quận, huyện,
tỉnh được thành lập mục đích cung cấp vốn cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách để
họ vươn lên thoát nghèo cải thiện được cuộc sống. Cũng vì những mục tiêu trên ngân
hàng Chính Sách Xã Hội quận Thốt Nốt được thành lập để thực hiện trọng trách mà nhà
nước giao cho là thực hiện công tác xóa đói giảm nghèo ở địa phương.
Hiện nay ngân hàng Chính Sách Xã Hội quận Thốt Nốt đã cho hơn khoảng
37,57% trong tổng số hộ nghèo trong quận vay vốn năm 2009, cùng nhiều trương trình hổ
trợ hộ nghèo như UBND quận hổ trợ 10 triệu đồng cho hộ nghèo,5 triệu hộ cận nghèo gặp
khó khăn về nhà ở góp phần giúp cho họ ổn định cuộc sống vươn lên thoát nghèo.
(Nguồn: NHCSXH và Phòng LĐTB&XH Quận Thốt Nốt)
“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
6
GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
Trong quá trình cho vay hộ nghèo ở Thốt Nốt trong thời gian qua tuy có được hiệu

quả khá khả quan nhưng vấn đề là số hộ bị tái nghèo còn cao, hiệu quả sử dụng vốn còn
thấp, số hộ nghèo tiếp cận được nguồn vốn còn hạn chế. Vì vậy mà đề tài “Đánh giá
hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại ngân hàng Chính Sách Xã Hội Quận Thốt
Nốt” được tôi chọn để nghiên cứu trong chuyên đề seminar này nhằm mục đích cung cấp
những kiến nghị, giải pháp của bản thân cho công tác xóa đói giảm nghèo ở địa phương.
2. Mục tiêu nghiên cứu
• Phân tích tình hình cho vay tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo tại NHCSXH quận
Thốt Nốt.
• Đánh giá kết quả cho vay tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Thốt Nốt trong
các năm 2006-2007-2008.
• Đưa ra những kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng đối với hộ nghèo tại
Thốt Nốt.
3. Phương pháp nghiên cứu:
• Phương pháp thu thập thông tin và số liệu tại NHCSXH Quận Thốt Nốt và Phòng
Lao Động Thương Binh Xã Hội Quận Thốt Nốt qua các năm 2007-2008-2009 như:
1. Bảng kết quả cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách của NHCSXH
Quận Thốt Nốt.
2. Bảng số liệu hộ nghèo và bảng đặt trưng hộ nghèo của Phòng LĐ – TB&XH
Quận Thốt Nốt.
3. Kết hợp thu thập thông tin từ cán bộ của NHCSXH và cán bộ giảm nghèo
của Phòng LĐTB&XH về các chương trình cụ thể hỗ trợ người nghèo và kết
quả đạt được như thế nào?
• Phương pháp phân tích thống kê, so sánh, dựa vào tài liệu tham khảo từ NHCSXH
và Phòng LĐ TB&XH Quận Thốt Nốt qua các năm 2007-2008-2009 từ đó đánh giá
hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo qua các năm đó như thế nào ?
• Sử dụng các tài liệu tham khảo liên quan đến vấn đề “xóa đói giảm nghèo” và các
chuyên đề về vấn đề hộ nghèo từ những anh chị khóa trước kết hợp với thông tin từ
sách, báo, đài, internet để nghiên cứu đề tài này.
4. Phạm vi và giới hạn nghiên cứu:

Tập trung xây dựng đề xuất kiến nghị, giải pháp để góp phần xóa đói giảm nghèo
“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
7
GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
ở Thốt Nốt dưới sự hổ trợ từ NHCSXH Quận Thốt Nốt và Phòng LĐTB&XH Quận, số
liệu liên quan đến vấn đề hộ nghèo được tham khảo qua các năm 2007 - 2008 - 2009.
5. Nội dung nghiên cứu:
Chương 1: Giới Thiệu
Chương 2: Cơ sở lý thuyết
Chương 3: Tổng quan về NHCSXH Quận Thốt Nốt
Chương 4: Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt
Chương 5: Kết Luận Kiến nghị

Chương 2: Cơ sở lý thuyết
2.1. Khái quát về ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam:
2.1.1. Giới thiệu chung về NHCSXH Việt Nam:
Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) được thành lập theo Quyết định số
131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 của Thủ tướng Chính phủ nhằm tách tín
dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ
người nghèo nhằm thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia và cam kết trước cộng đồng
quốc tế về “xoá đói giảm nghèo”. Hội đồng quản trị của NHCSXH Việt Nam có 11 thành
viên do thống đốc NHNN Nguyễn Văn Giàu làm chủ tịch hội đồng quản trị có chi nhánh
tại tất cả 64 tỉnh thành trong cả nước.
Hoạt động của NHCSXH là không vì mục tiêu lợi nhuận. Sự ra đời của NHCSXH
có vai trò rất quan trọng là cầu nối đưa chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ đến với
hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác.
Hiện nay, NHCSXH đã có quan hệ, hợp tác với nhiều tổ chức tài chính và phát
triển quốc tế (Chính phủ, phi Chính phủ) trên thế giới như: UNICEF, OPEC, IFAD,
WB… thu hút vốn đầu tư hàng nghìn tỷ đồng.
Kết quả về xóa đói giảm nghèo của Việt Nam đã được cộng đồng quốc tế đánh giá

cao. Với mục tiêu phấn đấu giảm tỷ lệ đói nghèo xuống dưới 16% vào năm 2010,
NHCSXH phối hợp với các cấp, các ngành và các hội, đoàn thể, từng bước xã hội hoá
hoạt động của NHCSXH, góp phần thực hiện thành công chương trình mục tiêu quốc gia
về “xóa đói giảm nghèo” và tạo việc làm giai đoạn 2006 - 2010, quyết tâm hoàn thành tốt
nhiệm vụ được giao, thực sự trở thành lực lượng kinh tế hữu hiệu nhằm ổn định chính trị,
xã hội của đất nước.(Nguồn website NHCSXH Việt Nam)
2.1.2. Chức năng NHCSXH:
“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
8
GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
Tổ chức huy động vốn trong và ngoài nước có trả lãi của mọi tổ chức và tầng lớp
dân cư bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn.
Phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh, chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có
giá khác.
Được nhận các nguồn vốn đóng góp tự nguyện không có lãi hoặc không hoàn trả
gốc của các cá nhân, các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng và các tổ chức chính
trị - xã hội, các hiệp hội, các tổ chức phi Chính phủ trong nước và nước ngoài.
Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho tất cả các khách hàng trong và ngoài nước.
NHCSXH có hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống liên ngân hàng
trong nước.
NHCSXH được thực hiện các dịch vụ ngân hàng về thanh toán và ngân quỹ:
• Cung ứng các phương tiện thanh toán.
• Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước.
• Thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ bằng tiền mặt và không bằng tiền mặt.
• Các dịch vụ khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh, tạo
việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia xoá đói
giảm nghèo, ổn định xã hội.
Nhận làm dịch vụ uỷ thác cho vay từ các tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân trong
nước, ngoài nước theo hợp đồng uỷ thác

(Nguồn website NHCSXH Việt Nam)
2.1.3. Nhiệm vụ của NHCSXH:
Nhiệm vụ của NHCSXH là sử dụng các nguồn lực tài chính do nhà nước huy động
để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi để sàn xuất kinh doanh,
tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực hiện mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm
nghèo, ổn định xã hội. (Nguồn website NHCSXH Việt Nam)
2.2. khái quát về hộ nghèo, tín dụng và tín dụng đối với hộ nghèo:
2.2.1. khái quát về hộ nghèo và tiêu chí đánh giá hộ nghèo:
Hộ nghèo là hộ gia đình có thu nhập bình quân đầu người theo tiêu chí quy định
được chính phủ công bố từng thời kỳ.
* Cụ thể giai đoạn 2006 đến 2010 tiêu chí quy định như sau:
Đối với khu vực thành thị: hộ nghèo là những hộ có mức thu nhập bình quân đầu
người một tháng dưới 260.000 đồng
Đối với khu vực nông thôn: hộ nghèo là những hộ gia đình có mức nhu nhập bình
quân đầu người một tháng dưới 200.000 đồng.(Nguồn: Bách khoa toàn thư mở Wikipedia
2009)
“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
9
GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
2.2.2. Tín dụng và Tín dụng đối với hộ nghèo:
Về bản chất, tín dụng là quan hệ vay mượn lẫn nhau và hoàn trả cả gốc và lãi
trong một khoảng thời gian nhất định đã được thỏa thuận giữa người đi vay và người cho
vay. Hay nói cách khác, tín dụng là một phạm trù kinh tế, trong đó mỗi cá nhân hay tổ
chức nhường quyền sử dụng một khối lượng giá trị hay hiện vật cho một cá nhân hay tổ
chức khác với thời hạn hoàn trả cùng với lãi suất, cách thức vay mượn và thu hồi món
vay.
Tín dụng đối với hộ nghèo là những khoản tín dụng chỉ giành riêng cho người
nghèo, có sức lao động nhưng thiếu vốn để phát triển sản xuất trong một thời gian nhất
định phải hoàn trả số tiền gốc và lãi. (Nguồn: Ngô Thị Huyền 2005 )
2.2.3. Mục tiêu Tín dụng đối với hộ nghèo:

Tín dụng đối với hộ nghèo nhằm vào việc giúp những người nghèo đói có vốn
phát triển sản xuất kinh doanh nâng cao đời sống vì mục tiêu xoá đói giảm nghèo, không
vì mục đích lợi nhuận. (Nguồn website NHCSXH Việt Nam)
2.2.4. Nguyên tắc cho vay:
Cho vay hộ nghèo có sức lao động nhưng thiếu vốn sản xuất kinh doanh.
Hộ nghèo vay vốn phải là những hộ được xác định theo chuẩn mực nghèo đói do bộ LĐ-
TBXH hoặc do địa phương công bố trong từng thời kỳ. Thực hiện cho vay có hoàn trả gốc
và lãi theo kỳ hạn đã thỏa thuận. (Nguồn website NHCSXH Việt Nam)
2.2.5. Đối tượng cho vay:
• Hộ nghèo.
• Học sinh, sinh viên.
• Các đối tượng cần vay vốn để giải quyết việc làm.
• Các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài.
• Các đối tượng khác theo Quyết định của Chính phủ.
2.3. Những điều người nghèo cần biết khi vay vốn tín dụng tại NHCSXH:
2.3.1. Điều kiện để được vay vốn:
• Hộ nghèo phải có hộ khẩu thường trú hoặc có đăng ký tạm trú dài hạn tại địa
phương nơi cho vay.
• Có tên trong danh sách hộ nghèo tại xã, phường, thị trấn theo chuẩn nghèo do Thủ
tướng Chính phủ công bố từng thời kỳ.
• Hộ nghèo vay vốn không phải thế chấp tài sản, được miễn lệ phí làm thủ tục vay
vốn nhưng phải là thành viên Tổ Tiết kiệm và vay vốn (Tổ TK&VV) có xác nhận
của UBND xã, phường, thị trấn.
• Chủ hộ hoặc người thừa kế được uỷ quyền giao dịch là người đại diện hộ gia đình
chịu trách nhiệm trong mọi quan hệ với NHCSXH, là người trực tiếp ký nhận nợ và
chịu trách nhiệm trả nợ NHCSXH.
“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
10
GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
2.3.2. Thời hạn cho vay:

• Cho vay ngắn hạn: Cho vay đến 12 tháng (1 năm).
• Cho vay trung hạn: Cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng (5 năm).
• Cho vay dài hạn: Cho vay trên 60 tháng
2.3.3. Mức cho vay:
Mức cho vay được xác định căn cứ vào nhu cầu vay vốn, vốn tự có và khả năng
hoàn trả nợ của hộ vay. Mức cho vay tối đa đối với một hộ do Hội đồng quản trị
NHCSXH quyết định và công bố từng thời kỳ. Hiện mức vay tối đa đối với một hộ
nghèo như sau:
a. Cho vay để đầu tư vào sản xuất kinh doanh, dịch vụ: Tối đa không quá 30 triệu đồng.
b. Cho vay giải quyết một phần nhu cầu thiết yếu về: Nhà ở, nước sạch, điện thắp sáng
và chi phí học tập, gồm:
• Cho vay sửa nhà ở: Tối đa không quá 3 triệu đồng/hộ.
• Cho vay điện thắp sáng: Tối đa không quá 1,5 triệu đồng/hộ.
• Cho vay NS&VSMTNT: Tối đa không quá 4 triệu đồng/hộ.
• Cho vay hỗ trợ một phần chi phí học tập cho con em hộ nghèo theo học tại các cấp
phổ thông: Tổng giám đốc uỷ quyền cho Giám đốc chi nhánh các tỉnh, thành phố
quyết định trên cơ sở 4 khoản chi bao gồm: Tiền học phí, tiền xây dựng trường, tiền
sách giáo khoa và tiền quần áo đồng phục.
2.3.4. Lãi suất cho vay
• Áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi do Thủ tướng Chính phủ quyết định từng thời kỳ.
• Lãi suất nợ quá hạn: Bằng 130% lãi suất trong hạn.
2.3.5. Quy trình thủ tục vay vốn:
Đối với hộ nghèo
• Tự nguyện gia nhập Tổ TK&VV
• Hộ nghèo viết giấy đề nghị thanh toán (theo mẫu in sẵn do NHCSXH cấp) gửi Tổ
trưởng Tổ TK&VV.
• Khi giao dịch với ngân hàng, chủ hộ hoặc người thừa kế hợp pháp được ủy quyền
phải có chứng minh nhân dân, nếu không có chứng minh nhân dân thì phải có ảnh
dán trên Sổ vay vốn để nhận tiền vay.
Đối với Tổ TK&VV

• Nhận giấy đề nghị vay vốn của hộ nghèo.
• Tổ chức họp Tổ để bình xét những hộ nghèo có đủ điều kiện để được vay vốn, lập
thành danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn kèm giấy đề nghị vay vốn của hộ nghèo
trình UBND xã, phường, thị trấn; được Ban Xóa đói giảm nghèo xác nhận thuộc
“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
11
GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
diện nghèo; cư trú hợp pháp tại địa phương và được UBND xã, phường, thị trấn
phê duyệt danh sách hộ nghèo để gửi ngân hàng.
• Thông báo kết quả phê duyệt danh sách cho các hộ được vay, lịch giải ngân và địa
điểm giải ngân tới từng hộ nghèo.
• Cùng ngân hàng giải ngân trực tiếp tới từng hộ vay vốn.
Những hộ nghèo không được vay vốn
• Những hộ không còn sức lao động, những hộ độc thân đang trong thời gian thi hành
án hoặc những hộ nghèo được chính quyền địa phương xác nhận loại ra khỏi danh
sách vay vốn vì mắc tệ nạn cờ bạc, nghiện hút, trộm cắp, lười biếng không chịu lao
động.
• Những hộ nghèo thuộc diện chính sách xã hội như: Già cả neo đơn, tàn tật, thiếu ăn
do ngân sách Nhà nước trợ cấp.
Đối với Uỷ ban nhân dân:
• Nhận danh sách xin vay vốn của tổ viên từ tổ TK & VV.
• Tiến hành điều tra thông tin liên quan đến người xin vay vốn có đủ điều kiện để
vay vốn hay không.
• Đưa ra quyết định cho vay đối với những tổ viên đủ điều kiện, lập danh sách gởi
đến NHCSXH.
Đối với NHCSXH;
• Hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn từ các tổ TK& VV, thông báo lịch giải ngân, địa
điệm giải ngân cho tổ TK & VV, tổ thu chi nghiệp vụ.
Phối hợp với các cấp, các tổ chức nhận uỷ thác trên địa bàn trong việc triển khai
thành lập, đào tạo bồi dưỡng giám sát các hoạt động của tổ TK & VV, phối hợp với các

ngành chức năng lồng ghép các trương trình khuyến nông, khuyến ngư với trương trình
vay vốn trên địa bàn. ( Nguồn: website NHCSXH Việt Nam )
Sơ đồ 1: (Sơ đồ quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo)
( Nguồn: website NHCSXH Việt Nam )
Chú thích:
1. Hộ nghèo viết giấy đề nghị vay vốn gửi Tổ TK&VV
“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
12
GVHD thầy: Nguyễn Minh Châu SVTH: Nguyễn Mẫn Xuyên MSSV:DNH073353
2. Tổ TK&VV bình xét hộ nghèo được vay và gửi danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn
lên Ban Xoá đói giảm nghèo và UBND xã.
3. Ban Xoá đói giảm nghèo xã, UBND xã xác nhận và chuyển danh sách lên ngân hàng.
4. Ngân hàng xét duyệt và thông báo danh sách các hộ được vay, lịch giải ngân, địa
điểm giải ngân cho UBND xã.
5. UBND xã thông báo kết quả phê duyệt của ngân hàng đến tổ chức chính trị - xã hội.
6. Tổ chức chính trị - xã hội thông báo kết quả phê duyệt đến Tổ TK&VV.
7. Tổ TK&VV thông báo cho hộ vay biết kết quả phê duyệt của Ngân hàng, thông báo
thời gian và địa điểm giải ngân đến các hộ vay vốn.
8. Ngân hàng cùng Tổ TK&VV giải ngân đến từng hộ gia đình được vay vốn.
2.4. Hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo:
2.4.1. Khái niệm về hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo:
Hiệu quả tín dụng là một khái niệm tổng hợp bao hàm ý nghĩa toàn toàn
diện về kinh tế, chính trị xã hội. Có thể hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo là sự thỏa mãn
về nhu cầu vốn giữa chủ thể Ngân hàng và người vay vốn, những lợi ích kinh tế mà xã hội
thu được và đảm bảo sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng.
Về kinh tế: Giúp người nghèo vươn lên thoát khỏi khó khăn có mức thu nhập ổn
định, có khả năng vươn lên hoà nhập với cuộc sống cộng đồng. Góp phần xoá đói giảm
nghèo ổn định kinh tế.
Về xã hội: xây dựng cuộc sống mới ở nông thôn và thành thị, làm thay đổi bộ mặt
xã hội, góp phần vào ổn định an sinh xã hội, an ninh trật tự, nâng cao giá trị cuộc sống,

xoá dần khoảng cách giàu nghèo, hạn chế được những mặt tiêu cực.
( Nguồn: Ngô Thị Huyền 2005 )
2.4.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo:
Luỹ kế số lượt hộ nghèo được vay vốn ngân hàng: Chỉ tiêu này cho biết
số hộ nghèo đã được vay vốn tín dụng ưu đãi trên tổng số hộ nghèo.
“Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt”
13
Tổng số hộ
nghèo được
vay vốn
=
Lũy kế số hộ
được vay
cuối kỳ trước
+
Lũy kế số hộ
được vay trong
kỳ báo cáo