Nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay đúng hạn của nông hộ tại quỹ tín dụng nhân dân mỹ bình (tt)

i

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Khả năng trả nợ vay đúng hạn của nơng hộ là việc nơng hộ có thể hồn trả số
nợ đã vay cho TCTD, bao gồm cả nợ gốc và nợ lãi phát sinh từ nợ gốc đó. Theo các
nghiên cứu của một số tác giả trong và ngồi nước thì khả năng trả nợ vay đúng hạn
của nông hộ phụ thuộc vào nhiều nhân tố, bao gồm: thu nhập sau khi vay, số người
phụ thuộc trong hộ, lãi suất đi vay, trình độ học vấn của chủ hộ, ngành nghề chính
tạo ra thu nhập, mục đích sử dụng vốn, tuổi của chủ hộ...
Mục tiêu của nghiên cứu này là xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả
nợ vay đúng hạn của nông hộ tại QTDND Mỹ Bình. Trên cơ sở nhân tố xác định
được, tác giả đề xuất một số hàm ý nhằm góp phần nâng cao khả năng trả nợ vay
đúng hạn của nông hộ.
Để đi đến mục tiêu đã đề ra, nghiên cứu được tiến hành tuần tự theo hai giai
đoạn: nghiên cứu sơ bộ và nghiên cứu chính thức. Nghiên cứu sơ bộ sử dụng
phương pháp định tính với kỹ thuật phỏng vấn trực diện đối với 3 cán bộ tín dụng
và đại diện 10 nông hộ thông qua khung phỏng vấn chuẩn bị sẵn. Đây là giai đoạn
nhằm bổ sung, điều chỉnh thang đo cũng như mơ hình nghiên cứu. Và sau đó là xây
dựng bản câu hỏi cho nghiên cứu chính thức. Nghiên cứu chính thức được thực hiện
bằng phương pháp định lượng với kỹ thuật phỏng vấn trực tiếp có sự trợ giúp của
bản câu hỏi. Mẫu được lấy theo phương pháp thuận tiện. Kết quả thu được cho kích
thước mẫu hợp lệ là 180, trong đó 105 mẫu dành cho đối điều tra là những nông hộ
trả nợ vay đúng hạn và 75 mẫu dành cho đối tượng điều tra là những nông hộ đang
bị trễ hạn. Dữ liệu thu thập sẽ được xử lý và phân tích bằng phần mềm SPSS 16.0.
Công việc này được bắt đầu bằng thống kê mô tả thông qua các bảng số liệu, giá trị
trung bình cộng, giá trị lớn nhất, giá trị nhỏ nhất, độ lệch chuẩn... Kế đến là phân
tích mơ hình hồi qui Binary Logistic để xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả năng
trả nợ vay đúng hạn của nơng hộ tại QTDND Mỹ Bình.

ii

Kết quả sau cùng của nghiên cứu đã xác định được 5 nhân tố có ảnh hưởng
đến khả năng trả nợ vay đúng hạn của nông hộ tại QTDND Mỹ Bình đó là: số người
phụ thuộc, lãi suất đi vay, ngành nghề chính, lịch sử vay vốn và lịch sử trả nợ.
Trong đó, 3 nhân tố số người phụ thuộc, lãi suất đi vay và lịch sử trả nợ có mối
tương quan nghịch với khả năng trả nợ vay đúng hạn của nơng hộ. Những nơng hộ
có số người phụ thuộc càng nhiều, lãi suất đi vay càng cao và đã từng chậm trễ
trong việc trả nợ thì khả năng trả nợ vay đúng hạn của những nơng hộ đó càng thấp.
Cịn 2 nhân tố ngành nghề chính và lịch sử vay vốn có mối tương quan thuận với
khả năng trả nợ vay đúng hạn của nông hộ. Những nông hộ có nguồn thu nhập trả
nợ từ hoạt động sản xuất nông nghiệp và số lần vay vốn tại QTDND Mỹ Bình càng
nhiều thì khả năng trả nợ vay đúng hạn của những nơng hộ đó càng cao.
Trong các nhân tố ảnh hưởng thì lãi suất đi vay có ảnh hưởng mạnh nhất đến
khả năng trả nợ vay đúng hạn của nơng hộ. Ngồi ra, kết quả nghiên cứu cịn cho
thấy các nhân tố thu nhập sau khi vay, trình độ học vấn của chủ hộ, mục đích sử
dụng vốn, tuổi của chủ hộ, khả năng vay mượn tiền và diện tích đất sản xuất khơng
ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay đúng hạn của nông hộ tại QTDND Mỹ Bình.
Ngồi ra, từ kết quả phân tích mơ hình hồi qui Binary Logistic, tác giả còn đề
xuất hàm dự báo xác suất trả nợ vay đúng hạn của nông hộ tại QTNND Mỹ Bình là:
(17,620- 0,556X 2 -14,779X 3 1,433X 5  0,213X10 - 3,611X11 )

    e
1e

(17,620- 0,556X 2 -14,779X 3 1,433X 5  0,213X10 - 3,611X11 )

Trong đó:
-

Hằng số tốn học e là cơ số của logarit tự nhiên và có giá trị là 2,71828

18284 59045 23536...
-

Các biến số X2, X3, X5, X10, X11 lần lược là số người phụ thuộc trong nông

hộ (người), lãi suất đi vay (%/tháng), ngành nghề chính tạo ra thu nhập (bằng 1 nếu là
nông nghiệp, bằng 0 nếu là nghề khác), số lần vay vốn tại QTD Mỹ Bình (lần), lịch sử


iii

trả nợ (bằng 1 nếu từng chậm trễ, bằng không nếu luôn trả nợ đúng hạn).
Thay giá trị của e và các biến X2, X3, X5, X10, X11 vào hàm dự báo ta tìm
được phần trăm xác suất trả nợ vay đúng hạn của nông hộ đi vay. Căn cứ vào phần
trăm xác suất này, QTDND Mỹ Bình có thêm cơ sở để quyết định có nên cho vay
nơng hộ đi vay hay không. Nhưng cũng cần lưu ý rằng, đây là khả năng dự đốn, và
dự đốn này có khả năng đúng chỉ có 81,1%.
Dựa vào hàm dự báo xác suất trả nợ vay đúng hạn của nông hộ tại QTNND
Mỹ Bình, tác giả cũng đã đề ra một số hàm ý nhằm góp phần nâng cao khả năng trả
nợ vay đúng hạn của nông hộ tại đây như sau: QTDND Mỹ Bình nên hạn chế cho
vay đối với những nơng hộ có số người phụ thuộc nhiều, ngành nghề chính tạo ra
thu nhập là từ hoạt động phi nông nghiệp và những nông hộ đã từng chậm trễ trong
việc trả nợ. Bên cạnh đó, QTDND Mỹ Bình cần giữ chân khách hàng cũ bằng chính
sách ưu tiên trong việc thẩm định, giải ngân và ưu đãi về lãi suất. Đặc biệt, QTDND
Mỹ Bình cần có cơ chế điều chỉnh mức lãi suất linh hoạt với từng đối tượng nông
hộ đi vay và từng giai đoạn cho vay.
Với số lượng mẫu được lấy tương đối ít, và nghiên cứu chỉ tập trung xác
định nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay đúng hạn thuộc về nông hộ,

chưa quan tâm đến các nhân tố thuộc về hoạt động quản trị của QTDND Mỹ
Bình như: sự giám sát sau khi cho vay hay số lần tiếp xúc giữa nông hộ và
QTDND Mỹ Bình... Từ những hạn chế trên, cần có các nghiên cứu tiếp theo với
số lượng mẫu nhiều hơn và tập trung xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả năng
trả nợ vay đúng hạn của nông hộ liên quan đến hoạt động quản trị của QTDND
Mỹ Bình, nhằm giúp cho hoạt động tín dụng nơng hộ tại QTDND Mỹ Mình ngày
càng hiệu quả hơn.


4