GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI SỞ GIAO DỊCH INGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC
DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI SỞ GIAO DỊCH
INGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
3.1.Định hướng phát triển cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc
doanh tại sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam
3.1.1.Định hướng phát triển chung
Căn cứ cơ sở kết quả hoạt động kinh doanh của năm các năm 2006,2007
và căn cứ vào mục tiêu, nhiệm vụ của Ngân hàng Công thương Việt Nam,
bước sang năm 2008, sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam đã
đưa ra các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2008 như sau:
Nguồn vốn huy động của sở giao dịch I trong năm 2008 duy trì ở mức
trên16.000 tỷ đồng
Tỷ trọng dư nợ cho vay tăng trên 20% so với năm 2007.
Tỷ trọng nợ quá hạn tính trên tổng dư nợ <1%.
Lượng thu phí từ các dịch vụ từ 15 tỷ đồng.
Lượng thu nợ khó đòi ngoại bảng 2 tỷ đồng.
Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp chiếm trên 80% tổng dư nợ.
Tỷ trọng cho vay có tài sản đảm bảo chiếm trên 60% trong tổng dư nợ.
Có thể nói đây là nhiệm vụ nặng nề tuy nhiên với những thành công của
sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam thì có thể đạt được trong
năm 2008.Nhằm thực hiện được và hoàn thành các mục tiêu đã đề ra thì sở
giao dịch I tập trung thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh cụ thể sau:
Sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam phải tăng cường đẩy
mạnh khai thác mọi nguồn vốn, hướng tới việc hình thành cơ cấu nguồn vốn
cân đối, chi phí đầu vào thấp. Nhằm thực hiện được các nhiệm vụ đó thì sở
giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam phải bằng mọi cách giữ những
1
Nguyễn Bình Phương Lớp: Ngân hàng 46C
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2
khách hàng truyền thống; giao trách nhiệm cụ thể cho các phòng, ban nghiệp

vụ có mối liên hệ trực tiếp với khách hàng để chủ động đưa ra giải pháp thu
hút được lượng vốn khi doanh nghiệp có nguồn thu; phải thực hiện tốt công
tác marketing trước khi cung cấp dịch vụ và sau khi cung cấp dịch vụ cụ thể
là: tiếp thị, chăm sóc khách hàng mọi đối tượng, để đàm phán giữ được vốn
khi đến hạn, hạn chế không để khách hàng rút tiền gửi nơi khác do khách
hàng chưa được quan tâm đầy đủ; bên cạnh đó sở giao dịch I- Ngân hàng
công thương Việt Nam cũng phải thực hiện phân tích, đánh giá thị trường,
không ngừng tìm kiếm những đơn vị là các tổ chức có nguồn thu để khai thác
triệt để vốn, không ngừng xuyên quảng cáo để huy động nguồn vốn từ dân cư,
tăng cường đưa ra các chưong trình khuyến mãi phù hợp và hấp dẫn khách
hàng đến gửi tiền tại sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam, có các
chính sách chăm sóc khách hàng cụ thể nhằm duy trì củng có quan hệ với
những khách hàng truyền thống của sở.
Sở giao dịch I- Ngân hàng công thương thực hiện chính sách tăng trưởng
tín dụng thích hợp với khả năng của mình hướng tới một cơ cấu tín dụng an
toàn, thay đổi cơ cấu tín dụng đi đúng theo hướng chỉ đạo từ Ngân hàng Công
thương Việt Nam đã đề ra. Sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam
kiên quyết thực hiện chính sách cho vay có lựa chọn để đảm bảo an toàn vốn;
không ngừng tìm hiểu và cập nhật các thông tin về khách hàng và ngành
nghề nhằm thực hiện đầu tư cho vay đúng hướng; phân tích, nắm chắc được
tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng để đầu tư cho vay
đúng hướng; giảm dần dư nợ hoặc chấm dứt quan hệ với những doanh nghiệp
làm ăn không tốt, có dấu hiệu xấu trong việc thực hiện nghĩa vụ đã cam kết.
Bên cạnh đó, sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam cũng cần phải
tăng cường tiếp thị khách hàng vay mới, chú trọng đối với khách hàng doanh
nghiệp vừa và nhỏ; đánh giá lại toàn bộ khách hàng đang có dư nợ không có
2
Nguyễn Bình Phương Lớp: Ngân hàng 46C
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3
tài sản đảm bảo; vẫn thực hiện những biện pháp nhằm tận thu các khoản nợ

khó đòi đã được hạch toán ngoại bảng.
Sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam tập trung phát triển
các dịch vụ giúp tăng thu phí từ các dịch vụ trong tổng thu nhập. Có thể nói
nhiệm vụ này là rất quan trọng trong xu hướng cạnh tranh hội nhập. Việc
trước tiên, sở giao dịch I phải hoàn thiện và mở rộng các sản phẩm dịch vụ
hiện có, đồng thời nghiên cứu và đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới trên cơ sở
công nghệ ngân hàng hiện đại; vẫn tiếp tục tăng cường dịch vụ cho vay hỗ trợ
du học sinh; xây dựng lộ trình tiếp thị để ngày càng nhiều khách hàng sử dụng
dịch vụ Internet banking. Bên cạnh đó, sở giao dịch I- Ngân hàng công
thương cũng cần phải tiếp tục giao chỉ tiêu đạt được về thẻ ATM, Visacard
cho từng phòng, ban nghiệp vụ; chủ động làm việc với các khách hàng có
quan hệ gửi tiền, vay vốn để ký hợp đồng mở và chuyển lương qua thẻ; khảo
sát các vị trí phù hợp đặt máy ATM mới và cơ sở chấp nhận thẻ. Tăng cường
hơn nữa chất lượng quản lý hệ thống máy ATM cũng như số lượng máy nhằm
đáp ứng nhu cầu dùng thẻ của khách hàng ngày một tăng. Bên cạnh đó, sở
giao dịch I cũng phải chú trọng công tác mở rộng mạng lưới giao dịch, tiếp
tục nâng cao các quỹ tiết kiệm thành điểm giao dịch mẫu theo chỉ đạo của
Ngân hàng Công thương Việt Nam.
Ngoài ra, vai trò của các tổ chức Đảng, đoàn thể là hết sức quan trọng do
đó sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam phải tiếp tục phát huy
vai trò lãnh đạo của Đảng, đoàn thể trong việc chỉ đạo thực hiện mọi nhiệm
vụ kinh doanh. Đi theo đúng định hướng mà Đảng và nhà nước đã đặt ra đồng
thời cũng đề ra những nhiệm vụ cho mình, sở giao dịch I- Ngân hàng công
thương luôn phấn đấu giữ vững danh hiệu là đơn vị hàng đầu trong hệ thống ,
đồng thời góp phần vào sự phát triển của cả hệ thống, đưa Ngân hàng công
3
Nguyễn Bình Phương Lớp: Ngân hàng 46C
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 4
thương Việt Nam dần trở thành một tập đoàn tài chính vững mạnh, có đủ sức
hội nhập với thế giới.

3.1.2.Định hướng phát triển cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc
doanh
Đối với hoạt động cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, sở giao
dịch I- Ngân hàng công thương đề ra những định hướng sau:
Thực hiện phân loại, phân chia các khách hàng là doanh nghiệp ngoài
quốc doanh một cách rõ ràng, cụ thể và hiệu quả hơn. Nghiên cứu kĩ hơn về
điều kiện sản xuất kinh doanh, thị trường đầu ra và đầu vào của các doanh
nghiệp ngoài quốc doanh. Tìm hiểu kĩ về khách hàng cũng như đặc điểm của
khách hàng sẽ có những tư vấn đúng đắn và phù hơp với điều kiện của doanh
nghiệp. Trong quá trình cho vay luôn theo sát và là bạn đồng hành của doanh
nghiệp. Sẵn sàng đáp ứng kịp thời và đầy đủ các nhu cầu của khách hàng, đưa
đến cho khách hàng sự phục vụ tốt nhất.
Sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam phải tăng cường công
tác tìm kiếm khách hàng, nghiên cứu và khai thác thị trường. Công tác nghiên
cứu và khai thác thị trường nhằm tìm thêm được những khách hàng mới cho
sở giao dịch I. Năng động và chủ động trong hoạt động cho vay là xu thế của
tất cả các ngân hàng hiện nay. Trong thời kì hiện nay, các ngân hàng cạnh
tranh quyết liệt với nhau. Do vậy, sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt
Nam muốn phát triển phải luôn chủ động khai thác, tìm kiếm những khách
hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh mới.
3.2.Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài
quốc doanh tại sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam
3.2.1.Tăng cường, mở rộng hoạt động huy động vốn
Có thể nói, bất cứ quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh
nghiệp trong nền kinh tế phải cần đến các nguyên vật liệu đầu vào. Ngân hàng
4
Nguyễn Bình Phương Lớp: Ngân hàng 46C
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 5
là loại hình doanh nghiệp đặc biệt với nguyên liệu là tiền. Do vậy, hoạt động
huy động vốn đóng vai trò quan trọng và ảnh hưởng đến mọi hoạt động khác

nhau của ngân hàng. Muốn mở rộng được hoạt động cho vay nói chung và
cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh nói riêng trước hết phải
tăng cường hoạt động huy động vốn. Có nguồn vốn đủ mới có thể đáp ứng
được đầy đủ và kịp thời đối với các nhu cầu của doanh nghiệp. Để có được
nguồn vốn dồi dào, sở giao dịch I- Ngân hàng công thương cần phải:
Đầu tư mở rộng nâng cấp cơ sở vật chất kỹ thuật phục vụ huy động
vốn:
Sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam cần xây dựng mở rộng
khu vực giao dịch với khách hàng nhằm tăng khả năng đáp ứng nhu cầu gửi
tiền của khách hàng. Có thể nói với nhu cầu gửi tiền của doanh nghiệp, tổ
chức và cá nhân như hiện nay, quy mô diện tích sàn nới các quỹ huy động vốn
làm việc còn quá nhỏ. Quy mô diện tích sàn làm việc bé khiến khả năng đáp
ứng nhu cầu, làm thoả mãn khách hàng đến gửi tiền rất hạn chế. Nếu như
lượng khách hàng đến gửi tiền quá đông vào cùng một thời điểm sẽ dẫn đến
sự chen lấn, gây phản cảm trong con mắt khách hàng và khiến khách hàng
phải chờ đợi. Bên cạnh đó, sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam
cũng cần phải trích lượng lớn chi phí nhằm nâng cao trang bị thêm hệ thống
máy móc, thiết bị hiện đại phục vụ quá trình huy động vốn như: nâng cấp máy
tính, nâng cấp hệ thống mạng, mua thêm các máy đếm tiền có độ chính xác
cao… Trên cơ sở nâng cấp thiết bị, mua thêm những máy móc mới, sở giao
dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam có thể đáp ứng nhu cầu của khách
hàng nhanh chóng, chính xác và đảm bảo an toàn.
Tăng cường và củng cố nhân sự cho hoạt động huy động vốn:
Sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam cần tăng cường thêm
đội ngũ nhân viên nhanh nhẹn, có chuyên môn tốt, ngoại hình đẹp, phẩm chất
5
Nguyễn Bình Phương Lớp: Ngân hàng 46C
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 6
đạo đức tốt vào bộ phận giao dịch khách hàng. Do những nhân viên giao dịch
là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng nên họ chính là nhân tố quan trọng

nhất tạo nên niềm tin, chỗ đứng, uy tín của ngân hàng trong lòng khách hàng.
Từng cử chỉ, hành động giao dịch của nhân viên sẽ gây phản cảm hay ngược
lại tạo ấn tượng tốt cho khách hàng về ngân hàng. Ngoài ra, sở giao dịch I-
Ngân hàng công thương Việt Nam cũng cần bồi dưỡng, không ngừng đào tạo
cán bộ giao dịch hiện có. Sở giao dịch I- Ngân hàng công thương nên bỏ ra
một phần kinh phí để thuê những giảng viên từ các trường đại học có uy tín
trên thế giới, những chuyên gia tài chính ngân hàng giỏi trong nước nhằm bồi
dưỡng ngắn hạn, tăng cường kĩ năng khi hội nhập với thế giới, bổ sung những
kiến thức hiện đại, cập nhật của thế giới. Bên cạnh đó, sở giao dịch I- Ngân
hàng công thương phải không ngừng đưa những cán bộ có năng lực đi đào tạo
dài hạn và đồng thời học hỏi kinh nghiệm từ các nước tiên tiến. Thực hiện các
khoá học về giao tiếp khách hàng, các khoá huấn luyện về tìm hiểu tâm tư,
nguyện vọng, nhu cầu của khách hàng.Bên cạnh trau dồi kiến thức và kỹ năng
cho nhân viên giao dịch, sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam
phải không ngừng bồi dưỡng, duy trì phẩm chất đạo đức cho nhân viên giao
dịch của mình.
Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn:
Sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam không ngừng đưa ra
các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của thị trường, nhu cầu sản xuất kinh
doanh của doanh nghiệp. Sản phẩm của sở giao dịch I phải được đa dạng hoá
để nhắm đến mọi đối tượng trong xã hội: từ người dân bình thường, đến các
tiểu thương, các doanh nghiệp nhỏ đến các tập đoàn lớn… Nhiều phương thức
tiền gửi và thanh toán khác nhau, huy động bằng VNĐ, bằng USD, đến các
loại ngoại tệ mạnh khác. Đưa ra nhiều kì hạn khác nhau để khách hàng lựa
chọn, với những thang lãi suất phù hợp khác nhau.
6
Nguyễn Bình Phương Lớp: Ngân hàng 46C
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 7
Đưa ra chính sách marketing phù hợp:
Sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam phải đưa ra những

chính sách marketing rõ ràng, nhanh chóng nhằm quảng bá cho sản phẩm của
mình, thu hút những khách hàng tiềm năng đến với ngân hàng. Thực hiện việc
phân khúc thị trường hợp lý nhằm đáp ứng được hầu hết nhu cầu của mọi
thành phần khách hàng, thu hút triệt để nguồn vốn nhàn rỗi trong dân chúng.
Đối với các khách hàng đã có quan hệ lâu dài với ngân hàng, cần phải có
những ưu tiên, ưu đãi nhằm giữ chân họ ở lại với mình lâu dài. Không ngừng
đưa ra các chính sách, chương trình khuyến mại…
3.2.2.Rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ tín dụng
Thời gian xét duyệt hồ sơ tín dụng dài, gây lãng phí nhiều thời gian,
công sức cho doanh nghiệp ngoài quốc doanh muốn vay vốn tại sở giao dịch
I- Ngân hàng công thương Việt Nam. Thời gian xét duỵệt dài có thể ảnh
hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, doanh nghiệp sẽ
không có vốn kịp thời đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh phát sinh, mất
thời cơ quan trọng, mất khách hàng…Do đó, sở giao dịch I- Ngân hàng công
thương Việt Nam cần rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ tín dụng, đảm bảo
cho việc đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các doanh nghiệp ngoài quốc
doanh. Giảm bớt các công đoạn không cần thiết, hiệu quả hoá các bước có
ảnh hưởng đến thời gian xét duyệt.
3.2.3. Thay đổi tư duy kinh doanh ngân hàng
Lối tư duy kinh doanh ngân hàng kiểu cũ giờ không còn phù hợp với
điều kiện mới nữa. Không chỉ có các ngân hàng thương mại quốc doanh là đối
thủ cạnh tranh, ngày nay, còn có thêm nhiều ngân hàng cổ phần ngày một trở
nên lớn mạnh và là đối thủ lớn trong tương lại của hệ thông ngân hàng thương
mại quốc doanh nói chung và sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt
Nam nói riêng. Hơn thế nữa, những cam kết của chính phủ khi ra nhập WTO
7
Nguyễn Bình Phương Lớp: Ngân hàng 46C