Học cách làm giàu - p1

Học cách làm giàu. Phần 1: Kế hoạch làm giàu
Phần 1: Kế hoạch làm giàu
1. Vốn liếng của Bạn
2. Ngân quỹ của Bạn
3. Các giấy tờ cần thiết
4. Xác lập mục tiêu
5. Bắt đầu lên kế hoạch ngay!
6.
7. Vay tiền
8. Trắc nghiệm
9. Tổng kết

1. Vốn liếng của Bạn
Vốn liếng của Bạn là gì?
Giả sử Bạn muốn đưa gia đình tới Florida hoặc đưa người thương của mình du ngoạn
vùng biển Caribê. Khi Bạn gọi điện thoại tới các văn phòng du lịch để đăng ký chuyến
đi, họ sẽ hỏi Bạn một số câu hỏi:
- Khi nào Ông/ Bà muốn đi
- Ổng/ Bà muốn đi đâu
- Ông/ Bà dự định chi bao nhiêu tiền
- Ông/ Bà định đặt phòng loại nào
Một nhà đầu tư cũng sẽ hỏi những câu tương tự. Điều quan trọng là phải biết, về mặt
tài chính, hiện nay Bạn đang đứng ở vị trí nào. Biết được mục tiêu của mình cho tương
lai, các nguồn lực tài chính đang có để đạt mục tiêu đó cũng rất quan trọng. Vị trí hiện
tại được đo bằng vốn liếng hiện nay của Bạn, vị trí Bạn muốn đạt tới được xác định
bằng các mục tiêu và mục đích của Bạn. Kế hoạch về tài chính sẽ chỉ đường dẫn lối để
Bạn đi từ vị trí hôm nay tới vị trí mong ước ngày mai. Mục tiêu tài chính của Bạn có
thể là tích luỹ đủ tiền để đi du lịch hoặc để cho con cái được học hành đến nơi đến
chốn. Khi đã thiết lập được mục tiêu, Bạn cần xác định vị trí hiện nay của mình còn
cách mục tiêu đó bao xa. Vốn liếng của Bạn, tính bằng tổng các tài sản của Bạn (tất cả
những gì Bạn có, kể cả nhà và phương tiện đi lại) trừ đi tổng số tiền mà Bạn đang nợ

(thẻ tín dụng, các khoản nợ khác v.v.), sẽ cho Bạn biết vị trí hiện tại của Bạn. Đầu tiên,
xin hãy tính toán vốn liếng của mình, lúc đó Bạn mới có thể xây dựng một chiến lược
thích hợp để đạt mục tiêu.
Vốn liếng hiện tại của Bạn sẽ:
- Cho Bạn một điểm khởi đầu
- Giúp Bạn xây dựng chiến lược phù hợp
- Giúp Bạn đo lường được tiến bộ của mình mỗi lần đánh giá lại vốn liếng
- Giúp Bạn sống có nguyên tắc và kỷ luật về tài chính
- Loại bỏ sự bấp bênh vì không biết rõ vị trí hiện tại của mình
Quá trình định giá vốn liếng bắt đầu bằng việc thu thập dữ liệu. Cần phải có ý niệm rõ
ràng về trị giá nhà và xe của Bạn, những khoản tiền mà Bạn đang nợ (thẻ tín dụng, các
khoản nợ cá nhân, các khoản cầm cố, v.v.). Việc thu thập những dữ liệu này chẳng vui
vẻ gì, nhưng kết quả sẽ là một thống kê tài chính mà Bạn sẽ cần đến nhiều lần trong
quá trình lập kế hoạch tài chính như thuế má, bất động sản hay kế hoạch nghỉ hưu
chẳng hạn. Mẫu sau đây (nhấp chuột để tải xuống) là một ví dụ đơn giản, có thể áp dụng
cho trường hợp của Bạn. Bạn hãy in ra và điền vào, không cần thật chính xác, chỉ cần
ước tính để giúp Bạn khởi động.
Kết luận
Bản thống kê vốn liếng của Bạn, bằng tổng số những gì Bạn có trừ đi tổng số tiền mà
Bạn nợ, sẽ thể hiện vị trí hiện tại của Bạn. Nó sẽ cho Bạn điểm khởi đầu và mách cho
Bạn biết Bạn có thể trông cậy vào những nguồn lực nào.
2. Ngân quỹ
02/11/2005
Đã bao giờ Bạn viết séc hoặc dùng thẻ tín dụng mà chỉ thầm mong séc không bị trả lại
hoặc thẻ tín dụng không bị từ chối chưa? Nhưng khi Bạn đã có kế hoạch, dù là một kế
hoạch đơn giản nhất, Bạn cũng sẽ tránh được tình trạng séc bị trả lại hoặc thẻ tín dụng
hết tiền.
Một kế hoạch chi tiêu hoặc bản thống kê lưu lượng tiền mặt sẽ giúp Bạn nắm được
luồng tiền ra tiền vào của mình. Bạn cần xác định các khoản thu chi. Việc này còn quan
trong hơn là ngồi theo dõi từng xu cuối cùng, vì vậy, nếu Bạn không biết rõ về một

khoản mục nào đó, hãy cố gắng đoán thật sát.
Dựa vào thông tin thu được, Bạn có thể quyết định nên tiết kiệm bao nhiêu, lượng tiết
kiệm như vậy đã đủ để đáp ứng mục tiêu lâu dài của mình chưa. Cũng có thể sử dụng
bản thống kê nói trên để xét lại thói quen chi tiêu. Nếu chi nhiều hơn thu, kế hoạch chi
tiêu sẽ giúp Bạn quyết định phải điều chỉnh như thế nào.
Nhiều nhà đầu tư thấy vạch kế hoạch chi tiêu hàng tháng rất có ích vì có nhiều khoản
phải chi hàng tháng. Hãy điền vào mẫu sau (Nhấp chuột để tải xuống). Nếu có khoản nào
không rõ chi phí bao nhiêu, hãy cứ đoán, Bạn có thể điều chỉnh sau.
Khi tiết kiệm cho một mục tiêu nào đó, chẳng hạn mua nhà hay cho con đi học, một số
gợi ý sau có thể sẽ có ích cho Bạn:
Sau khi xem xét ngân quĩ, Bạn có thể thấy vốn liếng của mình không tăng nhanh như
mong muốn. Bạn có thể cắt giảm chi tiêu, tăng thu nhập hoặc áp dụng cả hai cách.
Để tình hình lưu thông tiền mặt được tốt hơn, Bạn hãy thử:
- Giảm các khoản chi tiêu lặt vặt. Một cốc cà phê hoặc mua đồ ăn trưa ngoài tiệm
mỗi ngày thôi cộng lại cũng sẽ là một khoản đáng kể. Hãy thử theo dõi xem Bạn tốn
bao nhiêu vào những khoản như vậy trong một tháng để quyết định đó có phải là cách
Bạn muốn chi tiêu không. Và có thể Bạn sẽ thấy đã đến lúc bỏ thuốc lá, kèm theo đó
tiết kiệm được chi phí mua thuốc.
- Tiết kiệm khi mua sắm. Tránh mua sắm đồ đạc tiện nghi và hãy mua sỉ nếu có thể.
- Mặc cả mọi thứ, từ những khoản mua sắm lớn đến tỷ giá lãi suất ngân hàng.
- Điều chỉnh lại cơ cấu nợ. Trước hết, hãy trả sạch những khoản nợ “đắt” nhất (ví dụ
nợ thẻ tín dụng). Hãy xin vay một khoản trong ngân hàng để trả hết các khoản nợ này.
Hãy tìm kiếm và đàm phán để được hưởng tỷ giá ưu đãi nhất.

3. Các loại giấy tờ cần thiết
Giữ những giấy tờ này có lợi như thế nào?
Hiểu biết là một trong những nhân tố then chốt để thu lợi. Bạn phải biết rõ nguồn thu
của mình từ đâu ra và được chi cho cái gì. Nếu biết được mình chi tiền vào đâu, Bạn sẽ
tìm được cách giảm chi phí hàng tháng mà không cần điều chỉnh lối sống.
Bạn cần 4 bản thống kê để biết đã tiêu tiền như thế nào, bao gồm: các hóa đơn thẻ tín

dụng, giấy báo của ngân hàng mỗi tháng, bản khai thuế thu nhập và thống kê đầu tư.
Thẻ tín dụng: - Thẻ tín dụng có thể là một trong những công cụ hữu hiệu nhất cho kế
hoạch tài chính của cá nhân Bạn. Thẻ tín dụng sẽ cho Bạn một khoản vay tín dụng tự
do trong thời gian ngắn nếu sau đó Bạn trả hết nợ mỗi tháng. Hiện nay trên thị trường
có rất nhiều loại thẻ, điều đó thúc đẩy việc mua hàng bằng thẻ, giúp bớt phải đi lại,
không phải mang theo nhiều tiền mặt và nhiều ưu điểm khác nữa. Do đó, bản thông báo
hàng tháng về thẻ tín dụng sẽ cung cấp cho Bạn thông tin cần thiết để theo dõi tình hình
chi tiêu hàng tháng.
Giấy báo ngân hàng: - Thông báo ngân hàng sẽ bổ sung nốt phần mà thông báo thẻ
tín dụng không có, nó cho Bạn biết tần suất sử dụng thẻ ATM của Bạn, số tiền chi cho
các khoản thanh toán tự động và trực tiếp. Bạn nên lập các khoản thanh toán tự động
càng nhiều càng tốt, để trả cho những khoản như tiền gas, tìên nước, nợ thế chấp trả
góp, v.v. Bạn nên trả các hóa đơn bằng thẻ tín dụng hoặc chuyển khoản tự động và theo
dõi mọi chi phí của mình, thỉnh thoảng mới tiêu tiền mặt.
Bản kê khai thuế thu nhập: - Bản kê khai thuế thu nhập và mọi giấy tờ khác đi kèm
sẽ cung cấp thông tin về thu chi và tiết kiệm của Bạn. Nhiều người đóng thuế xong là
vứt luôn biên lai đi. Bạn đừng làm vậy. Hãy giữ và theo dõi biên lai thuế cũ để xem
tình hình tài chính của mình.
Thống kê đầu tư: - Loại giấy báo này cung cấp những thông tin như: Bạn đã làm ra
bao nhiêu tiền, đã đầu tư vào cái gì và vào đâu, giá mua trung bình là bao nhiêu, Bạn đã
lãi hay lỗ…
Giữ các giấy tờ này ở đâu?
Hãy giữ tất cả các giấy tờ đó ở một nơi có thể dễ dàng tìm thấy. Cuối tháng, Bạn sẽ
biết được mình thu bao nhiêu, chi bao nhiêu và quan trọng hơn, chi cho những cái gì.
Biết được như vậy, Bạn sẽ có sách lược điều chỉnh để có lợi cho chính mình sau này.

4. Xác lập lục tiêu
Mục tiêu tài chính của Bạn
Nhiều người thanh toán các hóa đơn vào cuối tháng và nếu còn dư lại chút tiền nào họ
mới đem đầu tư. Tuy nhiên, tiết kiệm sẽ làm tăng giá trị thực của Bạn do làm tăng tài

sản và giảm nợ. Vì vậy, nếu muốn tăng vốn liếng, Bạn phải tiết kiệm tiền.
Trong những phần trước, chúng tôi đã đề cập đến việc Bạn phải xác định được vốn
liếng của mình và những khoản tiền Bạn tiêu. Vốn liếng và kế hoạch chi tiêu của Bạn
luôn phải gắn liền với nhau, như vậy Bạn mới có thể đạt được mục tiêu của mình.
Đạt tới mục tiêu
Bạn phải nắm rõ những mục tiêu đầu tư của mình và cần bao nhiêu tiền tiết kiệm để
đạt được chúng. Ví dụ, nếu Bạn muốn có khoản tiền 100 ngàn USD khi nghỉ hưu vào
lúc 65 tuổi, hiện nay Bạn đã có 10.000 USD, ước tính Bạn có thể kiếm được 10%/ năm
và hiện nay Bạn 50 tuổi, như vậy, Bạn phải tiết kiệm thêm 1.833 USD/ năm. Nếu Bạn
tiết kiệm được ít hơn, Bạn sẽ phải thay đổi cung cách chi tiêu hoặc thay đổi mục tiêu
của mình.
Bước tiếp theo là tiết kiệm tiền. Trong ví dụ trên, Bạn phải để dành được 1.833 USD/
năm. Kế hoạch chi tiêu của Bạn sẽ giúp Bạn biết có thể lấy khoản tiền đó ở đâu. Nhớ là
phải coi khoản tiết kiệm này như một chi phí cố định, tự giác “thanh toán cho mình
trước tiên”, như thế mới mong đạt được mục tiêu. Nghĩa là phải coi khoản tiết kiệm
này như một phần ngân sách chứ không phải chỉ tiết kiệm khoản tiền còn thừa lại mỗi
tháng.
Tăng lượng tiết kiệm
Có một số cách để tăng tỷ lệ tiền tiết kiệm:
- Cất ngay 10% thu nhập để tiết kiệm rồi điều chỉnh nhu cầu chi tiêu của Bạn
theo số tiền còn lại. Đây có thể là bước khởi đầu lớn. Tuy nhiên, làm được như
vậy từ khi còn trẻ sẽ đảm bảo cho Bạn một lối sống thoải mái hơn về lâu dài.
- Bắt đầu tiết kiệm những khoản nhỏ cố định mỗi tháng, ví dụ 50.000, 100.000đ.
Nếu bắt đầu bằng một khoản tiền lớn, Bạn sẽ rất chật vật để đạt được cam kết
tài chính của mình, có thể Bạn sẽ thất bại. Do vậy, khi đã thành thói quen, hãy
định kỳ đánh giá lại và nâng mức tiết kiệm lên.
- Tiết kiệm tự động rất có lợi. Tiết kiệm tự động nghĩa là séc trả lương hay tài
khoản ngân hàng của Bạn sẽ bị trừ đi một khoản tiền và khoản tiền này sẽ được
đầu tư trước khi Bạn nhìn thấy nó. Để biết rõ hơn về loại tiết kiệm này, hãy hỏi
ngân hàng của Bạn. Mục tiêu ở đây là buộc Bạn phải tiết kiệm, không quan tâm

nhiều đến việc khoản tiền đó sẽ được đầu tư vào đâu.
- Nghĩ nhiều đến tiết kiệm hơn là chi tiêu. Điều này nói thì dễ, làm mới khó,
nhưng hãy nghĩ đó là tiết kiệm hôm nay để chi tiêu ngày mai.
- Định kỳ tự thưởng cho mình. Nếu Bạn đạt được mục tiêu, hãy tự thưởng bản
thân mình.

5. Bắt đầu lập kế hoạch ngay!
Trong kinh doanh có một câu ngạn ngữ: “Nếu Bạn không biết hoạch định nghĩa là Bạn
đang hoạch định sẵn thất bại cho mình”. Một doanh nhân khôn ngoan sẽ dành nhiều
thời gian lập kế hoạch và thực hiện chiến lược kinh doanh của mình. Khi lập kế hoạch,
điểm mạnh, điểm yếu của tổ chức sẽ được bộc lộ, cơ hội và thách thức của lĩnh vực
kinh doanh sẽ được đánh giá. Do đó, người ta sẽ vạch ra được và thực thi một chiến
lược kinh doanh thích hợp.
Tuy vậy, nhiều người không thể xây dựng một chiến lược tài chính cá nhân khôn
ngoan như vậy. Bạn không cần phải xây dựng một kế hoạch chi tiết để đáp ứng mục
tiêu tài chính của mình. Một trong những cách để đảm bảo Bạn được tự do về tài chính
là bắt đầu đầu tư sớm.
Người đi sớm thường bỏ xa người đi sau. Và khoảng cách giữa người đi sớm và người
đi muộn có thể là rất lớn. Chúng ta hãy xem xét một ví dụ: một người tiết kiệm 50USD/
tháng trong vòng 5 năm sẽ thu được tổng số là 3872 USD. Nếu tiết kiệm 300USD/
tháng trong vòng 25 năm thì số tiền thu được là 398.050 USD. Chỉ cần thêm một chút
tiền để đầu tư mỗi tháng rồi để nó sinh lãi kép, số tiền thu được sẽ khác xa. Bắt đầu tiết
kiệm sớm làm khả năng chịu rủi ro của Bạn cao hơn bởi vì xét về lâu dài, lợi nhuận thu
được từ đầu tư mạo hiểm sẽ bù đắp cho những thua lỗ trước mắt. Vì vậy, các nhà đầu
tư dài hạn sẵn sàng đầu tư vào những thương vụ có độ rủi ro cao hơn. Người nào có thể
chờ đợi lâu sẽ thu lợi nhiều hơn.
Biết rõ khả năng chịu đựng rủi ro của mình