MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG tín dụng tại Ngân hàng Việt Á - Chi nhánh Cần Thơ

Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Việt Á - chi nhánh Cần Thơ

GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng SVTH: Quách Thuần Lương
53
CHƯƠNG 5

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT Á - CHI NHÁNH CẦN THƠ

5.1. ĐÁNH GIÁ THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG CỦA NGÂN HÀNG VIỆT Á - CHI NHÁNH CẦN THƠ
5.1.1. Các yếu tố khách quan
Về thuận lợi
 VAB - CT có vị trí thuận lợi vì thành phố Cần thơ là trung tâm của Đồng
bằng sông Cửu Long. Nhờ thế Ngân hàng có thể thu hút được nhiều khách hàng,
các doanh nghiệp, công ty lớn làm ăn hiệu quả.
 Năm 2008 hệ thống ngân hàng Việt Á đã đạt nhiều giải thưởng danh tiếng
như Giải thưởng Cúp Vàng “Thương Hiệu Chứng Khoán Uy Tín - Công Ty Cổ
Phần Hàng Đầu Việt Nam” và “Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ được hài lòng nhất –
năm 2008”. Gần đây nhất là ngày 29/03/2009 vừa qua, đại diện của VietABank
đã nhận giải thưởng “Thương hiệu mạnh 2008”. Những giải thưởng này đã góp
phần nâng cao uy tín và mức độ nhận biết của khách hàng đối với Việt Á nói
chung và Ngân hàng Việt Á - chi nhánh Cần Thơ nói riêng.
 Cùng với chính sách kích cầu của nhà nước trong thời kinh tế khủng
hoảng, NHNN đã hỗ trợ 4% lãi suất cho các doanh nghiệp. Ngoài ra VAB - CT
còn được sự quan tâm của trung ương và chính quyền địa phương.
Về khó khăn
 Khó khăn đầu tiên cần phải nói đến là về tình hình kinh tế chung. Bắt đầu
từ năm 2007 tình hình kinh tế trong nước biến động mạnh do ảnh hưởng của tình
hình kinh tế thế giới. Khi thì lạm phát quá cao, khi lại tụt xuống tình trạng khủng
hoảng. Sự bất ổn này làm cho lãi suất biến động liên tục, ảnh hưởng đến công

tác huy động và sử dụng vốn của Ngân hàng.
 Trong những năm gần đây trên địa bàn TP. Cần Thơ có rất nhiều Ngân
hàng mới thành lập cùng với nhiều hình thức thu hút khách hàng như khuyến
mãi, dự thưởng…. Tình hình cạnh tranh gay gắt này đặt Ngân hàng trước thách
www.kinhtehoc.net

Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Việt Á - chi nhánh Cần Thơ

GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng SVTH: Quách Thuần Lương
54
thức là các khách hàng của mình dễ dàng bị biến động, chuyển sang các Ngân
hàng khác.. Ngoài ra, trong xu thế hội nhập hiện nay khi mà các ngân hàng nước
ngoài tràn vào Việt Nam thì nhu cầu nhân tài của các ngân hàng này là rất cao,
nên Ngân hàng còn phải đối mặt với sự cạnh tranh lôi kéo nhân lực từ các ngân
hàng khác.
 Do người dân Việt có thói quen giữ tiền ở nhà không muốn gửi vào Ngân
hàng vì tâm lí lo sợ, điều này cũng gây thêm khó khăn cho công tác huy động
vốn của Ngân hàng.
5.1.2. Các yếu tố chủ quan
Về thuận lợi
 Các quy chế, quy trình thủ tục tại VAB được từng bước đơn giản hoá để
những khách hàng tốt thật sự có thể dễ dàng tiếp cận, sử dụng nguồn vốn ngân
hàng tài trợ cho mục đích kinh doanh lành mạnh và trả lãi, gốc đúng hạn cho
Ngân hàng.
 Sản phNm dịch vụ dựa trên nền công nghệ hiện đại hoá mà VAB - CT cho
ra đời phát triển khá nhanh.
 Trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật khang trang, hiện đại là một trong những
biện pháp để thu hút khách hàng, cạnh tranh với các Ngân hàng cùng địa bàn, tạo
điều kiện thuận lợi cho việc nhận biết đối với khách hàng mới. Vì thế, ngày
17/12/2008 vừa qua chi nhánh Ngân hàng dời về địa điểm mới, khang trang và

thuận lợi cho khách hàng trong việc nhận ra Ngân hàng và giao dịch với Ngân
hàng.
Về khó khăn
 Ngân hàng chưa có các chính sách Marketing điều tra nhu cầu và thăm dò
ý kiến khách hàng đã, đang và chưa từng vay vốn Ngân hàng hoặc gửi tiết kiệm
tại Ngân hàng. Hoạt động quảng bá, tiếp thị thu hút khách hàng thông qua các
phương tiện thông tin đại chúng còn kém. Hiện tại chỉ mới quảng cáo trên tờ báo
địa phương – báo Cần Thơ.
 Tốc độ tín dụng tăng nhanh nhưng tốc độ gia tăng nợ xấu cũng nhanh,
năm 2008 tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ đã gần đến mức 5%. Điều này sẽ làm phát
sinh rủi ro cho Ngân hàng nếu Ngân hàng không có giải pháp phòng ngừa hợp lý.
www.kinhtehoc.net

Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Việt Á - chi nhánh Cần Thơ

GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng SVTH: Quách Thuần Lương
55
 Trung bình mỗi năm VAB - CT sẽ mở thêm 1 Phòng giao dịch mới.
Cùng với việc mở rộng mạng lưới như thế, Ngân hàng đã luôn có chính sách
tuyển dụng người mới để đáp ứng nhu cầu. Nhân viên mới nhiều quá, nhưng
chưa kịp huấn luyện nghiệp vụ đầy đủ đã gây ảnh hưởng đến chất lượng thNm
định hồ sơ vay vốn của khách hàng.
5.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG TẠI VIỆT Á - CHI NHÁNH CẦN THƠ
5.2.1. Đối với hoạt động huy động vốn
Vốn là điều kiện quan trọng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của Ngân
hàng mà trong đó quan trọng nhất là vốn huy động. Tuy nhiên trong điều kiện
cạnh tranh giữa các Ngân hàng thương mại ngày càng gay gắt như hiện nay nhất
là trên địa bàn Cần Thơ đang có nhiều ngân hàng cổ phần thành lập với nhiều
hình thức huy động vốn hấp dẫn làm cho công tác huy động vốn của chi nhánh

gặp nhiều khó khăn hơn. Do vậy, muốn thu hút vốn huy động Ngân hàng phải có
các chính sách hợp lý, cụ thể nhằm khai thác tiềm năng về vốn. Tiêu biểu như:
 Tăng cường quảng bá, tiếp thị để thu hút khách hàng mới thông qua các
phương tiện thông tin đại chúng, các tổ chức đoàn thể xã hội về sản phNm huy
động vốn (đưa ra nhiều chính sách khuyến mãi, chương trình tài trợ: học bổng
cho sinh viên, học sinh có hoàn cảnh khó khăn học giỏi; thể thao; văn nghệ,...)
nhằm mang đến lợi ích cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ của mình; đồng thời
cũng tạo dấu ấn, niềm tin trong lòng công chúng.
 Chủ động đa dạng hóa các sản phNm huy động với nhiều kỳ hạn, lãi suất
phong phú, đáp ứng được thị hiếu của khách hàng, thu hút tối đa nguồn tiền nhàn
rỗi như: tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm dự
thưởng, có tặng phNm, tặng lãi suất cho những khách hàng có nguồn tiền gửi lớn,
khách hàng cao tuổi,… Đây có thể là giải pháp quan trọng nhất cho vấn đề huy
động vốn.
 Trong nguồn vốn huy động thì tiền gửi thanh toán của tổ chức kinh tế, cá
nhân rất có ý nghĩa đối với Ngân hàng vì nó sẽ bổ sung vào nguồn vốn tín dụng
của Ngân hàng. Nó là nguồn vốn có giá rẻ trong kinh doanh do lãi suất của loại
tiền gửi này rất thấp, từ đó sẽ làm giảm chi phí đầu vào cho Ngân hàng. Vì vậy
Ngân hàng cần tìm những phương thức khả thi để thu hút nguồn vốn này. Tiêu
www.kinhtehoc.net

Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Việt Á - chi nhánh Cần Thơ

GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng SVTH: Quách Thuần Lương
56
biểu như hiện nay Ngân hàng đã mở ra chương trình phát hành thẻ miễn phí, liên
kết với máy rút tiền của nhiều ngân hàng khác, nâng cao tính năng thanh toán của
thẻ với công hiện đại nhằm tối đa hoá sự tiện lợi của khách hàng. Tuy nhiên, hiện
nay tại Cần Thơ vẫn còn chưa sử dụng được những tình năng quan trọng của các
thẻ này do còn thiếu các trang thiết bị. Vì vậy VAB – CT cần trang bị nhiều hơn

nữa về cơ sở vật chất để tối đa hoá công dụng của thẻ.
5.2.2. Đối với hoạt động cho vay
 Cần đNy mạnh công tác thNm định và quản lý tín dụng trước và sau khi
giải ngân. Tái thNm định lại các dự án lớn trung dài hạn,…Thường xuyên cập
nhật các thông tin về kinh tế - kỹ thuật, các thông tin dự báo phát triển của các
ngành, các loại sản phNm, v.v… để phục vụ cho công tác thNm định và ra quyết
định cho vay.
 Thực hiện tốt việc phân loại khách hàng theo QĐ 493: đánh giá, xếp hạng
chặt chẽ khách hàng khi tiếp cận và trước khi cho vay. Thực hiện cho vay đúng
quy trình, quy chế. Kiểm soát chặt chẽ trước và sau khi giải ngân. Tuy nhiên cần
tìm cách thực hiện quy trình một cách nhanh chóng, tránh để khách hàng chờ đợi
quá lâu.
 Tăng cường việc kiểm tra, kiểm soát của bộ phận kiểm tra nội bộ và quản
lý tín dụng đối với từng món vay, khoản vay,... Đảm bảo trích đúng và trích đủ
dự phòng rủi ro tín dụng. Bên cạnh đó cần theo dõi và nhắc nhỡ khách hàng để
họ có thể trả nợ đúng hạn.
 Đầu tư tín dụng theo tín hiệu thị trường, theo định hướng của ngành và
mục tiêu phát triển kinh tế xã hội địa phương, theo khả năng quản lý của cán bộ,
quán triệt nguyên tắc: chất lượng - hiệu quả - không chạy theo doanh số.
5.2.3. Đối với nguồn nhân lực phục vụ hoạt động tín dụng
Đội ngũ cán bộ cần được trang bị đủ kiến thức, nhiệt tình, có kinh nghiệm
và trình độ cao trong công việc để từ đó nâng cao chất lượng các khoản vay, hạn
chế nợ xấu phát sinh, bảo đảm hiệu quả tín dụng vững chắc.
Đối với cán bộ mới cần được tuyển chọn kỹ và được đào tạo thêm chuyên
môn, được tham gia các lớp tập huấn nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ để phục
vụ tốt cho việc phát triển kinh doanh, đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng khác.
www.kinhtehoc.net

Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Việt Á - chi nhánh Cần Thơ

GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng SVTH: Quách Thuần Lương
57
Đối với cán bộ cũ thì tránh thNm định tùy tiện, sơ sài hoặc không chính xác,
từ đó nâng cao chất lượng và hiệu quả của công tác thNm định, tái thNm định.
Đồng thời cũng cần được huấn luyện thêm ở các khoá ngắn hạn để ngày càng
nâng cao trình độ tay nghề. Ngoài ra, ngân hàng cần quan tâm đặc biệt đến nguồn
nhân lực mình đã đang và sắp có. Cần có chính sách đãi ngộ nhân viên hợp lý,
thu hút nhân tài.

www.kinhtehoc.net